Как достичь финансовой независимости
Практически все люди мечтают достигнуть того уровня благополучия, при котором не придется бороться за каждую копейку, то есть обрести материальную устойчивость. Но насколько сложно стать независимым от денег?
Как говорит Наталья Притчина, корреспондент компании LIME, многим до сих пор не удалось решить данную проблему. Но если следовать несложным стратегиям, то оказывается, что понять, как достичь финансовой независимости очень легко. Эксперты уверены, что в этом нужно разобраться каждому человеку.
Что такое финансовая свобода, и чем она отличается от богатства
Прежде чем начать предпринимать конкретные действия на пути к финансовой свободе, необходимо разобраться, что вообще это такое, и чем она отличается от богатства. Это необходимо для того, чтоб вы четко понимали, что конкретно хотите достичь.
Многие ошибочно считают, что финансовая свобода и богатство – это одно и то же. Хотя, на самом деле, это не так. А все почему?
А все потому, что богатство – это наличие денежных средств и активов, которых вполне достаточно, чтобы дожить до конца жизни не работая, и, которых вполне хватит, на безбедное существование и удовлетворение всех своих потребностей и прихотей.
А финансовая свобода — это такой уровень финансового состояния, при котором больше нет необходимости работать. Это когда активы начинают приносить постоянный доход, которого вполне хватает для удовлетворения всех своих потребностей и прихотей.
Чувствуется разница? На первый взгляд, вроде бы нет. Но, если хорошенько подумать, то станет ясно, что богатство – это просто большое количество денежных средств и активов, которых хватит для безбедного существования до конца жизни.
Богатыми становятся не только бизнесмены или чиновниками, но и абсолютно безграмотные люди, которые просто получили огромное наследство или выиграли лотерею. Как распоряжаться и управлять финансами такие люди не знают. Поэтому, если они неправильно ими распорядятся, растратят или еще что-нибудь, то уже скоро все потеряют. А опять разбогатеть с нуля, у них вряд ли получится.
А финансовая свобода – это уже не просто наличие большого капитала и активов, а наличие большого капитала и активов, приносящие регулярно приличный доход, которого достаточно безбедно прожить не работая до конца жизни.
То есть, финансово свободный человек имеет не один, а несколько источников пассивного дохода, которые приносят ему стабильный и регулярный доход. Финансовая свобода, помимо наличия источников пассивного дохода, предполагает наличие финансовой грамотности и умением управлять личными финансами. Такой человек постоянно учиться и саморазвивается, тратит меньше, чем зарабатывает. И, если он когда-нибудь потеряет свои средства, то сможет заново восстановить свое финансовое положение.
Разница между богатством и финансовой свободой стала видна, и вы можете сами для себя решить и выбрать, становиться вам просто богатыми, или пройти весь путь к финансовой свободе от начала до конца. Теперь можно приступать к конкретным действиям.
Стратегия 3. Контроль денежных потоков
После составления плана необходимо учитывать все имеющиеся доходы и расходы. Так считает и Катерина Жижина, говоря, что это скучно и занудно, но без этого значительного роста благосостояния быть не может. Любой заработок можно быстро и бездарно потратить: и 15 тыс. руб, и 15 млн руб. Дело не в сумме дохода как таковой, а в отношении к деньгам. Рокфеллер всегда скрупулёзно и внимательно анализировал все расходы, даже тогда, когда стал мультимиллионером.
Обязательно считайте деньги и тщательно ведите бюджет. Только зная текущее положение дел, и распланировав траты вперед, можно двигаться по направлению к финансовой независимости. Тем более вести бюджет сейчас стало гораздо проще, как считает Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans, сообщая, что появилось много приложений на телефон, которые помогают вести учет расходов и доходов, а также откладывать определенную сумму на свои цели. Это очень удобный инструмент, который реально работает и помогает развивать в себе самодисциплину.
Наталья Притчина, LIME: «Разработка бюджета является необходимым элементом для того, чтобы придерживаться ваших основных целей. Попробуйте сами: грамотно составленный финансовый план станет вашим главным помощником при расстановке приоритетов. Благодаря ему вы сможете избегать лишних импульсивных трат. Не забывайте о самом важном: когда деньги тратятся бессистемно, всегда есть шанс, что вы останетесь на мели за несколько дней до зарплаты».
Комментарии: 1
Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Татьяна Курчанова
Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
- Ришат
20.09.2020 в 09:54 Добрый день Татьяна, статья полезная и интересная, во многих финансовых книгах описывается аналогичная схема действия, подскажите на каком этапе вы находитесь, в какие инструменты инвестируете?
Ответить ↓
Итого: $21345,15 + $6403,55 + $3450 = $31198,7.
Итак, период инвестирования окончен! Теперь посмотрим, что же получилось в итоге. Как мы помним, пять лет назад наши молодожены решили, что «на жизнь» им вполне хватит $750 в месяц.
Доход от инвестированного капитала составляет:
— за год: $31198,7 х 30% = $9359,61;
— за месяц: $9359,61 : 12 = $779,97.
Молодые люди достигли своей цели! Причем, добились этого всего за 5 лет. (А ведь многие из нас работают по 30 – 40 лет и не имеют ничего подобного). Теперь у них есть выбор. Можно работать и дальше, получая на семью общий доход $1750. А можно вообще не работать, проблема «куска хлеба» больше никогда не будет маячить перед глазами. А еще есть вариант работать и продолжать инвестировать, увеличивая свой пассивный доход, чтобы остановиться на более высоком уровне.
Но, если у людей появился выбор, значит, они стали свободными! Притом, до конца своей жизни.
Кстати, в приведенном примере имеют значение только доля зарплаты, которая инвестируется, и процент прибыли. Совершенно не важно, от какой общей суммы берется эта часть. Если, как в приведенном примере, от $1000, то это $250. А если от $5000, то это будет $ 1250. В любом случае, при доле в ¼ и 30% доходности, для достижения реальной финансовой независимости потребуется не более 5 лет.
Ну, хорошо, с этим разобрались. Но ведь еще надо знать, куда вложить деньги, чтобы получилась именно такая доходность, от 20 до 50% в год. Решение зависит от суммы, которая может быть выделена для инвестирования:
— от ста тысяч долларов – лучшим вариантом представляется покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду (помещения под магазины или офисы);
— от десяти до ста тысяч долларов – приобретение квартиры для сдачи её в аренду или покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;
— от ста до нескольких тысяч долларов – можно выбрать ПИФы, ПАММ счета или нечто подобное, их доходность как раз находится в пределах вышеупомянутых значений.
В заключение – что конкретно надо делать?
Любая длинная дорога начинается с первого шага. Надо принять решение о том, что прежний образ жизни – это тупиковый путь. Необходимы кардинальные изменения относительно получения пассивного дохода. Это – самое главное, без такого решения все остальное не имеет смысла.
1. Разобраться со своими возможностями финансирования.
2. В зависимости от возможностей, выбрать способ вложения денег.
3. При определении конкретного пункта инвестирования средств (помещение для покупки, ПИФ, ПАММ счет и т.д.) использовать рекомендации тех, кто изучил вопрос на практике и имеет серьезные наработки (один из перечней «проверенных в деле» управляющих с доходностью 3 – 4% в месяц или 36 – 42% годовых можно найти в моем блоге, смотрите ПАММ отчеты).
После выработки стратегического плана (пп. 1 – 3) – начать действовать!
Я подготовил для вас Excel шаблон где вы можете вбить ваши исходные данные и получить план-расчет своей финансовой независимости.
Анализ сегодняшнего финансового состояния
Для достижения финансовой независимости, нужно выбрать стратегию. А до этого необходимо провести анализ своего сегодняшнего финансового состояния. Уровней несколько:
- Ежемесячные расходы больше общих доходов в месяц. Человек живет в долг. При форс-мажоре он попадает в безвыходное положение.
- Расходы совпадают с доходами. Долги выплачиваются, денег на все хватает, но копить их не получается.
- Уровень доходов превышает размер доходов. Есть сбережения на «черный день». При возникновении непредвиденной ситуации, человек может прожить некоторое время.
- Человек достиг финансовой независимости. Его активы постоянно приносят прибыль, сформирована «подушка безопасности», размеры доходов превышают текущие расходы, и позволять достигать новые цели.
Рассмотрим шаги к достижению финансовой независимости более подробно.
Анализ сегодняшней ситуации
Проанализировать сегодняшнюю финансовую ситуацию позволяет регулярное ведение семейного бюджета.
Цифры покажут размер доходов и расходов, на что именно уходят деньги режиме реального времени.
Находясь на первом этапе, нужно попытаться одновременно уменьшить расходы и увеличить размер доходов:
- покупать качественные товары и продукты за меньшую цену;
- отказаться от спонтанных покупок;
- искать дополнительный заработок в сети и офлайн.
При правильном подходе к анализу текущей ситуации и корректированию семейного бюджета можно выделить от 5% до 15 % доходов, и направить их создание «подушки безопасности».
Формирование резерва
На случай непредвиденной ситуации нужно иметь резервный капитал. Его размер, по мнению финансовых экспертов, должен составлять сумму, равную расходам от 3 до 6 месяцев.
Предполагается, что за это время можно найти новый источник доходов при потере старого.
«Подушку безопасности» нужно формировать по таким принципам:
- Регулярность. Деньги нужно откладывать постоянно, причем сразу после получения.
- Доступность. Средства должны быть быстро и легко доступны в любой момент.
- Неприкосновенность. Накопленные средства не нужно тратить до наступления непредвиденной ситуации.
- Пополняемость. Если форс-мажор произошел, и средства потрачены, резерв нужно восстановить.
После формирования резервного фонда, можно перейти к следующему шагу.
Достижение финансовой стабильности
Достигнув финансовой стабильности, человек спокойно чувствует себя при любых обстоятельствах.
Резерв позволяет не беспокоиться о завтрашнем дне, а ежемесячные накопления гарантирует финансовую свободу в будущем.
Многие люди интересуются – какие цели нужно ставить при накоплении денег? Цели могут быть:
- краткосрочными (покупка одежды, обуви, бытовой техники и пр.);
- среднесрочными (приобретение автомобиля, проведение ремонта и т.п.;
- долгосрочными (покупка дачи, квартиры, частного дома, оплата образования детей, формирование второй пенсии).
Здесь необходимо составление личного финансового плана.
План, составленный на бумаге, покажет, какие цели являются приоритетными, какие суммы нужно накопить и как это будет сделано.
Каждая цель должна иметь свои механизмы и инструменты накопления. Инструментами могут быть:
- депозитные вклады;
- металлические и валютные счета;
- ПИФы и пр.
Можно пользоваться онлайн программами для ведения бюджета или услугами финансовых консультантов.
Основным принципом достижения финансовой стабильности называют диверсификацию инвестиций.
Использование различных инструментов инвестирования, позволяет инвестору не терять средства и получать постоянную прибыль.
Для большинства россиян банковский вклад является единственным финансовым инструментом, которым они пользуются.
