ПИФы ВТБ: доходность, условия и перспективы инвестиций, отзывы

Динамика стоимости пая и СЧА

Стоимость пая и СЧА – величины, определяющие привлекательность инструмента для пайщиков. Пай – вклад, который передается УК ВТБ под управление. Организация вкладывает средства в инвестиционные инструменты (из них складывается стоимость чистых активов). Цена пая меняется: вложения окупились – инвестор получил прибыль.

Учитывайте, доходность может быть отрицательной. «ВТБ Капитал» отвечает за понесенные вами убытки.

Посмотрите динамику «Фонда Акций» и «Фонда Нефтегазового сектора». Оба ПИФа имеют высокую (до 85 %) доходность благодаря росту СЧА.

Кредитный рейтинг надежности «Эксперт РА»

Кредитоспособность — состояние банка, финансовое положение которого дает возможность взять в кредит средства и затем вовремя их возвратить. Это важный показатель, который все время стремятся поднять. При его определении учитывается предыдущая и нынешняя кредитная история.

Каждое агентство пользуется своей собственной методикой при расчете.

«Эксперт РА» присваивает рейтинги, входящие в перечень официальных требований к банковским учреждениям. Используется RAEX — национальную рейтинговую шкалу РФ, обновленную с апреля 2021 г. в соответствии с рекомендациями KPMG. Используется градация категорий от AAA (максимальный уровень стабильности и кредитоспособности) до D (дефолт).

09.02.2017 г. публичному акционерному обществу ВТБ была дана оценка А++. 12.07. 2021 г. она достигла высшего уровня – ruAAA. Оба раза давались стабильные прогнозы.

Как вложиться

Купить пай можно онлайн или в офисе УК «ВТБ Капитал». Я дам инструкцию по покупке через сайт www.vtbcapital-am.ru. На главной странице в разделе «Продукты и .

В открывшейся вкладке наведите на ПИФ «ВТБ – Фонд Акций» и нажмите кнопку «Купить онлайн».

Если вы не клиент банка ВТБ, нужно пройти регистрацию. Это можно сделать с помощью паспортных данных и ИНН либо через Госуслуги.

После регистрации введите данные личного кабинета.

Укажите сумму инвестиции.

Введите банковские реквизиты.

Откроется окно, в котором нужно ответить на несколько вопросов.

На ваш номер телефона придет СМС с кодом подтверждения.

Выберите способ оплаты (картой ВТБ или другого банка).

Укажите данные карты и подтвердите покупку.

Позитив и негатив создания рентного ПИФа и участия в нем

Структура р-ПИФа позволяет агрегировать довольно крупную денежную сумму, которую очень просто диверсифицировать между несколькими крупными инвестиционными проектами, гарантирующими получение прибыли (риск обычно не превышает аналогичный показатель вкладов в банках). При этом инвестиции осуществляются по схеме «инвестировал-и-забыл», поскольку управление работой фонда происходит под руководством экспертов. Регулярно выплачивается и довольно немалая часть с дохода с арендаторов, по сути, являющаяся неким аналогом дивидендов с акций.

Рисунок 3. Создание рентного ПИФа стимулирует развитие некоторой части рынка коммерческой недвижимости.

Инвесторам следует учитывать, что погашение пая рентного ПИФа ранее заданного срока запрещено. Поэтому вернуть инвестиции досрочно можно только продажей пая. Трудность при этом заключается в низкой ликвидности рынка паев.

Регулярная рентная доходность пайщиков существенно снижается из-за необходимости оплаты услуг бизнес-партнеров фонда. Эти затраты могут доходить до трети от полученной за период прибыли, а в убыточные периоды их работа оплачивается за счет фондовых средств. При этом строго контролировать работу рентного ПИФ не получится – он закрытый, а потому разглашение чрезмерного количества информации не предполагается.

Отзывы вкладчиков

Отзывы пайщиков положительны: доходность ПИФа, обслуживание полностью удовлетворяют клиентов УК «ВТБ Капитал».

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Есть желание увеличить доход? ИИС имеет особый статус и даёт право на налоговые льготы. Тогда можно ежегодно получать вычет на налогу на доходы физических лиц. На сегодняшний день от тех, кто уже доверил свои инвестиции ВТБ24, отзывы – только позитивные. Они считают: сейчас именно это лучшая возможность приумножения и сохранения накоплений из всех, что имеются в нашей стране.

С декабря 2021 на ИИС стало возможно покупать иностранные активы. В отличие от Сбербанка, ВТБ не требует пополнять ИИС при открытии. Переводить дивиденды можно сразу на банковский счет. При закрытии ИИС средства можно перекинуть на брокерский счет, чтобы сохранить льготы на долгосрочное владение ценными бумагами.

Ознакомиться подробнее с тарифами вы можете – здесь.

Альтернативы

ПИФ «Фонд Акций» – высокорисковый инструмент. Можно как заработать, так и потерять. Тем, кто еще не готов к такому риску, советую следующие финансовые активы:

• ОФЗ, муниципальные облигации;
• «ВТБ – Фонд Казначейский» – ПИФ облигаций;
• драгметаллы;
• консервативные стратегии торговли опционами.

Если же вы нацелены на венчурные инвестиции с максимальным доходом, то лучший вариант – фондовый рынок Америки (доходность не ограничена).

Статистика

YTD	3м	1г	3г	5л	10 лет
Рост 1000 USD	1011	1207	861	1401	1891	2591
Доход фонда	1.12%	20.65%	-13.89%	11.89%	13.59%	9.99%
Рейтинг в категории	–	–	–	–	–	–
% в категории	–	–	–	–	–	–

Новичку

Сделать первую инвестицию – трудный шаг для новичка. Чтобы начинающим инвесторам был понятен принцип работы «Фонда Акций», я рассмотрю ПИФы как таковые.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – вид коллективных вложений. Группа людей (пайщики) отдает средства организации (управляющей компании), которая вкладывает их в активы.

Если стоимость пая растет, инвесторы согласно вкладу получают доход. Это относительно простой способ вложений в акции, не требующий навыков профессионального инвестора.

Преимущества и недостатки

Новичку трудно самостоятельно управлять капиталом, следить за множеством показателей. Плюс таких инвестиций – они не требуют знаний и навыков. А порог входа от 1000 рублей делает их доступными для масс.

Хотя доходность ПИФов акций выше, чем депозитная, прибыль вкладчика «съедает» комиссия до 9 %. Опытным инвесторам вкладывать в данный актив бессмысленно.

Риски

Инвестиции всегда связаны с риском. ПИФы ВТБ не исключение. Выбирать инструмент, не оценивая степень риска, глупо. Сейчас я расскажу, на что нужно обращать внимание при выборе паевых фондов.

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

Во-первых, стратегия. Если фонд вкладывается в акции, рискованность достигает максимальных значений. В то же время ПИФы облигаций имеют практически нулевую опасность для инвестора.

Второй по счету, но не менее важный фактор – СЧА. Стоимость чистых активов падает – падает ПИФ акций. Для консервативных ПИФов ВТБ ситуация проще: долговые бумаги имеют фиксированную доходность.

Что можно сделать для снижения рисков

Следовать принципу диверсификации портфеля. То есть разделить инвестиционный капитал на несколько активов. Например, вложитесь в «Фонд Акций» и купите пай «Казначейского». Минус по первому ПИФу окупится доходом второго фонда. Чем разнообразнее портфель, тем ниже рискованность.

Преимущества инвестирования с ВТБ банком

Благодаря ВТБ при самой небольшой сумме денег клиент получает возможность принимать участие на рынке акций, иметь существенный доход наравне со всеми. Причем собственный опыт, трата времени здесь не понадобятся, специалисты сами подберут стратегию, взвесив максимальный риск.

Для пайщиков ВТБ банк сообщает, что:

• данное финансовое учреждение с ПИФами работает более 11 лет, и зарекомендовало себя как профессиональный и надежный партнер;
• вовремя предоставляется клиенту вся необходимая информация;
• жестко контролирует. Многоуровневый контроль необходим, чтобы управляющая компания соблюдала законность и права пайщиков Потому нецелевое использование активов исключено.

Стоит ли брать

Мнение эксперта

Владимир Сильченко

Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога «Капиталист»

Задать вопрос

Однозначно. Из всех ОПИФов «ВТБ – Фонд Акций» показал наивысшую доходность. За 3 года динамика пая не имела просадок, что вселяет надежду на дальнейший рост. Данный актив может быть бессмысленным для опытных инвесторов с капиталом от 1 млн рублей, но для среднестатистического гражданина найти лучший вариант практически невозможно.

ПИФы ВТБ сравнение доходности, прогнозы

Существуют условия, общие для всех пайщиков:

Надбавка, когда пай приобретается, составляет 0 %

Скидка, если владение акциями составило 180 суток, – 2 проц.; до года – 1,5 проц.; больше года – 1 проц. Читайте также:  Программы и индикаторы для торговли бинарными опционами

Но данные предложения могут быть изменены.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.