10 правил для сбора сбалансированного портфеля5 (1)

Грамотно размещенные денежные средства приносят их владельцу пассивный доход. Это надежный способ не только сохранить заработанные деньги, но и приумножить их путем инвестирования в доходные и перспективные предприятия. Однако, на пути начинающего инвестора возникает масса препятствий в виде незнакомых терминов и понятий. Это важный момент, поскольку без правильного понимания терминологии освоить азы инвестирования невозможно.

Первым понятием, которое необходимо усвоить, является инвестиционный портфель.

Это базовый термин, вокруг которого вращается вся система обозначений и наименований.

Формирование портфеля ценных бумаг — первый шаг в инвестировании, от которого зависит успех, величина дохода. Шаг важный, определяющий все параметры или условия вложения средств. Сделать его без предварительной подготовки сложно. Не зная, что такое инвестиционный портфель, для чего он нужен, невозможно грамотно разместить деньги, получить прибыль.

Перед тем, как создать инвестиционный портфель, надо внимательно изучить вопрос, разобраться в его особенностях, специфике. Формирование портфеля ценных бумаг — задача, требующая понимания связи между элементами процедуры инвестирования. Необходимо разобраться в их особенностях, освоить классификацию инвестиционных портфелей, определиться в своих предпочтениях.

Вложение средств даст ожидаемый результат только при грамотном использовании, действовать наугад здесь нельзя.

Рассмотрим внимательнее, как правильно делать инвестиции, чтобы получить максимальный доход. Изучим особенности, способы формирования портфеля ценных бумаг, плюсы и минусы, правила, варианты грамотных действий.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестирование — надежный способ вложения средств для защиты от инфляции и получения пассивного дохода.

Принцип этого действия не представляет сложности — деньги вкладываются в ценные бумаги, сохраняющие или увеличивающиеся стоимость. Однако, получить доход, произвольно приобретая акции и рассчитывая на прибыль, не удастся. Проблема в ликвидности, изменениях конъюнктуры рынка, внешних факторах. Поэтому, для начинающего инвестора первым шагом становится изучение рыночной ситуации, выбор наиболее перспективных инструментов. Затем формируют портфель инвестиций.

Базовым правилом бизнеса является разделение средств на самостоятельные части. Если какая-то сумма используется не рационально, не приносит прибыли, потери можно компенсировать с помощью других частей. Инвестиционный портфель, это, простыми словами, набор инструментов (ценных бумаг), в которые будут вкладываться средства. То есть, инвестор не покупает акции одного вида, а приобретает несколько разновидностей для того, чтобы защититься от потерь. Таким образом, соблюдается правило минимизации финансовых рисков, когда средства распределяются по отдельным позициям.

Инвестиционный портфель — это набор ценных бумаг, купленный с определенной целью.

Это может быть получение прибыли или хранение денег в иной форме, чтобы защитить капитал от инфляции. Правильно сформированный набор позволит снизить финансовые риски, избежать потерь от внешних причин, которые многократно возрастают при покупке одного большого пакета ценных бумаг.

Прежде, чем приступить к рассмотрению принципов формирования инвестиционного портфеля, надо определиться с участниками процесса.

Необходимо разделять два понятия:

1. Инвестор. Это человек, желающий вложить средства в покупку ценных бумаг с целью защиты от инфляции, получения прибыли. Есть активные инвесторы, постоянно отслеживающие динамику, корректирующие свои вложения в более перспективные инструменты. Пассивные инвесторы не следят за состоянием рынка, полагаясь на надежность купленных ценных бумаг;
2. Трейдер. Это человек, для которого заработок на бирже становится основным занятием. Он производит ежедневно массу сделок, зарабатывая на увеличении или падении стоимости акций. Использует свои средства, или занимает у брокера. В отличие от инвестора, трейдер действует гораздо интенсивнее, что отражается на его доходе.

Разница между трейдерами и инвесторами велика. Иногда их считают противоположностями.

Трейдер — это спекулянт (без негативного смыслового оттенка), зарабатывающий на покупке и быстрой перепродаже ценных бумаг.

Инвестор вкладывает средства в расчете на долговременную прибыль от дивидендов, или для сохранности, защиты от инфляции или девальвации.

Для любого участника процесса важно правильно подобрать набор инструментов, приносящий максимальную прибыль без потерь. Структура инвестиционного портфеля — это отдельный и сложный вопрос, поскольку от состава ценных бумаг зависит величина прибыли и надежность вложений. Неопытному человеку сложно определить, какие активы выгоднее или устойчивее, поскольку приходится учитывать массу факторов влияния.

Важно! Трейдерство — занятие, но подходящее для неопытных, начинающих участников. Здесь надо иметь четкое понимание сути процессов, видеть тенденции и вовремя реагировать на признаки повышения или понижения позиций ценных бумаг. Для новичков подходит пассивное инвестирование, пока не будет получен достаточный опыт и навыки использования инструментов.

Диверсификация активов и сокращение рисков

Диверсификация – это основной принцип формирования инвестиционного портфеля. Она необходима для сокращения риска. Как это работает на практике? Рассмотрим на простом примере. Допустим, вы вложились только в акции некоей аграрной компании, специализирующейся на выращивании риса. Год оказался неурожайным, и компания претерпела значительные убытки, в итоге курс ее акций существенно упал. Другой вариант – вы купили акции этой компании, а также акции фармацевтической фирмы, облигации банка, доллары. Таким образом, вы распределили возможные риски между этими инструментами. И снижение курса акции в одном сегменте будет компенсировано ростом другого сегмента. Диверсификация сокращает потенциально высокий доход, но и уменьшает уровень риска.

Из чего составляется портфель

Инвестиционный портфель (иногда еще используют другое название — портфель дохода, не очень точный, но выразительный термин) составляется из набора ценных бумаг, показывающих положительную динамику в данный момент или в перспективе.

При формировании портфеля ценных бумаг могут быть использованы любые инструменты:

• ОФЗ (облигации федеральных займов). Это надежный способ сохранить и увеличить средства. Доходность по облигациям сравнительно низкая, но прибыль не облагается НДФЛ, а потерь при использовании ОФЗ не бывает;
• облигации компаний. Это долговые обязательства частных или государственных компаний. Доход по ним выше, чем по ОФЗ, но есть риск потери средств из-за банкротства компании во время срока действия облигаций;
• акции. Инвестор, приобретая их, становится владельцем части компании, имеющим право участвовать в управлении, получать дивиденды. Здесь можно получать высокую прибыль, но и риск выше, чем при использовании других инструментов;
• банковские депозиты. Это вклады, размещенные на заранее определенный срок под фиксированный процент прибыли. Преимуществом этого способа считается защита вкладов — они страхуются на сумму не более 1,4 млн. руб. Если необходимо положить на депозит сумму, превышающую страховой максимум, следует разделить деньги и положить их на депозит в разные банки;
• опционы, фьючерсы. Это документы, подтверждающие право на покупку активов в назначенный срок или на неопределенное время. Такие бумаги пользуются высоким спросом и ликвидностью, но риск потери средств при действиях с ними достаточно высок. Для неопытных инвесторов действия с опционами или фьючерсами не рекомендованы, так как велика возможность потери средств;
• драгоценные металлы. Это традиционный способ сохранить или приумножить капитал;
• недвижимость, прочие активы.

Необходимо понимать, что формирование портфеля ценных бумаг требует точного знания динамики роста или падения каждого инструмента. Отсутствие подробной информации может стать причиной серьезных, иногда — фатальных ошибок. Действовать наугад нельзя, здесь не бывает случайных удач. Важно грамотно выбрать инструменты, пропорционально распределить их по степени риска, доходности.

Перед тем, как сформировать инвестиционный портфель, надо изучить тенденции движения цен на активы разного типа, выделить наиболее перспективные инструменты. Это сложная задача, с которой не всегда успешно справляются даже опытные биржевые игроки. Поэтому, для начинающего инвестора правильным решением станет поручить формирование портфеля ценных бумаг опытным, профессиональным участникам — доверительным управляющим, или брокерам.

Правило №5. Создайте консервативную и рисковую часть

Каким бы ни было в итоге конкретное «наполнение» портфеля, в нем должны четко выделяться несколько частей. Сбалансированный портфель инвестора состоит как минимум из двух:

• В консервативную следует включить инструменты с фиксированной и предсказуемой доходностью. Идеальные «кандидаты» – облигации всех видов, евробонды, депозиты, страховка.
• В рисковую часть включаются акции, опционы, фьючерсы, золото, валюта и прочие активы, чью доходность спрогнозировать достаточно сложно.

А вот еще интересная статья: Дивиденды ФСК ЕЭС в 2021 году: щедро, но будущее в тумане

Консервативная часть (ее можно купить на ИИС и получить налоговые преференции) позволит получить доход практически при любой экономической ситуации, а доходность рисковой будет зависеть от вашего умения там все забалансировать. Но даже если по рисковой части портфель будет допущен убыток, то прибыль консервативной позволит его компенсировать.

Типы инвестиционных портфелей

Создать сбалансированный портфель непросто.

Надо быть в курсе текущей обстановки на рынке, знать общую динамику и тенденции изменения позиций ценных бумаг. Здесь нужен опыт, интуитивное понимание возможных ситуаций, предвидение изменений в связи с внешними факторами. Сам смысл создания портфеля состоит в распределении имеющихся средств по секторам или позициям, для получения максимальной выгоды и минимальных убытков.

Состав портфеля определяется степенью подготовки и личными качествами инвестора. Люди с авантюрным складом ума часто рискуют, выбирая инструменты с максимальной прибылью, но с большими рисками. Более осмотрительные и осторожные инвесторы отдают предпочтение инструментам с низкой доходностью, но надежным и гарантированным от потерь. Выбор того или иного типа зависит от темперамента и опыта инвестора. Существует разные виды инвестиционных портфелей, которые условно объединяют в группы по тем или иным признакам.

Например, по уровню риска бывают:

• агрессивный. Это портфель, в котором собраны рискованные и высокодоходные бумаги, требующие постоянного контроля и внимания. В их числе — фьючерсы и опционы, высокодоходные акции быстро развивающихся фирм, высокодоходные облигации. Такой портфель не подходит для начинающих инвесторов;
• умеренный. Набор бумаг, дающих средний уровень прибыли. Этот пакет надежнее, не грозит потерей средств в полном объеме. Как правило, состоит из облигаций, акций и паев ПИФов;
• консервативный. Он строится с целью сохранить средства, защитить их от инфляции. Сюда входят депозиты в банках высшего уровня надежности, ОФЗ или драгметаллы. Ожидать значительной прибыли в данном случае не приходится, но такой цели перед инвесторами не стоит.

По способу извлечения прибыли:

• портфель роста. Состоит из акций или облигаций, растущих в цене;
• дивидендный портфель. Рассчитан на получение дивидендов от акций перспективных предприятий.

Первый вид относят к активным, а второй — к пассивным видам дохода.

По скорости получения прибыли:

• краткосрочный. Рассчитан на быстрый доход от продажи активов с высокой ликвидностью (акций, облигаций федерального займа, депозитов и т.п.);
• долгосрочный. Это портфель, который наполняют бумагами разного уровня рискованности и доходности. Расчет на получение постоянной прибыли и возможность компенсировать потери на рискованных бумагах за счет менее прибыльных, но стабильных активов.

Выбор подходящего набора ценных бумаг обусловлен личностными качествами и финансовыми возможностями инвестора. Кроме этого, важным фактором служит цель или задачи, которые ставит перед собой инвестор. Если надо сохранить имеющийся капитал, выбирают надежные варианты, лишенные финансовых рисков. Для быстрого заработка подходят рискованные, но прибыльные операции. Здесь не рекомендуется вкладывать большие суммы, лучше распределить их на несколько позиций, чтобы уменьшить риск при возникновении неблагоприятной ситуации.

Правило №1. Идеального портфеля не бывает

Универсального портфеля инвестора не существует. То, что хорошо для одного инвестора, смерть для другого. Какой именно будет оптимальный портфель, зависит от многих факторов:

• целей инвестора – портфель на пенсию и портфель «на рост» будут иметь совсем разную структуру активов;
• финансовых возможностей – чем больше у инвестора денег, тем больше разных активов он может купить, если же денег немного, то для лучшей диверсификации рекомендую сфокусироваться на классических ПИФах, биржевых ПИФах и ETF;
• горизонта инвестирования – если деньги понадобятся через пару лет, то лучше их вложить в ликвидные активы, если покупаете «навсегда», то можно взять и неликвид – главное, чтобы прибыль приносил;
• статус налогового / неналогового резидента – чтобы платить меньше налогов;
• склонности к риску – «консерватору» нельзя покупать биткоины или спекулировать на акциях.

Ну и так далее. Ответьте себе на вопросы:

• как долго вы собираетесь инвестировать;
• какую сумму готовы вложить;
• будете реинвестировать прибыль или выводить ее;
• на сколько будете пополнять брокерский счет.

И, считайте, вы уже поймете, какой именно инвестиционный портфель вам нужен.

Как сформировать портфель инвестиций

Грамотное формирование портфеля ценных бумаг — это залог успеха, получения прибыли или, как минимум, сохранения средств от колебаний экономической ситуации.

Фондовый рынок предлагает массу инструментов, дающих нужные результаты. Однако, если действия окажутся ошибочными, следствием станет частичная или полная потеря вложенных денег или иных активов. Инвестирование — это процесс, рассчитанный на долговременное действие, где возможны колебания доходности и временные изменения ситуации. Полностью исключить ошибки невозможно, но можно уменьшить их последствия.

Формирование портфеля ценных бумаг требует от участника правильного выбора стратегии. Надо определиться в характере операций, выбрать способ получения дохода. В первую очередь необходимо решить, заниматься инвесторскими или трейдерскими действиями. Это важный момент, определяющий характер и длительность производимых операций. Если инвестор рассчитывает на долговременную и стабильную прибыль от получения дивидендов, то трейдер зарабатывает на локальных колебаниях курса, производя массу операций за короткий отрезок времени.

Следующим шагом станет выбор инструментов. Неопытным участникам не рекомендуется сразу рассматривать рискованные или малознакомые позиции. Это опасно, поскольку на подобные бумаги воздействует масса внешних факторов. Их сложно просчитать, возрастает риск допустить ошибки. Даже опытные инвесторы часто теряют средства вследствие непредвиденных обстоятельств — политических событий или природных катастроф, вызывающих падение стоимости акций, облигаций или иных ценных бумаг.

Если принимается решение о покупке рискованных активов, следует уравновесить их более надежными и стабильными бумагами. Здесь важно определить величину просадки портфеля (допустимых потерь) и его горизонт (длительность инвестирования). Для того, чтобы получить возможность вывода денег с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), требуется 3 года. Для начинающего инвестора рекомендуется выбирать горизонт, соответствующий этому сроку. Он считается средним, не слишком длительным, но и не маленьким.

Чем короче горизонт, тем выше может быть агрессивность портфеля. С увеличением длительности возрастает количество вероятных потерь, что делает формирование портфеля ценных бумаг с повышенными рисками нецелесообразным. Важно провести грамотную диверсификацию и максимально снизить риски. Надо использовать несколько позиций, уравновешивающих друг друга по степени надежности и прибыльности. Одни бумаги должны приносить доход, другие — обеспечивать компенсацию в случае резких просадок отдельных секторов.

По каждому инструменту следует провести тщательный анализ.

Рассматривают все позиции, влияющие на доходную часть:

• маржинальность (прибыль, полученную после продажи продукции с вычетом переменных расходов);
• дивидендную доходность (величина дивидендов;
• FCF, или свободный денежный поток;
• чистый долг компании, определяющий размеры отчислений;
• капекс, или капитальные затраты (показатель расходов компании на улучшение, строительство инфраструктуры).

Сочетание этих показателей подлежит глубокому анализу, по результатам которого делается выбор.

Готовый портфель необходимо постоянно проверять и усиливать слабые позиции. Если обнаруживаются убыточные активы, их продают и заменяют более надежными, прибыльными бумагами. Даже если портфель создан для хранения капитала ил защиты средств от обесценивания, его придется регулярно мониторить и оптимизировать. В противном случае можно оказаться в крупном проигрыше.

Каких принципов придерживаться при выборе инвестиционных инструментов?

Мы уже разобрали ключевые пункты, на которые стоит обращать внимание при составлении портфеля, однако этого недостаточно. Чтобы осознанно выбирать инструменты для инвестирования и достигать необходимых результатов, важно знать еще несколько правил:

• Не тратьте все деньги на покупку акций. Для начинающих инвесторов такой подход может оказаться весьма рискованным, так как стоимость акций сильно зависит от изменений в экономике и может резко меняться.
• Не стоит доверять всему, что говорят. Акции, о которых говорят везде и всюду, могут быть слишком переоценены, то есть продаваться намного выше их реальной стоимости. Мы советуем самостоятельно изучать финансовые показатели компании: динамику выручки и чистой прибыли, количество денежных средств на счете компании, наличие задолженностей и факторы роста.
• Не стоит спекулировать. Спекуляции предполагают получение дохода за счет изменения стоимости актива в краткосрочном периоде. Например, вы купили акцию за 10 рублей и ожидаете, что через пару дней ее цена вырастет до 12 рублей. Однако на практике бумага может сильно «просесть» и тогда вам придется закрывать сделку с убытком или ждать неопределенное количество времени до ее восстановления и возможного роста. Спекуляции требуют много сил, времени и специальных знаний и подходят более опытным инвесторам.
• Читайте аналитиков и проверенные источники информации, следите за новостями. Вы можете довериться мнению опытных инвесторов, найти на сайте брокера актуальные идеи и подборки перспективных бумаг. Так, на основании прогнозов и различных обзоров вы можете принять решение об инвестировании в тот или иной актив. Однако важно помнить, что только вы несете ответственность за свое решение и никто не может гарантировать вам на 100% будущий результат.
• Определите свой риск-профиль перед тем, как приступить к торгам. Это нужно, чтобы понять, какие инвестиционные инструменты подходят именно вам. Риск-профиль может быть, например, консервативным, рациональным или агрессивным. Пройти риск-профилирование можно у брокера.

Плюсы и минусы инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель обладает массой достоинств и недостатков.

К плюсам следует отнести:

• возможность получить высокую прибыль. Доходность инвестиционного портфеля, при грамотном формировании и удачном стечении обстоятельств не ограничена никакими факторами;
• ликвидность ценных бумаг, собранных в портфеле, позволяет без затруднений реализовать их или обменять на другие активы;
• надежность, защита средств от внешних воздействий. Ценные бумаги в портфеле диверсифицированы, что увеличивает их устойчивость к колебаниям курса или биржевым проблемам. Это отличает набор от одиночного пакета бумаг;
• простота в управлении. Это условное достоинство, поскольку для начинающих инвесторов не существует простых моментов. Однако, при наработке опыта, действия и контроль за портфелем значительно упрощаются;
• полезный опыт обращения с ценными бумагами. Навыки использования фондового рынка для решения финансовых вопросов нередко становятся более ценными, нежели сами активы. Выгоднее научиться увеличивать капитал, чем сохранять полученную сумму.

Большинство начинающих инвесторов ценят надежность, сохранность активов. Однако, при появлении опыта одного хранения становится недостаточно, требуется увеличение, рост активов. Инвесторы начинают усиливать использование рискованных высокодоходных бумаг.

На этом этапе проявляются недостатки:

• высокий риск вложений. Здесь недостатки присутствуют изначально, так как полной гарантии от потерь не существует;
• необходимость тщательного анализа рыночной ситуации, изучения конъюнктуры, изучения динамики. Сформировать оптимальный инвестиционный портфель можно только после всестороннего изучения всех аспектов фондового рынка. Это требует времени, усидчивости и способностей к анализу ситуации;
• нужны способности к прогнозированию, предвидению рыночной ситуации. Здесь не всегда бывает достаточно трудолюбия и старания. Опытные инвесторы часто утверждают, что их действиями руководит особое чутье, наработанное годами работы на бирже.

Важно! Достоинства и недостатки инвестиционного портфеля — категории относительные. С появлением опыта отношение ко многим аспектам меняется, кажущиеся минусы воспринимаются лишь как специфические особенности.

Правило №6. Выберите стратегию пополнения

Вам изначально следует подумать, как вы будете пополнять счет, сколько активов будете закупать и в какой пропорции. Наиболее оптимальными являются следующие стратегии:

• усреднение – это означает, что вы покупаете выбранные акции или облигации до нужной пропорции в портфеле равными суммами через определенные промежутки времени;
• покупка недооцененных акций – применяя специальную методу, проверяете, какие акции недооценены и добавляете их в портфель;
• приобретение под дивиденды – выбираете для покупки акции дивидендных аристократов или компаний, которые в будущем году планирует совершить крупные выплаты.

Также нужно уточнить, какую суммы вы будете расходовать на инвестиции, и соотнести ее с расходами на брокерское обслуживание.

Выводы

1. Идеального портфеля не существует, каждый инструмент подбирается под определенные задачи инвестора.
2. В конечном счете, выбор конкретной модели портфеля определяется только двумя критериями – доходностью и риском.
3. Высокий уровень доходности инструмента в прошлом не гарантирует его сохранение в будущем.
4. Чем больше процент дохода, тем выше риск.
5. Сбалансированный портфель будет содержать ценные бумаги стабильных компаний, купленные на долгосрок, и краткосрочные инструменты с повышенным риском, доля которых не больше 20%.
6. В идеальном портфеле должно быть максимальное разнообразие классов активов, чтобы во время падения одних, другие компенсировали это ростом.
7. В любом, даже самом агрессивном портфеле должна быть доля защитных активов, чтобы хоть немного компенсировать убытки.
8. Изменение ситуации на рынке, целей инвестора или его отношения в риску повлечет обязательные изменения в структуре портфеля.
9. Диверсифицируйте свои активы – это не защитит ваш портфель от просадок, но сохранит доходность.

Какую долю бумаг соблюдать при покупке

Самая распространенная рекомендация: количество акций в портфеле рассчитывается по формуле «100 минус ваш возраст». Причина такого деления проста: чем моложе человек, тем больше у него времени для формирования капитала. Поэтому он может, во-первых, больше рисковать, во-вторых именно на долгосроке акции показывают бОльшую доходность.

Чем старше человек, тем ниже должен быть уровень риска в портфеле.

К примеру, если вам 30 лет, то 30% средств оставляете в облигациях, 70% в акциях, если вам 50 лет, то средства делим пополам в акции и облигации.

Нам кажется, что решить каждый человек должен для себя. Не готовы к рискам, не хотите терять, хотите стабильного дохода – начинайте спокойно, от простого к сложному. Купите ОФЗ, получите свой первый доход в инвестициях и параллельно изучайте другие инструменты.

Состав «хорошего» портфеля

В хороший портфель включают:

1. акции из индекса Мосбиржи,
2. акции роста,
3. дивидендные акции,
4. рублевые облигации – ОФЗ и корпоративные из 1 и 2 эшелонов,
5. ETF – главное обращать внимание на комиссии.

Если есть доступ на зарубежные биржи, то можно добавить:

• акции развитых рынков – США, Европы, Японии;
• акции развивающихся рынков – Китай, Индия;
• валютные облигации.

Такой портфель будет максимально диверсифицирован и направлен на получение прибыли при минимизации рисков.

Если хотите получить большую доходность, должны быть готовы вкладывать деньги в 1-2 рискованных актива. Но только в той сумме, которую готовы потерять.

Конечно, со временем с ростом капитала вашего портфеля можно будет расширить круг финансовых инструментов. Кроме того, ваши цели могут измениться. Тогда потребуется провести и пересмотр структуры и состава портфеля.

Вариант портфеля на 100 тысяч рублей

Теперь у вас есть 100 тысяч рублей. Вы продали что-то ненужное, нашли вторую работу или же заработали искомую сумму, продав душу дьяволу, работая на биржах копирайтинга. И решили вложить их в ОФЗ, чтобы получить максимальную доходность.

Вот вариант портфеля, чтобы выжать из гособлигаций максимум прибыли:

Как обычно, для покупки потребуется не ровно 100 тысяч рублей, а чуть больше – 104 663 рубля. Такой портфель даст доходность к погашению в 7,92%. Ежемесячно вы будете получать 649,76 рублей. Хватит на два похода в магазин, или на один, если идти с детьми.

Результат инвестиций

Раз уж заговорили о портфеле, можно как бы между прочим подвести итоги. Хотя я не любитель так часто оценивать результаты (прошлый раз был месяц назад). Никаких особых изменений за это время не может произойти. Ну будет рост-падение на пару-тройку процентов. В большинстве случаев — это просто рыночный шум. Сегодня рост, завтра падение, через неделю снова рост. Ну да ладно. Это будет последний мой отчет по старой структуре портфеля. На сегодняшний день картина следующая:

С момента последнего отчета (месяц назад в конце декабря) общая прибыль подросла на 4,5%: с 36,21 до 40.74%.

Если переводить в среднегодовую прибыль, то портфель Миллион с нуля имеет:

• 24,1% годовых — рублевая доходность;
• 15,6% годовых — в долларах.

Вариант портфеля на миллион

Здесь всё просто. Просто берем предыдущий подбор и увеличиваем сумму покупок до 1 млн рублей. Портфель может выглядеть так:

Такой портфель принесет среднюю прибыль в 6220 рублей в месяц. А если быть точным, то график платежей в ближайший год будет выглядеть так:

А вот еще интересная статья: Самые доходные облигации в 2021 году

Ну и далее аналогично.

На сбор портфеля понадобится 1 022 558,95 рублей. Доходность к погашению – 7,92%. Портфель полностью выйдет в деньги 10 мая 2034 года.

Сколько выпусков облигаций понадобятся, или Считаем минимальную сумму

Для начала определимся, сколько нам вообще облигаций понадобится. Большинство ОФЗ выплачивают купон два раза в год (если быть точнее – один раз в 182 дня). Поэтому чисто технически нам нужно всего 6 выпусков облигаций. На их покупку понадобится потратить чуть больше 6 тысяч рублей – по 1000 на каждый. Вот вам, кстати, и минимальная сумма такой инвестиции