Вся правда о брокере Промсвязьбанк: правдивый обзор + реальные отзывы клиентов

К5М = 7.3/10

Обновлено в Мае 2021

164 отзыва

(4.56 из 5)

Подробная информация о Промсвязьбанке (генеральная лицензия ЦБ РФ №3251), основанном 12 мая 1995 года. На странице вы найдете список самых популярных программ кредитования, вкладов и других продуктов банка. Честный рейтинг и отзывы по каждому предложению.

О брокере

Промсвязьбанк хотят призвать в ЕСПЧ

Как сообщил партнер Илья Рачков, представляющий интересы истцов, жалоба 16-ти держателей субординированных еврооблигаций ПАО «Промсвязьбанк», настаивающих на незаконности списания, уже зарегистрирована Европейским судом по правам человека (ЕСПЧ).

Владельцы ценных бумаг апеллируют тем, что перед санацией, которая стала триггером, кое-кому все-таки удалось спасти деньги. Например, ВЭБу, которому Промсвязьбанк досрочно вернул субординированный кредит на 725 млн руб. Более того, в преддверии санации финансовая организация выкупала суборды трех выпусков с погашением в 2019–2021 годах, но… Сразу после того, как в декабре 2017-го на санацию в Фонд консолидации банковского сектора, обязательства были списаны.

«Мы понимаем, что держатели этого суборда, инвесторы, на самом деле квазиакционеры банка. И такие инвесторы могут нести риски, связанные с акционерным владением. Ситуация непростая, но у нас есть понятная юридическая позиция. Она уже была подтверждена судами в одном из дел по иску держателя суборда к Промсвязьбанку», – поясняет председатель правления Промсвязьбанка Петр Фрадков.

Он пояснил, что банк-эмитент, как правило, не видит реестра держателей бумаг. И в таких случаях приходится ориентироваться на некий общий портрет инвестора: это могут быть клиенты частных банков в России и за рубежом, небольшая доля институциональных отечественных или зарубежных инвесторов из Европы, Азии.

Тем более что последнее размещение на 500 млн долл., которое прошло летом 2017-го, и вовсе было нерыночным, а категории friends and family.

«Там было несколько выпусков, они все были непростые. По большому счету отдельные выпуски делались вообще под одного инвестора», – пояснил господин Фрадков.

По мнению опрошенных «Финансовой газетой» экспертов, шансы у истцов не очень высоки.

Как отмечает руководитель практики рынков капитала бюро «Линия права» Олег Бычков, данные споры должны разрешаться именно в Лондонском международном третейском суде (London Court of International Arbitration, LCIA).

«Суд будет руководствоваться конкретными договоренностями сторон с банком. При этом требовать исполнения решения лондонского суда в России практически бесперспективно», – подчеркивает эксперт.

Кстати, напомним, что в июле прошлого года международное рейтинговое агентство Moody’s подтвердило долгосрочные рейтинги Промсвязьбанка по приоритетным долговым обязательствам и по депозитам в иностранной и национальной валютах на уровне «B2», при этом прогноз был улучшен с «развивающегося» на «позитивный».

При этом агентство отозвало рейтинги валютных субордов Промсвязьбанка «по причине дефолта по этим долговым обязательствам в 2021 году».

Напомним, что Промсвязьбанк с 15 декабря 2021 года санируется через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Банку России. Ранее эта финансовая организация контролировалась братьями Алексеем и Дмитрием Ананьевыми.

На базе Промсвязьбанка планируется создать кредитную организацию для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. Банк может получить от других кредитных организаций на баланс до 1 трлн руб. кредитов, выданных санкционным предприятиям из сферы ОПК.

Условия обслуживания и тарифы

Основных тарифных плана у Промсвязьбанка два. Первый рассчитывает комиссии исходя из дневных оборотов торгов, а второй – из проторгованного объема за месяц. Они даже имеют соответствующие названия: «PSB день» и «PSB месяц». Принцип простой: чем большим объемом торгует инвестор, тем меньше комиссий за обслуживание он отдает брокеру.

Помимо этого, в тарифной линейке представлены варианты обслуживания с названиями «Инвестиционное консультирование» и «Управляющая компания». Согласно этим тарифам, клиент получает более подробное финансовое сопровождение, конкретные инвестиционные стратегии, а взамен инвестор обязан уплачивать более высокие комиссионные.

Промсвязьбанк брокер дает скидки лояльным клиентам. Каждые полгода обслуживание становится дешевле на 1 %, пока общий дисконт к тарифу не составит 10 %.

Держатели его облигаций могут потерять больше $1 млрд

Промсвязьбанк объявил о списании субординированные облигации на $1,32 млрд. Триггером послужило снижение капитала банка ниже пороговых значений. По той же схеме были списаны бонды «ФК Открытие» на $1 млрд, что планирует оспорить в суде группа владельцев облигаций. Но вероятность возврата средств невелика — даже в случае выигрыша в суде взыскать их в России будет сложно. Участники рынка говорят, что на фоне последних событий субординированные облигации «стали токсичными активами».

Дочерняя Промсвязьбанку PSB Finance S.A. разместила на сайте Ирландской биржи сообщения о списании пяти выпусков субординированных облигаций банка: двух выпусков «вечных бондов» на $600 млн, размещенных в 2014 и 2021 годах, двух выпусков субординированных бондов на $433 млн с погашением в 2021 году и одного выпуска на $283 млн с погашением в 2021 году. Общий объем списания составит $1,32 млрд. Также владельцы не получат более $30 млн накопленных, но не выплаченных процентов.

Сейчас субординированные обязательства прекращаются, если достаточность базового капитала ниже установленных значений — 5,125% и 2% для разных типов долга. В сообщениях PSB Finance указывается, что достаточность капитала банка первого уровня уже в декабре 2021 года опустилась ниже 2%, а на 25 декабря составила 0%. При этом капитал банка по состоянию на 25 декабря стал отрицательным (–134,1 млрд руб.).

Что ждет клиентов Промсвязьбанка-держателей кредитных нот

Банк России, который санирует ПСБ через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сообщил об уменьшении его уставного капитала до 1 руб. и направлении владельцам субординированных облигаций банка уведомления о списании 12 января. По аналогичной схеме уже списаны облигации банка «ФК Открытие», также находящегося на санации в ФКБС. При этом норма российского законодательства о списании евробондов в одностороннем порядке только в случае банкротства эмитента действовала до 1 марта 2013 года. Поэтому держатели еврооблигаций «ФК Открытие» (выпущенных на $500 млн в 2012 году) в сентябре 2021 года заявляли о намерении оспаривать списание в Лондоне.

С учетом этой нормы может быть оспорено и списание субординированных еврооблигаций ПСБ с погашением в 2021 году (выпущены в ноябре 2012 года и в феврале 2013 года).

Но перспективы для инвесторов даже в случае выигрыша исков невелики. Партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный указывает, что есть два направления, которые нужно учитывать держателям евробондов. Российская судебная практика, в том числе по спорам с банком «Таврический», исходит из того, что списывать субординированные займы и облигации можно, даже если они были размещены до внесения поправок в ст. 25.1 закона «О банках и банковской деятельности». Споры по евробондам подсудны Лондонскому арбитражу (LCIA), поэтому здесь все будет зависеть от документально зафиксированных договоренностей сторон с банком. «Так, договоры с «ФК Открытие» можно назвать прокредиторскими, они составлены в пользу держателей бондов, потому что единственным основанием для отказа платить там названо банкротство. В случае с ПСБ прогноз зависит от условий в его документах.

Если там среди оснований, позволяющих не платить по бондам, помимо банкротства указаны и иные причины (санация или снижение нормативов), тогда у держателей мало шансов, потому что английский арбитраж будет исходить из того, на что была направлена воля сторон»,— поясняет Иван Тертычный.

Кроме того, если владельцы облигаций ПСБ выиграют дело в Лондоне, добавляет Иван Тертычный, им, скорее всего, придется исполнять это решение в России, но российские суды могут отказать в его признании со ссылкой на нарушение публичного порядка. По словам гендиректора УК «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, «суд — тупиковый путь, если банк банкрот или если он на санации». «Средства на выплаты все равно взять неоткуда. Теоретически это могли бы быть средства собственников, но придется доказать умысел в их действиях»,— полагает он. В ПСБ на запрос “Ъ” не ответили.

Как кредиторов защищают от санации

Участники фондового рынка отмечают, что субординированные облигации — ценные бумаги повышенного риска. Партнер АБ «Линия права» Владислав Ганжала предполагает, что держателями списанных евробондов ПСБ могли быть аффилированные с банком или его прежними собственниками структуры. «Те, кто приобретал их, исходно соглашались, что может наступить случай, когда они не смогут вернуть средства, например при снижении норматива достаточности собственных средств банка ниже порогового значения»,— поясняет он. «Равно как они должны были согласиться, что в случае банкротства банка получат денежные средства только после удовлетворения требований остальных кредиторов, что в принципе нереально»,— добавляет господин Ганжала.

По словам господина Лосева, в результате происходящих на рынке событий доверие к субординированным облигациям как к финансовому инструменту подорвано.

Банкам, даже самым устойчивым, будет непросто размещать новые выпуски – теперь это «по сути, токсичный актив».

Мария Сарычева, Анна Занина

Продукты брокера

Кроме стандартного брокерского обслуживания, включающего интернет и мобильный трейдинг, Промсвязьбанк готов предложить еще ряд услуг. К таким я отнесу деятельность управляющей , паевые инвестиционные фонды, страховые инструменты, структурные продукты для состоятельных клиентов.

1. Собственные продукты. Одни из самых востребованных продуктов брокера Промсвязьбанка – ПИФы. Эти инструменты коллективного вложения средств обеспечивают высокую диверсификацию активов при низком финансовом пороге входа. Участники программы Orange Premium Club – премиального обслуживания Промсвязьбанка – могут рассчитывать на индивидуальные предложения инвестиций в инструменты с повышенной защитой от риска убытков.
2. IPO. Заявки на участие в IPO рассматриваются в индивидуальном порядке для каждого клиента.
3. Промсвязьбанк имеет свой пенсионный фонд и пролонгирует аккумулирование средств на его базе, аргументируя возможностью получить дополнительный инвестиционный доход на сумму пенсионных накоплений в период хранения средств.

Работа с брокером

Открытие счета не представляет собой ничего сложного. Забегая вперед, скажу, что специалисты по открытию брокерских счетов в региональных точках продаж не слишком хорошо обучены и компетентны. Поэтому, если у вас появятся вопросы, их лучше решать не в отделении банка, а через онлайн-поддержку. По консультационной составляющей Промсвязьбанк уступает многим другим брокерам.

Регистрация на официальном сайте

Для начала следует зайти на сайт psbank ru, заполнить все необходимые формы регистрации, оформить заявку на открытие банковского и брокерского счета. Когда у инвестора появляется свой личный кабинет, он может заходить на специальную страницу брокерского обслуживания.

Инструкция по открытию счета

Брокер Промсвязьбанк предоставляет возможность открыть счет онлайн, если у клиента есть подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги. Для этого следует отправить запрос или заказать звонок менеджера, либо обратиться для оформления документов в одно из отделений Промсвязьбанка. С собой следует иметь идентификационные документы, ИНН, страховое свидетельство.

Минимальной суммы для открытия счета у брокера нет, поэтому пополнить счет можно после регистрации на бирже. Если все процедуры будут выполнены верно, то на следующий день у инвестора появляется доступ к биржевым торгам.

Полезные статьи

Вся правда о брокере Риком-Траст: детальный обзор, торговые условия и реальные отзывы

Обзор брокера Церих: тарифы и надежность + отзывы и личное мнение

Обзор брокера АЛОР: надежность и адекватность компании + отзывы клиентов и личное мнение

Обзор брокера ВТБ 24: тарифы, торговые условия и надежность + отзывы клиентов и личное мнение

Демосчет

Брокер не дает возможности открывать демонстрационную версию счета.

Пополнение счета и вывод средств

При регистрации инвестору автоматически открывают два счета: один банковский, другой брокерский. Перевод между этими счетами внутри системы Промсвязьбанка всегда бесплатный. Лучший вариант, если у инвестора есть действующая карта Промсвязьбанка. Тогда переводы будут быстрыми и без комиссий.

Хотя пополнять брокерский счет можно с любой банковской карты, но за вывод на карточку другого банка будут взиматься проценты. Можно снимать деньги и пополнять счет через кассу в любом отделении Промсвязьбанка бесплатно.

Техническая поддержка

Каких-то специальных онлайн-чатов у брокера нет. Все вопросы, касающиеся обслуживания и технической составляющей, задают через горячую линию Промсвязьбанка.

Плюсы и минусы компании

Главное преимущество брокера – низкие комиссии и отсутствие фиксированных сборов за обслуживание счета и позиций клиента. Ставка по маржинальной торговле у брокера консервативна, составляет от 10,25 % годовых. Сильной стороной Промсвязьбанка признается аналитическая поддержка своих клиентов.

К недостаткам отнесу невысокий уровень сервиса, отсутствие демонстрационной версии торгов. Но главный минус брокера – невозможность торговать иностранными инструментами, евробондами и ETF.

Реальные отзывы

Брокер довольно крупный, отзывов в интернете немало. Однако они довольно противоречивы.

Трейдеров

Участники торгов по большей части сетуют на недостаточное количество биржевых инструментов, покрываемых Промсвязьбанком. По поводу сервисов и предоставляемого брокером софта инвесторы разделились во мнениях. В безоговорочно позитивном ключе все трейдеры говорят о низких комиссиях на фондовом и срочном рынке.

Клиентов

Люди, заключающие договоры доверительного управления или покупающие структурные продукты у брокера, в большинстве случаев довольны предоставляемыми им услугами.

Сотрудников

Работники брокереджа и банковских структур Промсвязьбанка отмечают конкурентные зарплаты, возможность развития в соответствии с карьерной лестницей в компании.

Промсвязьбанк

Банк учрежден в 1995 году по инициативе организации «Московский междугородный и международный телефон». Первыми участниками банка стали АОЗТ «Техносерв А/С», АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (по 35% в уставном капитале) и ТОО «Синглетон» (30%). В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007 года — в открытое акционерное общество. В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов.

В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки — «Нижний Новгород», Волгопромбанк, а также Ярсоцбанк.

Основными владельцами Промсвязьбанка до 2021 года являлись братья Алексей и Дмитрий Ананьевы*, контролировавшие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.».

Акционерами банка выступали также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечный бенефициар — Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар — Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%). «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» появился в составе акционеров банка в августе 2021 года. В феврале 2017 года из состава акционеров вышел экс-сенатор Виктор Пичугов, владевший пакетом акций в 10%; вместо него в капитал банка (в рамках РЕПО) вошло ПАО «МКБ». С декабря 2006 года по июнь 2012 года в состав акционеров Промсвязьбанка с долей в 14,369% акций входил немецкий Commerzbank AG (через дочерний Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).

Напомним, что ОАО «Благосостояние ОПС», находившееся под контролем структур Бориса Минца, приобрело 10% акций Промсвязьбанка в мае 2015 года. Фонд купил акции банка на Московской бирже, цена приобретения составила 6,9 млрд рублей (многие участники рынка отмечали нерыночный характер сделки, поскольку банк был приобретен с коэффициентом к капиталу выше, чем у Сбербанка и ряда других торгуемых банков). В мае 2015 года группа негосударственных пенсионных фондов — НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Доверие» и НПФ «Регионфонд», контролируемые банковской группой БИН Микаила Шишханова, — приобрела еще 10% акций Промсвязьбанка также за 6,9 млрд рублей. Акции были приобретены на Московской фондовой бирже.

С весны 2015 года братья Ананьевы начали активно скупать акции банка «Возрождение». В результате структурам «Промсвязькапитала» удалось выкупить долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), договориться с JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану; в августе 2015 года 24,6% акций им продали второй по величине акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). В ноябре 2015 года «Промсвязькапитал» получил разрешение Банка России на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка «Возрождение» обошлась владельцам Промсвязьбанка Дмитрию и Алексею Ананьевым в сумму, превышающую 200 млн долларов США. По состоянию на 5 октября 2017 года структуры «Промсвязькапитала» контролировали 55,25% акций банка Возрождение.

В июле 2015 года по итогам конкурсного отбора, проведенного АСВ, Промсвязьбанк был выбран инвестором для санации Автовазбанка (ПАО «АВБ»).

В начале ноября 2015 года была закрыта сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями в 2,57% и 0,71% соответственно.

В декабре 2021 года Банк России ввел в Промсвязьбанке временную администрацию, возложив ее функции на ООО «УК Фонд консолидации банковского сектора».

В начале 2021 года уставный капитал банка был уменьшен до одного рубля. В середине января 2021 года Минфин официально объявил о создании опорного банка для обслуживания гособоронзаказа на базе санируемого Промсвязьбанка. Чуть позже министр финансов Антон Силуанов заявил о том, что на баланс Промсвязьбанка может быть передано до 1 трлн рублей кредитов, выданных оборонно-промышленным предприятиям, в рамках передачи банку активов, связанных с компаниями, попавшими в санкционный список США.

В марте 2021 года президент РФ подписал закон о схеме передачи Промсвязьбанка Росимуществу. Документ предоставил правительству право принять в казну акции Промсвязьбанка от АСВ за счет уменьшения имущественного взноса РФ в агентстве на сумму до 150 млрд рублей. Предполагалось, что АСВ выкупит акции Промсвязьбанка на эту сумму за счет облигаций федерального займа, предоставленных ранее в рамках программы докапитализации. В конце марта АСВ выкупило допэмиссию акций Промсвязьбанка, докапитализировав его на 113,4 млрд рублей и став таким образом владельцем 99,99% акций банка. В апреле 2021 года Банк России стал владельцем 99,9% обыкновенных акций Автовазбанка, санацией которого занимался Промсвязьбанк.

В мае 2021 года почти 100% акций Промсвязьбанка были переданы в государственную казну. С 6 сентября 2021 года было прекращено исполнение УК ФКБС функций временной администрации по управлению банком.

В ноябре 2021 года банк разместил дополнительный выпуск акций на сумму 5 млрд рублей, капитал банка вырос до 55 млрд рублей.

В конце 2021 года ВЭБ предложил передать принадлежащий ему Связь-Банк на баланс Промсвязьбанка. В июле 2021 года министр финансов Антон Силуанов уже говорил о существующей договоренности между ЦБ и ВЭБом по условиям и параметрам передачи Связь-Банка в казну РФ, после чего Связь-Банк будет передан на баланс Промсвязьбанка.

С апреля 2021 года Промсвязьбанк не раскрывает отчетность на сайте ЦБ, а Группа «Промсвязьбанк» не раскрывает информацию о составе акционеров в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации №400 от 4 апреля 2021 года.

По данным последней доступной отчетности банка по РСБУ, на 1 апреля 2021 года объем нетто-активов кредитной организации составлял 1,69 трлн рублей, объем собственных средств – 130,7 млрд рублей. По итогам 2021 года банк показал убыток в размере 14,07 млрд рублей.

Сеть подразделений:

головной офис (Москва); 1 представительство (Пекин, Китай); 9 филиалов; 163 операционных офиса; 121 дополнительный офис; 6 операционных касс вне кассового узла.

Владельцы:

Российская Федерация в лице федерального казначейства – 100%.

Правление: Петр Фрадков (председатель).

* Алексей и Дмитрий Ананьевы (1964 г. р. и 1969 г. р.) — основатели и экс-совладельцы Промсвязьбанка, православные меценаты. Помимо банковского бизнеса, в империю братьев Ананьевых входили системный интегратор «Техносерв», управляющая , «ПромСвязьКапитал», инвестирующий в медиаактивы, «Промсвязьнедвижимость», Карачаровский механический завод и др. Состояние бывшего члена Совета Федерации от Ямало-Ненецкого автономного округа (с сентября 2006 года по 2013 год) Дмитрия Ананьева и его старшего брата Алексея журнал Forbes оценивал в 700 млн долларов США, отводя им соответственно 149-е и 148-е места в списке «200 богатейших бизнесменов России — 2018». После санации Промсвязьбанка братья разделили активы – старший брат Алексей Ананьев получил единоличный контроль над и другими IT-активами, Дмитрий стал владельцем финансовых активов (в том числе Promsvyaz Capital B. V.) и активов в медиасфере, типографии «Экстра-М», агрохолдинга «Белая птица», девелоперской компании PSN Group. Дмитрий Ананьев получил резидентство Кипра и проживает там. В рейтинге Forbes «200 богатейших бизнесменов России — 2019» он занимает 165-е место с состоянием в 600 млн долларов США, Алексей Ананьев отсутствует в рейтинге.