Interactive Brokers: как открыть счет и начать инвестировать на зарубежных рынках

Инвестирование на иностранных фондовых биржах считают едва ли не самым сложным способом вложения средств из-за многочисленных вопросов, которые возникают у выходящих на них инвесторов: вывод средств, порог входа, языковой барьер и прочее.

Неизвестность в зарубежном инвестировании пугает больше всего, напряжённость международных отношений тоже вносит свою лепту. И всё же инвестирование на зарубежных рынках предоставляет очень много возможностей и лучшую защиту ваших средств. И один из самых удобных способов инвестирования — открытие брокерского счёта.

Преимущества:

• выход на иностранные биржи;
• большой ассортимент инструментов инвестирования;
• деньги страхуются от разорения брокера;
• хорошая ликвидность.

Недостатки — необходимость самостоятельно платить налоги.

В этой статье мы расскажем, как открыть иностранный брокерский счёт, какого брокера выбрать, о законодательных особенностях и проч.

Страны регистрации сделок с ценными бумагами

По стране регистрации зарубежные брокеры разделяются на американских и европейских. Ещё одна классификация — «чистые» зарубежные брокеры (например, Interactive Brokers) и «дочки» брокеров России.

Основное отличие американских брокеров от европейских заключается в сумме страхования. Брокерские счета Соединённых Штатов подлежат страхованию до 500 тысяч долларов, а европейские — до 20 тыс. долларов. Брокерам при этом нужно иметь членство в организациях — SIPC для Соединённых штатов Америки, в Европе организация зависит от государства регистрации.

Кроме того, американские брокеры обязаны быть членами организации FINRA, которая контролирует компании, функционирующие в сфере финансов, и в их числе компании, работающие с ценными бумагами. Проверить членство можно на официальном сайте организации.

Перевод в евро

Действия в кабинете IB

В открывшейся странице перевода средств заполняем следующие поля:

• в поле «Тип транзакции» выбираем «Депозит»
• в поле «Валюта» выбираем «Евро (EUR)»

• в поле «Метод» должно отобразиться «Уведомление о Wire/SEPA
• в разделе «Банковские реквизиты» указываем название банка и номер счета, с которого будет производиться перевод
• В разделе «Информация о транзакции» в поле «Сумма» указываем сумму перевода в евро.Нажимаем кнопку «Далее»

После этого на экране отобразятся все необходимые инструкции для перевода, рекомендуем сохранить их в удобном для Вас виде.

Действия в интернет-банке

Далее приведена последовательность действий для применения полученных инструкций, на примере перевода из личного кабинета Тинькофф банка. Тинькофф банк имеет фиксированную комиссию 15€ за перевод средств в евро на счета зарубежных организаций.

ВАЖНО:

счет, с которого осуществляется перевод средств, должен быть открыт на то же имя, что и брокерский счет в IB

На главной странице личного кабинета Тинькофф банка в верхнем меню выбираем «Платежи» и в разделе «Переводы» выбираем «Организациям».

На открывшейся странице указываем счет в валюте евро, с которого будут переводиться средства, ниже должно быть выбрано «SWIFT-перевод юр лицам».

В разделе «Перевод»

• выбираем «Международный»
• в поле тип перевода выбираем «Перевод в пользу брокера для покупки ценных бумаг» (достаточно начать набирать «бро…» и система автозаполнения предоставит вам нужный вариант)

• в качестве документов, подтверждающих статус платежа, загружаем документы полученные от службы поддержки IB
• проверяем, что счет списания в евро, и указываем сумму для перевода в евро с учетом комиссии в 15€. Нажимаем кнопку «Продолжить».

Далее проверяем верность указанных личных данных отправителя: фамилия, имя, отчество и адрес отправителя (в качестве адреса отправителя рекомендуем указывать адрес прописки по паспорту). Нажимаем на кнопку «Продолжить».

Далее заполняем поля согласно инструкциям пополнения депозита полученным от IB.

• В разделе «Данные получателя» в поле «Название организации» указываем название банковского счета из инструкций IB (INTERACTIVE BROKERS LLC)
• В разделе «Адрес организации»

• в поле «Улица» указываем адрес банковского счета из инструкций IB без указания страны (ONE PICKWICK PLAZA, GREENWICH, CONNECTICUT 06830)

• в поле «Страна» выбираем «Соединенные Штаты Америки»
• в поле «Регион/штат» указываем (CONNECTICUT)
• в поле «Город» указываем (GREENWICH)

• В разделе «Реквизиты получателя»

• в поле «SWIFT-код банка получателя» указываем код SWIFT/BIC из инструкций IB (CITIDEFFXXX)
• в поле «Номер счета получателя или IBAN» указываем международный номер счета в банке (IBAN) из инструкций IB (DE21502109000119754038)

• в поле «Комментарий к переводу» указываем сообщение получателю из инструкций IB (U<номер_счета_IB
  > / <�Ваша_фамилия_и_имя>), вместо скобок «<>» необходимо указать данные сообщения получателю из инструкций IB

• Нажать «Перевести»

Список бирж

Мы рекомендуем подкрепить запланированное открытие брокерского счета актуальной информацией о брокерах.

Рассмотрим список наиболее востребованных в России, их достоинства и недостатки.

Interactive Brokers

Среди преимуществ данного брокера следует выделить:

• надежность, обусловленную принадлежностью к американской экономике — одной из самых сильных экономик мира;
• прямой выход на биржи США;
• страхование счетов до 500 тыс. долларов;
• русскоязычная поддержка;
• возможность бесплатно вывести средства раз в месяц.

Среди недостатков:

• неустойчивые политические взаимоотношения России и США;
• комиссии выше кипрских;
• невозможность совершить больше 3 сделок дейтрейд в течение 5 дней, когда на счету меньше 25 тыс. долларов;
• оплата неактивности.

Saxo Bank

Преимущества:

• возможность бесплатного вывода и ввода денег;
• страхование счетов до 20 тыс. долларов;
• возможность бесплатного открытия счёта;
• русскоязычная поддержка.

Недостатки:

• комиссии выше, нежели у брокеров в США;
• оплата неактивности — 100 долларов за 180 дней.

eToro

Преимущества:

• небольшие комиссии;
• функциональность и технологичность платформы;
• открытие счёта упрощено;
• страхование счетов до 20 тыс. долларов.

Недостатки:

• не всегда доступна биржа;
• экономическое ненадежность Кипра;
• оплата неактивности, 5 долларов в месяц.

Just2trade

Преимущества:

• русскоязычная поддержка;
• страхование счёта до 20 тыс. долларов;
• технологичность и функциональность платформы.

Недостатки:

• оплата неактивности 5 долларов в месяц;
• дополнительные сборы;
• платный вывод.

Выбор зарубежного брокера

Перед тем как произвести открытие брокерского счета за рубежом, нужно выбрать надежного брокера.

Мы рекомендуем обратить внимание на:

• Величину минимального депозита.
• Русскоязычную поддержку.
• Перечень бирж и инструментов инвестиций, которые доступны брокеру.
• Величину комиссии.
• Страну регистрации и страхования.

В целом однозначно ответить на вопрос, какой зарубежный брокерский счет выбрать, нельзя, потому что все индивидуально и зависит от многих факторов, от суммы до знания английского языка. Однако, даже выбрав неподходящего брокера, вы всегда можете его поменять, не продавая активов (понести некоторые издержки всё же придётся).

Общие соглашения и уведомления

Для прохождения этого шага необходимо согласиться с набором перечисленных требований и правил:

• Day Trading Risk Disclosure Statement (данный документ описывает риски, связанные с дневной торговлей),
• IBLLC Business Continuity Plan Disclosure (данный документ описывает планы IB по продолжению работы в случае серьезного ущерба бизнесу),
• Risk Disclosure Statement For Forex Trading and IB Multi-Currency Accounts (данный документ содержит информацию о правилах Национальной фьючерсной ассоциации (NFA) и Комиссии по фьючерсной биржевой торговле (CFTC), касающихся внебиржевых сделок с иностранной валютой, и о рисках, связанных с ними),
• Penny Stock Trading Risk Disclosure (данное уведомление содержит важную информацию о характеристиках и рисках торговли акциями с малой капитализацией),
• Interactive Brokers Order Routing and Payment for Orders Disclosure (данный документ содержит описание технологий, используемых IB для маршрутизации ордеров клиентов, а также примеры ситуаций, в которых IB может принять оплату потока ордеров для определенных исполнений),
• Algorithmic Execution Venue Disclosure (данное уведомление содержит информацию о механизме алгоритмического исполнения),
• US Stock Stop Order Disclosure (уведомление о стоп-ордере на акции США),
• Interactive Brokers Group Privacy Statement (данный документ описывает, как IB использует личные данные своих клиентов, а также меры защиты этих данных),
• Customer Agreement US (Данное соглашение содержит основные условия, регулирующие отношения между IB и Клиентом. Это и будет основным договором между Вами и IB. Для прохождения процедуры валютного контроля служба поддержки по Вашему запросу отправит его Вам вместе с переводом на русский язык и письмом, подтверждающим открытие брокерского счета),
• Risks of After-Hours Trading (данный документ описывает риски, связанные с торговлей вне торговых часов),
• Essential Legal Terms for your IB Account (IB может сохранять низкую ставку комиссии, поскольку созданные нами автоматизированные торговые процессы минимизируют человеческое вмешательство и степень свободы действий. В связи с этим мы сформулировали простые правила, которые регулируют торговую деятельность на всех счетах, открытых в IB. Эти правила принимают во внимание, что время от времени электронные системы, особенно те, что зависят от надежности подключения третьей стороны, могут дать сбой или задержать передачу данных, а биржи или поставщики данных могут совершить ошибку)

(Все перечисленные требования и правила на английском языке можно загрузить в виде дополнительных материалов)

Тут же есть возможность загрузить документ, подтверждающий что владелец счета является единственным владельцем всех активов и сохраняет полный контроль над торговлей, а также документ, уведомляющий относительно базовой системы NFA (National Futures Association)

Все вышеперечисленные соглашения необходимо также подписать электронной подписью, нажав на кнопку «Сохранить и продолжить».

Инструменты для торговли

Один из основных способов инвестирования в иностранную экономику — инструмент ETF (инвестиционные биржевые фонды). Принцип работы заключается в том, что, закупив определенный объем диверсифицированного портфеля, он осуществляет выпуск собственных акций — таким образом вы вкладываете средства одновременно в несколько инструментов.

Чтобы объяснить более просто, проведем простую аналогию: допустим, вы хотите съесть необычное дорогостоящее блюдо. Чтобы купить ингредиенты, вам придется сильно потратиться — в таком случае гораздо выгоднее попробовать это блюдо в ресторане. Он собирает инвестиционный портфель и продаёт «кусочек», в котором есть доля всех активов, одному инвестору.

Минимальная сумма для открытия счета в иностранном банке

Чтобы открыть брокерский счёт в иностранном банке, иностранцу нужно располагать внушительными средствами:

• Минимальная сумма вклада в банках Европы и Соединенных Штатов — от 50 до 300 тыс. евро. В офшорных банках и банках Прибалтики минимальная сумма составляет 100—200 евро.
• Демократичные условия у китайских банков — нужно положить средства на счет в размере 200 руб.
• Минимальный депозит счёта в Interactive Brokers для людей младше 25 лет — 10 тыс. долларов, а для людей старше 25 лет рубеж входа составляет 3 тыс. долл.
• Минимальный депозит в Saxo Bank — 10 тыс. долларов, в Cap Trader — 4 тыс. долларов или евро.
• В eToro всего 50 долларов, в американской Just2Trade 2.5 тыс. долларов, в дочерней русской Just2Trade 10 тыс. рублей.

Схемы работы

Важно не допускать путаницы в определении банковских и брокерских счетов.

• В случае открытия банковского счёта вы обращаетесь в финансовое учреждение за хранением инвестиций или проведением с ними расчетных операций.
• В случае открытия брокерского счёта вам предоставляется счёт для того, чтобы осуществлять торговые операции на бирже. Состояние счета отражает информацию об активах и позволяет осуществлять распоряжение остатком на счёте как и когда вам угодно.

Иностранные дочки брокеров России. Большая часть из них регистрируется на Кипре. Из преимуществ можно выделить русскоязычную поддержку, меньшую, чем у других иностранных брокеров, комиссию. Однако республика Кипр, Центральный банк которой регулирует деятельность этих компаний, ненадежна с экономической точки зрения.

Кроме того, дочки брокеров выступают в качестве субброкеров, покупающих бумаги с помощью других брокеров. Из этого следует, что в случае банкротства или мошенничества брокера страховые выплаты получает не инвестор, а субброкер, и он же занимается распределением полученных средств на брокерские счета. Для инвестора в этом случае высок риск потерять вложенные средства.

Страхование средств

Немаловажным аргументом в пользу работы с иностранным брокером напрямую является государственная гарантия безопасности инвестированных средств на случай банкротства брокера. Большинство развитых стран предлагают такой вид страхования. Как правило, гарантии распространяются и на иностранных инвесторов.

В США Корпорация защиты фондовых инвесторов (SIPC) представляет гарантию на $500 тыс., из которых $250 тыс. приходится на денежные средства инвестора.

В ЕС действует директива по компенсации средств инвестора. Лимит гарантий в Европе значительно меньше – €20 тыс.

В России подобные гарантии не предусмотрены.

Для чего нужно страхование счета за границей

Брокерские счета за рубежом, как правило, страхуются от банкротства или мошенничества брокера. Прежде чем окончательно выбрать брокера, вам необходимо выяснить, кто предоставляет страховку, кто контролирует финансовые компании и финансовые рынки того государства, где вы планируете открыть иностранный брокерский счёт.

Заранее узнайте, каким образом можно связаться с данными организациями, какие документы необходимо представить и какие действия нужно совершить, чтобы вернуть активы. Это поможет вам не паниковать и не наделать ошибок в случае банкротства или мошенничества брокера.

Данный вопрос важно очень внимательно изучить, здесь существует много важных нюансов. Например, компании, принадлежащие Кипру, зачастую является субброкерами, то есть посредниками между инвесторам и брокером.

В этом случае, например, действие американских законов, защищающих права инвестора, будет распространяться только на субброкеров. Если брокер обанкротится, то страховку получит именно он, а не инвестор, и он же будет решать, как распределить эти деньги между клиентами субброкера.

Оффшорные брокерские компании

В большинстве случаев российский брокер предложит вам заключить договор со своей дочерней компанией, зарегистрированной на каком-нибудь Острове Мэн или Кипре. Эта компания принимает торговые поручения клиентов и размещает на зарубежной фондовой площадке.

Вопросов при такой схеме работы возникает сразу много:

1. Что будет, если у этой компании лет через 7 начнутся проблемы? Где потом искать свои деньги? О каких-либо государственных гарантиях речь не идет никогда. Ехать в принудительный отпуск на остров Мэн явно не все пожелают.
2. На чье имя записывает депозитарий приобретаемые ценные бумаги? Обычно в договоре это не прописывается, и выяснить довольно сложно.
3. Собственно, где хранятся ценные бумаги, в каком депозитарии? Сложности те же.

Пункты 2 и 3 обычно мало волнуют спекулянтов и трейдеров, т.к. они держат бумаги очень короткое время. Инвестору же прояснять все правовые вопросы будущих покупок крайне важно.

Но самый главный вопрос другой… Зачем вообще офшорный брокер, если он просто передает все торговые поручения другому (местному) брокеру, находящемуся, например, в США или ЕС? Зачем в этой схеме посредник, если можно работать напрямую с тем же европейским или американским брокером, обладающим всеми необходимыми лицензиями?

Ответить вразумительно на такой вопрос ни один российский брокер вам не сможет. И правоту изложенных доводов в качестве жирной точки ставит последний аргумент…

Брокерская комиссия брокерского счета

Перед тем как открыть зарубежный брокерский счёт и начать инвестировать на бирже, нужно внимательно изучить информацию о комиссии на официальном сайте брокера. Очень часто различные комиссии, вроде комиссии за неактивность, прописываются мелким шрифтом в нижнем углу страницы.

Кроме того брокеры, какие-то чаще, какие-то реже, периодически изменяют размер комиссии. Это означает, что, даже совершив открытие брокерского счета, вы должны контролировать изменение комиссий.

Также совершенно не нужно платить за некоторые дополнительные услуги, вроде актуальной информации о рыночных данных, так как эти сведения можно найти бесплатно.

Часто иностранные брокеры взимают комиссию за переводы в другую страну, и инвестор, вне зависимости от суммы средств, которую он выводит, вынужден платить до 50 долларов. И всё же отдельные брокеры разрешают вывести деньги без комиссии в какой-то определенный период (например, единожды в месяц).

Статистика зарубежных бирж

Для сравнения публикуем статистику на конец 2021 года для крупнейших в мире американских площадок и российские данные ММВБ.

Американские биржевые площадки кроме своего крупного размера, большого числа торгуемых ценных бумаг хороши еще тем, что на них можно найти бумаги и фонды почти всего мира. Таким образом, получив доступ через американского брокера к биржам NYSE и NASDAQ, вы можете инвестировать практически в любую страну (не исключая Россию).

Валютный банковский контроль

Скрупулёзно подходя к вопросу, как открыть брокерский счет за рубежом, изучите соответствующее законодательство Российской Федерации. В законодательном поле нашей страны существуют различия между брокерским счётом, открытым в зарубежном банке, который занимается брокерскими услугами, и брокерским счётом, который открыт у зарубежного брокера.

Первый, то есть брокерский, счет, который был открыт в банке, регулируется 12-й статьей Федерального закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле», а второй, то есть счёт, который открыт у брокера, не регулируется.

То есть при переводе денег на иностранный брокерский счёт поясните сотруднику банка, что выполняете перевод именно на брокерский счёт, а не на банковский. Рекомендуем заранее подготовить документы, которые подтверждают открытие данного счета.

Важный момент: чтобы определить, является ли организация банком, руководствуйтесь первой статьей Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», согласно которому статус банка должен быть признан законами страны, где данный банк осуществляет деятельность.

Та же 12-я статья Федерального закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» позволяет неограниченное открывать счета в зарубежных банках резидентам Российской Федерации. Последние обязаны уведомить органы налогообложения, что открывают, закрывают, меняют реквизиты данных счетов.

Как перевести деньги в Interactive Brokers со счета в российском банке

Сегодня практическая статья: про первичный перевод денег с вашего счета в российском банке на счет Interactive Brokers. Она для тех инвесторов, которые планируют инвестировать через зарубежного брокера, в частности через «Интерактив Брокерс».

Именно первый перевод, потому что последующие переводы делаются элементарно с помощью шаблона в личном кабинете банка, просто нажатием кнопки. И об этом в конце статьи.

Не переключайтесь и вы научитесь делать первый перевод денежных средств на брокерский счет в «Интерактив Брокерс». Расскажу нюансы. Научу как отправлять деньги и не платить комиссию за перевод. Узнаете какую ошибку сделал я при первом переводе и как она исправляется. В конце видео коротко расскажу как делать быстро повторные переводы на брокерский счет.

Брокер «Интерактив Брокерс» обладает русскоязычной поддержкой, как по переписке, так и по телефону. К тому же есть версия сайта данного брокера на русском языке. Поэтому разобраться можно в любой проблеме, даже если вы не владеете английским языком.

Важное замечание: этот ролик для тех, кто будет делать перевод в рублях.

Перевод в долларах влечет за собой, как правило, дополнительные расходы в виде комиссий. Об этом позже.

Схема или необходимые действия для перевода денег на свой счет

Ваш счет Interactive Brokers (действия в аккаунте):

• информируете брокера о переводе средств через личный кабинет,
• получаете реквизиты Interactive Brokers для перевода денег на ваш счет у брокера.

Ваш банк в РФ (взаимодействие с банком):

• оформляете платежное поручение для Interactive Brokers через личный кабинет вашего банка, заполняя необходимые реквизиты и указывая цель перевода,
• ваш банк связывается с вами, чтобы получить подтверждающие документы на этот перевод (они запрашивают их только в первый раз). В последующие разы банк звонить уже не будет.

Лайфхак, ну или совет:

• чтобы не было комиссий я перевожу деньги в рублях через Тинькофф банк, так как при переводе в долларах банки могут удерживать комиссию. Это надо уточнять непосредственно с вашим банком!
• были у меня и немногочисленные переводы через Райффайзен банк тоже в рублях и тоже без комиссии.

Соответственно доллары для покупки инвестиционных активов я покупаю уже через брокера Интерактив брокерс на бирже по текущему курсу. Комиссия за сделку по покупке или продаже валюты составляет около 2 долларов

Итак, теперь эта выше обозначенная схема, но подробнее.

Пошаговые действия:

• Заходите в свой кабинет Interactive Brokers
• Открываете раздел «переводы и платежи» => «перевод средств» => «банковский wire-перевод» это видно на скриншоте.

• Заполняете информацию о внесении средств. Это некое уведомление о ваших намерениях о перечислении денежных средств.

Interactive Brokers говорит, что эта операция нужна:a/чтобы они могли быстрее идентифицировать ваш платеж, т.к. деньги приходят изначально на самого брокера, а потом он перенаправляет деньги на ваш брокерский счет аккаунт,
b/это ускоряет процесс зачисления денег.

И это действительно так, потому что когда я забыл это сделать, то деньги на брокерский счет не поступили, а пришел вопрос от интерактив брокерс, и пришлось быстро создавать это уведомление о перечислении средств на брокерский счет.

То есть, такое уведомление нужно делать каждый раз перед или сразу после фактического перечисления средств в вашем банке.

• Далее Вы увидите необходимые реквизиты, которые нужно будет предоставить банку для перевода средств. У меня реквизиты уже есть, а вы их увидите в шаблоне перевода.

• Заполняете перевод для Interactive Brokers в интернет-банке.

Если перевод в рублях, то деньги отправляются сначала в Ситибанк в России, а потом через Ситибанк London перечисляются в Interactive Brokers.

В платежном поручении надо заполнить всего 4 поля, остальные данные подтягиваются автоматически:

• БИК,
• ИНН,
• назначение платежа:

Пример: « Interactive Brokers LLC, Two Pickwick Plaza, Greenwich, CT 06830 USA, IBAN: GB80CITI18500813071367 for Ivanov Ivan, brokerage account *******».

• cумма перевода. Указываете вашу сумму.

После этого нажимаете «перевести/оплатить».

Когда первый раз переводил деньги, то для теста выслал небольшую сумму, чтобы проверить, что все в порядке. Собственно, что и вам советую, если вдруг что-то неправильно введете.

Проблема, кстати, у меня была, при первичном перечислении, проблема с правильным заполнением реквизитов. Возникла проблема из-за того, что поле с реквизитами у Тинькова ограниченное, и не надо туда писать ничего лишнего, так как эта информация обрежется. Было уточняющее письмо, немного потраченных нервов.

Но ничего страшного в моем случае не произошло, просто первый платеж растянулся на 3 суток или даже четверо из-за уточнения информации, в чем собственно проблема, и исправления мною шаблона и написания уточняющего письма. Пришлось несколько раз объяснять свою проблему, но когда разобрались, то вполне оперативно все устранили и деньги пришли по назначению.

Пугаться этого точно не стоит. Деньги не были потеряны на просторах американской страны.

Итак, вы все заполнили, проверили хорошенько и можете нажимать уже кнопку отправить.

Далее через какое-то время у меня это было через пару тройку часов, с вами свяжутся из валютного контроля банка. В моем случае это был звонок представителя Тинькофф банка.

1) Валютный контроль попросит подтверждающие документы.

На экране скриншот с пожеланиями банка относительно необходимых документов.

Это правда был не валютный перевод, а рублевый, но заграницу.

Получается что для валютного контроля и, следовательно, для первичного перечисления денежных средств в Интерактив Брокерс конкретно требуется:

• Договор с брокером

Его вам высылает брокер на русском языке. На экране скриншот 1 страница такого договора.

Далее также понадобится

• Подтверждение открытия счета

Это берется в личном кабинете «Интерактив Брокерс».

Раздел отчеты= > другие отчеты=> письменное подтверждение открытия счета.

Смотрите скриншот.

• Цель инвестирования:

В этом поле вы указываете цель своего инвестирования. Я написал: «Покупка акций, ETF.»

Итоги моих инвестиций за 2021 год по российской части портфеля вы можете посмотреть здесь.

Собственно это все, теперь деньги будут на вашем брокерском счете через 1-2 дня, если никаких косяков не было и не потребуется что-то уточнять и исправлять.

Дальнейшие, следующие переводы гораздо легче. Но и о них сейчас расскажу. Для последующих переводов на брокерский счет «Интерактив Брокерс», я в личном кабинете в Тинькове нажимаю на шаблон перечисления в «Интерактив Брокерс». Предварительно я его создал после первичного платежа. Это не сложно, наверняка вы уже пользуетесь шаблонами при оплате, например, коммунальных платежей. Принцип тот же. Далее, после активации шаблона ввожу сумму перевода и нажимаю отправить. Сразу, чтобы не забыть иду в брокерский личный кабинет на сайте «Интерактив брокерс» в управление счетом, именно в управление счетом, и там, после нажатия кнопки перевод средств, создаю уведомление о перечислении денежных средств через банк Тинькофф на ту сумму, которую уже перевел вот только что.

Если делаю перевод сегодня утром и сегодня рабочий (банковский день), то получаю денежные средства на брокерский счет завтра вечером, если завтра тоже рабочий и банковский день.

Соответственно, если через день денег нет, то уже пора связываться с банком и уточнять в чем проблема. Все вполне себе быстро. И таким образом, последующие переводы очень просты и не затратны по времени.

На сегодня это все, что я хотел рассказать.

Для тех кому интересно, показываю планируемую дивидендную зарплату на 2021 год.

С вами был Александр.

Пожелаю вам удачных инвестиций и финансовой независимости.

До скорых встреч на канале Финансовая независимость.

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

Общение с брокером

Одно из главных опасений, тормозящих открытие брокерского счёта за рубежом, — языковой барьер, из-за которого инвестору будет непонятен иностранный интерфейс брокера.

Есть несколько вариантов, как этот процесс облегчается:

• С помощью поддержки на русском языке. У определенных зарубежных брокеров есть специалисты, которые разговаривают на разных языках.
• Общение через электронную почту или через чат на сайте. В этом случае вы можете использовать онлайн-переводчик.

Платформа (Русифицированная торговая платформа)

Многие иностранные брокеры переводят свой официальный сайт на разные языки, в том числе и на русский, но чаще всего они используют обычный машинный перевод.

Чтобы русскоязычному пользователю было удобно совершать операции, брокеры русифицируют зарубежный «Личный кабинет» и торговую платформу. При этом пользователь сам выбирает инструменты для инвестиций.

Мы рекомендуем вам использовать демоверсии брокерских платформ: они целиком идентичны настоящим платформам. Демоверсии позволяют провести и виртуальную тренировку перед началом работы, познакомиться с интерфейсом, изучить систему совершения сделок.

Критерии отбора брокеров

Материал разделю на 2 части. Сначала расскажу, как нужно оценивать брокеров, какие критерии особо важны. А потом приведу компании, соответствующие всем требованиям. Немного забегу наперед – оценка не сводится к чтению пары разделов на сайте брокера, придется потратить больше времени, чтобы выяснить, где выгоднее всего открыть счет.

Надежность компании

Сам термин надежность – качественный показатель, его нельзя выразить числом. Поэтому при ее оценке учитывайте:

• Наличие лицензии регулятора и кем она выдана. Например, разрешение на работу от российского центробанка на порядок весомее чем сертификат того же CySEC. При этом, если компания офшорная (с соответствующим регулированием), это не значит, что она мошенническая. Информацию о наличии лицензий обычно выкладывают на сайте самой компании, также ее можно проверить непосредственно у регулятора. Например, перейдя на cbr.ru, в разделе «Проверить финансовую организацию» достаточно указать название компании. Результат поиска выдаст всю информацию по ней. Показывается и дата создания, и уставной капитал, и тип выданной лицензии.

  

• Стаж на рынке. Компании, работающие пару десятилетий, на порядок надежнее перспективных новичков.
• Позиция в различных рейтингах, в том числе и в так называемых «народных». Отзывы и репутацию также учитывайте. Желательно, чтобы история была безупречной, никаких скандалов, связанных с невыплатой заработанного и прочих ударов по репутации.
• Оборот и число клиентов – эти показатели указывают на популярность брокера.

  

Это предварительная оценка, позволяет отсеять ненадежных брокеров и не тратить время на детальное изучение их торговых условий.

Где можно торговать

Здесь все зависит от ваших предпочтений. Если в приоритете работа с акциями российских эмитентов, то хватит и выхода на ММВБ, но лучше не ограничивать себя и сразу выбрать брокера, дающего выход на все популярные биржи мира. Сможете работать с акциями любых компаний мира. Обычно стандартный набор доступных площадок выглядит так:

1. Московская и Санкт-Петербургская биржи.
2. Американские NYSE, NASDAQ, CME;
3. Опционально Лондонская London Stock Exchange, немецкая Xetra и прочие европейские и азиатские биржи.

   

Число доступных для торговли инструментов у лучших брокеров исчисляется тысячами. Учитывайте и время активности, например, режим торгов на Московской бирже предусматривает торговлю c 09:30 до 19:00 МСК. А на той же NASDAQ – c 09:30 до 16:00 по местному времени (16:30-23:00 по Москве). Это ограничивает режим трейдера.

Изучение торговых условий

На этой стадии начинается детальная оценка условий, на которых предлагает брокер и подбор подходящего тарифного плана. У каждой компании свой подход, одни делают 2-3 типа счетов с широкими возможностями на каждом, другие – 10+ вариантов. Оба метода хороши, в первом не придется тратить много времени на выбор, во втором – максимально гибкие условия, можно выбрать вариант и для активного трейдинга, и для инвестирования.

Внимание обращайте на:

• Стоимость обслуживания счета. Деньги могут не брать вообще или взимать 100-300 руб./мес. Обычно плату за обслуживание снижают на величину торговых комиссий или и вовсе обнуляют, если выполняется ряд условий, например, стоимость счета не снижается ниже 30000 руб. в течение месяца. В любом случае, стоимость обслуживания не должна быть высокой.
• Торговую комиссию. В зависимости от тарифа это может быть процент от проторгованного объема либо фиксированная плата за покупку акции. В последнем случае комиссию нужно увеличить в 2 раза, чтобы узнать сбор за круг (цикл покупка-продажа бумаги).
• Стоимость заемных денег. Скорее всего работать вы будете с кредитным плечом, поэтому важно знать, какой процент берет брокер за то, что одалживает вам деньги.

  

• Стоимость депозитария. В описании тарифного плана этого может и не быть, в таком случае уточняйте эту статью расходов у техподдержки. Многие брокеры, оплачивают депозитарий за трейдера, например, так все организовано у Тинькофф.
• Размер кредитного плеча. На фондовом рынке оно редко превышает 1:5-1:10, зависит от брокера. Многие устанавливают разные плечи в зависимости от категории ценных бумаг. Также леверидж может отличаться в дневное и ночное время.

  

При оценке расходов учитывайте и свой стиль работы. Если счет нужен, например, для покупки акций с целью формирования инвестпортфеля, желательно выбирать варианты с бесплатным обслуживанием счета и депозитарием. Если предполагается активная торговля, отдайте предпочтение тарифным планам с низкой комиссией.

Размер депозита и удобство пополнения, вывода денег

Есть 3 варианта:

1. Брокеры с небольшим стартовым депозитом в $200-$300 – их рекомендую новичкам. Сумма небольшая, но с ней можно зарабатывать. На старте важнее не прибыль в деньгах, а отработка практических навыков и получение опыта.
2. Средние требования – около $1000. Есть и промежуточные варианты, например, в БКС нет жесткого ограничения по размеру капитала, но при этом брокер рекомендует начинать с суммы от 50 000 руб.
3. Высокие требования. Хороший пример – Interactive Brokers, торговать здесь можно, располагая капиталом как минимум $10 000 или выше. Это выбор профессионалов, которые уже добились успеха в трейдинге и сколотили капитал. Сама компания сверхнадежная, но это не лучший ответ на вопрос где открыть брокерский счет новичку.

Размер требуемого депозита можно оценить с учетом того, с какими инструментами будете работать. Например, при покупке одного фьючерсного контракта на акции Газпрома на счете блокируется сумма, равная ГО – 4999,47 руб. Если параллельно захотите открыть еще 2-3 сделки, то потребуется депозит хотя бы в 15-30 тыс. руб. Стоимость акций (а также фьючерсов и опционов на них) сильно различается, учитывайте это при выборе размера депозита.

Учитывайте и то, какие способы пополнения/вывода средств поддерживает брокер. Возможны следующие варианты:

• Только банковский перевод или карта – характерно для крупных компаний с госрегулированием.
• То же + кошельки электронных платежных систем. Часто используется брокерами с оффшорной регистрацией и регулированием. Довольно удобно.
• Пополнение и вывод средств через кассу. Метод неудобен, но как резервный вариант подойдет.

Рекомендую сразу привыкнуть к пополнению и выводу средств прямыми банковскими переводами или с карты. У большинства фондовых брокеров доступны только эти методы.

Комфорт работы

Сюда отнесу:

• Поддерживаемые платформы. Обычно это QUIK, Transaq, ToS, ATAS, встречаются предложения с МетаТрейдером5. Желательно, чтобы брокер поддерживал привычное вам ПО и предоставляло его бесплатно или хотя бы по невысокой цене. Возможность докупить нужные котировки также лишней не будет. Ранее на сайте публиковалась инструкция как пользоваться терминалом MT5. Если не сталкивались с этим ПО, обязательно прочтите ее.

  

• Функционал личного кабинета – чем больше возможностей, тем лучше.
• Работа техподдержки. Попробуйте задать какой-нибудь вопрос, засеките время, через которое вам ответят. Будет ли реакций квалифицированной или ограничатся стандартной отпиской.

Что касается непосредственно торговли и подбора стратегий, то здесь брокер вам не помощник, рекомендую рассчитывать на себя. Начинающим подойдет статья как торговать акциями новичку. В ней поясняется то, как происходит непосредственно торговля и какие стратегии стоит использовать.

Подача налоговой декларации

Перечислим главные правила декларирования дохода при совершении операций через счет у иностранного брокера

• Подавать декларацию следует по итогам того года, в который доход поступил на зарубежный брокерский счёт, даже если эти деньги не были выведены со счёта в Российскую Федерацию.
• Все полученные доходы и расходы необходимо пересчитать в рублях. Имейте в виду, что, имея убытки в валютном эквиваленте, инвестор может получить прибыль в рублях, и налоги всё равно нужно будет заплатить.
• Декларация должна быть заполнена, если был получен доход. Купленные, но непроданные активы не упоминаются и не облагаются налогами.
• Если инвестор открывает счета у нескольких разных брокеров, то он всё равно подаёт одну декларацию.

Пошаговая инструкция по открытию счета

Рассмотрим пошаговую инструкцию по открытию брокерского счета в Interactive Brokers.

Шаг 1. Регистрация на официальном сайте

Переходим на главную страницу. Если автоматически сайт открылся на иностранном языке, то в правом верхнем углу можно выбрать “Русский”. Нажимаем на кнопку “Открыть счет” и “Заполнить заявку”. Первая форма потребует ввести адрес электронной почты, имя пользователя, пароль и страну проживания. Внимательно читайте требования к имени и паролю.

Инвесторы, кто уже прошел процедуру открытия счета, рекомендуют не использовать в качестве электронной почты @mail.ru или @yandex.ru. Ваши письма могут не дойти. Лучше завести почтовый ящик на @gmail.com.

Далее идет стандартная процедура подтверждения счета. На указанную в анкете почту придет письмо от IB. После перехода по ссылке надо ввести свои имя и пароль. Процедура регистрации на сайте завершена, но открытие счета еще впереди.

Шаг 2. Заполнение анкеты

На этом этапе придется заполнить несколько форм:

1. Тип клиента и язык ввода данных. Нас интересует “Частное лицо” и “Русский”.
2. Контактные данные: Ф. И. О., адрес проживания, номер телефона, дату рождения, страну, где вы платите налоги, и свой ИНН.
3. Идентификация: вид и реквизиты документа.
4. Трудовая деятельность: сфера деятельности, должность, наименование работодателя.
5. Источник благосостояния: необходимо выбрать из предложенных вариантов (есть строка “Другое”, если не нашли подходящий вид доходов).
6. Информация о счете: тип счета и базовая валюта. Выбрать нужно из двух видов: наличный или маржинальный счет. Первый используется только для торговли собственными средствами. Второй позволяет взять в долг у брокера. В качестве базовой валюты выбирают ту, в которой будет отображаться информация на счете. Логично, что если вы торгуете на американской бирже, то базовой валютой лучше выбрать американский доллар.
7. Секретные вопросы: 3 вопроса с ответами, которые потребуются для дополнительной идентификации личности.
8. Подтверждение номера телефона через СМС.
9. Доход и капитал. Информация о капитале инвестора: годовом чистом доходе, собственном капитале и ликвидном собственном капитале. IB может отказать в открытии счета, если собственный капитал будет менее 20 000 $. Некоторые инвесторы указывают сведения, не соответствующие действительности. Многие отмечают формальный подход брокера к проверке документов.
10. Инвестиционные намерения и намеченная цель торговли. По ответам брокер определит продукты, к торговле которыми вас допустят (можно отметить несколько вариантов).
11. Инструменты и рынки, к которым инвестор хочет получить доступ (лучше указать все).
12. Опыт торговли и уровень знаний. Целесообразно указать, что опыт более 1 года и хорошие знания фондового рынка.
13. Наличие связи с фондовым рынком: консультант по инвестициям, сотрудник брокера, владелец более 10 % акций или руководитель компании, которая торгуется на бирже, и пр.

Все пункты анкеты надо заполнять очень внимательно. По любому из них брокер имеет право запросить подтверждающие документы. Например, сведения о работодателе, справку о доходах и пр.

Шаг 3. Заполнение формы W-8BEN

Форма W-8BEN – это специальная форма, которая позволяет инвестору платить налоги по ставке, действующей в нашей стране. Дело в том, что размер налога с дивидендов в США составляет 30 %, в России – 13 %. Между нашими странами заключен договор об избежании двойного налогообложения.

После подписания формы W-8BEN россиянин заплатит 10 % в бюджет США (налог будет перечислен автоматически). Оставшиеся 3 % придется уплатить самостоятельно в России, подав налоговую декларацию по итогам года.

Форма подписывается простым вводом своих имени и фамилии. Далее следует согласиться, что ознакомлены с документами. На предложение брокера передавать ваши акции другим инвесторам в долг лучше ответить отказом. Согласие лишит вас права претендовать на страховку в случае банкротства посредника.

Шаг 4. Прикрепление документов

Необходимо приготовить сканы (цветные или черно-белые) следующих документов:

1. Паспорт (разворот с фотографией и Ф. И. О.). Подойдет отечественный или загранпаспорт.
2. Подтверждение адреса проживания. Это может быть любой официальный документ, где будут четко видны ваши Ф. И. О., адрес регистрации и дата. Например, инвесторы часто отправляют счета на оплату коммунальных услуг, справку из банка о состоянии счета, свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость и пр.

Шаг 5. Результаты регистрации счета

Большинство инвесторов получает подтверждение регистрации счета через 2-3 дня после отправки заявки. Иногда проверка растягивается на несколько недель. Interactive Brokers может запросить дополнительные документы, если:

• не устраивает документ, подтверждающий адрес проживания;
• требуется подтвердить источник дохода (например, инвестор в статусе безработного указал годовой доход более 40 000 $).

Если IB что-то не устраивает, то он укажет это в письме на электронную почту, указанную при регистрации. Если все в порядке, придет подтверждение об открытии счета. Можно заводить деньги и совершать первые покупки.

Не рекомендую пополнять счет (а такую возможность брокер будет активно предлагать) до окончательной его регистрации. Всегда остается вероятность, что заявка не будет одобрена.

После регистрации счета необходимо запросить документы, подтверждающие открытие: договоры на русском и английском языках, письмо IB. При переводе денег их может запросить банк с целью выполнения требований валютного контроля.