Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

Общая стоимость ценных бумаг, которые находятся на руках у российских граждан, стремительно выросла в 2021 году. Практически каждый десятый работоспособный россиянин намеревается стать инвестором, чтобы обеспечить себе будущее.

Многие финансовые структуры расширяют перечень своих услуг, позволяя любому человеку вкладывать свои деньги в активы на фондовом рынке.

Сбербанк России был одной из тех финансовых структур, которые разрушили ранее сложившееся положение дел, когда вложение денег в ценные бумаги на фондовом рынке было доступно лишь юридическим лицам. Сервис Сбербанк инвестиции открыл доступ в мир трейдеров и инвесторов любому частному лицу.

Сегодня многие привыкли решать все финансовые вопросы удаленно, без посещения офиса банка и стояния в очередях. Не удивительно, что количество пользователей Рунета, посещающих финансовые приложения, выросло в последнее время на 85 %, достигнув 629 миллионов часов.

Эта динамика выше общемирового показателя. Больше всего времени пользователи Рунета в последнее время проводили в «Сбербанк Онлайн» и «Тинькофф Инвестиции».

Несомненно, что функциональная онлайн-платформа, позволяющая управлять инвестициями, выбирая оптимальный инструмент участия в обороте ценных бумаг, является своеобразным достижением Сбербанка. Ведь современный крупный банк просто обязан создать клиенту условия, позволяющие управлять инвестированными в ценные бумаги средствами.

Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:

• Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
• Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
• На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
• В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
• ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.

Больше о специфике инвестсчета, его преимуществах и недостатках — в нашем материале по ссылке.

Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2021 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Преимущества и недостатки

Сервис от Сбер ориентирован на начинающих инвесторов – людей, которые хотят попробовать свои силы на фондовой бирже, ищут альтернативу банковским депозитам, не располагают крупными суммами. К числу плюсов «Сбербанк Инвестор» относятся:

• бесплатное открытие счета;
• надежный и проверенный брокер;
• простое управление с понятным интерфейсом;
• пополнение и снятие средств без комиссии;
• доступен ИИС;
• представлены уникальные обучающие и аналитические материалы.

Недостатки тоже есть – комиссии по операциям довольно высокие, предоставлен доступ не ко всем биржам, поэтому инвестор ограничен при проведении сделок, нет возможности оценить объем спроса и предложения из-за отсутствия стакана котировок.

Приложение «Сбербанк Инвестор» – достойная программа, позволяющая получать высокий доход при умелом подходе. Однако вкладчик должен понять, что работа на фондовых биржах – не азартная игра, а кропотливый труд с необходимостью повышения финансовой грамотности и умением держать «руку на пульсе». Конечно, инвестиции могут быть и пассивными по схеме «вложил и забыл», но такой подход нерационален, а результаты зачастую разочаровывают – вместо ожидаемого дохода получается убыток, так как никаких гарантий не предусмотрено.

Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция

Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.

• Через Сбербанк Онлайн

По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:

1. Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
2. В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
3. Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
4. Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
5. Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
6. Окончательно подтвердите открытие ИИС

Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.

Открыть ИИС в Сбербанке

Внимание! Заводить ИИС и проводить операции без посещения офиса можно только тем клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru.

• Через ближайшее отделение

Чтобы заключить договор лично, можно обратиться в офис УК — Управляющей компании Сбербанка, или в уполномоченное отделение банка — такое, которое занимается брокерским обслуживанием. Просто идти в ближайшее отделение Сбербанка бессмысленно: в нем могут не оказывать инвестиционных услуг.

Важно! Если открывать ИИС лично, то вознаграждение Сбербанка будет состоять из двух частей — вознаграждение за размещение активов в размере 1% за пополнение + вознаграждение за управление счетом в размере от 1 до 1,7% суммы ежегодного баланса. А при открытии ИИС онлайн инвестор экономит — с него не взимается комиссия за управление. Учтите эту разницу, чтобы не переплатить.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Видео-инструкция как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн

Что такое ПАММ счета

В общем случае, ПАММ счета – это инструмент, позволяющий зарабатывать капитал при помощи выполнения торговых операций на рынке Форекс. Инвестиции в ПАММ счета дают возможность зарабатывать до 5-6% в месяц от общей суммы вложений.

В процессе заработка средств участвуют два лица:

1. Управляющий. Руководящее лицо осуществляет первоначальное пополнение ПАММ счета личными денежными средствами. На протяжении 30-180 дней управляющей производит торги с участием своего капитала и при положительной динамике получает возможность опубликовать публичную оферту, пригласив инвесторов. После того, как вкладчики перечисляют средства на ПАММ счет управляющего последний начинает проводить торги и приносить инвесторам пассивную прибыль.
2. Вкладчик. Лицо, оценивающее успехи управляющего на основании статистических данных, собранных за 30-180 дней работы. Если результативность управляющего устраивает инвестора, он имеет возможность вложить собственные средства.

При выборе управляющего ПАММ-активами, следует особое внимание обратить на следующие параметры:

• вед торговли: агрессивный или консервативный;
• время, с момента открытия ПАММ-счета;
• доходность управляющего;
• размер средств, которыми оперирует управляющий.

Сейчас читают: Pamm-счета от компании Forex

Подавляющее большинство брокеров Форекс имеют собственные инвестиционные площадки.

Лучшими площадками для торговли ПАММ активами на текущий момент являются:

1. Пантенон. Достаточно молодая компани, предоставляющая инвестором полный спектр возможностей. Интернет-портал организации обладает интуитивно-понятным интерфейсом и подойдет даже новичку.
2. Форекс. Ветеран ПАММ-рынка, имеющий в базе огромное количество ответственных и эффективных управляющих.
3. FXOpen. Достаточно неплохой портал с хорошим выбором проверенных ПАММ счетов. Каталог управляющих FXOpen позволяет без труда подобрать партнера и начать зарабатывать капитал.
4. RVDMarkets. Перспективная организация, стремительно набирающая обороты. Платформа идеально подходит для инвестирования небольшой суммы для обучения азам ПАММ торговли.

Необходимые документы

В отличие от оформления кредита, для открытия ИИС не нужен особый пакет документов: Сбербанк не будет присваивать кредитный рейтинг или связывать с работодателем. С собой достаточно взять:

• Паспорт;
• СНИЛС.

Уже на месте сотрудник Сбербанка выдаст персональную анкету и приложения к ней, договор об открытии брокерского счета, таблицу с кодами и акт их приема-передачи (для подтверждения операций по инвестсчету). О том, что ИИС открыт, сообщат в sms и уведомлении в личном кабинете.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Условия и тарифы Сбербанка по ИИС

В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:

ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.

ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.

Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:
Условия ИИС в Сбербанке

Сбербанк Инвестор – что это такое? Обзор возможностей

Приложение для инвестиций от Сбер стало заменой некогда популярного, но сложного в управлении терминала QUIK. Сервис работает со смартфона (требуется установка программы), является аналогом других продуктов, позволяющих торговать на биржах ценными бумагами, получая доход с дивидендов и разницы котировок. В «Сбербанк Инвестор» можно:

• торговать акциями, облигациями, валютой – продавать и покупать активы;
• просматривать отчет о вложенном капитале, включая наглядные графики;
• узнавать точные курсы валют и ценных бумаг в режиме реального времени;
• советоваться с опытными брокерами, следовать их стратегиям или создавать собственные модели.

Базовые инвестиционные решения доступны и в Сбер Онлайн (личный кабинет для физических лиц), но в отдельном приложении возможности шире, проще управлять активами, контролировать доходы и получать советы от специалистов в сфере брокерского дела.

Как инвестировать самому и что покупать

Для тех, кто решил управлять счетом самостоятельно, схема инвестирования выглядит примерно так:

1. Откройте ИИС в Сбербанке.
2. Пополните свой инвестсчет.
3. Начните приобретать активы.
4. Продавайте ценные бумаги при изменении рыночной стоимости.
5. Покупайте новые активы и храните до момента, когда цена вырастет.

С инвестсчетом торговать можно государственными и корпоративными облигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, акциями Московской биржи, ETF и т.д. В чем разница между описанными активами и какие из них выгоднее, Bankiros.ru уже подробно разбирался.

Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк

ИИС с готовой стратегий сейчас пользуется в Сбербанке наибольшей популярностью. Причины понятны: счет с ДУ не требует от инвестора каких-то особых компетенций — нужно просто выбрать стратегию, а дальше все сделают эксперты. Количество и содержание стратегий в Сбербанке постоянно меняются (те, что перестали действовать, отправляются в архив). Ниже рассмотрим только актуальные стратегии.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Накопительная — в облигации

Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.

• Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
• Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
• Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
• Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.

Альтернативы по инвестированию свободных средств

Вовсе не обязательно инвестировать в ПАММ. На рынке имеется огромное количество финансовых инструментов, инвестировав в которые можно неплохо заработать.

Наиболее выгодными вариантами для капиталовложений являются:

• недвижимость;
• ПИФ и ETF фонды;
• драгоценные металлы и ювелирные украшения;
• криптовалюты;
• интернет-проекты.

Приобретение земельных участков, домов и квартир позволит:

• выполнить выгодную перепродажу;
• сдать помещения в аренду на длительный срок;
• получить прибыль из-за пассивного роста стоимости недвижимости.

Серьезным недостатком недвижимости служит большая сумма денег, необходимая для покупки активов и потенциальные проблемы с арендаторами помещений.

Фондовые активы в последнее время пользуются небывалой популярностью у инвесторов. Бизнес планы, основанные на вложениях средств в различные акции, позволяют за которое время сколотить неплохой капитал.

Золотые и серебряные слитки – это один из наиболее надежных активов. Драгметаллы совершенно не теряют своей стоимости и могут служить отличным способом сохранения капитала на длительное время. Единственным недостатком слитков является 16% налог на продажу.

Криптовалюты – это сравнительно новая тема заработка. Рынок криптоактивов с 2021 года вырос более, чем на 1000%. В конце 2017 года стоимость первой криптографической валюты достигала рекордных 20 000 американских долларов, а сегодня цена на Bitcoin упала до 6 000$. Подобный паттерн поведения может свидетельствовать о высокой волатильности рынка, что, в свою очередь, является отличной возможностью для быстрого приумножения денег инвестора.

Интернет-проекты – это также неплохой вариант для инвестирования средств. Собственный сайт, посвященный популярной злободневной тематике, может приносить приличный пассивный доход от рекламы.

Прежде, чем инвестировать средства в новый рынок, необходимо просчитать коэффициент Швагера и детально изучить всю конъектуру. Подобный подход позволит значительно уменьшить риски.

Сейчас читают: Как инвестировать в ПАММ счета: опыт трейдеров

Как пополнить счет

Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:

1. Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
2. В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
3. Нажмите кнопку «Пополнить счет».
4. Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
5. Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
6. Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.

Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.

Пополнение счета

Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.

Как получить налоговый вычет

Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:

1. Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
2. Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
3. Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
4. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
5. Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
6. Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.

*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Как закрыть ИИС Сбербанка?

Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:

1. Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
2. Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
3. Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.

На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.

Уведомление о выводе денежных средств

Характеристики

Такие счета приобрели необычайную популярность в последнее время. Многие, хотя бы раз, слышали про Форекс – это тоже вариант памм-счетов, так же, как и ставки на спорт или торговля криптовалютой.

Доходность по памм-счету складывается из следующих составляющих:

• управляющий, который открывает памм-счет на собственные средства и какое-то время успешно работает (около 3 месяцев). Тогда он получает способ привлечь инвесторов и выставить условия;
• инвестор подбирает себе управляющего, которому доверяет средства. Если он сделает правильный выбор, то получит доход.

Выбирая управляющего важно обратить внимание на следующие моменты:

• тип торговли этого управляющего. Это может быть стремительная агрессивная манера ведения сделок, с большими рисками. Действуя, таким образом, управляющий быстро зарабатывает немалые деньги, но может быстро все потерять. А может быть консервативный подход, где все строго распланировано и максимально безопасно. Высокой доходности такое обращение капиталом не принесет, но он будет стабильным и гарантированным;
• опыт работы непосредственно с памм-счетами – очень важная составляющая. Срок работы в этом направлении свыше 2 лет вызывает больше доверия, чем новички, которым самим предстоит еще многому учиться, порой на собственных ошибках;
• доходность памм-счета легко проверить, используя интернет-ресурсы. Для этого достаточно просмотреть соответствующие сводки. Успехи управляющего вселяют надежду на получение стабильного дохода.