Понятие валюты. Характеристика, функции и виды валют

Виды международных валют

Условно можно выделить виды международных валют, которые используются в ряде стран в качестве основной платежной единицы. К этой категории можно смело отнести американский доллар и евро.

Несмотря на то, что эти денежные единицы постепенно теряют свою стабильность, их курс все больше зависит от внешнеэкономической ситуации в мире, основные расчеты ведутся именно в долларах и евро. Цены на крупные товары в нашей стране тоже, так или иначе, привязаны к доллару. Если вы собираетесь в обозримом будущем покупать недвижимость или транспорт, деньги на эти цели лучше собирать в иностранной валюте.

Понятие валюты

Как утверждают филологи, слово «валюта» имеет итальянские корни и происходит от слова «valuta», которое трактуется как «стоимость чего-либо», «бумажные деньги или монета». По своему смысловому значению валюта – это деньги, основное предназначение которых сводится к выполнению функции законного средства платежа. Форма функционирования валюты (currency) может быть как наличной, так и безналичной.

Существует и другой подход к толкованию термина «валюта». Согласно этому подходу, валютой считается денежная единица, основной функцией которой является измерение денег. Она может использоваться для:

• Количественного выражения цен на товары или услуги.
• Денежных расчетов между сторонами, вступающими в товарно-денежные отношения.
• Установления номинальной стоимости денежных знаков.
• Определения стоимости валют, используемых другими государствами.

Сегодня, большинство брокеров дает возможность торговать валютными парами на рынке Форекс. Обычно для трейдинга доступны более 60 различных валют.

Новый вид валюты

Регулярно на мировом рынке появляется новый вид валюты. Сегодня к этой категории можно отнести электронные деньги. Теперь валюта необязательно должна быть бумажной или металлической. С распространением пластиковых банковских кредитных карт мы все чаще отказываемся обналичивать деньги, ведь картой можно расплатиться в магазине, оплатить покупки в интернете. не исключено, что через несколько десятилетий все страны мира откажутся от эмиссии денежных средств, ведь их печать и чеканка требует немало затрат. Себестоимость электронной валюты намного меньше.

История значений биржевых индексов

Кроме отдельных ценных бумаг теперь можно загрузить историю биржевых индексов.

Для этого необходимо вместо тикера ценной бумаги указать идентификатор индекса.

Правда, с индексами не всё так «гладко», как с отдельными ценными бумагами. У биржевых индексов нет единой общепринятой системы идентификаторов (тикеров). Поэтому, чтобы найти информацию по индексу желательно сначала выбрать его в отдельной ячейке, как это показано на рисунке. После этого формула =ИСТОРИЯАКЦИЙ может ссылаться на выбранную ячейку.

Ячейка с данными индекса должна быть в формате данных «Акции». Подробно, о том как работать с этим форматом данных рассказано в статье Автоматическая загрузка котировок акций и валюты: новые функции EXCEL.

Количество доступных биржевых индексов пока явно неудовлетворительное. Нет многих популярных индексов акций и облигаций.

Виды валют по влиянию их на мировую экономику

Классификация валют несет конкретную смысловую нагрузку, характеризует ее с определенной стороны зависимо от классифицируемого критерия, признака. Так, виды валют по влиянию их на мировую экономику отражают внешнеэкономическую мировую ситуацию. Слабость, сила денежной единицы зависит от стабильности ее курса к иным валютам мира, номинальной стоимости, обеспечения золотовалютным резервом. К самым стабильным валютам мира относится швейцарский франк, британский фунт. Самой сильной денежной единицей считается евро и американский доллар.

Для создания валютных резервов национальные банки используют в качестве резервной валюты австралийский, американский, канадский доллары, швейцарский франк, британский фунт, японскую йену и евро. Изменение курса любой резервной валюты сказывается на экономическом показателе роста большинства стран мира.

Пути повышения конвертируемости валюты:

• Усиление экономических связей с другими странами: предприятия должны выходить на мировой уровень, привлекать иностранных инвесторов, предоставлять возможность приобретать товары по национальной валюте, создание условий для честной конкуренции.
• Политическая стабильность в стране.
• Продуманная денежно- кредитная и бюджетная политика, недопущение дефицита бюджета страны.
• Наличие валютных резервов для гарантированности стабильности национальной валюты.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Связь уровня жизни с ценой валюты

Связь уровня жизни с ценой валюты – это влияние инфляционных процессов на жизнедеятельность людей: чем быстрее обесцениваются деньги в стране, тем сильнее страдает население. Степень изменения качества жизни зависит от стадии развития инфляции:

1. Первая стадия способствует снижению доходов лиц, имеющих фиксированный доход (пенсии, пособия, стипендии, прочее).
2. Вторая стадия задевает заработную плату, поскольку растет медленнее цен. В результате рабочая сила перемещается в доходные сферы экономики для сохранения прежнего уровня жизни. Также страдают мелкие, средние фирмы, поскольку инфляция «съедает» их оборотные средства.
3. Третья стадия влияет на государство. Для финансирования увеличившихся расходов, государство начинает эмиссию денег, однако возрастающая масса денег увеличивает темп обесценивания валюты.

Владельцы предприятий могут получить доход, если цена на готовый продукт растет быстрее роста цены на издержки.

Недостатки функции ИСТОРИЯАКЦИЙ

Новая функция – это явный шаг вперед. Но пока в общем доступе нет истории дивидендных выплат и нет истории полной доходности (adjusted close). Без этого полноценное использование данных для изучения статистики вряд ли возможно. Нет информации по товарным активам и спотовым ценам, например, на драгметаллы. Кроме того, пока выглядит недоделанным раздел биржевых индексов.

Бесплатная финансово-экономическая база данных доступна в рамках и одноименной библиотеки для языка Python:

• Цены акций и фондов (ETF) для различных рынков (Россия, США, ЕС и др.)
• Стоимость пая и СЧА паевых инвестиционных фондов (ПИФ)
• Стоимость товарных видов активов (золото, серебро и т.д.)
• Котировки валют
• Значения индексов
• Инфляция различных стран
• Ставки ЦБ (Россия)
• Цены на недвижимость (Россия)
• История дивидендов ценных бумаг
• Значения adjusted close (полная доходность) для всех ценных бумаг

Вопросы можно задавать в .

Функции валюты

Роль, экономическая сущность валюты отражается в ее функциях. Функции валюты:

• мера стоимости всех товаров;
• средство обращения между покупателями, продавцами;
• средство сбережения в качестве наиболее ликвидного имущества;
• средство платежей за услуги, товары, различные финансовые обязательства (заработная плата, займы, налоги, аренда земли, жилья и прочее).

В международных торговых отношениях валюта выполняет функцию мировых денег: выступает в роли общего эквивалента в процессе хозяйственных взаимоотношений всех стран.

Понятие и особенности международных расчетов

К международным расчетам относят операции, сопровождающие финансовые обязательства по контрактам между компаниями, предприятиями и физическими лицами различных государств. Отличительной особенностью таких платежей (сравнительно с внутренними расчетами) является присутствие в их структуре этапа обмена различных валют. Оформление торгово-экономических сделок между представителями разных стран включает договоренность сторон о виде валюты платежа. Это может быть национальная валюта страны, которую представляет одна из сторон договора, либо валюта третьего государства. В международном обороте финансовых средств иностранная валюта играет роль не денежной наличности, скорее титульных знаков, чеков или почтовых переводов. Львиная доля международных расчетов в современном мире производится в валюте Соединенных Штатов. В американских долларах по статистике совершает половина торговых операций, а также 4/5 операций валютного рынка. Кроме того, 2/5 валютных запасов государств МВФ тоже представлены в этой валюте.

За прошедшие годы у международных расчетов сформировались такие характерные черты:

— банки участников экспортно-импортных операций осуществляют оформление, пересылку, обработку платежной документации, а также другие действия обособленные от внешнеэкономического договора; — регулирование международных расчетов производится национальным законодательством, а также международными правилами; — все расчетные операции имеют документальный характер и являются унифицированными; — эффективность международных расчетов зависит от изменения курсов валют, использующихся в расчетах. — все расчеты сопровождаются едиными общепринятыми гарантиями.

Классификация курсов валют

Классификация курсов валют зависит от способов ее использования:

• оплата товаров, услуг (паритетный, фактический);
• соотношение валют (фиксированная, плавающая);
• формирование паритета покупательной способности валюты (заниженный, завышенный, паритетный);
• отношение к сторонам сделки (курс продажи, курс покупки, средний курс);
• учет инфляции (номинальный, реальный);
• продажа товаров, услуг (наличный курс, безналичный курс, оптовый курс).

На внутреннем валютном рынке стран важную роль играет реальный и номинальный курсы. В условиях мирового бумажноденежного обращения выделяют фиксированные, пла¬вающие курсы.

Виды валютных курсов

Теперь стоит подробней остановиться на таком понятии как курс валют. Что это такое, и какие виды курсов валют встречаются на практике?

Валютный курс — это относительная величина стоимости валюты одной страны к стоимости валюты другой страны.

Валютный курс также имеет свои виды:

• Фиксированный курс – когда цена определенной валюты жестко привязана к цене другой валюты.
• Плавающий курс – когда цена валюты определяется спросом на нее и имеющимся предложением.

В торговле валютными парами на рынке Форекс, валюта – это товар. Поэтому торговым активом могут быть лишь те валюты, курс которых меняется в зависимости от рыночной конъюнктуры.

Котировка валют

В финансовой сфере котировка валют – это стоимость единицы определенной валюты (базовой) за единицу другой валюты (котируемой). Котировки бывают трех видов: прямые, обратные, кросс-курсы.

Прямая котировка – определение стоимости национальной валюты за единицу иностранной валюты, обозначенной в паре. Обратная котировка – определение стоимости иностранной валюты за единицу национальной валюты. Кросс-курс отражает соотношение двух валют относительно курса американского доллара.

Будь умным!

Работа добавлена на сайт samzan.ru: 2016-06-20

Валютным курсом называется соотношение между двумя валютами или это цена одной валюты выраженной через другую валюту.

Номинальный валютный курс представляет собой собой фактическую цену одной валюты в единицах другой валюты. Например, цена 1 долл. США на российском рынке в январе 2002 г. была равна 30 руб., а цена одного рубля примерно 0,33 долл. США.

Различают следующие виды валютного курса:

1. фиксированный валютный курс — это официальное соотношение между двумя валютами, устанавливаемое в законодательном порядке;
2. плавающий — устанавливается на торгах на валютной бирже;
3. кросс-курс — это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте;
4. текущий — это курс наличной, т. е. кассовой сделки. По нему производятся расчеты в течение двух дней;
5. форвардный или курс срочной сделки, — это курс для расчета по валютному (форвардному) контракту через определенное время после заключения контракта.

Стоимость валюты выражается в цене, которая определяется величиной валюты в относительных единицах другой валюты — национальной или иностранной. Цена иностранной валюты называется валютным курсом.

Для обозначения валют при заключении сделок применяются ISO-коды валют. Код отдельной валюты состоит из трех букв: первые две буквы обозначают страну, третья — валюту. Примеры ISO-кодов для некоторых валют представлены в таблице.

Валютные курсы отображаются парой валют, участвующих в сделке, например GBP/USD или USD/CHF, где GBP/USD показывает, сколько долларов США содержится в 1 английском фунте (сколько долларов США можно купить за 1 английский фунт), а USD/CHF показывает, сколько швейцарских франков содержится в 1 долл. США (сколько швейцарских франков можно купить за 1 долл. США).

Валюта, которая покупается или продается, т. е. торгуется, называется торгуемой валютой, а валюта, которая служит для оценки торгуемой валюты, — валютой котировки. Так, при отображении валютной пары, первая из указываемых валют является торгуемой валютой, а вторая — валютой котировки.

Обычно при обозначении валютного курса иностранная валюта выступает в качестве торгуемой, а местная — в качестве валюты котировки. Такая котировка называется прямой, или оценочной: цена определенной величины иностранной валюты выражается в переменных единицах национальной. Такая система котировки используется, в частности, в Швейцарии, Японии, Канаде. Например, котировка USD/JPY106,4 показывает, что в1 долл. США содержится 106,4 японских иен.

Косвенная (обратная) котировка курса — это цена стандартной единицы местной валюты, выраженная в переменных единицах иностранной валюты.

Систему косвенных котировок своей валюты, в частности, применяют Великобритания и Австралия (GBP/USD и AUD/USD). Косвенную котировку используют и при расчете курса евро (EUR/USD).

Например, котировка EUR/USD1,23 показывает, что в 1 евро содержится 1,23 долл. США.

В межбанковской торговле валютой банк, котирующий валюту, обычно называет курсы покупки и продажи. Курс покупки обозначается как курс Bid, курс продажи — Offer(Ask).

При прямой котировке курс Bid является курсом, по которому банки покупают торгуемую (иностранную) валюту и продают национальную. Курс Offer(Ask) является курсом, по которому банк продает торгуемую валюту и покупает национальную. Величина, на которую курс Bid отличается от курса Offer(Ask), называется спредом.

Наибольший объем сделок, совершаемых на валютном рынке, приходится на сделки спот. Сделками спот называются все валютные операции, платежи по которым осуществляются на второй банковский день после заключения сделки. Если этот день приходится на выходной, то датой исполнения (датой валютирования) становится ближайший рабочий день. Курс, по которому заключаются сделки спот, называется спот-курсом.

Кросс-курс — это соотношение между двумя валютами, которое рассчитывают исходя из их курса по отношению к курсу третьей валюты. Как правило, при расчете кросс-курсов третьей валютой выступает доллар США. Это связано с тем, что доллар США является не только основной резервной валютой, но и валютой сделки в большинстве валютных операций.

В качестве примера использования кросс-курсов можно рассчитать курс EUR/YPJ через курсы EUR/USD и USD/YPJ:

Котировка валют

Процесс установления валютного курса называется котировкой валют.

Виды котировок:

В зависимости от места нахождения биржи, от страны, где совершается валютная сделка, различают:

1. прямую котировку валюты. При ней стоимость единицы иностранной валюты выражается через некоторое количество национальной денежной единицы.

1. 1 ед. валюты = к ед. национальной валюты.
2. 1 доллар = 31 рубль.

Если сделка совершается в любой стране;

2. косвенную котировку валюты. При ней стоимость единицы (т. е. 1 шт.) национальной денежной единицы выражается в некотором количестве иностранной денежной единицы.

1. 1ед национальной валюты = Х единиц иностранной валюты.
2. 1 рубль = 1/28 долларов.

Одна и та же котировка в зависимости от страны, где совершается сделка, может быть прямой и косвенной.

Курс валют котируется по двум направлениям:

1. курс покупателя — в соответствии с этим курсом банк купит иностранную валюту в обмен на национальную;
2. курс продавца — в соответствии с этим курсом банк продает иностранную валюту в обмен на национальную.

При прямой котировке курс продавца обычно больше курса покупателя.

При косвенной котировке курс покупателя больше курса продавца.

Если котировка двух валют проводится путем расчета через третью валюту, то такая котировка называется кросс-курс.

Конвертируемость валюты — это возможность обмена национальной валюты на иностранную. Бывает:

1. полная конвертируемость — обмен без ограничений (доллар);
2. неполная конвертируемость — обмен ограничен (рубль).

На внутреннем рынке ограничений не существует (покупка иностранной валюты на рубли).

При взаимоотношениях вне страны ЦБ устанавливает ограничения.

Специальные виды валют

Специальные виды валют предназначены для государственных взаиморасчетов исключительно в безналичном виде. В мировой практике различают клиринговые валюты и валюту МВФ.

Клиринговые валюты рассчитаны для применения в международных торговых операциях. При заключении платежных соглашений страны-участницы определяют вид клиринговой валюты для проведения взаиморасчетов по заключенному торговому соглашению. Специальная валюта МВФ (СДР) – платежное средство, используемое странами для выравнивания паритета валютных курсов (валютных интервенций) путем пополнения резервных активов.

Виды конвертации валют

На современном валютном рынке принято различать две разновидности конвертации валют:

1. Полная.
2. Частичная.

Под полной конвертацией валюты принято подразумевать возможность осуществлять с ее помощью любые операции без каких-либо ограничений по объемам и времени. Т.е. по требованию владельца можно в любой момент времени выполнить обмен, перевод, ввоз или вывоз конкретной валюты.

Под частичной конвертацией принято подразумевать то, что с этой валютной можно осуществлять любые операции с определенными ограничениями по объектам, субъектами и территории. Частичную конвертацию валют проще всего рассмотреть на примере ЕС. У европейского союза существует собственная валюта евро, при этом некоторые государства, входящие в это объединение, обладают собственными национальными валютами. Эти национальные валюты обладают конвертируемостью лишь на территории европейского союза.

Конвертация валют обладает огромным значением, так как она оказывает положительное влияние на регулирование цен на международном рынке. Благодаря конвертации валют, цены на международном рынке устанавливаются не за счет каких-либо искусственных ограничений, а на основе конкуренции.

Конвертируемость конкретной валюты может оказывать серьезное влияние на экономическую ситуацию внутри государства. Если валюта является конвертируемой, то это подразумевает отсутствие каких-либо ограничений на осуществление валютных операций. В некоторых случаях это может вызвать неконтролируемую инфляцию. Подобный вариант развития событий является более вероятным в тех государствах, чья валюта обладает условной привязкой к американскому доллару или иным иностранным валютам.

При грамотных действиях центрального банка конвертация местных денег может применяться в качестве меры для борьбы с инфляцией. При неблагоприятном развитии ситуации центральный банк может проводить валютные интервенции, изымая лишние объемы местных денег из оборота.

Резервные валюты

Резервные валюты – общепринятые в мире национальные валюты, предназначенные для накопления центральными банками валютных резервов. Выполняя функцию инвестиционного актива, резервная валюта служит способом формирования валютного паритета. Используется по необходимости как платежное средство во внешнеторговых сделках другими странами.

Государство, валюта которого считается резервной, обладает преимуществами в покрытии дефицита платежного баланса собственной национальной валютой, укреплении корпораций страны на международном рынке. С 1944 года, после Бреттон-Вудского соглашения, роль резервной валюты играет американский доллар. Мировые системы его используют для формирования уровня международных цен на конкретный товар, построения всей статистики.

Совет от Сравни.ру: Хранить денежные сбережения следует в валюте, чтобы избежать их обесценивания. Еще выгоднее вложить средства на валютный депозит в банке, ведь тогда вы получите дополнительную прибыль.

Основные пары

Каждый трейдер должен знать наиболее значимые валютные пары. Они представляют собой самые сильные мировые платёжные средства, используемые во многих странах. Зачастую по ним можно определить общую тенденцию рынка форекс и сыграть на падении или повышении стоимости. Такие пары, как правило, содержат доллары США – основную резервную валюту мира.

Официальные мажорные пары на форексе:

• EUR/USD;
• AUD/USD;
• USD/JPY;
• USD/CHF;
• USD/CAD;
• GBP/USD;

Основные пары лучше подходят для новичка, так как именно их легче всего анализировать. Зачастую трейдеры используют новости, как основной источник краткосрочной и среднесрочной игры на биржах. На котировки влияет политическая ситуация в стране, принятые законы, решения центральных банков, торговые отношения и даже широкие общественные прецеденты.

Значимым термином на forex-рынке является понятие кросс-курсов. Кросс-курс — это отношение двух валют, определяемое на основании их курсов к третьей валюте. Чаще всего в качестве третьей используется доллар. Это важнейший инструмент анализа денежного рынка, применяемый сотнями опытных трейдеров для фиксирования прибыли.

Список официальных валют по странам мира

С 1978 г. все официальные валюты мира сведены в международный стандарт ISO 4217, состоящий из трёх буквенных алфавитных и трёхзначных цифровых кодов валют. Подробнее основная статья: коды валют ISO 4217

Какие функции исполняет валюта

Вне зависимости от варианта банкнот, функции валюты будут следующими:

• База для масштабирования цен. Государству требуется установить ценность всех продуктов, стоимость которых выступает величиной. Чтобы определить, какую цену нужно поставить, применяется валюта.
• Законное платежное средство. Неважны виды валютных курсов, применяемые в стране, ведь каждая валюта выступает платежным средством на основе законодательства. Зачастую стоимость в прочих валютах не прописывается, а если это и используется, подобное описание выступает ориентиром, но не расчетом. Говоря об иностранных валютах, страна способна своими силами прописывать уровень обороты определенной валюты в условиях государства.
• Расчетное средство при межгосударственных операциях. Осознание ценности конкретной валюты дает понимание, какая стоимость подходит для реализации импортной продукции. Экспорт определенных продуктов влияет на его успешность, ведь зачастую стоимость импорта намного выше. То есть, экспортный товар поможет государству проще стабилизировать экономическую ситуацию, но для этого нужны поистине ценные продукты. При этом для силы государства уже нет разницы в используемой оборотной валюте.

Важно понимать, что если любая из функций не исполняется, валюта неспособна существовать в той или иной форме, кроме внутренней. Тем не менее, сегодня успешность любого государства напрямую зависит от соответствия денег каждой функции.

Базисная валюта

На финансовом рынке все денежные единицы указаны в качестве финансовых пар. Базовая валюта также называется единицей сделки — это первая величина, отображаемая в паре, а затем указывается вторая часть цитаты, которая называется валютой котировки или встречной. Для более эффективного бухгалтерского учета любая компания может использовать базовую единицу как в виде национальных денег, так и в номинале, в котором ведется учет активов. Это поможет наиболее правильно анализировать совокупность всех прибылей и убытков.

Курс мировых валют к российскому рублю

Основные статьи: Экономика России, Российский рубль, курс рубля — это..

Курс рубля (RUB) — это цена национальной валюты России в единицах других фиатных (фидуциарных) денег мира, представленная в виде валютной пары. Даем кросс курсы рубля 55 иностранным валютам мира:

Документы международного расчета

1) Переводной вексель или тратта

— оборотный документ, который представляет собой безусловное требование оплаты. Вместе с коносаментом он составляет основу для процедур по документарному инкассо. Вместе с коммерческим счётом экспортёра переводной вексель может использоваться для взимания платы с импортёра за товар. Вексель определяется следующим образом: «Безусловный приказ в письменном виде, адресованный одним лицом другому лицу, подписанный лицом, дающим его, и требующий от лица, которому он адресован, оплатить по требованию или в установленное или могущее быть определенным в будущем время определённую сумму денег конкретному лицу или приказу такого лица или предъявителю».

Таким образом, тратта выставляется трассантом (продавцом-экспортёром) на трассата (покупателя-импортёра) и требует осуществления оплаты в пользу трассанта определенной суммы в течение конкретного времени. Тратта, подлежащая оплате по предъявлении, называется траттой на предъявителя, тогда как тратта, подлежащая оплате в будущем, называется срочной траттой. Срочная тратта считается акцептованной, с юридической точки зрения, когда банк или покупатель пишет на ней «акцептована» с проставлением даты и подписи на лицевой стороне тратты. Тратта, акцептованная банком, называется банковским акцептом, тогда как тратта, акцептованная покупателем, называется акцептованной торговой траттой.

Если продавец прилагает к векселю коносамент или другой транспортный документ, подобный вексель называется документированным векселем. Поступая так, продавец обеспечивает, чтобы покупатель не получил каких-либо прав на товар (посредством коносамента) до тех пор, пока не акцептует или не оплатит вексель. Поскольку тратты являются переводными, они могут передаваться путем индоссамента третьей стороне, которая может стать законным держателем такой тратты.

2) Коносамент.

Коносамент является центральным документом в традиционной экспортной сделке, связывающим договор купли-продажи, договоры о документарной оплате и договор перевозки.

Морской коносамент выполняет три основные функции:

— Коносамент – во всяком случае, коносамент, выписанный «приказу», — воплощает собой контроль над товаром или «заменяет собой» товар. Держатель коносамента может дать указание перевозчику выдать товар. Иногда говорится также, что коносамент является правоустанавливающим документом. Эта фраза может дать неверное представление о том, что сторона, являющаяся держателем коносамента, имеет «право собственности» на товар. Держатель коносамента может осуществлять контроль над товаром по отношению к перевозчику, но имеет ли он право собственности на товар или нет, зависит от договора купли-продажи и от права, применимого к договору.

— Коносамент свидетельствует о договоре перевозки. Коносамент должен содержать условия договора перевозки, прямо или со ссылкой на другой документ. В рамках документарных продаж продавец должен заключить и передать покупателю договор перевозки на «обычных» или разумных условиях. Следовательно, при условии, что коносамент не содержит никаких «необычных условий», он представляет собой договор перевозки, который предусматривается договором купли-продажи.