ИИС в Сбербанке – отзывы вкладчиков и клиентов про накопительную и иные программы инвестирования

Индивидуальный инвестиционный счет важен для каждого, кто планирует зарабатывать реальные деньги на акциях компаний и валютах. Естественно, в таком случае нужно подобрать хорошего брокера, который бы предложил инвестору выгодные условия и надежный сервис. Стараясь найти такового, частные инвесторы обращают внимание на Финам ИИС

. Стоил ли оно того? Предстоит разобрать.

Из истории компании

Основанная в 1994 году под именем «Финанс-Аналитик», компания одна из первых в России начала оказывать услуги, связанные с работой на фондовом рынке. В конце 90-х она получила тикер FINAM и приступила к оказанию брокерских услуг в торговой системе РТС.

В 2002-ом был создан холдинг Финам, в который на сегодняшний день входят:

• инвестиционная компания;
• банк Финам;
• инвестиционный фонд Finam Global;
• ООО «Финам.Ру»;
• управляющая ;
• АНО учебный центр.

По состоянию на март 2021 года оборот компании на фондовом рынке составляет 449 млрд рублей, на срочном – 2 922 млрд и 529 млрд на валютном рынке.

В 2021 году Финам стал лауреатом Гран-при премии «Финансовая элита России», а сервис FinamTrade стал лучшим приложением по версии портала banki. ru.

Представительства компании находятся в 90 городах более чем 40 стран мира. Клиентами брокера Финам являются более 260 тысяч человек.

Официальный сайт — finam.ru.

Большая пятерка, или где открыть ИИС

По данным Московской Биржи из 200 000 действующих индивидуальных инвестиционных счетов больше половины открыты в брокерских компаниях, входящих в так называемую большую пятерку.

Ниже в таблице представлены данные по открытым ИИС на май 2017 года:

Брокер	Количество открытых ИИС
Сбербанк	66 045
Финам	38 180
Открытие	35 183
БКС	30 889
ВТБ	13 069

Где открыть ИИС – решать вам. Мы рекомендуем открывать счет в одной из брокерских компаний, входящих в топ-10 брокеров фондового рынка России. Помимо пяти перечисленных компаний в это число также входят зарекомендовавшие себя брокеры Альфа-Капитал, а также брокерские компании крупных банков с государственным участием — Промсвязьбанка и Газпромбанка.

Брокерские услуги

Финам работает с физическими и юридическими лицами, предлагая широкую линейку инвестиционных услуг.

Брокер ориентирован на клиентов с разным уровнем капитала и обеспечивает его полную защиту при проведении сделок с такими инструментами, как:

• акции;
• облигации;
• опционы;
• ПИФы;
• ETF фонды;
• фьючерсы и т.д.

Трейдерам, активно пользующимся брокерским «плечом», открывается доступ к маржинальной торговле и кредитным средствам.

Всем пользователям оказываются услуги депозитария. Хранение денежных средств на счете осуществляется бесплатно, но за его ведение берется ежемесячная плата – 177 рублей (т.е. при наличии движений по счету).

Тарифы на ИИС

Сводная таблица тарифов на брокерское обслуживание.

Брокер	Дистанционное открытие	Мин. сумма (руб.)	Ежемесячная плата (руб.)	Комиссия с оборота до 50 000 руб.
ФИНАМ	Да	5 000	177	0,0354%
Открытие	Да	—	200	0,047%
Промсвязьбанк	Нет	—	—	0,05%
БКС	Да	50 000	177	0,0354%
Сбербанк	Нет	—	150	0.165%
ВТБ	Нет	—	150	0,0413%
АТОН	Да	50 000	177	0,045%

Условия

При выборе посредника инвестор чаще всего руководствуется условиями торговли, которые предлагает брокер. Помимо широкой линейки доступных инструментов и услуг, важным критерием является размер комиссий, который будет напрямую влиять на будущую доходность.

Начинающим пользователям, которые планируют практиковаться на небольших суммах, важен порог входа. Минимальный рекомендуемый депозит для открытия Единого счета в Финам составляет 30 тысяч рублей.

В 2021 году компания запустила сервис Free Trade. Это тарифный план, полностью освобожденный от брокерской комиссии. Он доступен тем, кто открывает новый счет удаленно для совершения операций на фондовом рынке РФ через мобильное приложение.

Кстати, брокер Финам предлагает достаточно удобный онлайн сервис, позволяющий новичкам покупать акции буквально в пару кликов. Если Вы ранее никогда не приобретали акции и не знаете, как это правильно сделать, то кнопка ниже позволит быстро решить этот вопрос:

Размеры комиссий за оказание услуг следующие:

При пополнении счета:

• банковской картой в личном кабинете – 1 % от суммы;
• через интернет-банк или кассу в офисе Финам – без комиссии. Я пополняю брокерский счет Финам без комиссии с дебетовой карты Tinkoff Black.

При выводе:

• в рублях – без комиссии;
• в долларах и иной валюте – 0,07 % (удерживается в рублях по курсу ЦБ).

Депозитарий:

• при наличии операций по счету – 177 рублей в месяц;
• при отсутствии в течение месяца операций по счету – бесплатно.

Размер брокерского обслуживания зависит от выбранного тарифа.

Что выгоднее – вычет на взнос или на доход?

Для большинства начинающих инвесторов более выгодным будет первый вариант — возврат НДФЛ. Это гарантированный доход, даже если купленные вами акции потеряют в стоимости. Для наглядности мы посчитали разницу между двумя вариантами налогового вычета и проиллюстрировали для вас.

Расчет налогового вычета по ИИС. Источник данных — Финам

Типы счетов

Брокер Финам предлагает своим клиентам открыть один из следующих типов счетов.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, предусматривающая получение налоговых льгот в виде освобождения от НДФЛ или получения вычета.

Особенности ИИС в Финам:

• Ограничения по сумме – 1 млн рублей в год.
• Срок инвестирования – от 3 лет.
• Доходность от 16, 87 %.
• Начисление на остаток по счету – 3,87 % годовых.
• Консультирование от менеджеров.
• Возможность получения купонного дохода в долларах.

ПАММ-счета

Предполагает инвестирование средств на общий счет в Форекс-компании и передачу им своих активов в управление. Управляющий, пользуясь капиталом на счете, торгует на финансовом рынке.

В зависимости от успешности торговли трейдер получает прибыль или убыток. И то, и другое делится между управляющим и всеми вкладчиками пропорционально вложенным суммам и установленным условиям.

Единый счет

С июня 2021 года для российских трейдеров стала доступной услуга Единого торгового счета. Он позволяет совершать операции на нескольких площадках в рамках одного брокерского счета (единым денежным обеспечением).

Какие рынки при этом доступны:

• Срочный Мосбиржи (фьючерсы).
• Фондовый Мосбиржи.
• Валютный Мосбиржи.
• Иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи.

Преимущества и особенности Единого счета:

• Минимальный депозит — 30 тысяч рублей. Пополнить можно в течение 1 месяца с момента открытия.
• Заключается 1 договор, а доступ предоставляется на 4 рынка.
• Торговля осуществляется под обеспечение ценными бумагами.
• ИИС.
• Единая ставка за маржинальную торговлю.
• Доступ ко всем торговым платформам.

ДЕМО-счет

Бесплатный демо-счет доступен пользователям в течение 3 месяцев. Открыть его можно на сайте брокера. При этом для работы можно использовать любой торговый терминал.

Брокер Финам отзывы

Про Финам в интернете огромное количество отзывов разного формата, т.к. брокер уже почти 20 лет на рынке. Ориентироваться лучше всего на свежие отзывы 2021г., поскольку компания постоянно вносит изменения, стремясь улучшить работу.

Последние июньские отзывы 2021г. в основном положительные

Обзор брокера Финам был бы неполным без анализа реальных отрицательных отзывов, поэтому я постарался найти недостатки. Отзывы без конкретики я не рассматриваю, считая их не информативными и эмоциональными (заказными). Поэтому, проверив более 100 реальных отзывов я выделил для себя несколько важных моментов.

Персонал брокера, если их досконально не выспросить, умалчивает о всех или части комиссионных с совершенных сделок. Поэтому, при инвестировании денег всегда просчитывайте доходность за минусов всех комиссии брокера. Если нужно, звоните в техподдержку и досконально уточняйте каждую тарифную ставку.

Хотя, сравнивая доходность по банковскому вкладу, пользователь немного слукавил, опустив доход с вычета по НДФЛ в 13%, которые на вклады не распространяется.

Кроме того, разочарование от того, что человек рассчитывал на большую доходность изначально противоречило с вложением консервативный инвестиционный инструмент с низкой доходностью – облигации. В статье “Куда вложить деньги без риска“ я подробно расписывал, как успешно зарабатывать на ИИС до 25% с минимальными рисками с помощью диверсификации.

Финам брокер отзывы клиентов

Следующий негативный отзыв вполне оправдан. Это не эксклюзив и не редкость при передаче денег в доверительное управление брокеру.

Вложение денег через доверительное управление может принести убытки вместо прибыли. Это особенно неприятно, поскольку человек изначально думал, что поступает правильно и рассчитывал на большую доходность по сравнению с тем же банковским депозитом.

В этом отношении я сделал для себя вывод давно – всегда знайте, куда вложены ваши деньги и почему. Это значит никакого доверительного управления. Нет времени не управление деньгами – откройте ИИС и вложите их в 5-10 перспективных акции с высокими дивидендами из разных секторов экономики и стран. Их выбор на российском рынке займет максимум 1-2 дня, на иностранном – 3-5 дн. Но вы будете знать, где находится каждый ваш рубль.

Также к минусам работы с брокером клиенты относятся:

• большое количество документов, которые необходимо подписать с отсутствием выделения главных и основных моментов,
• навязчивые менеджеры с советами, как только вы внесете деньги на счет,
• наличие комиссий, превышающих остаток на счете.

Советами относительно открытия сделок грешат практически все брокеры, просто раз 5-10 нужно их грамотно послать.

С договорами тоже самое – быстро читаем и на время забываем. Когда, нужно будет – также выпытываем информацию у тех поддержки по телефону, т.к. договор не панацея и брокер в одностороннем порядке может менять условия.

Если торговать больше не планируете – лучше вывести все деньги и на время закрыть счет, чтобы избежать вышеуказанных неожиданностей.

При торговле на рынке с высокой волатильностью проскальзывания не являются редкостью не только у большинства российских, но и зарубежных брокеров. Тут многое зависит также от типа исполнения операций на счете и поставщиков ликвидности.

Но согласен – если проскальзывания достали нужно попробовать поменять брокера и отнестись крайне внимательно к его выбору.

Не подумайте, что отзывы о брокере только отрицательные. На самом деле, 90% отзывов о Финам положительные и мне понадобилось время, чтобы из огромного количества позитивных выбрать адекватные негативные отзывы для обсуждения и выявления недочетов, чтобы вы после прочтения не повторяли их ошибок.

Завершая обзор брокера Финам хочу отметить, что, кроме указанных негативных моментов, в работе с Финам масса преимуществ:

• Многолетний опыт работы,
• Высокий уровень надежности компаний,
• Возможность совершать операции на Российском рынке ценных бумаг с получением дивидендов,
• Налоговый консультант,
• Широкий выбор терминалов и их стабильная работа,
• Бесплатное обучение,
• Возможность заключить договор удаленно.

Обзор брокера Финам: личные впечатления

Поработав какое-то время с брокером я пришел к выводу, что Финам одна из единичных компаний на российском рынке, которые действительно прислушиваются к мнению клиентов и стараются оперативно исправлять все недочеты. Кстати, звонками меня не доставали

Личный кабинет

Чтобы получить доступ в личный кабинет, нужно пройти регистрацию:

1. На странице официального сайта finam.ru/open/order/russia ввести личную информацию – ФИО, электронный адрес, телефон.
2. На указанный номер телефона придет смс-сообщение с кодом для входа.
3. Для открытия онлайн пользователю понадобятся данные паспорта и ИНН. Для открытия демо-счета паспорт не нужен.

Как открыть и закрыть счет

Напоминаю, что минимальный депозит при открытии торгового счета составляет 30 тысяч рублей. Открыть счет можно в режиме онлайн на сайте брокера Финам, а также в офисе (при себе нужно иметь паспорт, ИНН и флешку USB).

Чтобы оставить заявку на открытие, следует выбрать необходимый тип счета:

• Единый.
• ИИС.
• Доверительное управление.
• Forex с лицензией.

Чтобы закрыть брокерский счет, придется посетить офис брокера. В режиме онлайн сделать это нельзя.

Как пополнить брокерский счет без комиссии

Без комиссии пополнить торговый счет можно несколькими способами:

• Банковским переводом.
• Через кассу банка Финам.

С банковской карты пополнение будет стоить 1 %. С дебетовой карты банка Тинькофф комиссия не взимается.

Сроки зачисления средств:

• С помощью банковской карты – в 10.30, если заявление на перевод подписано до 10.00, и в течение 30 минут, если заявка подана с 10.00 до 18.30 в рабочие дни. При подаче заявки в нерабочие дни зачисление произойдет утром ближайшего рабочего дня.
• Банковским переводом – в течение 15-20 минут.
• Перевод со стороннего банка – 30-40 минут.

Как вывести деньги со счета

Выводить можно только свободные средства до уровня начальной маржи.

Порядок вывода через личный кабинет: Услуги – Перевод – Вывод денежных средств – Вывод с брокерского счета.

Достоинства и недостатки

Подобные выводы всегда будут носить больше субъективный характер, поскольку каждый инвестор отмечает для себя личные аспекты работы брокера. Что важно для одного пользователя, имеет второстепенное значение для другого.

Учитывая различные мнения и отзывы, а также доступные рекламно-информационные данные, постараюсь перечислить плюсы и минусы брокера Финам.

Достоинства:

• Успешный опыт работы на финансовых рынках более 20 лет.
• Большое количество национальных и международных наград.
• Наивысший рейтинг надежности А++.
• Лицензия Центробанка без срока действия.
• Огромные обороты на всех рынках.
• Прямой доступ к крупнейшим биржам.
• Широкий выбор активов.
• Различные способы ввода-вывода средств в короткие сроки.
• Маржинальное кредитование.
• Страхование сделок.
• Собственная разработка дополнительных сервисов для удобства клиентов – сервис автоматического повторения сделок common.ru, социальная сеть whotrades.com, сервис автоследования Trade Center.
• Бесплатные обучающие материалы и аналитические данные.
• Интернет-магазин акций.

• Бесплатный демо-счет на 3 месяца.
• Новый тариф FreeTrade без комиссий.
• Огромный выбор программного обеспечения.

Недостатки:

• Ограниченное количество способов ввода-вывода.
• Необходимость посещения офиса для расторжения договора.
• Частая рассылка информационных материалов, но от них можно отказаться