Личные финансы и семейный бюджет — как выбрать правильную модель?

Привет! У многих, кто занялся составлением бюджета появляется вопрос, как распределить семейный бюджет на месяц? Легче всего это сделать с помощью таблицы. Сегодня рассмотрим 2-е из них. Одна делит бюджет в процентном соотношении от дохода, вторая распределяет бюджет по суммам. Для начала разберем способы деления бюджета. И так поехали.

Виды и особенности семейного бюджета

Существует несколько вариантов составления плана на распределение финансов семьи. Каждый имеет свои положительные и отрицательные стороны. Учитывая все факторы можно выбрать оптимальный вариант для конкретного случая.

Виды личного и семейного бюджета

Личный бюджет

Под личным бюджетом предполагается заработок одного человека, проживающего самостоятельно, которым он может распоряжаться по своему усмотрению. В этом случае все просто, ведь человек сам решает, куда потратить средства, на что отложить и так далее.

Раздельный бюджет

Когда человек начинает проживать с партнером, будь то просто любимый человек или уже законный супруг/а, рано или поздно возникает ряд следующих вопросов:

1. Необходимо ли объединять доходы пары в общие?
2. Стоит ли оставлять каждому из партнеров карманные деньги?
3. Кто будет вести учет расходов и доходов семьи?
4. Как планировать крупные совместные покупки?
5. Какая доля участия в семейном бюджете отводится каждому из партнеров?

Раздельный бюджет является моделью поведения молодых людей, которые только начали свои семейные отношения или просто встречаются. Каждый представитель пары должен иметь свой заработок, примерно сопоставимый с доходом партнера. Решение по трате денег принимается самостоятельно. Обычно, при совместном проживании, молодые люди тратят финансы на жизнь пополам или же по очереди. К примеру, затраты на продукты питания, коммунальные платежи производятся пополам, а вот развлечения и совместный досуг оплачивается по очереди. При этом, четкого понимания о заработке партнера иметь не обязательно.

Раздельный бюджет

Пример

. Вячеслав и Екатерина начали совместную жизнь всего месяц назад. Молодой человек профессиональный фотограф и работает в собственной студии. Екатерина ведущий менеджер в крупной компании, но доход Вячеслава практически в 2 раза превышает ее заработок. Пара приняла решение сохранить раздельный бюджет на первые несколько месяцев, чтобы получить определенный опыт и уже опираясь на полученные знания сформировать модель семейной жизни. Аренду жилья они оплачивают пополам, а вот за развлечения и досуг рассчитывается Вячеслав. Продукты в магазинах оплачиваются по очереди, все предметы личного обихода в виде одежды, гигиенических средств и прочего каждый покупает себе сам. Вячеслав имеет автомобиль, приобретенный в кредит, который продолжает выплачивать.

Такая модель ведения бюджета отлично подойдет парам, которые только начали совместную жизнь или тем, где каждый из партнеров имеет стабильно высокий заработок и по ряду причин они совместно договорились не объединять бюджет. Если кто-то из пары зарабатывает намного больше другого или же второй вовсе не имеет собственных средств к существованию, такая модель семейной жизни обязательно вызовет конфликты и недопонимания.

Совместный бюджет

Под совместным бюджетом принято понимать модель, в которой все доходы и расходы семьи считаются совместно. Этот тип ведения бюджета считается классическим, а пришел он еще из традиционной патриархальной семьи. Каждый член семьи видит все поступления средств в общий бюджет. Супруги знают, кто из них, а главное, сколько, принес в семью, они совместно планируют будущие траты, договариваются и несут одинаковую ответственность за любое действие, касательно бюджета. Брачное законодательство современности во многих странах, в том числе и в России, предусматривает совместное владение благами и имуществом семьи на паритетной основе.

Совместный бюджет

Пример. Никита и Татьяна поженились 4 года назад. Совсем недавно у пары родился ребенок и Татьяна вышла в декретный отпуск, а Никита продолжает трудиться руководителем среднего звена. Проживает пара в собственной квартире, которую они приобрели за счет предыдущих накоплений и получения материнского капитала. В основной части ведение семейного бюджета легло на плечи Никиты, но Татьяна также принимает в это участие. У пары есть 2 кредитные карты, которые они привязали к общему лицевому счету, по которому они и расплачиваются в магазинах. Этот способ они посчитали крайне удобным, чтобы лишний раз не фигурировали дебетовые карты, копились мили на путешествия, баллы и бонусы. Заработная плата Никиты поступает в полном объеме совсем на другой счет. При окончании грейс-периода, он гасит задолженность по кредитке со своей зарплаты, чтобы не начислялись проценты. Когда необходимы наличные средства, Никита снимает их с дебетовой карты.

Совместный бюджет станет оптимальным вариантом для тех семей, где один зарабатывает много, а другой гораздо меньше или вовсе не имеет дохода. В этом случае, складчина позволяет уравнивать права и того и другого. Общий бюджет является хорошей проверкой на доверие друг другу.

Частично раздельный бюджет

Многие считают, что такое ведение семейного бюджета является идеальным. Какую-то часть доходов пара выделяет на общие траты и ведение хозяйства, а оставшиеся деньги каждый оставляет при себе, имея возможность тратить их по своему усмотрению. К примеру, женщина тратит личные деньги на шопинг и бьюти-процедуры, а мужчина на автомобиль, тренажерный зал и прочее.

Частично раздельный бюджет

Пример. Владимир и Светлана в браке уже 15 лет. У них есть двое взрослых детей. Супруг работает ведущим инженером, а жена частным массажистом. Оба партнера точно знают доход друг друга и при этом, они договорились вносить в общий бюджет 75% доходов каждого из них. Остаток можно тратить на свои нужды. Из общего бюджета деньги выделяются на питание, коммунальные платежи, медицину, содержание детей и прочее. Владимир со своих личных денег оплачивает тренировки по боксу, обслуживает свой автомобиль и приобретает снасти для рыбалки. Светлана приобретает себе книги, наборы для рукоделия и посещает салоны красоты. Если общего бюджета не хватает на приобретение каких-либо крупных покупок, супруги добавляют средства из своих личных денег.

Частично раздельный бюджет подойдет для тех семей, в которых партнеры имеют увлечения или хобби и им проще на сообщать и не учитывать траты на личные предпочтения.

Из чего состоит шаблон расходов и доходов?

Шаблон включает в себя:

• Раздел “Итого”

В этом разделе отображены сводные данные по всем доходам, планируемым расходам и сбережениям как в табличном, так и в графическом виде. График слева показывает динамику профицита бюджета и баланс расходов в течение года. На нем наглядно видно те месяцы, где плановые расходы превышают ваши доходы. На графике справа отображен баланс ваших сбережений в течение года.

• Раздел “Доходы”

Здесь мы вносим суммы доходов по статьям на каждый месяц. Важно тщательно разбить на категории все доходы, чтобы по мере использования бюджета в течение года иметь возможность вносить корректировки и грамотно планировать бюджет.

В разделе “Доходы” есть пункт “Трансфер со сбережений”. В него вносятся значения, когда мы хотим в какой-то из месяцев использовать сумму из бюджета сбережений. Для этого внесите сумму в строку “34” и внесите отрицательное значение этой суммы в строке “9” для вычета из баланса сбережений.

• Раздел “Сбережения”

В строки раздела “Сбережения” мы вносим суммы по статьям и месяцам, на которые хотим отложить деньги.

• Раздел “Расходы”

В этом разделе расходы распределены по основным категориям:

• Бытовые расходы – расходы, связанные, с содержанием жилья (аренда, коммунальные платежи, Интернет, техническое обслуживание, телефон);
• Жизнедеятельность – траты на обеспечение жизнедеятельности (продукты, личные покупки, одежда, кафе/рестораны, химчистка, парикмахерская/салоны);
• Дети – затраты, связанные с детьми (медицинское обслуживание, одежда, покупка принадлежностей для учебы, обеды, няня, игрушки, питание);
• Транспорт – траты на обслуживание автомобиля, бензин, билеты на автобус, метро, такси, ремонт, лицензии и т.д;
• Здоровье – затраты на докторов, стоматолога, покупку лекарств, вызов скорой помощи, различные процедуры и т.д;
• Образование – расходы на обучение, покупку книг, подкаст, аудио книги и т.д;
• Подарки/Благотворительность – траты на покупку подарков, благотворительные и религиозные взносы и т.д;
• Налоги/Кредиты – затраты на погашение долгов по кредитам/ипотеке, кредитным картам и налогам;
• Развлечения – расходы на развлечения по категориям (музыка, фильмы, игры, кинотеатр, театр, концерты, книги, хобби, фото, спорт, игрушки, гаджеты и т.д);
• Животные – затраты на еду для животных, медицинское обслуживание, игрушки и т.д;
• Подписки – траты на ежемесячные подписки на газеты, журналы, музыкальные сервисы и т.д;
• Отпуск – затраты на отпуск (билеты, проживание, питание, развлечения и т.д.);
• Разное – расходы на различные банковские комиссии, а также статьи расходов не попавшие ни под одну из выше перечисленных категорий.

• Стартовый баланс расходов и сбережений

В правом верхнему углу шаблона нужно внести данные о стартовом балансе расходов и сбережений, которые вы хотите учесть в данном плане бюджета.

Как выбрать правильный шаблон бюджета

Шаблон бюджета может быть очень сложным или очень простым: всё зависит от ваших целей. Это может быть создание бюджета для проекта на работе, отслеживание домашних расходов или планирование предстоящего важного события, например, свадьбы, или все вышеперечисленное вместе. В любом случае, важно выбрать подходящий шаблон для управления бюджета. Мы предлагаем вам описание различных типов шаблонов и расскажем, в каких случаях их стоит использовать.

Бюджет учебного клуба

Обычно учебные клубы для достижения своих ежегодных целей проводят мероприятия по сбору средств или получают спонсорскую помощь. Наличие бюджета учебного клуба важно для управления операциями и стратегиями клуба, а также для создания архива целей на каждый год. Данный шаблон бюджета учебного клуба поможет вам быстро отслеживать и управлять доходами и расходами клуба, а также сравнивать общий бюджет и текущий баланс.

Бюджет студента ВНУ

Любому начинающему студенту необходимо как можно раньше создать свой студенческий бюджет. Хотя сумма денежных средств, необходимых для учёбы в ВНУ, может быть внушительных размеров, шаблон студента ВНУ поможет определить, сколько денег нужно на текущие расходы, сколько нужно сэкономить и каким образом претворить это в жизнь. В данном шаблоне студента вы найдёте таблицу для данных о доходах и расходах поквартально, и ещё одну таблицу для предварительной оценки ежемесячных школьных расходов.

Бюджет отдела

Бюджет отдела полезен для определения потенциальных расходов отдела на ближайший финансовый год. Данный шаблон бюджета отдела поможет вам сравнивать процентные изменения бюджетных показателей для каждого года.

Выбор подходящей модели семейного бюджета

Перед принятием решения о выборе модели семейного бюджета, основываться стоит на 4 важных вопроса, а именно:

1. Кто будет нести ответственность за учет средств и кто будет ими распоряжаться в полной мере? Если роль главного финансиста в семье уже определена, то целесообразно создавать общий или частично общий бюджет. При такой модели один из пары будут все знать о доходах, расходах, семейных нуждах и всех движениях средств. Если же никто из семьи не хочет заниматься учетом финансов и уж тем более докладывать о собственных затратах, им следует выбрать раздельный бюджет.
2. До какой степени пара открыта друг другу в финансовом вопросе? Если нет желания рассказывать партнеры о своих доходах и уровне расходов, выбор должен пасть на раздельный бюджет. Когда молодые люди начнут все больше сближаться, есть смысл создать смешанный семейный бюджет.
3. Существуют ли у пары общие расходы и какова их доля для мужчины и для женщины? К примеру, если каждый из партнеров имеет хороший заработок, собственный автомобиль, они самостоятельно берут на себя любые расходы, то и важность общих затрат снижается. В этом случае создавать общий бюджет будет вовсе ни к чему.
4. Насколько стабилен доход семьи и какова его структура? Если один из супругов имеет маленький или нестабильный доход, лучше всего создавать общий бюджет. Так оде стороны будут видеть нестабильное положение, продумывая предварительно, чем закрыть брешь в финансах. В другом случае, партнер, у которого с доходом нет проблем, может оказаться не готов к тому, что в семейном бюджете оказалось слишком мало средств из-за проблем второй половины.

Минимизация рисков для любой модели семейного бюджета

В семьях, где предпочтителен общий семейный бюджет, каждый человек должен знать об их материальном положении и о применяемых финансовых инструментах. Важно иметь банковский вклад, который обеспечит подушку безопасности на случай внезапного ухода из жизни одного из супругов. Таким образом удастся моментально получить свой нажитый депозит, не дожидаясь оформления наследства.

Если в семье существует раздельный бюджет, то пара должна договориться об оптимальной кредитной нагрузке и о размере инвестиций с определенным риском. Особенно это касается тех, кто проживает в гражданском браке. При любом виде семейного бюджета стоит позаботиться о том, чтобы оба партнера (или хотя бы один из них) оформил страховку своей жизни. Особенно это касается тех, кто не имеет стабильного дохода или накоплений, либо же отложенные средства имеет меньшую сумму, чем расходы семьи за полгода. Таким образом удастся удержать финансовое благополучие семьи даже в самые сложные времена.

Еще недавно в России в большей степени придерживались общего семейного бюджета. В связи с распространением гражданских браков и свободных отношений, в парах все чаще выбирают раздельное ведение финансовых расходов. Какой бы тип семейного бюджета не был выбран, важно определять общие финансовые цели, учитывать уровень доходов и необходимый уровень расходов, продумывать план защиты от возможных рисков, составлять отдельный план для достижения любой поставленной цели. При этом, уже совсем неважно, будет ли этот план касаться всей семьи в целом или каждого отдельного ее члена. Важно отметить, что при регулярном доходе пары и постоянном пополнении общего бюджета, финансовых проблем и разногласий возникает куда меньше.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Способы формирования семейного бюджета

Необходимо четко понимать какая сумма приходит регулярно, откуда и какие затраты необходимо совершить. Эффективно, выписывать отдельно каждый пункт. Если говорить о доходах, то это:

• зарплата или доход от ИП;
• доходы от собственности, если она имеется;
• заработок на вкладах;
• социальные выплаты в виде пенсий, страховки и прочего;
• помощь от родственников.

Способы формирования семейного бюджета
Классификация расходов весьма разнообразна. Стоит разобрать самую простую из них, где расходы можно разделить всего на 6 групп:

• обязательные платежи (медицина, ипотека и т.д.);
• продукты питания;
• приобретение долгосрочных товаров (мебель, сантехника, транспорт);
• оплата услуг (салоны красоты, спортзалы, транспорт);
• коммунальные платежи;
• досуг и бытовые нужды (рестораны, кино, кафе).

В итоге получается довольно понятная примерная картина финансовой схемы в семье. Если хотите, прочитайте несколько книг на эту тему.

Бюджет

Бюджет можно считать сбалансированным, если уровень доходов совпадает с уровнем расходов. Со стороны кажется, что эта ситуация вполне нормальная. При лучших вариантах, в семье тратится столько, сколько зарабатывается, но при этом отложить что-то уже не получится. Однако, когда заработок в семье составляет 80 000 рублей, а 50 000 рублей раздается на долги, пора что-то предпринимать. При таких проблемах сложно думать о возможных накоплениях и постройке планов на будущее.

Когда расходы гораздо больше доходов, семья ощущает явный дефицит денег. Вместе с этим можно готовиться к ссорам, недопониманию и прочим проблемам. Для начала стоит разобраться, почему произошла такая ситуация, дополнительно можно прочесть книгу Д. Клейсона под названием «Самый богатый человек в Вавилоне». В книге можно подчерпнуть самые основные законы богатства и возможности выхода из нищеты. Книга имеет приятное и понятное повествование, которое будет понятно даже школьнику.

Готовьтесь к ссорам, недопониманию и прочим проблемам

Если ситуация обстоит в точности до наоборот и доходы превышают расходы, то в этом случае имеет место накопления или избыток. Такая ситуация считается благополучной, ведь у членов семьи есть возможность отложить средства на крупные покупки, путешествия или образование. При создании так называемой «подушки безопасности» можно чувствовать себя спокойно и комфортно. Если в прошедшем месяце получились непредвиденные и незапланированные траты, не время расстраиваться. Чтобы понять финансовое положение, лучше учитывать доходы и расходы за последние полгода.

Ведение бюджета с заработком в разных валютах

Вести бюджет в нескольких валютах удобно тем, кто живет на несколько стран и тратите свой заработок в нескольких валютах. К примеру, если люди попеременно проживают в России, Китае и Таиланде, можно добавить несколько столбцов для учета с разными валютами. Помимо российского рубля, в столбцах отмечается юань и бат. Если члены семьи зарабатывают деньги в рублях, то их периодически придется обменивать. Когда человек любит путешествовать и посещать разнообразные страны, вести учет своего бюджета становится еще сложнее. Проще будет пересчитывать деньги в долларах или любой другой, но единой валюте. При переводе валют не стоит забывать про комиссии, этот фактор тоже стоит относить к тратам.

Несколько причин для открытия семейного счета

Сами по себе, денежные средства не могут сделать человека счастливым. Радуют возможности, которые дарят деньги, чувство независимости и получение удовольствия от жизни. Полезным финансовым инструментом является общий банковский счет. Ценным навыком считается управление таким семейным счетом, который придаст уверенности в завтрашнем дне и обеспечит хорошие взаимоотношения с близкими людьми. Стоит рассмотреть подробнее плюсы открытия такого счета.

1

Возможность договориться друг с другом

Как поступить, делить ли бюджет между парой, жить за счет заработка другого, либо же создать общий финансовый фонд в семье? Каждая молодая пара выбирает для себя свой приемлемый способ. Главное, чтобы выбранный подход устраивал всех членов семьи и ни один из них не чувствовал себя ущемленно. Ведь даже самая маленькая покупка в виде колготок или помады и бесконечное выпрашивание на это денег рано или поздно каждого выведет из себя. По этой причине, известный психотерапевт из Франции Жак Саломе считает самой оптимальной моделью семейного бюджета ту, при которой есть совместные накопления и индивидуальные деньги на карманные расходы.

Семья и счастье

К примеру, можно открывать совместные счета в мобильном банке. Что позволит создать самую идеальную схему. К такому счету можно сразу привязывать карты обоих супругов, чтобы переводить туда личные средства и пополнять семейную казну. С такого счета будет крайне легко оплачивать любые семейные траты, будь то поход в театр, ресторан, оплата фитнеса или ремонта. Открытие совместного счета говорит о том, что партнеры полностью доверяют друг другу. Одновременно с этим, общий счет является отличным поводом, чтобы в спокойной обстановке обсудить желания и увлечения друг друга, а также составить план, где будут отмечены ближайшие пожелания и мечты.

2

Помощь ребенку в распоряжении денег

Карманные деньги для ребенка не являются его зарплатой или способом поощрения за успехи. Это можно назвать инструментом, с помощью которого ребенок учится грамотно распоряжаться финансами, экономить, тратить разумно или же копить на дорогостоящую игрушку. Знаменитый эксперт по личным финансам по имени Мэри Хант рекомендует начинать давать ребенку символические суммы начиная с семилетнего возраста, постепенно увеличивая сумму. В возрасте 10 лет уже можно прийти вместе с ребенком в банк и открыть ему лицевой счет или дебетовую карточку, которую привязывают к общему счету. Именно общий счет является хорошим инструментом для правильного финансового воспитания.

Не стоит беспокоиться, что ребенок быстро опустошит свою «кубышку» необдуманными покупками, ведь родитель может установить определенный лимит для таких счетов. Ребенок сможет пользоваться только той выделенной суммой денег, которую обозначат родители на месяц. Уровни доступа настраиваются по разному, желательно отключить смс-уведомления на телефон ребенка о тратах взрослых, ему об этом знать вовсе ни к чему. Родители же, в свою очередь, будут видеть совершенные оплаты с детской карты.

Общий счет является хорошей причиной для обсуждения предусмотренных семейных трат, которые при желании он может наблюдать. Объясните ребенку, что и куда вам приходится оплачивать, и что вы в свою очередь, ждете от подростка исключительно разумных трат, без совершения лишних покупок. Ребенку будет намного спокойнее, если он будет в курсе того, что семье по карману, а какую покупку следует отложить до лучших времен.

3

Деликатное проявление заботы

Однажды приходит тот момент, когда родители становятся зависимыми от своих детей. Такая ситуация нередко происходит совершенно внезапно, к примеру, когда кто-то из родителей сильно заболел. Но обычно, трудности развиваются постепенно, по мере того, как старшее поколение приобретает почтенный возраст, теряет здоровье и силу для нормального заработка. И в том и в другом случае, дети должны взять на себя обязанности не только физической, но и финансовой помощи. Такая перемена жизненных ролей не всегда дается просто. Большинство родителей в пожилом возрасте не хотят чувствовать себя неполноценно и обременять своих детей, которым в свою очередь не всегда удобно давать деньги или оставлять их дома тайком.

Решить проблему поможет открытие семейное счета. К такому счету легко подключаются не только родители, но и братья с сестрами. Никому из младшего поколения больше не придется бегать к банкоматам, чтобы перевести родителям нужную часть средств. Каждый ребенок будет пополнять счет по мере своей возможности. Конечно, такие электронные деньги не могут заменить остальной заботы и личных встреч, но финансовый вопрос они мгновенно переводят на деловую ступень. Ребенок с пониманием относится к личным границам родителя, но при этом, оказывает ему хорошую финансовую поддержку. Отец и мать будут чувствовать себя частью большой и дружной семьи и непременно испытают гордость за воспитание своих детей.

4

Доверие и контроль

Не всегда удается накопить большую сумму денег на крупное торжественное совместное мероприятие в виде выпускного или корпоратива. Найти нужную сумму сразу не так легко, к тому же, многие услуги предоставляются только после предварительного заказа. Семейный счет поможет решить такую проблему, все транзакции становятся совершенно прозрачными. К примеру, отец семейства может быть в разъездах, отправляться в командировки, но при этом всегда быть в курсе финансовых событий. Общий счет не просто помогает управлять масштабными мероприятиями, но и объединяет друзей.

5

Умение управлять деньгами

Не многим известно, сколько негатива и страхов связано с денежными средствами, ни нередко мешают человеку жить свободно, строить семью или карьеру. Среди самых распространенных каждому наверняка приходилось слышать «Я не могу себе это позволить», «Мне это не по карману», «Деньги портят отношения» и прочее. Только психотерапевт поможет проработать подобные страхи, исключить эмоциональные травмы и решить прочие проблемы. При этом, многие смогут изменить свои финансовые привычки и отказаться от привычного образа жизни. Помощником и главным финансовым инструментом в этом случае будет выступать общий банковский счет.

Совместно с партнером можно проводить грамотный анализ расходов в конце месяца, понимая, какие из них были лишними, а что потребует больших вложений в будущем. Отличным вариантом станет автоматическое списание средств за коммунальные платежи, детский сад, интернет и прочее. Стоит научиться делать переводы со своего счета близким на подарки и детям на их карманные расходы, так человек ощущает себя более щедрым и получает настоящее удовольствие от жизни.

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.



2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.



3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг — фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо переоформить ОСАГО, в ноябре — заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе — юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

1. Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
2. Разделить её на несколько месяцев.

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым — для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Экономия бюджета семьи

Выше было рассмотрено много вопросов по ведению семейного бюджета. Теперь пришло время коснуться экономии.

Прежде всего вам необходимо определиться, для чего вы экономите? Лучшая причина — отказаться от спонтанных трат. Но в некоторых случаях, например, в кризис приходится отказываться от таких, которые мы называем ненужными тратами. Они не влияют на качество жизни и не спонтанны, но при этом уменьшают ваш бюджет.

Существует огромное количество способов потратить меньше, чем это делается привычно. Стоит рассмотреть самые популярные и простые из них:

1. После проведения анализа затрат, следует подготовить 5 конвертов. В неделю тратится только 1 конверт, оставшийся убирается на конец месяца. Его можно убрать на сбережения или порадовать себя внезапной покупкой. Этот метод позволяет быть более дисциплинированным и проводить легкий прогноз при своем стабильном доходе. Можете также пользоваться и другими методами, например, 50-30-20, главное, чтобы вы вели себя дисциплинировано.
2. После получения заработной платы, деньги следует поделить по конвертам, которые будут соответствовать основным тратам – транспорт, ипотека, кредиты, коммунальные платежи, питание и прочее. Оставшуюся сумму можно тратить по своим предпочтениям.
3. Этот способ поможет достичь поставленную цель. Если хочется купить дорогостоящую вещь, следует разделить ее стоимость на 12 месяцев и ежемесячно откладывать определенное количество денег. Оставшиеся средства должный пойти в семейный бюджет.

Поход в магазин
Помните, в данном случае вы должны рассматривать экономию не ради самой экономии, а как способ отказать от ненужных (именно ненужных) трат. В этом случае качество вашей жизни не упадет, однако появятся средства для инвестирования и достижения финансовой независимости.

И напоследок несколько советов. Чтобы экономить получалось лучше, питание следует распределять на неделю и посещать магазин только по необходимости. Лишний поход в супермаркет непременно закончится непредвиденными тратами. Экономить можно и на лекарственных средствах, ведь зачем тратить деньги на дорогостоящие препараты от простуды, если есть более дешевый аналог по меньшей стоимости. Одежду можно покупать на распродажах, в конце сезона, ведь есть базовые вещи, которые останутся в моде достаточно долго. Важно исключить вредные привычки, ведь достаточно посчитать, сколько денег в месяц тратится на сигареты и алкоголь.

Выбирайте ведение семейного бюджета по вкусу, не ленитесь договариваться друг с другом и эффективно управляйте семейным бюджетом, чтобы добиться финансового успеха.

Автор: Дмитрий

Способы повышения доходов

Доходы делятся на несколько категорий:

• доходы от государства (льготы, субсидии, пособия, открытие индивидуального инвестиционного счета, социальные и имущественные налоговые вычеты);
• прибыль от личных заработков (зарплата, премии);
• доходы от активов (сдача квартиры в аренду, прибыль от инвестиций в ценные бумаги или недвижимость).

Советы по увеличению активного дохода

1. У тех, кто работает по найму, зачастую есть свободное время или хобби, которые можно превратить в дополнительный доход. Свободное время можно использовать на освоение новой деятельности, а хобби монетизировать. Например, если вы увлекаетесь вязанием, дизайном сайтов, фотографией, пошивом кукольной одежды или любым другим делом, начните продавать результаты своего труда или проводите мастер-классы. Рекомендую ознакомиться со статьей: «Удаленная работа дома».
2. Свободное время можно использовать на самообразование, которое даст вам рост в карьере, возможность получить высокооплачиваемую должность и больше зарабатывать.
3. Еще один способ увеличения активного дохода – продажа не нужных вещей. Выставляйте свои ненужные инструменты, одежду, детские игрушки и вещи, ненужное оборудование, книги на торговых площадках Юла, Avito. Изучите нашу статью: «Как заработать на Авито 3 000 рублей в день».
4. Кэшбэк – также действенный метод экономии. Многие банки предлагают возврат от денежных трат с помощью кэшбэка. Сумма, которую вы получаете в качестве возврата, может достигать 5-10 000 рублей в месяц. Она зависит от размера трат. Очень удобный сервис, которым пользуюсь лично – Smarty.sale.

Второй вариант кэшбэка – экономия с помощью баллов. Получая бонусные баллы в супермаркетах, на автозаправочных станциях и рассчитываясь ими, вы экономите свои деньги или можете перенаправить их на другие траты.

1. Еще один способ экономить – дебетовые банковские карты, на которые начисляется процент на остаток. Пользуясь такой картой, можно рассчитываться в магазинах, а на остаток суммы от расчета начисляется процент, который можно использовать как небольшой дополнительный доход.

Вот некоторые из популярных:

• Тинькофф «Black»;
• Росбанк «Можно Всё+»;
• Дебетовая карта банка «Открытие»;
• Homecredit «Польза».