Аваль представляет собой поручительство, проставляемое поверхности на векселя любым лицом – за исключением плательщика или векселедателя. Человек, который ставит аваль на векселе, называется авалистом. Таким образом, термин «аваль» аналогичен юридическому понятию «поручительство». В рассматриваемой ситуации обязательства могут перейти к авалисту, только если плательщиком было проигнорировано выполнение условий договора. После внесения оплаты по векселю все права (включая право требования возврата долга) получает авалист.
Вексель может называться авалированным только после простановки надписи «считать за аваль». Впрочем, допускается пользоваться другими формулировками с аналогичным смысловым значением. Аваль обладает одинаковой силой, даже находясь на тыльной стороне документа либо на аллонже, который представляет собой дополнительную бумагу, прикрепленную к векселю.
Поручительство по векселю
Аваль является гарантом для кредитодателя финансовой безопасности. Оно является законным даже в той ситуации, когда гарантийное обязательство признается недействительным. Аваль делает вексель наиболее надёжным.
Аваль векселя является гарантией платежа по векселю от банка или другого лица, которое называется авалистом, которое не имеет прямого отношения к векселю. Аваль на языке вексельного права — это вексельное поручительство.
Гарантия платежа
Аваль является поручительством по чеку или векселю; допускают для каждого лица, помимо плательщика. Авалист ответствен вместе с векселедателем, при этом его обязательство является действительным даже в том случае, когда то обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-либо основанию, другому, чем дефект формы. Аваль в этом отношении абсолютно равняется не поручительству, которое носит акцессорный (дополнительный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии.
Аваль является принятым третьим лицом обязательство оплатить при определенных условиях по векселю, а именно, когда не сможет оплатить плательщик по векселю.
Преимущества авалированного векселя для векселедателя
Если юридическое лицо, выписав вексель, убедило банк либо другую организацию проставить на нем аваль, это автоматически повышает ценность векселя, его ликвидность. Такую ценную бумагу с гораздо большей охотой примут при расчетах.
Кроме того, наличие аваля благотворно сказывается на деловой репутации компании. Если за ее обязательства ручается крупное финансовое учреждение, это является показателем того, что компания успешна и платежеспособна.
Также аваль — это страховка на тот случай, если у векселедателя возникнут материальные трудности. Он может быть уверен, что даже в этой ситуации его обязательства по платежу будут выполнены в полном объеме, но не им, а авалистом.
Схема уплаты по векселю
Аваль является вексельным поручительством, по которому банк на себя берет ответственность перед векселедержателем за исполнение векселедателем уплаты налогового векселя, которое оформляют при помощи проставления гарантийного надписи банка на всех экземплярах налогового векселя.
Аваль является вексельным поручительством или гарантией платежа по чеку, которые сделаны третьим лицом, как особая гарантийная запись.
Аваль является одним из типов поручительства, которое под собой подразумевает гарантию лица которое такое поручительство дало, перед владельцем векселя исполнить обязательство по векселю.
Аваль является вексельным поручительством, способом обеспечения платежа по векселю. Поручительство
Термины, которые сопутствуют авалю
Понятие “аваль” сопровождается нижеуказанными следующими терминами:
Авалист является лицом, которое совершило аваль; гарантирует уплату векселя. Зачастую авалистом является банк.
Гарантия уплаты и обязательства авалиста
Авалист принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за исполнение обязательств любым из лиц, обязанных по векселю: индоссантом, акцептантом, векселедателем. Авалиста освобождают от ответственности, когда он перестает нести ответственность по векселю главной должник.
Какие обязательства возлагаются на авалиста?
Авалист берет на себя ответственность за долговое обязательство ровно также, как и заемщик. Примечательно, что процесс авалирования товарного векселя предоставляет компании возможность получить отсрочку на оплату полученных товаров/услуг, и наряду с этим предавая сделке гарантии по оплате суммы, которая указана авалем. Вексельное поручительство может быть выписано на всю сумму задолженности, либо на какую-то определенную ее часть.
Аваль – это способ гарантировать платеж по векселю через поручительство.
Обязанность, права и ответственность авалиста
Авалист, который уплатил вексель, приобретает права, которые вытекают из векселя, в отношении того лица, за которое он даёт гарантию и в отношении тех лиц, которые должны перед последним.
Авалирование является оформлением банком аваля на векселя, соответственно с которым банк берет на себя обязательства уплатить вексель частично или полностью, за одного из лиц, которые имеют обязательства по векселю при не оплате векселя плательщиком в предусмотренный срок или когда нет возможности получить по векселю платеж в предусмотренный срок.
Этимология термина «аваль»
Слово заимствовано в качестве исключительно коммерческого и финансового термина в английском или французском языке. Предполагаемым временем заимствования является вторая половина 19 века. Основное значение, в котором термин заимствован – поручительство в платеже.
Заимствование слова
В английском и французском языках в отличие от русского языка слово aval имеет широкий спектр обозначений. Эти значения сводят к трем блокам.
- санкционирование, согласие, поддержка.
- нижняя часть, нижнее, низовое течение.
- последующий этап в чем-нибудь, в том числе экономику и производство.
Первичное значение слова отражает точно его содержание в качестве экономического термина. Французское avaler – переходить, спускаться, передаваться (включая по наследству). Истоки: латинское ovum – кривая, яйцо, которое сходно с линией продольного разреза – она плавная, то есть передает, спускается, переходит. Отсюда и овал (знаменитое – я с детства угол рисовал, я с детства не любил овал). Если суммировать, обращение к этимологии слова дает ощущение перехода, спуска, передачи ответственности, в чем смысл поручительства и заключается.
Современное применение термина в первую очередь связано с вексельным оборотом. Аваль понимают в двух аспектах: как надпись на векселе и как поручительство по векселю. Как поручительство по векселю он являет собой гарантию платежа, выданную третьей стороной. Гарантию можно принять на всю сумму векселя или часть. Авалист, как поручитель за лицо, которое обязано по векселю, ответствен вместе с векселедателем даже тогда, когда обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому-нибудь основанию. Аваль в этом отношении абсолютно равняется банковской гарантии. Аваль увеличивает надежность векселя и способствует тем самым вексельному обращению.
Риски авалиста
Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).
В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.
Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.
вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее поручение, принимает ответственность за выполнение обязательства ка-ким-либо из обязанных по векселю лиц – акцептантом, векселедателем, индоссантом. Оформляется гарантийной надписью на векселе или на до-полнительном листе (аллонж).
Отличное определение
Неполное определение ↓
АВАЛЬ
фр. aval) — I) односторонняя сделка, состоящая в принятии третьим, по отношению к должнику, лицом — авалистом обязательства нести совместную с должником ответственность по векселю или чеку, на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.
Предмет такой сделки — простая и ничем не обусловленная обязанность осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса обращения ценной бумаги (дисгонорации). Дисгонорации выражается в фактах неакцепта векселя переводного или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком. Фактом, дающим право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является протест векселя или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, налагаемой А.; 2) надпись о совершении сделки, выполненная на векселе или чеке; 3) отдельный акт, удостоверяющий совершение сделки, обычно прикрепляемый к векселю.
А. на векселе регулируется Положением о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. № 104/1341; А. на чеке — ГК РФ.
Положение устанавливает право обеспечить платеж по векселю полностью или в части вексельной суммы посредством А. третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпадал в одном лице с тем, за кого он дал А.
А. должен быть выполнен на векселе, или на добавочном листе, либо на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за А.» или всякой иной равнозначной формулой и подписывается авалистом. Для А. достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только это не подпись плательщика или векселедателя (в простом векселе — только векселедателя). В А. должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя переводного или простого векселя. А. может быть дан не только на векселе или приложении к нему, но и на копии векселя.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А., т.е. при тех же условиях и в том же объеме. Данное правило означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста и что авалист отвечает в течение тех же сроков, что и лицо, за которое он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший вексель, приобретает права, вытекающие из векселя, против того, за кого он совершил А., и против тех, кто в силу векселя обязан перед этим последним.
Авалист отвечает, по общему правилу, только при условии протеста векселя. А. налагает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов на нее. Авалист может сложить с себя ответственность за убытки, происшедшие вследствие истечения времени от протеста векселя до рассмотрения дела в суде, если векселедержатель или любой из индоссантов, обязавшихся после авалиста, не отправил ему извещения о совершенном протесте. Данное правило не применяется к авалистам прямых должников — они отвечают без протеста и без извещений по всем суммам, предусмотренным ст. 48 и 49 Положения или ст. 3 ФЗ РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
Авалист, обязанный в силу А., поставленного им на копии векселя, отвечает только при условии удостоверения протестом факта невручения подлинника векселя держателю копии по его требованию.
Авалист имеет право освободить векселедержателя от совершения протеста для предъявления иска именно к нему, данному авалисту. Для этого он обязан включить в надпись об А. оговорку «оборот без издержек» или иную равнозначную оговорку. Если протест все-таки будет совершен, такая оговорка не освобождает авалиста от ответственности за издержки по совершенному протесту.
Авалист, чтобы отсрочить или предотвратить обращение регрессного требования к себе, имеет право назначить посредника в акцепте или платеже.
Правовое регулирование А. на чеке во многом сходно с регламентацией вексельного А.
Посредством А. платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично любым лицом, за исключением плательщика. А. проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за А.» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что А. дан за чекодателя. А. должен быть подписан авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо — места его нахождения и даты совершения надписи.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы (несоблюдение формы лишает последнее силы документа). Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним (ст. 881 ГК РФ).
Отличное определение
Неполное определение ↓
Промышленные предприятия все чаще сталкиваются с ситуацией, когда в качестве расчетов за поставленную продукцию им предлагают векселя. У многих предпринимателей такой способ оплаты вызывает большие опасения. Намного надежнее сразу же получить оплату в денежном эквиваленте, чем взамен вам выдадут . Чтобы минимизировать возможные риски, принимая векселя в качестве оплаты, предприятия требуют дополнительные гарантия своевременного перечисления денежных средств. Так себя поставщики стараются максимально обезопасить. В таком случае лучше потребовать вексель авалированный банком. В данной статье рассмотрим, что означает « », на каких условиях и где его можно получить?
Что такое «аваль»?
Авалирование – это принятие каким-то лицом обязательств относительно оплаты полностью или частично векселя, если у его плательщика нет возможности в срок выполнить свои долговые обязательства. Для векселедержателя аваль – это самая надежная гарантия получения своевременной оплаты. Преимущества данного вида поручительства заключается в следующем:
- Векселя авалированные в отличие от гарантий не могут быть отозваны. В отличие от аваля гарантии бывают отзывными и безотзывными.
- Аваль – это , которое ничем не обусловлено. Например, по гарантии зависит от наступления определенных обстоятельств. Чтобы выполнить обязательства по авалированному векселю не нужно дополнительных условий.
- Аваль признается действительным даже в ситуации, когда обязательство, под которое он был выдан, по какой-либо причине будет аннулировано. Исключение составляет дефект продукции.
В правой части векселя есть место для проставления аваля. Именно здесь он и указывается. Но данное требование не является обязательным. Согласно статье 31 Единообразного Закона о переводных и простых векселях отметка может ставиться на векселе, то есть конкретное место не указано. Аваль может быть выражен следующий образом «считать за аваль» или «как авалист за». Не исключаются и другие аналогичные формулировки. Аваль обязательно заверяется подписью лица, которое его поставило.
У кого есть право на авалирование векселей?
Согласно действующему законодательству аваль предоставляется любым лицом, которое подписало вексель. В настоящее время это право есть практически у всех юридических лиц. Ограничения только распространяются на представителей государственной власти, органов местного самоуправления, а также предприятия, которые находятся на государственном обеспечении. Также законодательными нормами запрещено выдавать гарантии и другие виды поручительства инвестиционным фондам.
На практике самыми распространенными авалистами являются коммерческие банки. Предприятия за свою продукцию предпочитают получать векселя, авалированные банком, а не бумаги, Особенно ценятся векселя, авалистом которых выступают крупные и стабильные финансовые учреждения. Даже, если предприятия не сможет своевременно выполнить свои обязательства, то банк сможет это сделать за него.
Новоиспеченному финансисту многие понятия рынка ценных бумаг непонятны. Однако, такое понятие как аваль знать должен финансист обязательно. В данной статье разберемся, что такое аваль, и чем он выгоден.
Аваль векселя — это подпись поручителя
Под термином аваль подразумевается подпись на , выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.
Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.
Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.
Вексельный оборот
Аваль, как надпись на векселе выражают словами “как поручитель”, “считать за аваль”, “как гарант”. Данные слова проставляют на лицевой стороне векселя (“пальто” векселя) или на аллонже — добавочном листе – (дословно на французском языке allonge – удлинение). Авалист в качестве поручителя за лицо, которое обязано по векселю, приписывает к имени плательщика свое имя, прибавляя к этому peraval или считать за любую равнозначную формулу или аваль.
Поручительство за должника
Вексельному праву известен институт аваля, который принято также называть вексельным поручительством. Аваль по векселю является равнозначным юридическому понятию поручительства. То есть авалист на себя принимает обязательства по векселю лишь в том случае, когда они не исполнены главным плательщиком. В такой ситуации, оплатив по векселю, авалист приобретает все права, проистекающие из векселя включая право требования долга.
Исполнение обязательств
Описать это все человеческим языком то для понимания природы аваля необходимо представить себе 3 стороны, а именно:
- должник;
- кому должны;
- авалист (тот кто поручился исполнить гарантию возврата за должника денег).
Заинтересованные стороны
На первом этапе появляются долговые обязательства меж должником и заимодавцем, где должник должен заимодавцу. В итоге должник выписывает вексель заимодавцу, в котором он принимает на себя обязательство возвратить деньги заимодавцу в установленный срок.
Что такое аваль
В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.
Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.
Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.
Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.
Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.
Долговые обязательства
Затем возникает авалист который задолжал должнику. В свою очередь должник перенаправляет собственный долг перед заимодавцем на Авалиста. В свою очередь авалист принимает на себя долг при помощи подписи на векселе которая обозначает, что теперь авалист должен заимодавцу.
Перенаправление долга
Вот тут процесс перенаправления долга на авалиста с должника называется аваль.
Аваль делает более надежным вексель. Как правило, авалированием векселей заняты коммерческие банки – за вознаграждение. В итоге вексель получает банковскую гарантию платежа.
Надежность векселя
Авалирование векселей является банковским термином, означающим поручительство банка за некоторую организацию, выпустившую вексель, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. Когда организация свой вексель не оплатит, банк, который ответствен за авалирование, должен будет погасить его за свой счёт.
Процедура авалирования
Характер и объем ответственности авалиста определяют по нормам вексельного права. Основополагающим правилом по отношению к авалисту является следующее: “Авалист также отвечает, как и тот, за кого он аваль дал”.
Вексельное право
Аваль можно принять на всю сумму векселя или на ее часть. Авалист освобождается от ответственности, когда главный должник перестает по векселю нести ответственность. Аваль проводится при помощи простого подписания на добавочном листе алонже или на лицевой стороне векселя.
Преимущества авалированного векселя для векселедержателя
Первое и самое главное — гарантия получения своих денег. Не имеет значения, есть у векселедателя возможность погасить вексель или нет, податель векселя все равно получит сумму, прописанную в ценной бумаге.
Как уже говорилось, авалированный вексель — это лучшее средство платежа, чем вексель, который ничем не подкреплен. Следовательно, в случае необходимости векселедержатель легко сможет передать его дальше, рассчитавшись за что-то. И чем прочнее положение авалиста на рынке, тем проще будет воспользоваться векселем вместо денег.
Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.
Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.
Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).
Ответственность по векселю
Характер и объем ответственности авалиста отвечает характеру и объему ответственности лица, за которого аваль дан. Авалист, который оплатил вексель, может требовать возместить платеж с того лица, за которое он аваль дал и с лиц, которые ответствены перед последними. Аваль увеличивает надежность векселя и способствует тем самым вексельному обращению.
Возмещение платежа
У кого есть право на то, чтобы авалировать векселя? В согласии с действующим законодательством аваль предоставляет любое лицо, которое вексель подписало. Это право в настоящее время есть почти у всех юридических лиц. Ограничения распространяются только на представителей органов местного самоуправления, государственной власти и предприятия, которые имеются на государственном обеспечении. Законодательными нормами также запрещается выдавать гарантии и прочие типы поручительства инвест фондам.
