Покупка-продажа валюты (USD и EUR) неполными лотами на Московской бирже

Чем отличается покупка валюты на бирже от покупки в банке

На бирже более выгодный курс. Банки, ориентируясь на него, устанавливают стоимость валюты в своих обменниках. Курс покупки валюты в банках ниже, чем на бирже, а курс продажи — выше. В эти курсы уже заложены комиссии и доход банка.

Вот курсы, которые были на бирже и в зарплатном банке автора 26 апреля в 15:30.

Для покупки валюты на бирже нужен брокерский счёт. Кроме того, придётся платить комиссию за каждую операцию по обмену валюты — и брокеру, и бирже. Также возможны комиссии за вывод денег с брокерского счёта на банковский.

Вся сложность покупки валюты на бирже именно в том, чтобы открыть брокерский счёт и научиться им пользоваться, говорит ведущий аналитик по глобальным исследованиям «Открытие Брокер», эксперт «Открытие Research» Андрей Кочетков. По его словам, на первом этапе понадобится некоторое время для обучения, а далее операции с валютой будут ничуть не сложнее работы в обычном банковском приложении.

На Московской бирже, кроме американского доллара и евро, торгуются британские фунты, китайские юани, гонконгские доллары, швейцарские франки, японские иены, белорусские рубли, турецкие лиры и казахстанские тенге.

Покупать валюту можно с 7:00 до 23:50 — в то время, когда проводятся торги.

Сколько стоят деньги

Расчет конечной выгоды при покупке валюты через биржу, а не через обменный пункт, достаточно непрост. Для начала следует учесть банковский спред. К примеру, если вы хотели 31 августа 2015 года купить евро у Сбербанка, вы бы получили курс 78,10. В тот же день на Московской бирже можно было приобрести евро по курсу от 75,71 до 68,10 в разные моменты времени. Разница огромна, но следует учитывать, что 68,10 – дневной минимум, который еще надо «поймать» или предсказать. Выставленная заявка по 68,09 удовлетворена бы уже не была. Но даже максимальный курс гораздо «вкуснее» сбербанковского.
При этом такая разница, как уже говорилось, на небольших суммах будет «съедаться» комиссией брокера за вывод средств. Портал Банки.ру попросил заместителя председателя правления Михаила Ханова посчитать стоимость покупки 10 тыс. евро: «Учитывая, что курс евро равен 75 рублей, производим расчет: комиссия за сделку (покупка евро) составит 750 рублей (тарифный план – «Поставочный» (0,1% × сумма сделки), данный тарифный план оптимален при сделках до 1 миллиона рублей). Плюс плата за платежное поручение на вывод евро при указанной сумме составит 3 150 рублей. Итого клиент заплатит брокеру при покупке и выводе 10 тысяч евро 3 900 рублей (с учетом комиссий биржи)». Таким образом, с учетом расходов, конечная цена для клиента будет (75 × 1 000 + 3 900)/10 000 = 75,39 рубля за евро.

Также аналогичный расчет для нас выполнил Александр Дубров из : «Цена пары EUR/RUB с расчетами «сегодня» (EURRUB_TOD) на биржевых торгах валютного рынка Московской биржи на 14:59:00 31 августа составляла 74,75 рубля за евро. Предположим, клиент использует тарифный план «Конверсионный». Зачисление рублей на брокерский счет, открытый в «Открытии Брокер», бесплатное. Если денежные средства переводятся не из банков группы «Открытие», возможны дополнительные издержки, которые необходимо уточнить у обслуживающего банка.

Расходы клиента на приобретение 10 тысяч евро (вознаграждение брокера за проведение операции по конвертации RUB в EUR) составили бы: 10 000 × 74,75 × 0,035% = 261,63 рубля. Расходы на вывод евро на банковский счет клиента: 10 000 × 0,02% × текущий курс ЦБ РФ (на 31 августа 2015 года курс ЦБ РФ равен 75,0469) = 150,09 рубля. Фиксированные расходы на вывод евро, независимо от суммы вывода: 25 евро × 75,0469 = 1 876,17 рубля. Итого 2 287,89 рубля расходов на покупку евро за рубли по биржевой цене и выводу на лицевой/расчетный счет клиента». В итоге цена для клиента составляет 74,9788 рубля за евро.

Фиксированную комиссию за вывод евро в размере в 25 евро не платят клиенты, заключившие договор с «Открытие Брокер» до 29.12.2014, при выводе валюты в «Ханты-Мансийский банк Открытие» или «ФК Открытие».

Как купить валюту на бирже

Вот инструкция, которая поможет купить валюту на бирже:

1. Открыть брокерский счёт — в офисе брокера или онлайн.

2. Пополнить брокерский счёт — перевести на него рубли (или другую валюту, которую планируете продавать).

3. Открыть валютный счёт в банке — чтобы выводить туда купленную на бирже валюту.

4. Установить на смартфон приложение своего брокера — в нём будут совершаться сделки. Также для этого можно пользоваться онлайн-кабинетом на сайте брокера.

5. В приложении выбрать валютную пару для сделки. Если нужно купить до $1000 или до €1000 на Московской бирже, то нужны кодовые обозначения (тикеры) USDRUB_TMS или EURRUB_ TMS соответственно.

Для покупки больших сумм — от 1000 долларов или евро — у биржи другие обозначения.

Например, если нужно обменять на Мосбирже рубли на доллары и получить валюту на счёт сегодня же, следует выбрать тикер USDRUB_TOD, если евро — EURRUB_TOD. Обозначение TOD (от англ. today — сегодня) означает, что купленную валюту зачислят на брокерский счёт вечером в день покупки.

Есть также тикеры USDRUB_TOM и EURRUB_TOM. TOM (от англ. tomorrow — завтра) означает, что валюта будет зачислена на счёт на следующий день после покупки.

6. Купить валюту можно сразу же по текущему биржевому курсу. Другой вариант — указать желаемую цену и подождать: когда курс дойдёт до этого значения, сделка состоится автоматически.

7. После сделки валюта будет храниться на брокерском счёте. Её можно там и оставить — например, чтобы потом на бирже продать — или вывести на валютный банковский счёт. После этого доллары или евро можно обналичить в банкомате или оплачивать картой покупки в валюте.

Читайте по теме: Мошенники под видом брокеров: их схемы и 8 шагов по возврату денег

Как открыть брокерский счет в ВТБ

Давайте, все-таки еще раз попробуем открыть брокерский счет в ВТБ. А то вдруг я напрасно внесла в минусы открытие счета в ВТБ дистанционно. Ведь пробовала я это сделать несколько месяцев назад, а ведь конкуренция заставляет совершенствовать процедуры регистрации.

И новичкам, независимо от того, какого брокера вы выберете, нужно понимать, что раньше открыть брокерский счет был просто катастрофически муторный процесс.

В том же банке ВТБ этим занимался отдельный уполномоченный человек. И такой человек был не в каждом отделении ВТБ. Сама процедура, включая генерирование ключей, получение пароля от личного кабинета, могла потребовать не один визит в офис.

Открытие брокерского счета через официальный сайт ВТБ

К сожалению через сайт открыть брокерский счет не получится, если у вас нет банковской карты ВТБ. Либо, по второму варианту, можно подтвердить свою личность через сайт Госуслуги.

Открытие брокерского счета через приложение “ВТБ Инвестиции”.

На первых этапах вы вводите свои паспортные данные и адрес прописки. В течение часа брокер регистрирует вас и оповещает об этом. Функционал и сервис приложения достаточно удобен и приятен.

Автоматически без права выбора подключают к тарифу “Мой онлайн”. Этот тариф достаточно новый, появился в 2021 году. Кстати, в мобильном приложении ВТБ Инвестиции можно для начала подключиться к демо-версии.

Какие есть комиссии за покупку валюты на бирже и вывод денег

Когда человек покупает доллары в банке, комиссии за обмен уже заложены в курс валюты (поэтому он менее выгодный, чем на бирже). При покупке на бирже все сборы платит сам покупатель.

Вот какие расходы нужно учитывать при покупке валюты на бирже:

1. Комиссия Московской биржи: при покупке до 1000 евро или долларов она составляет 0,075%, минимум 1 ₽.

Скриншот с сайта Московской биржи

2. Комиссия брокера: её устанавливает сам брокер, причём у одного брокера может быть несколько тарифов с разной комиссией. Кроме того, комиссия может быть ниже при большой сумме сделок — например, от 200 000 ₽ за день. Обычно брокер берёт процент от сделки — несколько десятых или даже сотых. Например, есть тарифы с комиссией 0,3% или 0,05%. Иногда вводится минимальный размер комиссии, например 1 ₽.

3. Комиссия за перевод денег с брокерского счёта на банковский. Некоторые брокеры бесплатно выводят деньги на счёт в банке «своей» экосистемы. Например, из «Тинькофф Инвестиций» валюту можно без комиссий перевести на карту банка «Тинькофф». «Открытие Брокер» бесплатно переводит деньги на карту банка «Открытие», а за перевод на карты других банков взимает комиссию и дополнительное вознаграждение. Оно составит $25 или €25 при переводе долларов и евро соответственно.

Чтобы избежать лишних комиссий, лучше открывать брокерский счёт в своем банке, советует ведущий аналитик по глобальным исследованиям «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

Как выбрать брокера

Для работы с биржей важно сотрудничать с надежной компанией-посредником. Поэтому перед тем как выбирать конкретного брокера, необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

1. Наличие разрешения для проведения сделок на бирже.
2. Рейтинг надежности не ниже ААА.
3. Наличие у брокера своего банка, с которым он работает.
4. Подходящие тарифы. Речь идет о комиссиях, которые клиент должен будет платить при вводе и выводе средств, а также заключении сделок.
5. Условия вывода средств.
6. Минимальный размер сделки.

Сравнивая различные финансовые компании, можно найти наиболее выгодный вариант. Поэтому не стоит принимать решение быстро. Наиболее популярный брокер в 2021 году стал Сбербанк из-за быстроты открытия счета, оперативного ввода и вывода денежных средств.

При каких суммах валюту выгодно покупать на бирже

Покупать на бирже $1 невыгодно: сам доллар будет стоить на 75 копеек дешевле, чем в банке, но придётся заплатить комиссию: 1 ₽ Мосбирже и ещё, например, 1 ₽ брокеру. В этом случае остаёмся в минусе — теряем 1,25 ₽.

При покупке $3 мы уже в плюсе на 25 копеек: на разнице курсов экономим 2,25 ₽ минус 2 ₽ комиссии.

Это расчёты для случаев, когда нет комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский. Если на вашем тарифе она есть, её нужно тоже учитывать, чтобы понять, где выгоднее купить валюту — в банке или на бирже.

Сотрудничество с брокером

Физические и юридические лица не могут напрямую взаимодействовать с Международной межбанковской валютной биржей (ММВБ). Для этого им необходимо работать через посредника – брокерскую компанию. Список таких организаций, прошедших аккредитацию, можно посмотреть на официальном сайте Московской биржи.

Пользуясь услугами брокеров физическое лицо может покупать на бирже не только валюту, но и ценные бумаги. Такие организации принимают средства клиентов, после чего подключают их к бирже и предоставляют всю информацию, касающуюся торгов. Также брокеры выполняют все распоряжения клиента относительно покупки или продажи активов.

Выводы

На Московской бирже теперь можно покупать валюту небольшими суммами — от $1 или €1. Для обмена валюты нужно открыть брокерский счёт и установить приложение брокера на смартфон.

На бирже курс выгоднее, чем в банках. В день написания статьи разница составляла 0,75–0,94 ₽. Однако при расчёте выгоды нужно учитывать комиссии за операции. Свой процент берут сама биржа и брокер, у которого вы открыли счёт.

Кроме того, может быть комиссия за вывод валюты на банковский счёт. Не платить комиссию можно, если открыть брокерский и банковский счета в одной компании.

Выбрать карту для хранения валюты

Договор и регистрация счета

Возможность торговать на бирже станет доступна после заключения договора с брокером. Сделать это можно двумя способами:

1. Найти ближайшее отделение выбранного брокера и посетить его. С собой необходимо иметь ИНН, паспорт и СНИЛС.
2. Открыть торговый счет прямо на вебсайте брокера. Для этого необязательно иметь верифицированный аккаунт на портале Государственных услуг.

Процесс открытия счета может длиться до 3 дней. О его завершении клиента уведомляют при помощи электронного письма или sms.

В договоре должны быть указаны услуги, которые обеспечивает компания, а также обязанности сторон. Перед подписанием этого документа, стоит изучить предлагаемые условия и убедиться, что все пункты понятны.

Важно, чтобы в договоре были прописаны такие данные, как:

1. Минимальная и максимальная сумма для ввода средств;
2. Доступные тарифы и вся информация о комиссиях;
3. Возможность использования дополнительных сервисов и площадок.

После заключения договора потребуется пополнить баланс на необходимую сумму. Это можно сделать одним из следующих способов:

1. Переводом с карты или банковского счета;
2. Наличными в офисе;
3. Через платежные системы.

Средства могут зачислиться на счет в период от нескольких секунд до нескольких дней. Это зависит от условий брокера и способа проведения транзакции. После пополнения баланса физическое лицо получает возможность вести торговлю на бирже.

Чтобы выводить средства, также можно использовать банковские счета или платежные системы. Как правило, брокеры позволяют выводить деньги тем же способом, которым осуществлялось пополнение.

Размер комиссии брокеров и биржевой сбор

Как правило, финансовые организации предлагают целый ряд тарифных планов. В зависимости от объемов сделок или от остатка денежных средств клиента ставки снижаются. Для сравнения приводим базовые тарифы, те, которые получают большинство людей, впервые приходящие на биржу с небольшими суммами.

Во многих случаях банки вводят достаточно сложные тарифы, причем с дополнительными оговорками и специальными условиями, соблюдая которые можно снизить стоимость обслуживания. Поэтому таблица приведена для того, чтобы можно было первоначально сориентироваться в услугах. Но для заключения договора на брокерское обслуживание надо изучать условия обслуживания и тарифы более тщательно.

Помимо брокерской комиссии покупатель или продавец валюты платят биржевой сбор. В валютной секции он составляет 0.0015% в рублях на день заключения сделки. У некоторых брокеров этот процент уже включен в комиссию брокера. Другие списывают эти деньги с клиентского счета отдельно, но по сравнению с остальными сборами это, как мы видим, немного.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Возврат неиспользованной суммы от приобретения валюты

Если часть рублевой суммы, перечисленной на покупку валюты, осталась неиспользованной, то обслуживающий банк должен вернуть остаток рублей на расчетный счет Организации.

Возврат банком неиспользованной суммы на приобретение валюты оформляется документом Поступление на расчетный счет вид операции Прочие расчеты с контрагентами в разделе Банк и касса – Банк — Банковские выписки –кнопка Поступление.

• Плательщик – обслуживающий банк, у которого приобретается валюта;
• Сумма – излишек рублевой суммы, перечисленной на приобретение валюты;
• Договор — основание для приобретения валюты, Вид договора — Прочее;
• Счет расчетов — 57.02 «Приобретение иностранной валюты»;
• Статья доходов — Покупка валюты (зачисление), Вида движения Прочие поступления по текущим операциям.

Проводки по документу

Документ формирует проводку:

• Дт Кт 57.02 — возврат неиспользованной суммы от приобретения валюты.