Каждый человек, скопивший некоторую сумму сбережений, пусть это даже 30-50-100 тысяч рублей или другая небольшая сумма, недостаточная для покупки квартиры, например, начинает думать о том, как эти деньги защитить от инфляции и преумножить. Как вложить деньги чтобы получить прибыль — это извечный вопрос, ответ на который зависит от ваших возможностей и потребностей. Банковский депозит — не решение для тех, кто хочет хоть что-то заработать. Одним из популярных вариантов является инвестирование в ПИФы.
Но что такое ПИФы? Звучит страшновато! А застрахованы ли эти инвестиции? А много ли можно заработать? Высоки ли риски? Как вообще туда вложить, куда идти, как во всем этом разобраться, кто мне поможет — это же слишком сложно?! Ряд подобных вопросов удерживает сомневающихся от инвестиций в фондовый рынок через ПИФы. А зря.
Во-первых, вложить деньги в ПИФы очень просто. Во-вторых, историческая доходность значительно превышает текущие смехотворные ставки по банковским депозитам, даже не покпывающие реальную инфляцию.
О том, как и сколько можно заработать на ПИФах, Reconomica поговорила с обычным человеком, таким же, как и вы, которому удалось осовить эту тему и начать регулярно зарабатывать дополнительные деньги для семьи. Из данной статьи вы узнаете все базовые понятия, секреты инвестирования, а также примеры реальных доходностей в цифрах. Надеемся, она поможет вам принять удачное инвестиционное решение!
Не смотрите на доходность
От слова совсем. Доходность – это такой инструмент маркетинга. Она показывает, сколько фонд заработал в прошлом, но ничего не говорит о будущих профитах. Это же не банк и не облигация.
Доходность прошлых лет вам ничего не даст. В прошлом году ПИФ потерял в стоимости 20%, а в этом вошел в десятку самых прибыльных – это нормальные финты на рынке. Аналогично в этом год фонду может оказаться сверхдоходным, а вы войдете на пике – и потеряете в будущем процентов 30% от первоначальной инвестиции (тьфу-тьфу).
Доходность – это справочный показатель, и рассматривать его нужно в динамике. Глядючи на график, задайте себе вопросы:
- прибыльность ПИФа стабильна или график “дергается”;
- насколько крупны просадки и сможете ли вы их психологически пережить, если они возникнуть опять и снова;
- как соотносится кривая доходности с графиком бенчмарка и не слишком ли сильно отклоняется от нее;
- наблюдаются ли трендовые движения на графике и не попали ли вы на верхний пик.
Если ответы вас устраивают – вперед и с песней, инвестируйте.
А вот еще интересная статья: ПИФы Альфа-Капитал: условия, доходность, отзывы
Кстати, рекомендую оценивать доходность на протяженном периоде – хотя бы три года. За это время на графике отобразятся все косяки управляющих, если они были, и недостатки торговой стратегии. Ну и плюс вы поймете, работает ли фонд в прибыль в долгосрочной перспективе или заработать на нем можно только в определенный этап.
Что необходимо знать начинающему инвестору
Начинающему инвестору необходимо знать несколько правил при выборе ПИФа:
- Начните свое инвестирование с рублевого облигационного ПИФа. Результаты такого инвестирования всегда можно предсказать.
- Остановите свой выбор на открытых фондах. Обращайте внимание на показатели стоимости пая.
- Лучше начать свое инвестирование, воспользовавшись управляющей организацией. Проверьте, сколькими активами она управляет, как она развивается, проанализируйте рейтинги.
- Компания должна предложить вам качественный сервис. Важна дистанционная работа: открытие счета без приезда в офис, приложение, которое позволит свободно отследить ваши активы.
Немаловажно то, что процесс инвестирования – это доход и потери. Помните о том, что зарабатывают только те, кто имеет выдержку и цель.
Внимание! В рамках нашего портала вы совершенно бесплатно можете получить консультацию корпоративного юриста. Задайте ваш вопрос в форме ниже!
Хеджируйте риски и диверсифицируйте вложения
А зачем, если в составе активов ПИФа и так произведена диверсификация – спросите вы и окажетесь неправы. Ибо диверсификация диверсификацией, но в портфель управляющие добавляют активы, следуя своей логике стратегии, поэтому активы в общем и целом “немного” коррелируют друг с другом. Ну, например, ПИФ Китай вкладывает в китайские акции. Если экономика Поднебесной растет, акции растут, паи ПИФа тоже. Если Америка объявила Китаю очередную экономическую войну – экономика тухнет, а вместе с ней и всё, что к ней относится. Ну и паи тоже.
Так. в 2015 году вслед за акциями российских компаний ниже плинтуса грохнулись паи ПИФов, имевших несчастье инвестировать в данную отрасль. А вот ПИФы облигаций чувствовали себя превосходно, так как Центробанк задрал ключевую ставку и напечатал 100500 ОФЗ с двухзначной ставкой купонного дохода.
Таким образом, защищайте возможные риски и составляйте сбалансированный портфель.
Не вкладывайтесь только в сверхдоходные ПИФы
Совет следует из предыдущего. Доходные ПИФы это обычно фонды акций. И именно они подвержены волатильности больше, чем кошки в марте. Поэтому, вложившись в фонд с рисковой стратегией, вы можете оказаться в положении буратины, которому обещали показать место, где “деньги лежат”, но вместо этого он лишился последнего и вынужден будет батрачить, чтобы отработать убытки.
Портфель из паев ПИФов должен быть сбалансированным. Основу, по моему мнению, должны составлять паи ПИФов облигаций или смешанных. Они дадут предсказуемую прибыль, пусть небольшую, которая уравновесит убытки, и дадут дополнительный доход, если остальные ПИФы выстрелят. Таких паев должно быть портфеле 40-50%.
Следующие – ПИФы акций, но не простых, а широко диверсифицированных, т.е. не отраслевых. Например, это могут быть акции российских компаний или западного рынка. Или даже еврооблигаций. Или золота. Их достаточно 20-30%.
А вот еще интересная статья: Что такое ПИФы, как они устроены и стоит ли в них инвестировать
Ну и всё остальное – ПИФы отраслевых акций. Например, IT-сектора или электроэнергетики.
Советы желающим инвестировать свои сбережения
И в заключение несколько советов. Кроме ПИФов, я занимался еще инвестированием (а точнее спекуляцией) на рынке Форекса и торговлей на бирже ММВБ. Многих интересует, в чем отличия.
Форекс — очень высокий риск потерять все
На Форексе вам дают кредитное плечо 1:50 или 1:100, и поэтому есть шанс потерять все ваши деньги, если движение курса валют идет против вашей заявки. С другой стороны, с таким кредитным плечом можно и за один день достаточно много заработать. У меня максимальная прибыль была около 60000 рублей за неделю при начальном капитале 90000 рублей (брокер “Альфа-Форекс”). Но этим надо заниматься постоянно, если у вас есть свободное время.
Самостоятельная торговля на Московской бирже требует больших знаний
На ММВБ (брокер “Тройка-Диалог”) я торговал акциями (кредитное плечо давали для опытных трейдеров). Шанс потерять свои инвестиции был значительно ниже, так как стоимость акций компаний не могла стать равной нулю, но если акции компании исключались из листинга биржи (не соответствие требованиям по оборотам торговли и т. д.), то вы остаетесь номинальным владельцем акций данной компании, но только на бирже вы их реализовать не можете, а где искать саму компанию и что делать с этими акциями — это уже ваша головная боль. Кроме того, на ММВБ вы торгуете ценными бумагами одного или нескольких эмитентов и вам необходимо самостоятельно анализировать их доходность и оценивать риски.
Преимущества и недостатки ПИФов
В ПИФах управляющая компания диверсифицирует портфель ценных бумаг и сама принимает решение об изменении этого портфеля. Если вы примите решение инвестировать в ПИФы, то на сайте управляющей компании посмотрите все документы, в том числе состав портфеля. Если такой информации нет, то забудьте об этой УК.
Как я описывал выше, даже инвестирование в фонд облигаций может приносить прибыль выше ставки банковского депозита. Есть одно существенное “но”! Банковский депозит подлежит страхованию. Ваши инвестиции в ПИФы страхованию не подлежат.
Хотя последнее время идет разговор о страховании и инвестиций частных лиц, но в любом случае выбирайте надежную УК. Я не выбирал Сбербанк, я им “достался по наследству” от “Тройки-Диалог”, но если Сбер рухнет, то до него рухнут все остальные УК.
Не входите на пике
Ну не надо этого делать. Видите. что ПИФ вошел в топ-10 доходных фондов, а до этого болтался на сотой позиции – бегите оттуда. На фондовом рынке чудес не бывает – бывает везение. А везти постоянно не может.
Лучше выберите ПИФ с понятной стратегией и предсказуемым доходом. Пусть он не зависит от внешних факторов – или зависит, но вы понимаете принцип (например, “нефтяные” ПИФы теряют в цене вместе с нефтью, а IT сектор растет вместе с выходом нового айфона и увеличением капитализации биткоина). И входите, когда паи стоят дешевле. Так вы заработаете на подъеме и купите за те же деньги больше паев.
Вывод денег. Личные результаты инвестирования в паевые инвестиционные фонды
Вот таким образом я и зарабатываю на инвестировании в ПИФы, периодически выводя прибыль для личного потребления.
Так выглядит вывод денег.
А чтобы не быть голословным, вот мои результаты инвестирования в ПИФы на июль 2021 года. Не все ПИФы принесли мне прибыль, но и анализ убытков помогает принимать правильное решение в дальнейшем.
Сколько я заработал на ПИФах.
Держите паи от 3 лет
Во-первых, на такой дистанции проявляются лучшие свойства ПИФа, и он начинает зарабатывать.
Во-вторых, вам не придется платить налог. Да-да, тот самый НДФЛ. Если вы продадите паи дороже, чем купили, и сделаете это после 2014 года (а все сейчас делают это после 2014 года), то вам придется заплатить 13% от прибыли. Конечно, их можно будет вернуть, но это совсем другая история. А вот после 3-летнего срока владения паями физлицо от уплаты подоходного налога освобождается, даже если заработает 100% прибыли.
В-третьих, большинство УК не будут взимать “скидку” (т.е. комиссию) после 3 лет владения паями. Некоторые компании взимают до 2% от продажной цены – согласитесь, вместе с налогом это достаточно дорого.
Короче, держите паи как можно дольше – как хорошее французское вино.
Основные виды
Основными видами ПИФа являются:
- Открытый. Это самый распространенный и популярный вид для простых людей. Фонд разрешает вложить и вывести деньги в любое удобное время.
- Интервальный ПИФ. Позволяет вкладывать и забирать вложенные средства в определенный период времени. Как пример: три раза в течение одной недели в год.
- Закрытый вид. В этом фонде выход возможен, только в конце существования ПИФа. Зачастую такие фонды создаются для инвестиций в недвижимость.
Государство ведет особый контроль над ПИФами. Денежные вклады и ценные бумаги учитываются на счетах, которые полностью отделены от управляющей компании. Принимая участие в фонде, подоходный налог платится только после того, как участник решил выйти.
В качестве услуг ПИФом может приниматься вознаграждение нескольких видов:
- специальная надбавка при приобретении пая данного фонда;
- скидка после продажи от стоимости пая;
- процент от продажи чистых активов за годовалый период.
Изучайте стратегию, читайте отчеты, высчитывайте Шарпа
Чтобы понять, как ПИФ зарабатывает, надо посмотреть документацию. Нам бывает написано много полезной и интересной информации, серьезно
