В какой валюте лучше хранить сбережения: в долларах или евро

Валюта доходов

Рассматривая, в чем хранить сбережения, советуем прислушаться к экспертам, которые говорят о том, что в чем вы получаете доход, в том лучше деньги и хранить. Например, если вы получаете прибыль в рублях, нет особого смысла конвертировать их в доллары. Сначала вы потратитесь на первоначальной конвертации, потом заплатите еще, когда будете обратно переводить валюту в рубли.

Но тут все зависит от ситуации. Например, если цель сбережений — их дальнейшая трата на покупку зарубежной недвижимости, есть смысл открыть валютный вклад и конвертировать туда свои рубли. Евро и доллары — валюта, которая показала свою стабильность, в нее можно вкладываться.

Принимая решение хранить деньги в долларах, евро или в иной валюте, человек должен осознавать риски колебания валюты. Порой невозможно спрогнозировать, как будет складываться ситуация дальше, особенно сейчас, когда впереди маячит мировой финансовый кризис.

Если вы получаете деньги в рублях, расходуете их преимущественно в этой же валюте, то и хранение сбережений лучше вести в рублях, применяя инструменты инвестирования.

От чего зависит интерес к евро

Итак, спрос на иностранную валюту со стороны физлиц в России связан не только со стремлением сохранить сбережения, но и с созданием «отпускного фонда». Во всяком случае, это касается евро. Стандартный совет, который мы часто слышим, – покупать ту валюту, которую в дальнейшем намерены потратить. По-видимому, такой же точки зрения придерживается большинство россиян. Именно это следует из анализа данных Google Trends о популярности запросов «Курс доллара» и «Курс евро» в целом по России вполне сопоставимы. Вот график динамики этих запросов за последние пять лет:

Пик интереса пользователей пришёлся на 8–14 марта 2021 г. во время памятного обвала биржевых рынков. Тогда относительная частота запросов по доллару оказалась втрое выше, чем по евро. Список ТОП–5 регионов, в которых за последние пять лет отмечен максимальный интерес к курсу евро:

Рекомендую прочитать также:

Подводим итоги публичных инвестиций 1 миллиона рублей

Итоги моих инвестиций в 1 миллион рублей

Бросается в глаза, что все эти регионы находятся на Западе России. Напротив, регионы с максимальным интересом к доллару сосредоточены на Востоке:

Эти данные однозначно говорят в пользу экономической специфики регионов как фактора популярности той или иной валюты. Чем активнее регион вовлечён в торговые и другие отношения с Европой, тем более популярен там евро. В свою очередь, этот вывод говорит о том, что «внутренние» особенности валют для россиян пока несущественны. В своих предпочтениях они зачастую не учитывают ни ключевые ставки центральных банков, ни экономические показатели стран, ни балансы внешней торговли между ними. Например, надёжный, но экзотический для россиян швейцарский франк практически не пользуется спросом.

Что говорят эксперты

Вопрос в какой валюте лучше хранить сбережения на практике не простой, на него невозможно дать однозначного ответа. Он зависит от того, в какой валюте поступает доход, в какой ведутся расходы, от объема сбережений, от срока накоплений.

Сейчас сложно прогнозировать, как поведут себя курсы, которые в последнее время нестабильны. Внешние обстоятельства могут “спугнуть” стабильную ситуацию, как это было в начале 2021 года. Из-за сделок с нефтью курс рубля по отношению к евро и долларам серьезно упал. Это внешнее обстоятельство, которое было трудно спрогнозировать.

В итоге те, кто ранее принял решение хранить деньги в евро или в долларах, существенно выиграли. Курс того же доллара увеличился с 62-63 рублей до 75-80. Капитал валютных вложений россиян существенно вырос, некоторые приняли решение конвертировать средства обратно в рубли, пока курс позволяет это сделать с хорошей прибылью.

Ситуация по 21 апреля 2021 года:

Но все же, анализируя, в какой валюте хранить сбережения, следует отталкиваться от того, на какой срок делается вложение:

• на короткую перспективу. Например, нужно накопить на отдых, на покупку автомобиля. Лучше остановить выбор на рублях. Инфляция не успеет съесть капитал, плюс не будет потерь на конвертации. Кроме того, в короткой перспективе можно наблюдать значительные изменения курса, что может сократить капитал;
• среднесрочная перспектива. Если не планируете трогать капитал ближайшие 3-5 лет, рассмотрите вариант копить деньги в валюте. Эксперты советуют выбрать доллары, так как на сегодня это самая стабильная валюта, которая всегда растет;
• долгосрочная перспектива. Если вложения проводятся на долгий срок, превышающий 5-7 лет, финансовые эксперты советуют применить диверсификацию, то есть “разложить яйца по разным корзинам”, сделав капитал мультивалютным.

Если опыта в этой сфере недостаточно, можно обратиться к инвестиционным консультантам, которые дадут нужный вектор в зависимости от ситуации.

Стоит ли покупать доллары в 2021 году: 4 ценных советов экспертов ?

Инвесторы не должны забывать: если планируются вложения на достаточно крупную сумму, следует заранее понимать, что принесёт такая сделка. Именно поэтому стоит изучить представленные ниже советы специалистов в сфере финансов.

Совет 1. Определиться с целью приобретения валюты

В первую очередь следует определиться, планируется копить средства или тратить.

• Если целью приобретения валюты является сохранение капитала в течение достаточно длительного временного промежутка, вопросов не возникает.
• Если же покупка планируется на короткий период, вряд ли такая операция является целесообразной.

Дело в том, что и во время приобретения, и во время продажи валюты возникает курсовая разница. В конечном итоге это сведёт на нет все усилия. Убыток от курсовой разницы может превысить прибыль от сделки.

Совет 2. Соблюдать умеренность в сделках

Специалисты не отговаривают от вложений в доллары. При этом они предупреждают: делать это следует максимально аккуратно.

Риски при покупке долларов ниже↓, поэтому именно ему в большинстве случаев отдаётся предпочтение. Евро более непредсказуем, так как обстановка в странах Евросоюза нестабильна, между Восточными государствами этого региона и Германией и Францией достаточно большая разница.

Совет 3. Вкладывать в валюту только половину капитала

Сегодня ряд экспертов предполагает, что в связи с текущей политикой в Америке курс доллара в скором будущем вырастет↑. В попытке заработать многие россияне начинают закупать валюту в огромном количестве.

Однако далеко не все склонны верить, что доллар серьёзно вырастет. Многие специалисты считают, что у рубля сегодня также неплохие шансы. И в ближайшем будущем он может начать расти↑. Некоторые специалисты утверждают, что курс будет колебаться в диапазоне от 60 до 67 рублей за доллар.

Чтобы оказаться в выигрыше независимо от того, в какую сторону пойдёт курс, не стоит вкладывать все деньги в одну валюту. Эксперты советуют разделить их в равных пропорциях между разными денежными единицами.

Совет 4. Прислушивайтесь к мнению специалистов

Многие эксперты считают, что самостоятельно принять правильное решение относительно приобретения валюты, не имея специализированного образования, практически невозможно.

Стоит учитывать: если необходимо приобрести валюту на достаточно большую сумму, при принятии неправильного решения убыток будет слишком высок. Поэтому стоит консультироваться у специалистов.

Опытные финансисты лучше разбираются в том, как ведёт себя курс валюты в определённый период времени. Специалисты могут посоветовать, стоит ли поторопиться с покупкой или есть смысл подождать.

Прочесть аналитику, ознакомиться с календарем экономических событий, узнать прогнозы экспертов и понять стоит ли покупать доллары сейчас можно на специализированных сайтах форекс-брокеров. Например, на ресурсе Forex Club представлены перечисленные разделы.

Принимая во внимание представленные выше советы, можно избежать огромного количества ошибок. В итоге вероятность сохранить средства будет гораздо выше.

Угрозы для доллара

Что привлекает россиян в наличных долларах? Многое! Надежность, оперативность расчетов, отсутствие необходимости каждый раз доказывать «чистоту» своих средств и так далее. Не сомневаюсь, что многие люди просто вынуждены использовать этот метод сохранения своего капитала в связи с проблемами российских банков и трудностями в работе с зарубежными финансовыми институтами. В текущих условиях россиянину становится все сложнее найти эффективный метод сбережения и приумножения всего того, что ему удалось заработать.

Давайте сразу определимся, что если речь идет об относительно небольшой сумме наличной валюты, которая у каждого своя, то ничего страшного в том, чтобы иметь определенную «заначку», безусловно, нет. Однако если все ваши сбережения или большая их часть находятся, например, в «хрустящих бумажках», то не исключено, что со временем вы можете столкнуться с теми или иными трудностями. И, к сожалению, их немало.

Начну с самого простого и очевидного примера — о банкнотах достоинством €500. «А это к чему?» — спросите меня вы. Дело в том, что в 2021 году решением Европейского Центробанка завершился выпуск этих купюр, и в дальнейшем предполагается их постепенное изъятие из оборота. И хотя никто не установил предельных сроков, использование €500 уже сейчас во многих магазинах или ресторанах может вызвать недовольство сотрудников. А в банках, например, на Кипре у вас в обязательном порядке спросят о происхождении этих средств, прежде чем поменять их или зачислить на личный счёт. Определение председателя ЕЦБ Марио Драги, данное им еще в 2021 году, что эти «купюры предназначены для противозаконных операций», работает безотказно и прочно вошло в их повседневное восприятие.

Подобные разговоры ведутся и в США. Бывший министр финансов Лоуренс Саммерс еще в 2021 году опубликовал в The Washington Post статью, которую он озаглавил как It’s time to kill the $100 bill («Время уничтожить стодолларовые банкноты»). Если представить себе такую ситуацию, пусть даже и гипотетически, то Россию при реализации подобного сценария в лучшем случае ждет большая паника.

Именно тогда окажется, что вы владеете валютой иностранного государства, с которым у России не самые добрые отношения. Кто будет защищать ваши интересы в этом случае? Точно не государство. Если к тому времени в стране останутся банки, которые работают с долларами, то можно будет обратиться к ним. Но при этом будьте готовы принести с собой соответствующие документы, которые будут подтверждать, что вы заработали эти деньги и заплатили с них все полагающиеся налоги. В общем, будет очень трудно и весомые потери неизбежны.

Время от времени на свет вытаскивают байку о разной ценности американских и всех остальных долларов. Имеется в виду, что те доллары, которые находятся на территории США, должны быть более весомыми (читай дорогими), а все остальные — это своеобразный «второй сорт» (читай дешевые). Разговоры на эту тему активизируются, когда американцы вспоминают о своем астрономическом государственном долге и начинают активно искать пути его уменьшения.

Нужно также иметь в виду, что со средствами в форме наличных долларов практически невозможно пройти проверку источников дохода и использовать их легально. В это трудно сейчас поверить, но вполне возможно, что через несколько лет вы не сможете этими деньгами расплатиться даже за операцию в хорошей клинике.

Могут возникнуть проблемы и с наследованием. Если речь идет о крупных суммах, то вы вряд ли сможете оставаться в правовом поле с этими деньгами. Существенно затрудняется сама процедура передачи капитала следующему поколению. Вашим детям или внукам будет сложно объяснить происхождение, скажем, миллиона долларов, полученных в наследство в виде чемоданчика с деньгами. Возможно, что кто-то из наследников даже будет вынужден отказаться от этих денег в силу своего положения, этических норм или требований профессиональной сферы.

Список возможных проблем, с которыми могут столкнуться владельцы наличных долларов, достаточно большой и не ограничивается только сказанным выше. Здесь, например, речь может идти о настоящей эпидемии поддельных денег, стремительном движении мира в сторону безналичных расчетов, инфляционных потерях и многом-многом другом.

Почему растёт иностранная валюта: внешние и внутренние факторы влияния на курс ?

В первую очередь стоимость валют определяется спросом и предложением на них. Соответственно, чем выше↑ спрос, тем выше↑ курс. Кроме того, серьёзное влияние на него оказывает торговый, а также платёжный баланс.

Платёжный баланс – это соотношение денежных средств, вводимых в государство и выводимых из него за определённый временной промежуток.

Торговый баланс – это соотношение товаров, которые ввозятся в страну и вывозятся из неё в течение конкретного периода времени.

На торговый баланс достаточно серьёзно влияют:

• законы в сфере налогообложения, акцизы, пошлины на таможне;
• различные ограничения: квоты на импорт, эмбарго и санкции.

Высокий уровень внутренних цен и относительно низкий внешних постепенно приводит к тому, что иностранные валюты укрепляются, а национальная – ослабевает.

Названные балансы могут быть:

• активными, если ввоз товаров или услуг превышает вывоз;
• пассивными в случае обратной ситуации.

С точки зрения оказываемого действия на экономическую ситуацию пассивный баланс нежелателен. Дело в том, что он провоцирует ослабление позиций на валютном рынке. Поэтому государство всегда стремится, чтобы оба вида её балансов были активными.

Согласно экономической теории стоимость валют находится в соответствии с их паритетом покупательной способности. На практике такая ситуация наблюдается крайне редко. Всё потому, что в реальной жизни на курс оказывают влияние огромное количество внешних и внутренних факторов. Более того, потребительская корзина в разных странах существенно отличается.

Иными словами, достаточно условным является определение статуса валюты с применением паритета покупательной способности. Гораздо важнее понимать, какие факторы могут оказывать влияние на курс. Поэтому далее мы рассмотрим 2 группы таких критериев.

2.1. Внешние факторы

Внешними факторами влияния называют критерии, которые периодически происходят за пределами страны-эмитента валюты и могут серьёзно влиять на большое количество процессов внутри государства, в том числе на экономику.

Наиболее значительными внешними факторами являются:

• ситуация на рынке сырьевых ресурсов;
• обстановка в мире;
• золотые резервы иностранных государств;
• международные санкции, а также другие важнейшие решения в сфере финансов.

Помимо указанных к внешним факторам влияния можно отнести существенные события в мировой экономике.

Важно понимать: чем больше и сильнее страна, тем более устойчива её валюта к воздействиям со стороны внешних факторов. И наоборот, чем более маленьким и слабым является государство, тем сильнее влияют на него неблагоприятные внешние факторы.

2.2. Внутренние факторы влияния

Кстати, торговать финансовыми активами (валютой, акциями, криптовалютой) напрямую можно на бирже. Главное — выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Внутренними факторами, которые влияют на курс иностранной валюты, являются:

• размер ВВП;
• величина инфляции;
• уровень безработицы;
• в каком состоянии находятся рынки ценных бумаг и недвижимости.

Информация обо всех приведённых выше показателях находится в свободном доступе, все данные подлежат периодической публикации в открытых источниках.

Именно на основании этих сведений Центральные банки (либо аналогичные им органы) принимают решение о необходимости принятия каких-либо мер относительно национальной валюты.

Также необходимо понимать, что выделяют фактические и прогнозируемые показатели. В ситуациях, когда они сильно отличаются друг от друга, курс иностранных валют может достаточно резко изменяться. В подобных ситуациях Центральные банки принимают определённые меры. Чаще всего в качестве них используют изменение ключевой ставки.

Осторожность не помешает

Можно ли застраховать себя от рисков использования наличных долларов в крупных масштабах? В какой-то мере да, но не ждите здесь, пожалуйста, универсальных советов. Их нет и быть не может! Такой метод хранения капитала является противоестественным в современном мире и от него нужно шаг за шагом отказываться. Это трудная и кропотливая работы, как и вообще эффективное управление своим личным капиталом.

Финансовые консультанты часть сталкиваются с состоятельными людьми, которые держат большое количество наличных долларов или евро. Многие из них просто вынуждены это делать. Вот типичный пример: в силу тех или иных причин человек закрыл свои зарубежные счета и перевел деньги на родину. Дальше он распределяет их по крупным банкам, что-то инвестирует в недвижимость и весомую часть закладывает наличными в сейфы и/или банковские ячейки. Это его резервный фонд, деньги на черный день. И здесь, казалось бы, нашего безымянного героя не в чем упрекнуть.

Однако это не совсем так. Принципиальная ошибка заключается в том, что в силу обстоятельств человек сосредоточил капитал в одной стране. Даже если вам пришлось перевести все деньги в Россию — это не означает отказа от поиска новых возможностей страновой диверсификации. Такие пути есть, хотя и требуют в нынешней ситуации больших усилий.

Есть случаи, когда бизнесмен средней руки принципиально не держит свои сбережения в банке, предпочитая реальные денежные купюры. Честно скажу, что, несмотря на все неудобства подобного хранения денег и возможные проблемы, эти люди редко поддаются убеждениям, что лучше делать по-другому. Многие из них не раз обжигались в российских банках и больше экспериментировать не хотят. В таких случая можно только порекомендовать немного разнообразить свои вложения, имея в виду надежные облигации, драгоценные металлы, произведения искусства и другие подобные активы.

Особого внимания заслуживают люди, которые копят деньги на обучение детей за рубежом, покупку для них недвижимости и т. д. Через 3-5 лет он могут оказаться в трудной ситуации, когда наличные доллары или евро будет практически невозможно использовать для этих целей. Здесь есть несколько приемлемых и общеизвестных рецептов, которые можно использовать в такой ситуации: например, открыть накопительные счета в российских госбанках или найти что-то подобное за рубежом. Как вариант, я бы не исключал приобретения специальных полисов для детей в европейских страховых компаниях. Для крупных сумм возможна и определенная комбинация этих подходов.

В силу сложившихся обстоятельств сейчас легче открыть счет в надежной брокерской компании, чем в зарубежном банке. Правда, это не совсем правильно с точки зрения классической теории организации личных финансов. Но жизнь вносит свои коррективы для россиян, многим из которых дорога в банки закрыта. Правда, здесь нужна одна существенная оговорка. Брокерский счет в целях накопления для детей нужно обязательно открывать и управлять им исключительно под крылом умного и надежного профи. В противном случае об этой возможности лучше забыть.

В общем, если вы в своей жизни делаете активную ставку на наличные доллары, то вам есть о чем подумать, и сделать это лучше сейчас, пока описанные здесь угрозы не постучались в вашу дверь.

Статистика запросов по доллару и евро

Строго говоря, для более объективной картины было бы полезно изучить статистику и других поисковиков. Разные аудитории, разные алгоритмы – это тоже имеет значение. Тем не менее, сам факт меньшей популярности евро в сравнении с долларом кажется очевидным.

По данным thestreet.com, глобальный рейтинг самых торгуемых валют мира на октябрь 2021 г. (по объёму) выглядит так:

1. Доллар США
2. Евро
3. Иена
4. Британский фунт
5. Швейцарский франк
6. Канадский доллар
7. Австралийский доллар
8. Новозеландский доллар
9. Шведская крона
10. Юань

Это общая статистика, включающая в себя всех участников валютных рынков. А теперь данные по России. Согласно ЦБ РФ, объёмы покупок валюты за рубли российскими резидентами через наши банки в августе 2021 составили:

Для сравнения, объём покупки валют в августе 2021 г. на Мосбирже:

В этих таблицах представлены только объёмы кассовых сделок. Форвардные контракты, сделки с фьючерсами, опционами и прочими производными от валют инструментами здесь не учитываются. Обе тенденции очень похожи: однозначный лидер – доллар США. За ним с большим отставанием следует евро, прочие валюты практически не пользуются спросом. Похожая картина наблюдается и среди валютных вкладов населения.

Большинство держателей депозитов не относятся ни к инвесторам, ни к профессионалам валютного рынка, работающим с производными инструментами (облигациями, фьючерсами, опционами и т. д.). Типичный валютный вкладчик, в первую очередь, стремится обезопасить личные накопления от девальвации рубля. В простейшем случае для этого достаточно составить корзину из мировых резервных валют.

Рекомендую прочитать также:

Итоги публичных инвестиций в июне 2021 года

Мои инвестиции в июне принесли прибыль 5000,1$ или 18,3%

Валютные вклады

Проценты по валютным депозитам всегда уступали процентам по депозитам рублевым. Средневзвешенная ставка по долларовым вкладам, по данным Центрального банка РФ, в отечественных финансовых организациях составляет 1,37%, в евро и того меньше – 0,19%.

Самый выгодный депозит в долларах, который удалось найти АиФ.ru, – 3,3% годовых, но с условием: с банком обязательно нужно заключить договор об инвестиционном/накопительном страховании жизни. С евро те же условия, и 1,4% годовых. Без дополнительных расходов – максимум 2,6% в долларах, и 1,1% в евро. Для сравнения: в рублях сейчас можно открыть вклад под 9%, и без всяких дополнительных расходов.

Впрочем, доля депозитов в иностранной валюте (в совокупном объеме вкладов – ред.) неуклонно растет – в августе показатель увеличился с 21,1% до 21,5%, говорится в материалах Центробанка РФ.

Как рассказал АиФ.ru директор розничных продуктов «Московского кредитного банка» Алексей Охорзин, выгода любого банка от валютного депозита определяется размером процентной маржи. Проще говоря, финансовая организация не может дать вкладчику больше, чем заработает сама. По евро эта маржа сейчас крайне невысокая, поэтому и ставки такие.

Статья по темеЧто будет с долларом, рублем и евро в октябре? Валютный прогноз «Банкам невыгодно привлекать пассивы в евро. Связано это с ультрамягкой монетарной политикой Европейского Центрального банка (ЕЦБ), который за счет низких ставок пытается поддержать экономику Европейского союза. Базовая ставка ЕЦБ с 2016 года находится на нулевом уровне. А депозитная ставка ЕЦБ, которая уже находится в отрицательной зоне, недавно была снижена с минус 0,4% до минус 0,5%», – объясняет
инвестиционный консультант финансовой Ян Мельничук.
Кроме того, в настоящее время в России отсутствует спрос на кредиты в евро, и, получается, что банкам попросту негде размещать привлеченные евро-деньги. «В сложившейся ситуации финансовая организация может понести убытки даже по ведению счетов в евро, а не только выплачивая минимальный процент по вкладу. Поэтому банки или выводят из линейки своих предложений вклады в евро, или начинают взимать определенную комиссию за размещение клиентами крупных сумм в этой валюте», – отмечает Мельничук.

В Европе распространена практика депозитов с отрицательными ставками. В России сейчас обсуждается вопрос введения таких вкладов для юридических лиц. Подчеркнем, мера никак не затронет частных лиц.

Если речь идет о валютных накоплениях, эксперты рекомендуют вклады в долларах – ставки выше. «Вклады в долларах выглядят интереснее, доходность по ним составляет порядка 2% годовых. Да и с точки зрения рисков потенциал ослабления евро выше, чем у валют других развитых стран. Это связано с замедлением темпов роста ключевых европейских экономик – немецкой и французской, а также рисками, связанными с грядущим выходом Великобритании из Евросоюза. Рубль же по отношению к евро будет ослабевать в меньшей степени, чем к американской валюте», – прогнозирует Ян Мельничук.

«Для простых граждан выгода от валютного вклада зависит не только от процентной ставки, но и от динамики курса самой валюты. Так что даже при невысоких ставках все равно лучше держать валюту в банке, чем «под подушкой», – добавляет Алексей Охорзин.

Тем не менее, при открытии валютного вклада необходимо учитывать один важный момент. Если у банка, где у вас депозит в долларах или в евро, отзовут лицензию, наступит страховой случай и возврат денег будет осуществлен в национальной валюте по курсу на день отзыва лицензии. То есть в рублях. Может получиться так, что курс доллара или евро на день отзыва лицензии будет хуже, чем на день открытия вклада. В таком случае вы потеряете часть денег.

Куда инвестировать деньги в периоды роста валюты — ТОП-11 способов сбережения ?

Во время падения национальной валюты (рубля, другой нацвалюты) многие граждане задаются вопросом: куда вложить деньги, чтобы не потерять их. Ниже представлены наиболее эффективные способы инвестирования.

Способ 1. Образование

Многие эксперты уверены, что лучшим вариантом для вложений является собственное образование. Однако следует учитывать, что добиться окупаемости от таких инвестиций удастся только в том случае, если внимательно изучить рынок труда и уровень заработной платы.

☝ Недостаточно выявить престижное направление деятельности, важно, чтобы выбранная профессия была востребована в регионе проживания. Кроме того, следует заранее уточнить, на какой доход можно будет рассчитывать в итоге.

Совсем необязательно тратить средства и время на получение высшего образования, особенно, когда оно уже имеется. Можно воспользоваться всевозможными курсами для повышения квалификации, тренингами и семинарами.

В любом случае следует понимать: образование является долгосрочным способом инвестирования. Однако при грамотном его использовании можно обеспечить себе финансовую стабильность в будущем.

Способ 2. Бизнес

Инвестирование в бизнес можно разделить на 2 основные группы: вложения в чужое или собственное дело. Первый вариант можно использовать только при условии наличия свободного капитала. Такие инвестиции не дают никаких гарантий получения прибыли.

Если принято решение о вложении капитала в недавно созданную организацию, следует тщательно проанализировать её бизнес-план. При этом особое внимание следует уделить сроку окупаемости вложений. В любом случае выбранная деятельность должна интересовать инвестора и быть ему понятной. В этом случае правильно оценить ситуацию будет гораздо проще.

Если вложения в чужой бизнес окажутся успешными, инвестор сможет получать пассивный доход. Размер прибыли при этом будет определяться в первую очередь величиной вложений.

Если вкладывать капитал в собственный бизнес, потребуются более серьёзные навыки и знания. Важно выбирать такое дело, в котором вы заинтересованы, иначе добиться успеха вряд ли получится. Более подробно про инвестиции в бизнес, читайте в статье по ссылке.

Способ 3. Накопительный счёт

Накопительный счёт – это открываемый в банковской организации счёт, который не имеет срока. Пополнять его можно в любое время, снятие средств также осуществляется без ограничений. На средства, размещённые на накопительном счёте, банк начисляет проценты .

Такой вариант инвестирования не даёт возможности много заработать, так как проценты по такому счёту очень низкие. Однако он позволяет сохранять накопления и даже получать за счёт них небольшой доход. Накопительный счёт не стоит путать с депозитом в банке (вкладом).

Способ 4. Депозит в банке

Депозиты, открываемые в банке – один из наиболее популярных вариантов получения пассивного дохода. Инвестору в этом случае необходимо только выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия по вкладам. Более подробно про банковские вклады читайте в нашем прошлом выпуске.

Заключить договор можно:

• в режиме онлайн;
• обратившись в офис.

Вкладчик предоставляет банковской организации свои средства на заранее оговоренный срок. За это ему начисляются проценты. Доход может выплачиваться каждый месяц или в конце срока вклада. При ежемесячном начислении, если вкладчик проценты не снимает, на них также может начисляться доход.

Способ 5. Форекс

Валютный рынок Форекс при самостоятельном трейдинге позволяет достаточно быстро и много заработать. Однако такая деятельность сопряжена с высоким↑ уровнем риска. Поэтому достаточно быстро можно и потерять все вложенные средства.

Если у вас недостаточно знаний для самостоятельной торговли, специалисты советуют передать капитал в доверительное управление. Сделать это можно, в том числе, воспользовавшись сервисом ПАММ-счетов.

Чтобы зарабатывать на Форексе, придётся зарегистрироваться у одного из Форекс-брокеров. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно отнестись к выбору такой компании с максимальной ответственностью. Проверенным брокером с положительными отзывами в сети является брокер — Forex Club.

Способ 6. Акции

Акциями называют тип ценных бумаг, покупатель которых получает часть имущества фирмы, а также право на долю её прибыли, выплачиваемую в виде дивидендов.

Размер дохода по ним заранее не известен. Он определяется тем, насколько удачной будет деятельность компании. При этом результат определяется только по окончании финансового года. Тем не менее, существует способ получать фиксированный доход по таким ценным бумагам – приобрести привилегированные акции.

Вкладывая средства в акции, важно учитывать тот факт, что они могут снизиться в стоимости в любой момент времени. Поэтому специалисты рекомендуют с целью диверсификации рисков делить капитал между ценными бумагами нескольких компаний.

Чтобы приобрести акции, придётся не только изучить особенности функционирования биржи и текущую ситуацию на фондовом рынке, но и выбрать надёжного брокера. В идеале он должен иметь лицензию Центрального банка России.

Способ 7. Федеральные облигации

Эмитентом облигаций федерального займа является Министерство финансов России. Суть таких ценных бумаг заключается в том, что их покупатель выдаёт средства в долг государству под проценты.

Доход по государственным облигациям почти равен процентам по банковским депозитам. Но при этом федеральные ценные бумаги надёжнее, чем вклады. Их покупатель может быть уверен, что получит прибыль.

Способ 8. ETF-фонд

Вложения в ETF-фонд предполагают приобретение готового пакета акций в биржевом фонде. Портфель такого фонда складывается из ценных бумаг нескольких организаций. Поэтому вероятность получения хоть и небольшой, но гарантированной прибыли достаточно высока.

Способ 9. Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт представляет собой один из видов вложений капитала, приносящих доход. Он позволяет инвестировать деньги в фондовый рынок, приобретая акции, облигации или паи. Даже если собственник ИИС не размещает капитал таким способом, он в любом случае получает проценты на вложенную сумму.

Возьмите на заметку! При открытии индивидуального инвестиционного счёта вкладчик может использовать вычет из НДФЛ в пределах 52 000 рублей ежегодно. Но воспользоваться им можно только при условии, что средства пролежат не меньше 3-х лет.

Способ 10. Недвижимость для сдачи в аренду

Вложение капитала в недвижимость является беспроигрышным способом инвестирования. Преимуществом рассматриваемого способа вложений является то, что вне зависимости от обстоятельств у инвестора остаётся квартира. Кроме того, со временем недвижимость растёт↑ в цене.

Однако имеются и несколько недостатков:

• срок окупаемости при таком способе достаточно длительный;
• размер первоначальных вложений сравнительно высок и далеко не у всех есть подобная сумма для покупки. Чтобы получить возможность сдавать недвижимость в аренду, придётся потратить несколько миллионов рублей. Однако всегда есть вариант приобретения квартиры в ипотеку;
• бывают периоды простоя, так как далеко не всегда можно быстро найти новых арендаторов, когда съехали старые.

Про инвестиции в недвижимость мы подробно писали в прошлом выпуске, где рассмотрели основные плюсы и минусы вложения в недвижимое имущество.

Способ 11. Приобретение квартиры на этапе строительства

Одним из самых выгодных вариантов инвестирования специалисты называют покупку квартир на начальном этапе строительства, когда их цена минимальна. После сдачи дома стоимость недвижимости может вырасти↑ примерно на 30-50%.

Важно понимать: прежде чем вложить деньги, следует провести тщательный анализ рынка недвижимости в месте покупки. Если приобрести квартиру в неудачном доме, получить доход вряд ли удастся.

Специалисты не рекомендуют покупать квартиры большой площади, так как спрос на них гораздо ниже↓. Продажа их может затянуться во времени. Кроме того, эксперты советуют обращаться в надёжное агентство недвижимости, в штате которого есть опытные юристы. Они смогут предложить варианты от проверенных застройщиков.

При использовании такого способа инвестирования существует риск, что дом не будет достроен. Кроме того, может измениться экономическая ситуация, и начаться кризис. В итоге спрос упадёт, купленную квартиру будет достаточно сложно продать. Однако можно будет сдавать недвижимость в аренду до тех пор, пока цена вновь не вырастет.

Сравнить представленные варианты поможет таблица, в которой описаны основные их характеристики.

Таблица: «Основные способы инвестирования, их уровни риска и сроки получения дохода»

Еврооблигации

Как альтернативу депозитам, в качестве инвестиции в иностранную валюту Ян Мельничук советует еврооблигации. Средняя ставка по ним – 3,55 годовых (это доходность в долларах).

«Доходность в евро сейчас достигает около 3,9% годовых. Широкий выбор еврооблигаций на рынке позволяет подобрать под каждого инвестора необходимый по риску и доходности инструмент. Наиболее надежными считаются государственные облигации, номинированные в валюте. В данном случае гарантом выплаты выступает государство, а не отдельная компания.

Например, долг Российской Федерации сейчас можно купить на фондовом рынке и получать высокий процентный доход, который не облагается налогом. Обычные еврооблигации облагаются налогом, но сама доходность у них выше. Для тех, кто хочет рассмотреть более доходные истории, стоит присмотреться к корпоративным еврооблигациям, но и здесь лучше выбирать эмитента с участием в акционерном капитале государства, в котором образована и работает компания», – подчеркивает эксперт.

Распределение валют

Чаще всего вопросами хранения денег задаются люди, которые желают сохранить капитал именно в долгосрочной перспективе. И большинство экспертов говорят том, что в этом случае хранение денег в валюте нужно вести параллельно с инвестированием в рублях. То есть выбрать сразу несколько вариантов вложений.

Примерный разброс корзины накоплений:

• 50% — в долларах. Большую часть сбережений рекомендуют хранить именно в американских долларах, потому что на сегодня это самая стабильная валюта. Центральные Банки различных стран хранят капитал именно в ней из-за стабильности и малой инфляции;
• 25% — в евро. Тоже стабильная валюта. Но в свете выхода некоторых стран из Евросоюза и различных волнений в нем все может измениться. Пока что курс стабильный, но все же лучше выделить евро небольшую часть сбережений;
• 25% — в рублях. Если доход поступает в рублях, и траты ведутся тоже в этой валюте, есть смысл оставить четверть валютной корзины в них же. Кроме того, при хранении в России ставки по рублевым вкладам самые высокие.

Большинство экспертов, основываясь на текущую ситуацию с недалеким кризисом, рекомендуют держать треть — в евро, треть — в долларах, треть — в наличных рублях.

Соотношение 50/25/25 идеально в нормальной, стабильной мировой ситуации. Но сейчас, когда бушует пандемия, лучше разделить корзину на три равные части. Невозможно дать гарантированный прогноз на то, что будет с мировым валютным рынком дальше. Если обесценится одна, останутся две другие, которые будут поддерживать капитал.

Где хранить валюту

Если вы приняли решение хранить в долларах или евро, важно выбрать качественные инструменты инвестирования. Понятно, что держать деньги дома под подушкой — не лучший вариант. Это и риски хищения, и влияние инфляции. Но, все же, если рассматривать инфляцию, то для евро и долларов небольшая, потери будут невысокими.

Где хранить доллары:

• валютная дебетовая карта. Если планируете хранить деньги в разных корзинах, можно выбрать мультивалютную. Выбирайте карты, по которым начисляется процент на остаток клиентских средств. Это будет своего рода вклад, средства которого — всегда под рукой;
• вложения в акции, ценные бумаги, облигации. Если собственного опыта в этом деле мало, лучше прибегнуть к услугам инвестиционных компаний или брокеров;
• банковские вклады. Самый востребованный вариант. Но тут нужно учесть, что ставки по валютным вкладам крайне низкие. Например, вот такие ставки по долларовым депозитам действуют в Сбербанке на второй квартал 2021 года:

Самое важное — это как сохранить сбережения. Выбирайте надежные инструменты инвестирования. Да, доходность по ним будет небольшой, не превысит 1-2% годовых, но уже это убережет ваш валютный капитал от инфляции. Наибольшая прибыль — от вложения в ценные бумаги, но без рисков не обойтись. Самые надежные — вклады, но доходность окажется минимальной.

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.