Что такое реальные инвестиции. Виды финансовых инвестиций

Инвестору, который только осваивает финансовый мир, либо планирует расширить свой кругозор, узнать о новых направлениях вложения средств, можно обратить внимание на реальные и финансовые инвестиции.

С одной стороны, они имеют много общего, единые принципы и цели получения дохода, однако отличий значительно больше. И мы попробуем разобраться, что это такое, какие плюсы и минусы есть у каждого вида вложений, понять, что же лучше для новичка и опытного инвестора.

Определение

Под финансовыми инвестициями принято понимать вложения денежного капитала в различные финансовые инструменты — акции, облигации, товарные фьючерсы и т.п. По сути, это покупка спекулятивных активов с целью их дальнейшей перепродажи по более выгодной цене. А какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют вложения в реальный сектор экономики, то есть в производство и сферу услуг, в создание материальных и нематериальных ценностей. Если смотреть на инвестиции с точки зрения макроэкономики, то это вложения в общее улучшение материального благосостояния общества.

Таким образом, реальные инвестиции — это вложения в поддержание хозяйственного комплекса, а также в его модернизацию и расширение. В данном случае инвестиции могут быть направлены на приобретение или создание как материальных, так и нематериальных ценностей (объектов интеллектуальной собственности — производственных лицензий, художественных произведений, программного обеспечения и т. д.).

Реальное инвестирование — это, в большинстве случаев, финансирование крупных дорогостоящих проектов. Если при осуществлении финансовых инвестиций можно покупать ценные бумаги малыми партиями буквально за несколько тысяч или даже несколько сотен долларов, в реальном секторе любые вложения почти всегда представляют собой довольно крупные суммы.

По этой причине реальные инвесторы — это либо богатые частные лица, либо юридические лица, обладающие крупным капиталом. Только они являются достаточно состоятельными, чтобы обеспечить финансирование проектов по строительству, модернизации и расширению производственных комплексов различного масштаба.

Инвестиции в реальные активы

Считаются наиболее популярным способом «поддержки» компании. Использовать его с целью пассивного дохода могут, как физические, так и юридические лица. Если для вас остро стоит вопрос — куда эффективно и быстро вложить деньги, список фирм, которые нуждаются в поддержке, всегда предлагает выбор.

Важный момент: сам инвестор не обязан разбираться в тонкостях производства или других процессов на предприятии; его задача вложить определенную сумму и при желании просто мониторить состояние рынка.

Такие финансовые инвестиции (с позиции привязки к деньгам, а не форме работы) имеют ряд приоритетных особенностей, а именно:

Высокая устойчивость к колебаниям рынка;
Возможность даже в случае краха вернуть часть вложений через реализацию ценностей предприятия-банкрота;
Привязка к национальной экономике, поскольку, как правило, инвесторы оценивают для сотрудничества именно внутренний рынок.

Важный момент — некоторые компании предлагают направленный способ инвестирования, то есть человек знает на что именно пойдут его деньги: на покупку оборудования, внедрение новой системы, обучение персонала, ремонт цехов и т.п.

Обновления

Этот способ наиболее характерный для успешных фирм, которые, следя за инновациями рынка, хотят развиваться в определенной сфере. Привлечение капитала извне помогает быстро найти необходимую сумму; причем проводить это можно циклично. Рассматривая основные интересы инвесторов, стоит обозначить наиболее приоритетные пункты для вложений в обновление:

Техническая база (покупка оборудования);
Ремонт старых помещений;
Установка современной техники, которая сокращает расходы, повышает рентабельность всего бизнеса.

Часто параллельно с этим для потенциального партнера интересны долгосрочные инвестиции для расширения бизнеса.

Расширения

Фактически этот способ реального развития бизнеса можно представить в таком виде:

Расширение локации, постройка новых помещений, переезд в новый офис.
Покупка земельных участков с целью дальнейшего использования под аренду или возведение новых объектов.
Увеличение рабочих площадей, за счет чего удастся открыть новые места и, таким образом, повысить валовый продукт, поучаствовать в строительстве показательной эффективной экономики страны.

Расширения в реальном виде инвестиций характерно, когда речь заходит о сотрудничестве с успешными, в том числе, и государственными компаниями. Несмотря на невысокую ликвидность и даже возможность «заморозка» на определенный период прибыли, срабатывает фактор привязанности к благому делу — улучшение экономики страны. Если же вы хотите получать прибыль быстрее, рассмотрите фондовые рынки или валовые инвестиции.

Валовые инвестиции

Этот способ финансовых вложений часто называют «способом хозяйственников». Дело в том, что вкладываетесь вы в фактические основной и оборотной капитал, увеличивая валовую доходность того или иного производства, либо же фирмы, предоставляемой услуги.

Сюда часто относят материальные и нематериальные портфели, а также рекламу. Подобный подход интересен для инвестора, который готов рассматривать сразу несколько видов вложения, начиная от поддержки сегмента бизнеса до инвестициий в криптовалюту. Тем более что в первый день зимы случилось наконец-то то, чего ждала мировая общественность — США наконец-то официально признала биткоин, как валюту. Разрешение торговать фьючерсами получила Чикагская товарная биржа.

Характеристика

Реальные инвестиции – это вложения средств в реальные активы предприятия, которые можно разделить на две подгруппы: материальные и нематериальные. В пособиях, посвящённых изучению экономики, реальные инвестиции могут именоваться капитальными вложениями, так как они способны преувеличивать сумму капитала в будущем.

Финансовые инвестиции – это совокупность денежных вложений в ценные бумаги, депозитов и долевых участий. Финансовые вложения – это инвестиции в долгосрочные финансовые инструменты, которые в будущем смогут генерировать дополнительный доход. Также целью таких вложений средств может стать их защита от различных финансовых рисков: инфляция, кризис, воровство. На самом деле денежные инвестиции, считаются довольно сложной категорией, которую необходимо детально рассмотреть.

Реальные инвестиции

Реальные инвестиции — это все очень просто и, как бы не казалось парадоксально, реально — способ вложения не в финансовый, а именно в реальный экономический сегмент фирмы. Фактически, с помощью вашего капитала определенная компания обустроит промышленный комплекс, выйдет на рынок с новым товаром, обучит персонал или расширит торговое представительство.

Принято говорить о материальных и нематериальных вложениях, и реальных инвестициях и финансовых, но рассматривая рынок инвестиций, замечаем, что более 97% всех инвестиций основываются именно на материальной основе. Остальные предусматривают: ваши советы, стратегии обучения или консультации в дальнейшем могут окупиться и только тогда вы, как инвестор, получите прибыль.

Объективно оценивая ситуацию, видим, что все же промышленный сектор впереди планеты всей. Например, мэр Москвы, Сергей Собянин, уточнил, что в столичном сегменте популярен промышленный флагман, в частности, в дуэте с научными разработками, что и стало причиной значительного экономического роста: «…в Москве будут действовать 36 промышленных комплексов и 32 технопарка, которые созданы в большинстве через реальные внутренние и внешние инвестиции».

Для того чтобы понять, какой способ сегодня является наиболее ликвидным лично для вас, а какой несет определённые риски, стоит изначально разобраться в природе вложений.

Виды

К понятию «реальные инвестиции» относятся следующие направления вложений капитала, привлеченного извне или изысканного во внутренних резервах за определенный временной интервал:

Тип реальных инвестиций	Целевое назначение
Валовые	Модернизация производства, повышение конкурентоспособности или наращивание производительности
Инновационные	Обновление средств производства, совершенствование технологий
Расширительные	Экстенсивное развитие

Тот факт, что реальные инвестиции могут быть направлены на приобретение основных фондов, означает их относительную безопасность. Оборудование имеет стабильную ценность в течение длительного времени, и в случае неудачи или банкротства — подлежит реализации.

Финансовое инвестирование – это вложения в акции и другие бумаги, эмитированные (выпущенные в оборот) предприятием. Они, в случае банкротства, могут частично и даже полностью утратить свою стоимость. При этом есть вероятность их быстрого и значительного роста. Например, стремительный рост криптовалюты или акций Microsoft.

Рассмотрим преимущества и недостатки двух основных видов инвестиций.

Критерий сравнения/ Вид инвестиции	Реальные	Финансовые
Порог вхождения в бизнес	Высокий	Низкий (от одной акции)
Уровень рисков	Низкий	Высокий
Способ вхождения	Есть сложности, связанные с необходимостью глубокой осведомленности	Просто, через биржевого оператора
Возможная доходность	Высокая	Средняя (до 20 % годовых)
Ликвидность (возможность выхода из бизнеса)	Низкая	Высокая – продать акции можно быстро

У финансовых инвестиций есть еще одно достоинство, выражающееся разнообразием выбора форм. Их можно осуществлять на трех рынках: фондовом, валютном и кредитно-депозитном (путем размещения средств на банковских счетах). Все они снабжены электронными площадками, что упрощает управление ими.

Классификация инвестиций

Реальные инвестиции (реальная стоимость инвестиций) – это стоимостный (стоимостно-ценовой) объем инвестиционных товаров в рыночных ценах базисного периода, отражающий изменения их физического (реального) объема. В отличие от номинальной стоимости инвестиций, показатель реальных инвестиций не содержит так называемой «инфляционной» компоненты и в определенной степени «очищен» от влияния ценового фактора. Стоимость реальных инвестиций определяют суммированием физических объемов инвестиций и рыночных (расчетных) цен базисного периода.

В зависимости от направленности действий выделяют следующие разновидности реальных инвестиций:

начальные инвестиции (нетто-инвестиции), осуществляемые при приобретении или основании предприятия;
экстенсивные инвестиции, направленные на расширение производственного потенциала;
реинвестиции, под которыми понимают вложение высвободившихся инвестиционных средств в покупку или изготовление новых средств производства;
брутто-инвестиции, включающие нетто-инвестиции и реинвестиции.

По воспроизводственной направленности выделяют валовые, реновационные и чистые инвестиции.

Валовые инвестиции характеризуют общий объем капитала, инвестируемого в воспроизводство основных средств и нематериальных активов в определенном периоде. В экономической теории понятие валовых инвестиций связывается, как правило, с вложением капитала в реальный сектор экономики. На уровне предприятия под этим термином часто понимают общий объем инвестированного капитала в том или ином периоде.

Реновационные инвестиции характеризуют объем капитала, инвестируемого в простое воспроизводство основных средств и амортизируемых нематериальных активов. В количественном выражении реновационные инвестиции приравниваются обычно к сумме амортизационных отчислений в определенном периоде.

Чистые инвестиции характеризуют объем капитала, инвестируемого в расширенное воспроизводство основных средств и нематериальных активов. В экономической теории под этим термином понимается чистое капиталообразование в реальном секторе экономики. В количественном выражении чистые инвестиции представляют собой сумму валовых инвестиций, уменьшенную на сумму амортизационных отчислений по всем видам амортизируемых капитальных активов предприятия в определенном периоде.

Инвестиции валовые и чистые – это затраты на производство инвестиционных товаров, которыми заменяют изношенные машины, оборудование, сооружения, а также любые другие чистые инвестиции, направленные на прирост производственных фондов. Инвестиции валовые и чистые включают всю сумму расходов на замещение изношенных производственных фондов и прирост инвестиций в текущем году. Так, если в экономике страны изготовлено за год 900 млрд. инвестиционных товаров (или средств производства), но действующие машины, станки, оборудование и сооружения изношены на 600 млрд. долл., то в экономику прибавилось 300 млрд. долл. к стоимости накопленных средств производства. Итак, валовые инвестиции составляют 900 млрд. долл., а чистые – 300 млрд. долл. Разница этих показателей – стоимость изношенных средств производства, используемых в текущем году и направленных на восстановление в процессе производства общего объема ВНП.

По объектам вложения капитала разделяют реальные и финансовые инвестиции предприятия.

Реальные (или капиталообразующие) инвестиции характеризуют вложения капитала в воспроизводство основных средств, в инновационные нематериальные активы (инновационные инвестиции), в прирост запасов товарно-материальных ценностей и другие объекты инвестирования, связанные с осуществлением операционной деятельности предприятия или улучшением условий труда и быта персонала.

Финансовые инвестиции характеризуют вложения капитала в различные финансовые инструменты инвестирования, главным образом в ценные бумаги, с целью получения дохода.

По отношению к предприятию-инвестору выделяют внутренние и внешние инвестиции.

Внутренние инвестиции характеризуют вложение капитала в развитие операционных активов самого предприятия-инвестора.

Внешние инвестиции представляют собой вложение капитала в реальные активы других предприятий или в финансовые инструменты инвестирования, эмитируемые другими субъектами хозяйствования.

По отраслевой направленности инвестиции разделяются в разрезе отдельных отраслей и сфер деятельности в соответствии с их классификатором. Такая форма классификации инвестиций связана с государственным регулированием инвестиционного процесса в масштабах страны, а также оценкой инвестиционной привлекательности отдельных отраслей (сфер деятельности) в процессе реального и финансового инвестирования предприятия.

По периоду осуществления выделяют краткосрочные и долгосрочные инвестиции предприятия.

Краткосрочные инвестиции характеризуют вложения капитала на период до одного года. Основу краткосрочных инвестиций предприятия составляют его краткосрочные финансовые вложения.

Долгосрочные инвестиции характеризуют вложения капитала на период более одного года. Основной формой долгосрочных инвестиций предприятия являются его капитальные вложения в воспроизводство основных средств.

По региональной направленности инвестируемого капитала различают инвестиции на внутреннем и международном рынках.

Инвестиции на внутреннем рынке характеризуют вложения капитала как резидентов, так и нерезидентов на территории данной страны.

Инвестиции на международном рынке (или международные инвестиции) характеризуют вложения капитала резидентов данной страны за пределами внутреннего ее рынка.

По региональным источникам привлечения капитала выделяют отечественные и иностранные инвестиции.

Отечественные инвестиции характеризуют вложения национального капитала (домашних хозяйств, предприятий или государственных органов) и разнообразные объекты инвестирования резидентами данной страны.

Иностранные инвестиции характеризуют вложения капитала нерезидентами (юридическими или физическими лицами) в объекты (инструменты) инвестирования данной страны.

По региональным источникам привлечения капитала выделяют отечественные и иностранные инвестиции.

По совместимости осуществления различают инвестиции независимые, взаимозависимые и взаимоисключающие.

Независимые инвестиции характеризуют вложения капитала в такие объекты инвестирования (инвестиционные проекты, финансовые инструменты), которые могут быть реализованы как автономные (независящие от других объектов инвестирования и не исключающие их) в общей инвестиционной программе (инвестиционном портфеле) предприятия.

Взаимозависимые инвестиции характеризуют вложения капитала в такие объекты инвестирования, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования и может осуществляться лишь в комплексе с ними.

Взаимоисключающие инвестиции носят, как правило, аналоговый характер по целям их осуществления, характеру технологии, номенклатуре продукции и другим основным параметрам и требуют альтернативного выбора.

По степени зависимости от доходов разделяют производные и автономные инвестиции.

Производные инвестиции прямо коррелируют с динамикой объема чистого дохода (прибыли) через механизм его распределения на потребление и сбережение.

Автономные инвестиции характеризуют вложение капитала, инициированное действием факторов, не связанных с формированием и распределением чистого дохода (прибыли), например, технологическим прогрессом, природоохранных мероприятий и других.

По уровню доходности выделяют следующие виды инвестиций.

Высокодоходные инвестиции. Они характеризуют вложения капитала в инвестиционные проекты или финансовые инструменты, ожидаемый уровень чистой инвестиционной прибыли по которым существенно превышает среднюю норму этой прибыли на инвестиционном рынке.

Среднедоходные инвестиции. Ожидаемый уровень чистой инвестиционной прибыли по инновационным проектам и финансовым инструментам инвестирования этой группы, примерно соответствует средней норме инвестиционной прибыли, сложившейся на инвестиционном рынке.

Низкодоходные инвестиции. По этой группе объектов инвестирования ожидаемый уровень чистой инвестиционной прибыли обычно значительно ниже средней нормы этой прибыли.

Бездоходные инвестиции. Они представляют группу объектов инвестирования, выбор и осуществление которых инвестор не связывает с получением инвестиционной прибыли. Такие инвестиции преследуют, как правило, цели получения социального, экологического и других видов внеэкономического эффекта.

По уровню инвестиционного риска выделяют следующие виды инвестиций.

Безрисковые инвестиции. Они характеризуют вложения средств в такие объекты инвестирования, по которым отсутствует реальный риск потери капитала или ожидаемого дохода и практически гарантировано получение расчетной реальной суммы чистой инвестиционной прибыли.

Низкорисковые инвестиции. Они характеризуют вложения капитала в объекты инвестирования, риск по которым значительно ниже среднерыночного.

Среднерисковые инвестиции. Уровень риска по объектам инвестирования этой группы примерно соответствует среднерыночному.

Высокорисковые инвестиции. Уровень риска по объектам инвестирования этой группы обычно существенно превышает среднерыночный. Особое место в этой группе занимают так называемые спекулятивные инвестиции, характеризующиеся вложением капитала в наиболее рисковые проекты или инструменты инвестирования, по которым ожидается наивысший уровень инвестиционного дохода.

По формам собственности инвестируемого капитала выделяют частные, государственные и смешанные инвестиции.

Частные инвестиции характеризуют вложения капитала физических лиц, а также юридических лиц негосударственных форм собственности.

Государственные инвестиции характеризуют вложения капитала государственных предприятий, а также средств государственного бюджета разных его уровней и государственных внебюджетных фондов.

Смешанные инвестиции предполагают вложения как частного, так и государственного капитала в объекты инвестирования предприятия.

По характеру использования капитала в инвестиционном процессе выделяют первичные инвестиции, реинвестиции и дезинвестиции.

Первичные инвестиции характеризуют использование вновь сформированного для инвестиционных целей капитала за счет как собственных, так и заемных финансовых ресурсов.

Реинвестиции представляют собой повторное использование капитала в инвестиционных целях при условии предварительного его высвобождения в процессе реализации ранее выбранных инвестиционных проектов, инвестиционных товаров или финансовых инструментов инвестирования.

Дезинвестиции представляют собой процесс изъятия ранее инвестированного капитала из инвестиционного оборота без последующего его использования в инвестиционных целях (например, для покрытия убытков предприятия). Их можно охарактеризовать как отрицательные инвестиции предприятия.

По характеру участия в инвестиционном процессе выделяют прямые и непрямые инвестиции.

Прямые инвестиции подразумевают прямое участие инвестора в выборе объектов инвестирования и вложении капитала. Обычно прямые инвестиции осуществляются путем непосредственного вложения капитала в уставные фонды других предприятий. Прямое инвестирование осуществляют в основном подготовленные инвесторы, имеющие достаточно точную информацию об объекте инвестирования и хорошо знакомые с механизмом инвестирования.

Непрямые инвестиции характеризуют вложения капитала инвестора, опосредованное другими лицами (финансовыми посредниками).

Подготовка и анализ инвестиций в реальные активы существенно зависят от того, какого рода это инвестиции, т.е. какую из стоящих перед фирмой задач необходимо решить с их помощью. С этих позиций все возможные разновидности инвестиций можно объединить в следующие основные группы:

инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства;
инвестиции в расширение производства. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств;
инвестиции в создание новых производств. Такие инвестиции обеспечат создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или оказывать новый тип услуг), либо позволят фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки;
инвестиции ради удовлетворения требований государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма обязана удовлетворить требования властей в части либо экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

В экономическом анализе применяется и иная группировка инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений:

инвестиции, направляемые на замену оборудования, изношенного физически и/или морально;
инвестиции на модернизацию оборудования. Их целью является, прежде всего, сокращение издержек производства или улучшение качества выпускаемой продукции;
инвестиции в расширение производства. Задачей такого инвестирования является увеличение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств при расширении спроса на продукцию или переход на выпуск новых видов продукции;
инвестиции на диверсификацию, связанные с изменением номенклатуры продукции, производством новых видов продукции, организацией новых рынков сбыта;
стратегические инвестиции, направленные на внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение степени конкурентоспособности продукции, снижение хозяйственных рисков. Посредством стратегических инвестиций реализуются структурные изменения в экономике, развиваются ключевые импортозамещающие производства или конкурентоспособные экспортно-ориентированные отрасли.

Наименее рисковыми из этих видов инвестиций считаются инвестиции в замену и модернизацию оборудования. Повышенной степенью риска характеризуются инвестиции в расширение производства и стратегические инвестиции.

В экономической литературе имеются и другие классификации инвестиций, отражающие, как правило, детализацию их основных форм. В частности, инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений, подразделяют на следующие виды:

оборонительные инвестиции, направленные на снижение риска по приобретению сырья, комплектующих изделий, на удержание уровня цен, на защиту от конкурентов и т.д.;
наступательные инвестиции, обусловленные поиском новых технологий и разработок, с целью поддержания высокого научно-технического уровня производимой продукции;
социальные инвестиции, целью которых является улучшение условий труда персонала;
обязательные инвестиции, необходимость в которых связана с удовлетворением государственных требований в части экологических стандартов, безопасности продукции, иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента;
представительские инвестиции, направленные на поддержание престижа предприятия.

Формы

Когда есть капитал и понятны цели, можно переходить к выбору формы, инвестиции в реальные активы разнообразны. Среди основных форм можно выделить такой список:

Приобретение готовых производств или имущества. Безусловно, можно сделать всё самому, то есть построить всё с нуля, но иногда проще выкупить уже функционирующее предприятие или хотя бы оборудованное и по какой-то причине не работающее. Самый простой и типичный пример – покупка банкрота. Возникает вопрос – а как не продолжить этот убыточный путь. Но это уже вопрос инвестора . Если он покупает, значит, знает, что делает. Особенно часто встречается в целых секторах экономики – слияния и покупки мелких конкурентов.
Капитальное вложение в форме строительства. Здесь мы осуществляем инвестиции в реальные активы – недвижимость или какие-либо объекты инфраструктуры. Например, можно вложиться в постройку коттеджного посёлка или же выполнять заказы на оборудование какой-либо площади под специальные нужды. Вообще, многие занимаются таким инвестированием, хотя, на первый взгляд, это не выглядит инвестицией в строительство – покупают квартиры на стадии стройки, получая дисконт. Проще говоря, долевое участие.
Реконструкция, перепрофилирование и модернизация как инвестиции в реальный сектор. Они все в той или иной степени связаны со строительством. Реконструкция позволяет экономить деньги на том, что не придётся покупать новый и дорогой объект, а можно реконструировать старый (и затем продать, как вариант). Аналогично и с перепрофилированием – так часто поступают с индустриальными объектами недвижимости, связано это с тем, что обычно они обладают всеми необходимыми коммуникациями. Пример – высокая энергопотребление требует особого подвода электричества. Проще, когда это уже есть в здании.
Модернизацией всё немного проще – это можно назвать обычным улучшением какого-либо звена в производстве, либо же самого производства целиком. То есть, например, есть слабое место в производственной цепочке, которое не даёт улучшать показатели. Эта ситуация – далеко не редкость, именно поэтому уделяется такое внимание оптимизации, а она, в свою очередь, подразумевает удаление неэффективных элементов и улучшение (модернизацию) просто слабых. Инвестиции в форме модернизации могут дать прекрасный эффект на всё производство в целом.
Частичные реальные инвестиции. Самый простой пример – продаём изношенное оборудование и покупаем новое, более эффективное. Причины продажи или простого избавления от оборудования могут быть разными – несоответствие требованиям надзорных органов, изменение законодательства в отдельных сферах или в общем, необходимость изменения производственного цикла или обновление в связи с конъюнктурой рынка. Причин может быть много, также есть и такое понятие, как плановое обновление, причём не только оборудования, но и, например, сырья.
Реальные инвестиции в интеллектуальную собственность или разрешительную документацию. Нельзя просто так взять и начать производить медицинские препараты. Для этого необходимо соответствовать специальным требованиям, иногда проще выкупить производство, которое уже обладает всем необходимым. Это получается комбинирование первой формы и нематериального актива. Даже собственное развитие как руководителя или просто специалиста будет стоить денег – и это тоже инвестиции, причём вполне себе реальные.

Сюда же относятся технологии и инновационные решения. То, что было актуально ещё вчера, сегодня уже может быть никому не нужным. Типичный пример – сфера электроники. Конечно, мало кто владеет предприятиями, выпускающими электронное оборудование в сфере высоких технологий. Тогда можно посмотреть и на более простые варианты – ту же сферу косметической медицины. Каждый год появляется что-то новое, и, как это ни странно, требующее нового оборудования и обучения персонала. Сейчас предлагается с два-три десятка разных процедур, и ассортимент постоянно растёт.

Управление реальными инвестициями

Фактически, заниматься контролем можете вы, либо же эксперт от вашего имени. Плюс последнего варианта сложно переоценить, поскольку:

Специалист перед консультацией и выбором места для вашего портфеля детально изучил деятельность фирм;
Постоянно мониторит рынки, наблюдает за спросом и предложением, делает анализ;
Просчитывает наперед риски и потенциальный размер прибыли;
За счет большого опыта и финансовой интуиции может выбрать «золотую» жилу на отечественном или иностранном рынке.

Для инвестора это важно еще и потому, что он может параллельно «вливаться» в разные капиталы, начиная от производства автомобилей и заканчивая ракетно-технической сферой, которые, согласитесь, развиваются по-разному и сложно держать руку на пульсе событий каждого. В любом случае, потенциальный старт инвестиций стоит начать с изучения рынка.

Анализ финансирования

Может проводиться инвестором самостоятельно, либо же с помощью консультанта. При этом никто не запрещает использовать сразу два метода. С позиции потенциального партнера, а также в случае привлечения иностранных инвестиций, важно произвести технико-экономическое обоснование «вливания». Оно включает:

Основные финансовые показатели: доходность и растраты;
Описание материальной базы;
Проекты по модернизации, конкретные инструменты привлечения клиентов, выход на новый рынок;
Ориентировочный бизнес-план на короткий (как правило, до года) и длительный (до 5 лет) периоды;
Анализ существующих инвесторов, разумеется, если информация не закрыта.

Это далеко не полный, но, как минимум, базовый список. Стоит вкладываться или пока лучше воздержаться от инвестирования — такое решение принимает только инвестор; плюс во внимание могут приниматься сфера деятельности фирмы, ее имидж, предлагаемая сумма для вложения, прогнозируемый процент прибыли и, способ (форма) инвестирования.

Формы финансирования

Сосредоточены на двух китах, один из которых пока меньшего размера, но он стремительно растет: кит вложения в материальную базу и нематериальный актив. Показательно, но эпоха индустриального общества уже ушла, теперь нужно не только улучшать производительность станков, теперь важно работать непосредственно с людьми, расширяя их капитал знаний и умений. Говоря о материальных вложениях, обозначу, что при покупке большого количества акций инвестор может приобрести контрольный пакет и полностью со временем перенять контроль над предприятием.

Эксперты, рассматривая преимущества и риски различных форм инвестиций, отдельно выделяют инвестирование в золото, которое может быть как реальным, так и финансовым способом, а также представлено в материальной и нематериальной формах. Если золото покупается с целью дальнейшей продажи на фондовом рынке, тогда это портфельные инвестиции, а если с целью, например, создания электронного оборудования — реально-материальные, а с целью проведения экспериментов в определенной сфере — нематериальные.

Объем реальных инвестиций

На этапе обсуждения профессиональный консультант подсчитает: сколько нужно вложить, чтобы не только защитить себя от краха, но и стабильно получать прибыль, которую, разумеется, с каждым новым периодом хочется увеличивать. Расчет подходящего индивидуального объема вложений базируется на таких моментах:

Место компании на отечественном или международном рынке;
Оценка финансовых показателей деятельности;
Уровень ликвидности — он ниже, чем финансовые инвестиции, но риски, в том числе абсолютного банкротства, на порядок ниже;
Ориентируемая прибыль;
Индивидуальные особенности.

Выбор и оценка эффективности инвестиционных проектов

Любое обсуждение начинается непосредственно с выбора наиболее привлекательного проекта для вложения. Здесь малую роль играет колебание рынка, а вот имидж компании — существенную. Порой на кризисных этапах акции фирм стоят настолько низко, что тяжело отказать себе в желании их купить. Но при этом стоит адекватно оценить вероятность потерь и рассчитать, когда можно будет вернуть вложенное.

Рационально использовать диверсификацию, учитывая и позицию корпорации, и то, что инвестиции должны быть стабильными. Особенность реальных инвестиций в том, что их постоянно нужно увеличивать для развития материальной базы, внедрения технических инноваций, обучения персонала.

Формирование программы и контроль реализации проекта

Учитывая эти особенности, инвестор и его персональный финансовый консультант должны прийти к выбору подходящей стратегии управления. Рассматривая агрессивную и лояльную, стоит выбирать подходящий тип с учетом нынешних показателей и прогнозирования будущей финансовой ситуации.

Формирование программы производится и с учетом особенностей развития объекта для инвестиций на сегодня:

Интенсивный — совершенство технологической и кадровой базы;
Экстенсивный — увеличение масштабов производства различными методами.

Приоритетная задача инвестиций — это повышение эффективности и рентабельности предприятия, которое сопровождается увеличением прибыли, и, соответственно, пассивным доходом для каждого инвестора в зависимости от доли его вложений.

Выбор объекта

При выборе производства, куда будут вложены средства, следует оценивать некоторые значимые факторы. К ним относится следующее:

тщательно изучается проект инвестирования;
анализируется рынок, чтобы убедиться, что производимые товары являются перспективными и востребованными;
находятся возможные каналы сбыта;
оценивается реакция покупателей на товары;
выявляются все конкуренты и их предложения;
рассчитывается предполагаемая прибыльность проекта.

От правильности выбора объекта инвестирования зависят риски и потенциальная прибыль от работы. Если у инвестора отсутствуют необходимые знания и возможности, то он может пользоваться помощью специалистов, которые за короткий промежуток времени изучат конкретную область деятельности компании, после чего передадут подробный отчет заказчику.

Анализ

В первую очередь проводится детальный анализ финансирования. Анализируется реальное состояние инвестирования за определённый предшествующий период работы. Политика управления реальными инвестициями предполагает тщательное изучение уже имеющегося опыта. Важно оценить степень инвестиционной активности компании, а также определить степень эффективности, результативности программ, которые уже были начаты, завершены на предшествующем этапе работы. Проходит анализ в несколько этапов. Управление реальными инвестициями должно быть основано на объективности:

Сначала исследуют динамику финансирования в рост реальных активов, а также процент реального финансирования в объёме общих вложений предприятия.
Затем исследуется уровень эффективности отдельных программ финансирования, степень их успешной реализации.
Потом важно выяснить, насколько выполнены прошлые программы инвестирования. Нужно определить точный объём вложений, которые необходимы для завершения программ.
На четвёртом этапе, завершающем, проводится анализ эффективности программ финансирования, которые уже завершены. Выясняется, насколько они соответствуют планируемым показателям на стадии эксплуатации.

Стратегия

Одним из ключевых условий устойчивого экономического роста считается активизация инвестиционной политики государства. Эта стратегия предполагает систему мер, определяющую структуру, объем и направления капиталовложений, увеличение основных фондов, а также их обновление в соответствии с новейшими достижениями техники и науки. Инвестиционная политика регулирует и стимулирует процесс финансирования, формирует условия для устойчивого развития социально-экономического сектора страны, региона, определенной отрасли, предпринимательства в целом. К важнейшим направлениям, предусмотренным в стратегии, следует отнести:

Усиление поддержки государства в развитии приоритетных направлений экономики.
Формирование институционально-правовой среды, способствующей стимулированию инвестиции в реальный сектор.
Согласование стратегии регионов и федерального src=»https://uspeshnick.ru/images/static/img/a/20380/203417/16067.jpeg» class=»aligncenter» width=»500″ height=»333″[/img]

Управление

Оно проводиться специалистами, которые обладают нужными знаниями и имеют опыт инвестирования, и включает в себя несколько стадий:

анализ прошлого инвестиционного опыта компании и ее конкурентов;
определение необходимого объема инвестиций;
выбор формы реальных инвестиций, которую необходимо реализовать на производстве;
поиск и определение выгодных инвестиционных проектов;
анализ подобранных вариантов на предмет их эффективности;
создание программы реального инвестирования;
реализация выбранной инвестиционной программы.

Среди многочисленных примеров финансовых инвестиций можно выделить «Яндекс», котировки дивидентов которых постоянно растут, одна акция фирмы стоит около 2 тыс. рублей.

Простой пример реальных инвестиций – это покупка оборудования в мебельный цех, когда вы как инвестор приобретаете форматно-раскроечный станок и получаете часть прибыли, согласно договора, от продажи изделий которые производятся с помощью этого оборудования.

Реальное инвестирование – отличная альтернатива пассивному доходу, а для крупных предприятий без них невозможно остаться на плаву и развиваться.

Формы реальных инвестиций и особенности управления ими

Осуществлять инвестиции в реальный сектор экономики можно различными способами. Эти способы и представляют собой отдельные формы вложений.

Наиболее понятным и наглядным вариантом является приобретение производственного предприятия. Хотя в принципе состоятельное физическое лицо может приобрести небольшой цех, магазин или иной хозяйственный комплекс, на практике более распространено приобретение одного предприятия (либо его материальных активов) другим, более крупным предприятием.

Важным аспектом данной формы инвестирования является то, что покупается не отдельное имущество, а в целом хозяйственный комплекс, полностью или частично готовый к выпуску продукции или предоставлению коммерческих услуг. Такой способ инвестирования хорошо подходит для опытных предпринимателей, которые могут сэкономить время и силы, восстановив работу купленного предприятия вместо того, чтобы создавать собственное с нуля.

Далее следует упомянуть такую форму инвестирования, как покупка отдельных материальных активов — зданий, земельных участков, станков, транспорта и т. д. К ней прибегают в тех случаях, когда приобретать готовый хозяйственный комплекс нецелесообразно. Например, фабрике нужно 100 новых станков. Очевидно, что покупать другую фабрику только ради этого оборудования глупо. Нужно просто обратиться к производителю данного вида станков и купить нужное количество машин.

Другой популярной формой реальных инвестиций является строительство новых зданий, инженерных объектов и коммуникаций, транспортной и производственной инфраструктуры. Данная форма востребована в тех случаях, когда предприятие нуждается в новых зданиях, объектах и коммуникациях, но не имеет возможности их приобрести. Например, сельхозпредприятию нужно собственное зернохранилище. И если в округе такого объекта нет в принципе, то и купить его невозможно. Аналогично нельзя купить дорогу между двумя производственными цехами на собственной территории, ее можно лишь построить.

Основные формы реальных инвестиций включают также реконструкцию и модернизацию. Это особая форма реального инвестирования, которая в некоторой степени является альтернативой расширению предприятия. В данном случае стоит цель не увеличить количество основных фондов, а улучшить их или заменить на более совершенные и подходящие для современных технических реалий. Хотя увеличение объемов производства часто является следствием такого рода вложений, главная цель всё же состоит в том, чтобы снизить производственные издержки за счет оптимизации производственных процессов и снижения расходов на сырье, персонал и энергоресурсы.

Постоянная модернизация — единственный вид реальных инвестиций, без которых не может обойтись ни одно предприятие. Даже если речь идет о маленьком семейном кафе в провинциальном городе, где в принципе нет никаких перспектив для расширения бизнеса, постоянное техническое перевооружение всё равно необходимо как на кухне, так и в торговом зале.

Наконец, существует и такая форма инвестиций, как покупка или создание нематериальных активов. Как уже упоминалось выше, сюда относятся технические патенты, торговые марки, производственные лицензии, программное обеспечение и многое другое.

Оценка

Экономическая оценка материальных инвестиций осуществляется по классической схеме: определяются показатели рентабельности инвестиций, срок окупаемости вложений в инвестиционный проект, приведенная чистая стоимость и внутренняя норма рентабельности проекта. Главным для инвестора является показатель внутренней нормы рентабельности. Если этот показатель ниже ставки рефинансирования Центрального банка, инвестор предпочтет вложить свои средства в более эффективные активы или даже в финансовые активы с более высокой доходностью.

Риски

Инвестиции в реальные активы потенциально являются более доходными, чем портфельные, но обычно менее прибыльными, чем венчурные или прямые. Получение доходности от реальных инвестиций сопряжено с определенными рисками:

финансовый – нехватка средств на реализацию проекта;
маркетинговый – неверный подсчет прибыли от вложений;
инфляционный – обесценивание стоимости активов;
человеческий – неопытные специалисты могут навредить проекту

Существуют и другие виды рисков, которые не зависят от предприятия. Например, обвал экономики страны, война, введение новых налогов прочие. Для минимизации рисков управление реальными инвестициями должно осуществляться высококвалифицированными специалистами, которые имеют опыт выявлять общие проблемы на стадии планирования и устранять их при реализации проекта.

Риски инвестиций

Риск при инвестировании – это внезапно возникающие ситуации, при которых появляется невозможность получить прибыль и процент от вложений. Для каждого вида инвестирования риски рассматриваются по-разному – на них влияет экономическая ситуация, поток денег, принятие решений, человеческий фактор.

Существуют реальные инвестиции – банковская сфера, недвижимость, кредитования, развитие компаний, старт ноу-хау. Риски для них могут быть в следующих сегментах:

Сбой поставки оборудования.
Рост цен или инфляция валюты.
Выбор неквалифицированного работника (человеческий фактор).
Некачественное сырье.
Неправильный ввод в эксплуатацию МТБ и объектов.

Финансовые инвестиции могут пострадать от других рисков:

Неправильный финансовый инструмент.
Непредвиденные измененные условия.
Смерть инвестора или вкладчика.

Также риски могут иметь классификацию по региональному принципу, IT-технологиям, экологической ситуации и т.д.

Возможные виды мошенничества

Особенностью отличия реального и мнимого дохода могут быть некоторые варианты:

Фиксированная доходность. Если банк предлагает ставку процента, то это не способ приумножения капитала, а метод сохранения своих вложений, как депозит, ибо при снятии процентов обычно вводят штрафы за раннее снятие денег.
Уникальность проекта. Ни одни инвестор не будет вкладывать деньги в проект, в описании которого есть намек на уникальность идеи. Невозможно создать монополию, потому что прогнозы по ранее несуществующим идеям просто непредсказуемы.
Отсутствие ответственности за распределение убытков. «Приблизительно» или «около того» считается явным признаком мошенничества. В договоре всегда расписаны риски, ответственно-материальное лицо при наступлении форс-мажора. Нет такого, чтобы риски никто не возмещал, а проценты за просрочку никому не отдавались.
Инвестирование в ноу-хау. Это любимое поприще мошенников, так как обе стороны потом остаются ни с чем, а владельцы «бизнеса» деньги никуда и не вкладывали. Часть по договору пойдет инвестору, до 51%, остальные – будут присвоены.
«Дорогой» владелец проекта. Если инвестор видит «дорогую пыль в глаза», зачем ему вкладывать деньги в проект богатого человека, когда у него самого достаточно финансов.
Брокерские схемы – теоретически деньги на косвенные вложения переходят иным лицам, а фактически – владельцем неизвестного счета является сам инвестор. Он, по незнанию, и проигрывает сам себе свои вложения.

Стоит отметить, что владельцы проектов не так подвержены рискам, поскольку ничего не вкладывают.

Акции

Акции являются долевыми ценными бумагами. Приобретая акцию, инвестор вкладывает средства в уставный капитал акционерного общества – эмитента и автоматически становится совладельцем АО, приобретая право на получение части прибыли – дивидендов.

Акция

Существует три способа получения прибыли посредством вложения инвестиций в акции:

получение прибыли на основе повышения курса, например, инвестор покупает акцию по более дешевой цене, а продает по более дорогой цене;
получение прибыли на основе понижения курса, например, инвестор может взять акции у финансового посредника – брокера, продать их за высокую цену, а когда курс понизится, может выкупить акции по более низкой цене, после чего возвращает акции брокеру, а прибыль, полученная от разницы курса покупки–продажи, достается инвестору;
получение дивидендов, обычно, раз в год или раз в квартал.

Акции бывают двух видов:

обыкновенные – их владельцы имеют право на непосредственное управление акционерной компанией, на разработку дивидендной политики, их ликвидность на фондовом рынке выше, чем у привилегированных, а доходность напрямую зависит от темпа инфляции в государстве.
привилегированные – их владельцы имеют право на первоочередную выплату установленных процентов с прибыли акционерного общества, выплата осуществляется в строго обозначенный срок, независимо от финансовых результатов акционерного общества.

Плюсами вложений инвестиций в акции являются: высокая прибыльность активов, минимальные стартовые вложения (можно приобрести малую долю акций акционерного общества, а в дальнейшем, по мере эмиссии, расширять свой пакет). Есть и обратная сторона – минусы, среди которых: высокие риски, комиссионные взносы, если инвестор приобретает акции через брокера.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Реальные и финансовые инвестиции

Если же вы часто думаете о том, как постоянно получать стабильную пассивную прибыль, то понятие диверсификации вам знакомо, как никому другому. Несмотря на стабильность рынка реальных инвестиций, нельзя быть уверенным в том, что она продержится 100 лет. Поэтому рационально рассматривать не только потенциальных партнеров, но и выпускать деньги во внешнее управление инвестициями.

Консультанты и эксперты за счет постоянного мониторинга рынка и (позволю себе сказать так) «удовлетворения информационного голода на рынке финансов» ищут максимальные эффективные варианты для коротко- и долгосрочных инвестиций. Это означает, что часть капитала вы можете вложить, например, в развитие новой стоматологической клиники, а часть — в иностранную недвижимость, а еще небольшую долю — в криптовалюту, а маленький процент поможет получить прибыль на фондовом рынке через торговлю акциями или золотом. Чем больше вариантов — тем ниже риски, особенно для тех, кто вкладывает, но не контролирует свой капитал.

Драгметаллы

Инвестирование в драгоценные металлы популярно у инвесторов практически всегда. Это связано с тем что данный вид металлов всегда существовал и будет существовать завтра и послезавтра. Кроме того драгоценные металлы всегда пользуются спросом. Часто данный актив называют вечным. Данная особенность этого вида актива используется в качестве диверсификации рисков. Принято считать что стоимость драгоценных металлов не может упасть до нуля как стоимость акций, в связи с этим инвесторы часто приобретают данные металлы чтобы нивелировать (снизить) свои риски.

Инвестировать в драгоценные металлы можно как материальном виде (слитки) так и с помощью покупки металла через банки , открывая металлические счета. К драгоценным металлам принято относить — золото, серебро, палладий, платину. Этот инструмент активно применяется в долгосрочных стратегиях инвестирования.

Депозитные вклады

Банки привлекают деньги населения и компаний, чтобы затем выдавать их в кредит или торговать финансовыми активами. Они гарантируют погашение процентов по вкладу, а также полный возврат средств по истечении срока, который выбирается клиентом.

Есть вклады в валюте, но практика показывает, что такие инвестиции ненадежные.

Два важных аспекта.

В России, согласно закону, государство возместит полную сумму вклада в случае краха банка, если она меньше или равна 1 400 000 рублей.
Сейчас лучшая стратегия — выбирать срок длиннее, потому что ставка по вкладам следует за ключевой ставкой, а Центральный банк намерен ее опускать.

Валютный рынок

Способы инвестирования в валютный рынок:

Непосредственная покупка валюты;
Самостоятельная торговля на валютной секции фондового рынка (фьючерсами на валютные пары);
Самостоятельная торговля на валютном рынке FOREX;
Инвестирование в ПАММ-счета на FOREX.

Простая покупка долларов США или Евро, как показывает вся новейшая история отечественной экономики (с её многочисленными кризисами и прочими черными вторниками), есть весьма эффективный способ инвестирования российских рублей. Просто взгляните на график ниже.

Динамика изменения курса доллара по отношению к российскому рублю

И это ещё не вся ценовая история, а лишь с 2009 года. До этого, как вы наверное помните, доллар стоил ещё дешевле.

Кроме этого, есть возможность инвестировать в, так называемые, валютные пары. Это можно делать, как на валютной секции фондового рынка (посредством валютных фьючерсов), так и непосредственно на рынке FOREX. Через биржу это делать безопаснее по определению. Ведь биржевая торговля это хорошо отлаженный и законодательно регулируемый механизм, в отличие от торговли на FOREX, ведущуюся через посредничество дилинговых центров (многие из которых вообще осуществляют свою деятельность по лицензии тотализатора).

Вообще следует отметить, что валютные пары есть инструмент скорее для спекуляций, чем для инвестиций. Их также можно использовать для хеджирования рисков.

Помимо прочего, есть ещё возможность инвестирования в ПАММ-счета управляющих трейдеров, торгующих на валютном рынке. Однако, в силу того, что ПАММ-инвестирование осуществляется через те же самые дилинговые центры, этот инструмент также нельзя назвать надёжным.

Описание видов инвестиций

Подробнее рассмотрим каждый вид популярных инвестиций в наше время, где можно сохранить или приумножить капитал. Каждый вид можно трактовать по типам вложений, в зависимости от того, для каких целей предназначаются деньги.

Банковские вклады

Банковские продукты давно сформировали идеальный рынок для вложений. Здесь каждый участник может инвестировать свой капитал для накопления или приумножения. Также есть условия для юридических лиц, которым дают возможность пустить деньги в оборот на развитие какого-либо проекта, финансируемого самим финансовым органом. Банк может выступать гарантом или самим объектом финансирования.

Кредитование заемщиков

Другая сторона медали предыдущего вида инвестирования. Когда банк предлагает суммы под проценты для нуждающихся граждан. Это выдача средств по льготным ставкам, формирование ипотечного кредита, лизинга. Целью является приумножение банком или финансовой организации своей денежной массы. Потребитель может за счет денег банка сформировать финансовую нишу для отдачи процентов и самой суммы, либо вложить в покупку недвижимости.

Венчурные фонды

Венчурные фонды – это финансовые организации, которые вкладывают свои и деньги инвесторов в стартапы, начинающие проекты и малый бизнес. По статистике, венчурный фонд признан самым рискованным видом вложений, так как почти 80% инвестиций не оправдывают себя, остальные 20% позволяют заработать на вкладах в проект столько, сколько требуется для покрытия убытков.

Поэтому до сих пор они существуют за счет рисков. Здесь важно выбрать стратегию и аналитиков, которые смогут спрогнозировать в условиях инфляции и тяжелого экономического положения страны выгоды и достичь их.

Валюта, ценные бумаги, недвижимость, металлы

Валютные рынки (в частности Forex) всегда славились быстрыми деньгами. Это простые вклады в покупку валюты. Допустим, курс доллара составляет 10 единиц. Инвестор покупает по этой цене 100 долларов, а затем при повышении цены продает за 15 единиц. Таким образом, каждый доллар принесет ему в полтора раза больше, чем он затратил. Выигрыш в чистом виде составит около 30%.

Интересно: Во что вложить небольшую сумму денег

Ценные бумаги также позволяют выиграть на разнице курса стоимости. Закупив ее по одной цене, можно потом продать по другой, или оставаться владельцем до момента выхода компании на международный уровень. Владельцы акций могут получать доходы от компаний, а также влиять на принятие решений в компании в зависимости от количества владений.

Недвижимость и драгоценные металлы – это вечный рынок сбыта, поскольку первое – всегда заменяемое, а второе – со временем исчезающее. Вклады в недвижимость были рассмотрены выше. Физические или юридические лица (застройщики, инвесторы) могут от продажи объектов получить быстрые деньги, проценты. Что касается металлов и камней, то это инвестиции долгосрочные. Хранят субъекты в банках, ячейках хранилища. В 90% случаях это формирует запас капитала банка. Если владельцы слитков заберут их в денежном эквиваленте, банк обанкротится.

С другой стороны, металлы никогда не принесут нужного дохода, если не будут в обороте. Поэтому, чтобы получать проценты от использования банком или финансовой организации полезных ископаемых, важно всегда пополнять запасы либо оставлять слитки на пожизненное хранение.

Если вы решили вложить деньги в металл с целью последующей перепродажи, стоит отдать предпочтение типичным ходовым видам. Стабильный рост цены может привлечь инвесторов к металлам, которые будут использоваться в рынке строительства и технологий. Даже вклады в добычу цинка и меди могут приносить «живые и долгие» деньги, после чего инвестор продает технологию добычи или фирму для их переработки.

Частные фондовые рынки, ПИФы, ETF

Паевые инвестиционные фонды и венчурные ПИФы зарекомендовали себя, как быстрые и актуальные способы приумножения капитала, с относительно невысоким уровнем риска, по сравнению с прямыми вложениями в стартапы и другие малые предприятия.

Денежный капитал ПИФа формируется за счет вкладчиков, а непосредственное управление деньгами берет на себя управляющая компания, которая принимает решение направить средства в том или ином объеме в целый портфель компаний. Особенно это актуально для венчурных инвестиций: инвестору необходимо обладать высокой квалификацией и опытом для того, чтобы правильно распределить вложения в столь высокорисковом портфеле. Гораздо безопаснее в таком случае довериться команде профессионалов из управляющей компании ПИФа. Потеря небольшого процента дохода на оплату их работы в этом случае выглядит более, чем оправданной.

ETF или биржевой индексный фонд — также достаточно привлекательное для вложения направление. В состав таких фондов входят акции компаний, входящих в какой-либо биржевой индекс. Допустим, если вы захотите вложиться в индекс S&P 500, вместо того, чтобы покупать акции каждой из 500 компаний, вы можете сделать вложение в соответсвующий пай ETF, копирующего структуру индекса. Акции такого ETF также торгуются на бирже и своим движением практически полностью копируют динамику выбранного индекса.

Интернет и криптовалюты

Пожалуй самым рискованным способом приумножить свои деньги в нашем обзоре является трейдинг на рынке криптовалют. Пожалуй только они сегодня предоставляют возможность в считанные дни приумножить свой капитал в десятки, а то и сотни раз, но не стоит заблуждаться! Вероятность потерять всё — очень велика. Криптовалютный мир сегодня находится в зачаточном состоянии, именно поэтому волатильность виртуальных монет намного выше, чем фиатных денег.

Даже опытным Forex-трейдерам не стоит расслабляться: криптобиржи это особый мир, со своими правилами, где привычные всем методы технического анализа не всегда работают, а наибольшее значение играют новости и совсем уж не предсказуемые спекулятивные манипуляции.

Мы советуем начинающим инвесторам вкладывать в криптовалюты лишь суммы, потеря которых не сможет навредить вашему бюджету слишком серьезно. И самое главное:

Ни в коем случае не вкладывайте в торговлю криптовалютами кредитные и заемные средства!

Удачные примеры

Давайте не будем изобретать велосипед и сразу обратимся за советом к сильным мира сего. Как показывает десятилетиями проверенная практика – самые выгодные финансовые инвестиции те, которые носят долгосрочный характер. Великий инвестор Ф. Каррет любил говорить, что подавляющее большинство состояний сделали люди, которые годами не продавали приобретенные ими ценные бумаги. В основу долгосрочной стратегии ложатся сделки, которые в долгосрочной перспективе оборачиваются миллионными прибылями. Как правило, такие инвесторы работают на основании макроэкономических показателей, изучают новости по газетам и состоянию рынка. Никакие сложные математические расчеты для инвестирования подобного типа не понадобятся.

Посмотрите, как действовал выдающийся инвестор Томас Прайс, который приобретал акции определенных компаний после тщательного анализа финансовых показателей отдельной компании и отрасли в целом. В 1954 году этот человек инвестировал в ценные бумаги 10 тыс., долларов, а через 40 лет размер его капитала составил 2.3 миллиона. Возможно, кому-то это покажется слишком долго. Но дети и внуки наверняка будут с благодарностью вспоминать старину Томаса.

Сравнение

Подводя итог вышесказанному, оценив особенности и характеристики обеих разновидностей инвестирования, была составлена шпаргалка, учитывающая их сходстваи различия.

Критерий оценки	Реальные инвестиции	Финансовые инвестиции
Размер вливаний	Большой – от нескольких миллионов рублей	Незначительный – начать работу можно, даже имея 1000 рублей
Основные инвесторы	Крупные компании и предприятия	Частные лица, новички, непрофессиональные игроки
Риски	Меньше, так как деньги вложены в материальные активы	Выше, есть возможность потери средств, которые были использованы для покупки финансовых инструментов
Простота реализации	Сложно, нужно самостоятельно заниматься поиском компании, заинтересованной в привлечении инвесторов	Просто – можно обратиться в специализированные учреждения, банки, на фондовую биржу, работать через интернет
Доходность	Может достигать 100-150%	В среднем составляет около 15-20%
Общественная польза	Большая, особенно при вложении в социально значимые отрасли	Незначительное, что во многом обусловлено растущим уровнем спекуляции
Плюсы	Высокая прибыль, улучшение благосостояния народа, небольшой риск	Возможность инвестирования небольшой суммы, простота процедуры, можно сбалансировать доход и риски, выбрав финансовые инструменты из внушительного перечня
Минусы	Большой размер вхождения, требуются знания о той отрасли, в которую вкладываются деньги, недоступность для простого человека.	Больше вероятность потери капитала, невысокий объем доходности.

Если вы не являетесь миллионером, рассматривать реальные инвестиции не стоит с практической точки зрения, зато можно вложить деньги в финансовые инструменты – акции, облигации, другие ценные бумаги, драгоценные металлы, паевые фонды.

Пусть этот тип инвестирования является менее доходным, а риски здесь повышены, при умелом ведении дел, получении опыта и знаний в экономической отрасли, удастся рассчитывать на преумножение собственного капитала.

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.