Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Главные правила выгодного вложения

Чтобы получить доход от вложения капитала, соблюдайте несколько правил:

1. Не инвестируйте заемные средства.
2. Вкладывайте только свободные деньги. Суммы, предназначенные для оплаты коммуналки, лечения, обучения, текущие расходы на содержание семьи, не используйте для инвестирования.
3. Доходность предложения — это половина успеха, тщательно изучайте явные и скрытые риски выбранной схемы инвестирования денег. Не ввязывайтесь в программы, которые предлагают значительно больше, чем другие подобные ей по рынку. В таких ситуациях вероятность потерять всё значительно больше, чем получить обещанный доход.
4. Диверсифицируйте инвестиционный портфель. Простыми словами это означает — распределяйте собственный капитал на разные по прибыльности и рискам программы. Определенную сумму денег направляйте на высокодоходные инструменты и стратегии, другую — в менее низкорискованные инвестиции. Такой подход в случае провала одного из направлений позволит сохранить остальные средства, а не потерять всё и сразу.

Основные условия, по которым оценивают каждую инвестиционную стратегию:

• доходность;
• минимальная сумма для начала инвестирования;
• риск;
• срок окупаемости вложения.

Чтобы создать свой собственный выгодный инвестиционный план вложения денег, диверсифицируйте портфель. ТОП-10 выгодных вариантов инвестирования денежных средств с ежемесячным или перспективным доходом в 2021 году рассмотрим ниже.

Сберегательные счета

Сберегательный счёт — максимально простой и удобный способ вложить деньги с гарантированной прибылью. Он идеально подходит для индивидуальных инвесторов с небольшим уровнем сбережений.

Основным преимуществом сберегательных счетов является возможность пользоваться средствами в любое время. Кроме того, они не требуют значительной стартовой суммы, а пополнить счёт можно в любое время. Такой способ отлично подходит для накопительных целей.

Минусом этого варианта вложения средств является невысокий уровень дохода, который зачастую ниже уровня инфляции.

Следует отметить, что ставка по сберегательным счетам зависит от банка, поэтому вкладчик сможет выбрать максимально выгодный вариант среди доступных. При этом нужно также обращать внимание на репутацию финансового учреждения.

Банковские вклады

Самый известный способ пассивного заработка — банковский вклад. О том, как это работает и какой из вариантов выбрать, прочитайте в отдельном материале. Но памятку о том, на что обратить внимание, повторим:

1. Сумма вклада в одном банке, который участвует в системе страхования, не больше 1,4 млн рублей. Если денег больше, то лучше их распределить между несколькими банками. Проверьте информацию об участии компании, в которой будете оформлять депозит, заранее на сайте ССВ.
2. Изучайте дополнительные условия по вкладам. Предусмотрен ли льготный вариант при досрочном расторжении договора, возможность пополнять или частично снимать деньги.
3. Банковский вклад — демократичный вариант инвестирования. Можно начинать с 1000 рублей.
4. Большинство банков предлагают возможность оформить депозит онлайн в личном кабинете без дополнительных обращений в офис, что повышает их популярность.

Самый весомый минус вклада — низкие процентные ставки 5-7% годовых, то есть около 0,5% в месяц. От депозита в 100 000 рублей под 6% годовых с ежемесячным снятием процентов, вы получите 500 рублей в месяц. Ставки по валютным вкладам еще ниже, поэтому могут оказаться невыгодны для вложения.

Вариант подходит, если:

1. Минимальный риск — главная цель. Оформляйте вклад в крупном банке, вероятность отзыва лицензии у которого минимальна. Например, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк, другие лидеры или системообразующие банки РФ.
2. Проводится адекватная политика компании с учетом ключевой ставки ЦБ РФ. То есть банк не завышает ставку по сравнению с ключевой, но и не опускает процент ниже, чем среднерыночный показатель.
3. Главная цель не столько приумножение средств, сколько их сохранение и защита от инфляции.

Для любителей считать и рационально вести бюджет будет интересна другая схема. Она отчасти схожа с традиционным вкладом, но это другой банковский продукт. Речь о накопительных счетах или дебетовых картах с высоким процентом на остаток средств на счете. Такие программы банков могут быть значительно выгоднее, чем вклады, но при этом деньги до 1,4 млн руб. также защищены по системе страхования.

Способы инвестиций, приносящие регулярный доход

Настоящее время – рай для инвестора. Вариантов вложений – масса. Начать можно как с маленькой суммы, так и с большой, причем практически в любой сфере. Рассмотрим все варианты выгодных на сегодня инвестиций.

Банковский депозит

Не самый выгодный на сегодня вариант, так как проценты по вкладам продолжают падать. Например, максимальный процент по накопительному депозиту Сбербанка на январь 2021 года 4,85%. Однако, это может быть тот самый низкорисковый инструмент инвестиционного портфеля, который покрывает возможные риски высокорисковых активов.

Например, если инвестор решил вложить на депозит 500 тысяч рублей сроком на 1 год, в конце года его доход составит 24 254 рубля. Что едва покроет показатель инфляции за год. Однако, весомый плюс такого метода инвестирования – гарантия сохранности вложенных средств суммой до 1,4 млн рублей. Если инвестируемая сумма больше, есть смысл разбить ее на несколько частей и разместить в разных банках, которые участвуют в программе государственного страхования вкладов.

Ценные бумаги российских и зарубежных компаний

Акции

Получение дохода возможно двумя способами.

1. Получение ежегодно начисляемых дивидендов.
2. Прибыль от разницы между ценой продажи и покупки.

Есть и третий вариант – постоянное отслеживание котировок с целью дешево купить и дорого продать. Но здесь нужен опыт и знания.

Плюс такого способа инвестирования – получение более высокого дохода, по сравнению с банковским депозитом. А также тот факт, что помимо дивидендных доходов, у акционера остаются сами бумаги, которые имеют свою стоимость.

Минус вложения в акции – никто не может составить на 100% точного прогноза котировок бумаг через год или два. Цена может как подскочить, так и упасть в несколько раз. Кроме того, всегда есть риск неполучения дивидендов, особенно, если перед инвестициями не был сделан анализ компании по дивидендной политике.

На сегодняшний день размер ежегодных дивидендов в среднем колеблется от 1,5 до 20% (в расчет берется ТОП популярных российских компаний). Это значит, что инвестор, вложив те же самые 500 тысяч рублей, которые мы рассматривали в предыдущем примере, может получить дивидендный доход от 7 500 рублей до 100 000 рублей.

Долговые расписки (облигации)

Инструмент считается низкорисковым, сродни банковскому депозиту. Доход по ним, правда, немного выше, чем по вкладам. Могут являться одним из безрисковых инвестиций структурного портфеля.

Плюс такой инвестиции – при вложениях в надежную компанию средства гарантированно вернутся к своему владельцу, а также, принесут доход. Кроме того, облигации можно продать в любой момент и доход не будет потерян.

Минусы инвестирования в облигации – сравнительно невысокая доходность, немного выше, чем по банковским депозитам. Кроме того, в случае банкротства компании, облигации которой приобретены, инвестор теряет все свои деньги.

При покупке облигаций нужно учитывать, что бумаги, приобретенные на длительный срок, показывают больший доход. Например, облигации на 3 года имеют доходность от 7 до 8,5% годовых. Тогда как 10-летние бумаги дают инвестору заработать от 8,5 до 12,5% годовых. Если взять в расчет 500 тысяч рублей, за 3 года можно заработать от 105 тыс. руб. до 127,5 тыс. руб. А за 10 лет облигации покажут доход от 425 тыс. руб. до 625 тыс. руб.

Инвестору нужно быть осторожным, несмотря на то, что облигации являются низкорисковым инструментом. При обещании компании выплатить по облигациям доход свыше 15% годовых, есть высок риск потерять все инвестиции. Практика показывает, что такие компании почти в 100% случаев объявляют себя банкротами и уходят от выплат.

Валютный рынок Форекс

Суть состоит в покупке иностранной валюты при максимально низкой цене и последующей продаже на пике роста. Инструмент тоже требует от инвестора знаний и опыта.

Плюсы торговли на Форекс:

• минимум документов и затрат времени,
• высокая ликвидность,
• высокий предполагаемый доход,
• для начала требуется не слишком большая сумма капитала,
• выйти из торгов можно в любой момент,
• при доверительном управлении счетом, можно обеспечить полностью пассивный доход.

Помимо плюсов, есть и некоторые минусы такого рода инвестиций. Это высокий риск потери вложений, небольшой диапазон колебаний курса валют, на котором сложно заработать незнающему всех тонкостей человеку. Кроме того, самый главный минус – отсутствие регулирования со стороны государства.

Доход на валютном рынке может колебаться от 50 до 300%, средним уверенным показателем считается 15% ежемесячно. При инвестировании 10 000 рублей, ежемесячный доход предположительно составит 1500 руб, а со 100 000 – уже 15 000 рублей.

ПАММ-счета

Суть ПАММ-счетов в том, что один человек, управляющий, получает от инвесторов деньги, а затем осуществляет с их помощью валютные операции на рынке Форекс.

Плюс таких счетов в том, что управляющий получает свой доход пропорционально доходу инвесторов. То есть если его операции принесли хороший доход, в выигрыше будут все, и наоборот. Кроме того, инвестору не обязательно обладать глубокими познаниями в теме. Для начала потребуется небольшая сумма вложений, предполагаемый доход высокий, есть выбор среди различных счетов. Также можно отметить сохранность денежных инвестиций, так как даже в случае банкротства счета, деньги не исчезнут, и возможность быстро вывести деньги в любой момент.

Правда минусы тоже присутствуют:

• высокие риски потерять вложенное,
• наличие высокой комиссии (управляющий может забирать себе до 50% дохода),
• необходимость мониторинга ситуации со стороны инвестора
• отсутствие государственного регулирования.

Средний показатель доходности ПАММ-счетов колеблется в пределах 3-8% ежемесячно, в год доход может составить от 36 до 96%. Опытные инвесторы способны поднять ежемесячную прибыль до 70-120%.

Если взять в расчет начальный капитал в размере 10 000 рублей и ежемесячный доход 6%, который сразу же будет реинвестироваться в тот же счет, за 1 год доход инвестора составит около 20 000 рублей, за 2 года – 40 500 рублей, за 3 года – 82 000 рублей.

ПИФы

Некоторые начинающие инвесторы путают паевые инвестиционные фонды с ПАММ-счетами. Суть ПИФа в том, что инвесторы вносят деньги, а управляющий осуществляет куплю-продажу ценных бумаг на фондовом рынке.

Плюсы паевых инвестиционных фондов в том, что управлением ими занимается профессионал, для начала требуется небольшая сумма инвестиций. Кроме того, за ПИФами постоянно следят независимые депозитарии, постоянно проходят аудиторские проверки. За деятельностью фондов также осуществляется государственный котроль, а предполагаемый доход инвесторов выше, чем по банковскому вкладу.

Минус ПИФов в том, что доход управляющего не зависит от дохода инвесторов, тот получит его даже в том случае, если его стратегии оказались убыточными, и инвесторы остались в убытке. Поэтому, ничто не мешает управляющему ПИФом совершать высокорисковые операции, ведь он в любом случае ничего не теряет. Кроме того, нет гарантий доходности, всегда остается риск банкротства, вывести деньги из оборота не так легко, инвестор обязан уплачивать подоходный налог с прибыли. И, наконец, доход инвесторов напрямую зависит от экономических колебаний в стране.

Доходность ПИФов может варьироваться от 0 до 60%. При инвестировании 10 000 рублей, доход может составить как 0, так и 6000 рублей за год. Но есть и ПИФы, которые показывают доходность в рекордные 2000%, а значит, вложив 10 тысяч рублей, к концу года можно заработать 200 000 рублей.

Структурные продукты

Работают аналогично ПАММ-счетам, только в каждом таком продукте участвует один человек. Например, инвестор может прийти в банк, внести некоторую сумму в счет структурного продукта, и затем уже банк распределяет инвестиции по нескольким источникам.

Плюсами структурных продуктов можно назвать

• высокую потенциальную доходность;
• отсутствие высокой степени риска, как, например, при инвестировании в акции;
• инвестор может сам выбрать уровень сохранности своих вложений;
• настроить структуру продукта по своему желанию;
• при участии в структурных продуктах не нужно обладать специальными знаниями, а также волноваться о «человеческом факторе». Управление происходит автоматически.

Минусом структурных продуктов можно назвать порог начального капитала, от 50-100 тысяч рублей и выше, с меньшей суммы начать не получится. Кроме того, такие продукты открываются на определенный срок, по ним отсутствуют какие-либо гарантии доходности.

Средняя доходность структурных продуктов колеблется в районе 14% годовых. То есть со 100 тысяч рублей инвестор в конце года получит 14 000 рублей.

Выгодными считаются те предложения, которые дают гарантию сохранности внесенных средств, и обещают предполагаемый доход 10-20% годовых.

Драгоценные металлы, ОМС

Металлы можно приобрести в банке, например, в слитке. Вложения нельзя назвать инвестициями с получением регулярного дохода, это больше капиталовложение, которое предполагает длительный срок хранения. В случае покупки физического металла встает вопрос о его сохранности, а это дополнительные расходы. Поэтому, как вариант, можно рассмотреть обезличенные металлические счета. В этом случае инвестор вносит определенную сумму денег, которая переводится в металл, исходя из его стоимости на сегодняшний день. И на счету будет лежать не сумма денег, а определенное количество грамм металла, цена на который будет время от времени меняться, принося доход.

Плюсами таких инвестиций можно назвать

• низкую подверженность экономическим катаклизмам,
• высокую ликвидность,
• отсутствие НДС,
• небольшой первоначальный капитал,
• возможность инвестиций в будущее.

Но есть и минусы:

• вклады ОМС не застрахованы государством,
• все операции с металлами облагаются налогом,
• инвестиции имеют смысл только при вложениях на длительный срок.

Кроме того, в случае покупки физического метала, нужно обеспечить ему безопасное хранение.

Приобрести можно металл весом от 0,1 грамма. Доходность будет зависеть от многих факторов. Но, если взять за пример 2021 год, в течение него стоимость 1 грамма золота увеличилась на 400 рублей (+ 14,3%), стоимость 1 грамма серебра повысилась на 3 рубля (+9,4%), цена на платину выросла почти на 300 рублей за 1 грамм (+17,5%), а стоимость 1 грамма палладия выросла на 2500 рублей (+88%).

Венчурные инвестиции

Суть вложений заключается во вложениях в стартапы компаний. Чтобы не потерять деньги, да еще и получить доход, нужен финансовый опыт, умение делать расчеты и прогнозы. Немаловажно и умение не только трезво мыслить, но и уметь рисковать.

Плюсами такого рода вложений можно назвать возможность роста вложений в десятки и даже сотни раз всего за несколько лет. Кроме того, сам процесс поможет приобрести финансовый и бизнес опыт, а также даст возможность монополизировать одно из направлений на рынке.

Минусы венчурных инвестиций – это слишком высокие риски. 80-90% стартапов так и не вырастают в бизнес. Кроме того, такой вид дохода не является пассивным, а даже наоборот, всегда нужно держать руку на пульсе.

Можно привести в пример компанию Apple. Когда она была на начальной стадии развития, люди, решившие рискнуть и вложить в стартап 100 тысяч рублей, на сегодняшний день стали обладателями капитала в размере 500 млн рублей. А социальная сеть Twitter принес инвесторам доход в размере 300 000%! Конечно не каждый проект так «выстреливает», но такое случается.

Криптовалюты

Направление инвестиций, получившее широкое распространение не так давно. Те, кто вложились в самом начале, преумножили свой капитал в десятки и сотни раз. Но, на сегодня, такого сильного роста уже нет, а прогнозы самые разные, от многократного повышения курса в несколько раз до полного обесценивания. Инструмент считается высокорисковым, так что лучше иметь некоторый опыт инвестиций прежде, чем вложиться в него.

Плюсами вложений в криптовалюты можно назвать

• полную анонимность,
• абсолютную прозрачность,
• минимальные комиссии,
• наличие надежного защищенного кошелька.

Кроме того, криптовалюту невозможно подделать, и чаще всего она показывает позитивный рост.

Минусы криптовалют:

• невозможно отменить перевод,
• валюта имеет нестабильный курс,
• низкая скорость совершения операций,
• отсутствие контроля со стороны государства.

Кроме того, для большинства криптовалюты остаются чем-то неизвестным, а значит рисковым инструментом.

При спокойном рынке предполагаемый доход составляет около 3-5% ежемесячно. Но случаются и резкие скачки. Так, например, в начале появления криптовалют их курс по отношению к рублю составлял около 30 рублей. Потом валюта стала показывать постепенный рост, и к концу 2021 года курс достиг своего пика – 1200 рублей за 1 биткоин. Но после нового года ситуация изменилась, и курс стал падать вплоть до декабря 2021 года. А с начала января 2021 года снова наметился рост, с 473 рублей до 535 рублей за 1 биткоин.

Частное кредитование

Тоже сравнительно молодой финансовый инструмент, ставший доступным физическим лицам сравнительно недавно. С помощью онлайн-платформ инвестор видит заявки на получение займа тех, кто согласен на его условия. Инвестор проверяет кредитную историю предполагаемого заемщика и принимает решение о выдаче займа или отказывает. В случае положительного результата стороны подписывают договор. Но здесь важно понимать – все риски берет на себя кредитор, то есть инвестор. В случае неуплаты долга ему придется самостоятельно заниматься взысканием задолженности через суд.

Плюсы частного кредитования:

• высокий доход,
• возможность совершать все операции онлайн.

Минусы: высокий риск невозврата денег и отсутствие страхования. Кроме того, доход не является пассивным.

Если взять максимальный процент по краткосрочным займам, то есть 1% в день, доход может составить 365% годовых. Но итоговый доход будет зависеть от большого количества факторов, поэтому целесообразно поделить его пополам. То есть 150-180% годовых – средняя цифра при хорошем раскладе.

Инвестиционные программы сервиса микрозаймов

Разные МФО предлагают различные условия таких программ, перед внесением средств нужно тщательно изучить и сравнить условия каждой из них. Допускаются даже короткие инвестиции сроком от 1 суток, способные принести доход до 8%.

Плюсами инвестиций в МФО можно назвать

• высокий потенциальный доход,
• большой выбор организаций для инвестирования,
• простота процедуры.

Но есть и минусы, к ним можно отнести

• частные изменения в законодательстве, касающихся рынка микрофинансирования,
• высокий риск банкротства МФО,
• высокий порог для инвестиций – минимальная сумма вложений должна составлять не менее 1,5 млн рублей.

Средняя доходность такого рода инвестиций колеблется в пределах 15-30% годовых. Соответственно, при инвестировании минимально допустимой суммы, доход инвестора за год может составить от 225 тысяч до 450 тысяч рублей.

Онлайн-бизнес

К этой категории инвестиций можно отнести любой заработок, который так или иначе связан с работой в интернете. Это приобретение сайта, информационного или интернет-магазина, группы или страницы в соцсети. Кроме того, это могут быть вложения в разработку компьютерной программы или мобильного приложения.

Плюсы бизнеса в сети:

• возможность получения высокого дохода при минимальных вложениях,
• получение опыта самостоятельного развития проекта.

Минусы бизнеса онлайн:

• затрата большого количества времени и сил,
• риск потери проекта,
• обязательное наличие плана развития.

В этом случае доходность подсчитать сложно, она будет зависеть от сегмента рынка, размера проекта и сил, вложенных в него. Прибыль может быть как нулевая, так и составить несколько сотен тысяч и даже миллионов за год. Минимальные инвестиции, которые предполагает ниша – 50-100 тысяч рублей.

Малый бизнес

Можно сразу начать с вложений в собственное дело. Вариантов и направлений на сегодня – масса. Как требующих минимальных вложений, например, приобретение вендингового аппарата, так и более крупных – открытие торговой точки, магазина, кафе. В случае нехватки инвестиций для первоначального капитала, можно найти соинвесторов или приобрести долю в уже работающем бизнесе. Если нет желания начинать с нуля, можно рассмотреть покупку готового работающего бизнеса.

Плюсы ведения малого бизнеса:

• высокий возможный доход,
• самостоятельное управление рисками.

Минусы:

• возможное наличие более сильных конкурентов,
• всевозможные риски в управлении,
• возможность совершить непоправимую ошибку,
• необходимость уплаты налогов.

Заработок может как отсутствовать или даже уйти в минус, так и составить крупную сумму. Минимальный капитал для начала малого бизнеса – 300 000 рублей. Есть и менее затратные способы, но они не принесут ощутимого дохода, особенно первое время.

Приобретение торговой точки, офиса, склада

Если развивать бизнес желания нет, можно пойти более простым путем. Для этого приобретается так называемая коммерческая недвижимость с целью последующей сдачи в аренду.

Плюсы таких инвестиций: доход полностью пассивный и регулярный, так как коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости остается в собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минус: риск порчи имущества, но этот пункт можно оговорить в договоре аренды.

Средняя цена коммерческой недвижимости в Москве колеблется в пределах 100 тысяч рублей за 1 м2. Ежемесячная же стоимость аренды там же составляет в районе 2-3 тысяч рублей (складское помещение) и в районе 10-50 тысяч рублей за 1 м2 торговой площади.

Приобретение жилой недвижимости

Сюда может относиться любой объект, пригодный для проживания – квартира, дом, дача, таунхаус, даже комната в общежитии.

Выгодная инвестиция с той точки зрения, что мало того, что инвестор ежемесячно получает заранее известный доход, так еще у него остается в собственности сама недвижимость, стоимость на которую растет из года в год. Доход считается пассивным.

Минусы такого рода инвестирования:

• риск порчи имущества,
• возможность неуплаты аренды,
• необходимость время от времени заниматься поиском арендаторов.

Стоимость однокомнатной квартиры в Москве – 8 млн рублей. Стоимость аренды такой же квартиры – 40 000 рублей ежемесячно. Ежегодный доход может составить около 0,5 млн рублей.

Субаренда

Если размер собственного капитала не так велик, можно арендовать жилое помещение на длительный срок, а затем сдавать его посуточно.

Арендовать можно не только жилье в своем городе. Более доходный вариант субаренды – аренда квартиры или дома в курортных местах. Инвестор арендует недвижимость на год, а сдает жилье посуточно в сезон.

К плюсам субаренды можно отнести невысокий стартовый капитал, возможность самостоятельного поиска арендаторов, отсутствие риска порчи собственного имущества.

Минусы таких инвестиций – субаренда требует активных действий со стороны инвестора. А также есть определенные риски порчи имущества, если этот пункт не прописан в договоре аренды. Кроме того, для сдачи жилья в субаренду необходимо получить на это согласие владельца недвижимости. А отвечать за все риски придется самостоятельно. Есть и еще некоторые минусы. Например, у субарендатора не может быть больше прав, чем у арендатора. А также срок субаренды не может превышать срока аренды.

Аренда однокомнатной квартиры в Москве обойдется примерно в 40 тысяч рублей ежемесячно. Для сдачи объекта в субаренду к этой цене можно прибавить около 15%. Значит доход за месяц составит 6 тысяч рублей. Стоимость коммерческой недвижимости ежемесячно обойдется в 200 тысяч рублей. Доход составит около 30 тысяч рублей.

Приобретение комнаты в отеле

Некоторые собственники гостиничных комплексов предлагают инвесторам выкупить один или несколько номеров в своем отеле. В качестве дохода предлагается процент от прибыли.

Плюсы такого рода инвестиций:

• получение постоянного пассивного дохода,
• ежегодное повышение стоимости актива,
• отсутствие необходимости ведения бизнеса,
• не нужно заниматься обслуживанием площади.

Минусы:

• риски получения низкого дохода, который будет зависеть от прибыли,
• вероятность банкротства отеля,
• невозможность управлять политикой бизнеса.

Кроме того, такой актив сложно продать, особенно, если бизнес окажется убыточным.

Стоимость такого актива за рубежом – от $30 тысяч до $1,5 млн. Предполагаемый доход – 5-8% от прибыли.

Образование

Эта инвестиция в далекое будущее. И никто, кроме самого человека, не может сказать, принесет ли это доход. И если да, то когда. Однако, если вклад в обучение выбран не спонтанно, а после тщательных раздумий, вероятнее всего это принесет доход в будущем. Как минимум в виде хорошей зарплаты.

Плюсы такой инвестиции: надежность вложений, возможность обеспечить постоянный доход на всю оставшуюся жизнь.

Минусы: невозможно передать актив наследникам, нет никаких гарантий использования, неопределенный доход.

Стоимость образования сильно различается. Например, какие-либо курсы можно закончить по цене в 50 тысяч рублей. За высшее образование придется заплатить, как минимум, от 300 тысяч рублей за весь срок обучения.

Недвижимость

Недвижимость как объект инвестирования — популярный и востребованный способ. Неоспоримый плюс, что квартира или дом — собственность вкладчика, ее можно сдать или продать в любой момент.

Варианты инвестирования в недвижимость:

1. Покупка старой жилплощади, ремонт и продажа. Подходит для мегаполисов и крупных городов. Позволяет заработать от 20 до 35% за годовой оборот.
2. Покупка квартиры в многоэтажном доме на этапе котлована, с последующей продажей после завершения строительства. Позволяет получить от 100 до 250% прибыли, период вложений от 4 до 7 лет. Кроме того есть риск приостановки строительства, банкротства застройщика или превращения проекта в долгострой.
3. Приобретение жилья с целью сдачи в аренду. Позволяет получать пассивный доход в 6-10% в год длительное время. Если самостоятельно заниматься поиском арендаторов и ремонтом после смены жильцов, то такой вид инвестирования может стать затратным по времени.
4. Постройка дома для продажи или сдачи в аренду — самый сложный в данном направлении тип инвестирования. Нужны знания в нескольких областях либо привлечение экспертов — для выбора участка, подключения коммуникаций, оформления документов. При застройке рядом с мегаполисом можно получить до 100-200% прибыли. Срок вложения минимум 3-5 лет. Риски подобны второму варианту.

Стабильный ежемесячный доход будет приносить только сдача в аренду квартиры или дома, другие варианты не подходят.

Иностранная валюта

Помня о потрясениях прошлого, российские граждане не особо доверяют свои деньги банкам, фондам и прочим финансовым организациям. Что же делать человеку, который хочет сберечь и приумножить свои сбережения, но опасается передавать их в чужие руки? Нестабильность курса отечественной валюты позволяет заработать на переводе капитала в денежные знаки других стран. Принцип инвестирования достаточно прост: в периоды укрепления рубля доллары и евро нужно покупать, а во время ослабления — продавать.

Где можно приобрести валюту:

• В банке. Учреждения гарантируют законность сделки и подлинность купюр;
• В обменном пункте. Зачастую здесь встречается более выгодный курс обмена;
• В банке онлайн. Возможно, придется посетить учреждение и открыть валютный счёт;
• Через интернет-сервисы. Здесь валюта продается в любое время суток;
• На бирже. Договор с брокером позволит работать прямо на Forex.

Преимущества инвестирования в валюту:

1. Можно найти, куда выгодно вложить небольшие деньги: тот же WebMoney обменивает на рубли даже один доллар;
2. Популярные валюты имеют низкий уровень инфляции. Например, для швейцарского франка она уже десять лет остаётся нулевой;
3. Есть множество способов приобретения валюты, причём большинство из них не требует затрат времени и приложения усилий.

Недостатки покупки валюты:

1. Доходность инвестиций зависит от курса рубля, предсказать изменения которого не рискуют даже опытные эксперты;
2. При обмене денежных знаков приходится выплачивать комиссии и сборы брокерам или банкам. Это уменьшает доходность операции.

Куда выгодно вкладывать деньги в России? По результатам прошедшего года некоторый рост показали все популярные валюты, но лидером стал доллар США:

Доходность валют

Автомобиль

Для получения ежемесячного пассивного дохода подойдет не только жилье, которое пользуется большим спросом у арендаторов, но и автомобиль. Личные машины активно сдают в службы:

• такси;
• доставки;
• каршеринга — сервис предоставления авто с поминутной оплатой в зоне географической доступности;
• грузоперевозок, если у вас подходящий вид транспорта.

Такой вид подойдет для владельцев нескольких авто, которые не используются или были закуплены для сдачи в аренду. Недостаток в том, что нужны немалые средства для изначальной покупки транспортных средств. Кроме того, при сдаче в наем в некоторых случаях сложно проверить арендатора, особенно если нет официального договора. Еще один минус в том, что автомобиль изнашивается и утрачивает свою первоначальную стоимость, к тому же его нужно регулярно ремонтировать и проводить техническое обслуживание.

Акции, облигации и валюта

Инвестирование денег для получения дохода от ценных бумаг реализуют по двум схемам:

1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Проводить сделки с активами можно самостоятельно или доверить это Управляющей компании (УК), которая будет от вашего имени заниматься всеми операциями на фондовых биржах.
2. Торги на бирже. В этом случае ваша прибыль складывается на разнице цены между покупкой и продажей актива.

Облигации

Самый стабильный и низкорискованный способ вложения капитала в этом варианте инвестирования — облигации от государства или крупных корпораций. Надежность высокая, как и у банковского вклада, но прибыль выше — до 9-15% годовых. Если вы находите более «выгодные» предложения в 18-25%, то не стоит поддаваться искушению, скорее всего там высокая доля срытого риска. Знайте, что при оформлении и возврате налогового вычета в 13% и работе с ИИС дольше 3-х лет вы автоматически повысите доходность инвестирования в ИИС.

Вложения в облигации подходят даже при небольшом объеме свободных денег, потому что порог входа от 10 000 рублей и выше. Даже с небольшим первоначальным капиталом можно начинать осваивать торги на фондовых рынках. Кроме того это самый защищенный и безопасный вариант, с которого следует начинать новичкам.

Чтобы получать ежемесячные стабильные поступления купите несколько разных типов облигаций с разным периодом выплат, тогда поток будет непрекращающимся. Например, по государственным облигациям доход поступает один раз в полгода. По ряду корпоративных облигаций — раз в квартал или месяц.

Купоны или другими словами доходы по облигациям выплачивают раз в год, полугодие, квартал или ежемесячно. Если доход нужен каждый месяц, грамотно составьте инвестиционную стратегию до начала вложений

Акции и участие в торгах

Акции компаний более рискованный способ инвестирования для неопытного трейдера, по сравнению с облигациями. На начальном этапе подойдут только акции известных российских брендов. Чтобы вложить в международные активы типа Apple потребуется получить статус финансиста и открыть счет с балансом от 6 млн рублей.

Однако на дивидендных акциях можно заработать от 6 до 10%, если, например, судить по выплатам таких компаний как Сургутнефть, М-видео или МТС. Кроме того, если растет прибыль компании, то растут и ваши дивиденды. Хотя в краткосрочном периоде цена на акции может проваливаться и в два и в три раза. Малоопытному инвестору будет сложно на начальном этапе понять, когда совершить сделку, и не впадать в панику при любом колебании рынка.

Главный недостаток такого вида инвестирования — нет стабильности в доходах. Самые высокие выплаты дивидендов от компаний приходятся на II квартал. А период выплат не ежемесячный, а один раз в полгода. Кроме того нестабильность рынка может привести к резкому падению цен на акции, что приведет к несвоевременной продаже актива и получению итогового убытка от вложения. Лучше рассматривать акции как долгосрочный вариант инвестирования, нацеленный на перспективную прибыль. Для этого подойдут ценные бумаги крупных и одновременно растущих компаний.

Торги на бирже хоть и доступны всем, но для успешного инвестирования здесь также понадобятся специальные знания. Большинство брокеров предлагают начинающим инвесторам пройти платное или бесплатное обучение. Для выхода на рынок потребуется открыть брокерский счет. Минимальная сумма для входа — 500 рублей. Но для получения ощутимой прибыли понадобится пустить в оборот не менее 100 тысяч рублей. Это более рискованный способ заработка на собственном капитале, но и с большей прибылью.

Ожидаемая доходность в этом секторе 25-50% годовых. Даже если придерживаться консервативной стратегии, можно получить до 30% прибыли. Но важно пройти обучение, принимать решения без эмоций и на основе трезвого расчета.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

• невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
• отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
• не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

IPO

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету. В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка. Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

Инвестиции в ПИФы

Достаточно распространенный способ инвестирования, который в последние 3 года набирает особую популярность в России. Основное преимущество — можно полностью передоверить управление и не тратить время и силы на изучение принципов работы фондовых бирж. Объекты инвестирования — активы, которые перечислены в предыдущем пункте — акции, облигации, ценные бумаги, а также недвижимость и драгметаллы. Но стратегией и размещением занимается Управляющая компания (УК), которая покупает от вашего имени паевые инвестиционные фоны — ПИФы.

Разливают несколько типов ПИФов:

• венчурные;
• ипотечные;
• рентные и другие.

Чаще всего ПИФы — это уже готовые диверсифицированные портфели с разным процентом доходности и долей риска. При этом в ПИФ акций рекомендуют инвестировать минимум на 3 года, а в ПИФы облигаций от года. Первоначальная сумма вложения от 1000 до 15 000 рублей. Прирост стоимости активов в 15-40% от суммы. Главные риск в том, что УК тоже может сработать в убыток, поэтому в итоге пай будет стоить дешевле, чем на этапе вложения. Но по сравнению с самостоятельными торгами на бирже без знаний и опыта, этот риск в разы меньше.

Получать ежемесячный доход можно, только если вкладывать одновременно в несколько разных ПИФов с разной датой выплаты.

Доверительное управление

В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.

Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:

• Паевые инвестиционные фонды — о них расскажем более подробно далее.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением. Управляющая компания (УК) предлагает инвестору открыть счет и выбрать одну из готовых стратегий. Сама УК управляет средствами на ИИС в рамках конкретной стратегии. У этого варианта есть преимущество в виде налоговых льгот.

Вложения в драгметаллы и ювелирные изделия

Вложение в драгметаллы и ювелирные украшения считаются перспективным инвестированием, но не на краткосрочной основе. Получить высокий ежемесячный доход в этом секторе не получится.

Инвестирование в золото, серебро или платину малоэффективно для получения быстрых денег. Также и вложения в ювелирные изделия. Чтобы они выросли в цене, понадобится изначально покупать дорогостоящую винтажную вещь, которая с годами станет еще дороже. Поэтому стратегия подходит для диверсификации в пользу наследников, а не самого себя.

Близкая к драгметаллам сфера — вложение в предметы искусства. Будьте внимательны при этом инвестировании. Здесь очень легко стать жертвой мошенников и остаться без денег, но с «эксклюзивным» хламом. Вкладывать в этом сегменте могут только эксперты и очень богатые люди, которым не страшно потерять деньги в угоду эстетическим вкусам и призрачной перспективе роста цены на шедевр. Этот вариант не подходит для ежемесячного получения дохода.

Ставки растут – ищем более прибыльные варианты

Вложения в акции без ИИС и в разных вариациях

Акции – это основа фондового рынка, но в рамках ИИС (чтобы попасть под вычет) можно покупать только российские акции или иностранные на российских биржах. Но на самом деле вариантов у инвестора куда больше – а бумаги самых привлекательных эмитентов могут расти на сотни процентов

в определенных ситуациях. Поэтому эксперты советуют тем, кто уже более опытен в инвестициях, обратить внимание на акции зарубежных эмитентов.

Вариантов может быть несколько:

• строить инвестиционный портфель, повторяющий структуру какого-нибудь надежного биржевого индекса. Например, вкладываться в бумаги компаний, находящихся на верхних строчках индекса S&P500. По сути, это тот же ETF, но в данном случае можно собрать портфель практически по любой схеме, не привязываясь к конкретному фонду. С другой стороны, здесь будет выше риск (в ETF инвестициями занимаются профессиональные управляющие;
• вкладываться в акции компаний, ориентированных на экспорт. Сейчас это направление будет интересно, потому что рубль в очередной раз начал падать (а слабый рубль всегда выгоден экспортерам. Как отмечает финансовый аналитик Игорь Кучма из TradingView, Inc., акции нефтегазовых компаний могут расти благодаря слабеющему рублю;
• вложения в акции компаний, услуги которых востребованы в период пандемии. Такими, как считает Игорь Кучма, стали интернет-компании (FAAMG – это  , Apple, Amazon, Microsoft и Google), а также стриминговые сервисы (вроде Netflix) и разработчики программных продуктов для удаленной работы (Zoom, Slack и Microsoft).

Другой сценарий – выбрать одну из перспективных отраслей, например, финтех-стартапы, считает трейдер Андрей Березин

. По его словам, сейчас есть несколько вариантов крупных инновационных компаний, вложения в которые могут принести кратно больше первоначальной суммы:

Если человек хочет заработать значительную сумму на инвестициях, вкладываться надо в большие частные компании. То есть компании, которые еще не вышли на биржу, но собираются это сделать. Примеры – всем известная SpaceX Илона Маска, финтех-стартапы Revolut и Robinhood, сервис для аренды жилья Airbnb.

Чем эти компании привлекательны для инвесторов? Они стремительно развиваются и дают доходность значительно выше, чем публичные (торгующиеся на бирже) компании. Так, акции Revolut с 2021 года подорожали на 996%, то есть в 10 раз! Это огромная прибыль по меркам инвестиционного рынка. Вложив 1 млн рублей, за три года инвестор мог увеличить эту сумму до 10 млн. Акции Robinhood с 2017 года выросли на 761%. Разумеется, такую доходность показывает далеко не каждая частная компания, но прибыль в 30-100% – вполне обычное дело.

Инвестировать в частные компании можно двумя способами. Первый подходит для обладателей суммы от 3,5 млн рублей: инвестор покупает акции через управляющую компанию, которая сотрудничает с иностранным брокером. Второй способ более демократичный – для инвесторов с чеком от $100: при желании можно приобрести всего одну акцию (или больше) в виде цифрового актива. Акции цифровизируются в соответствии с законодательством.

Варианты одинаково прибыльные, но в первом случае инвестор в итоге получит большую сумму, потому что изначально больше вложит. При этом вкладывать в акции частных компаний рекомендуется до 50% инвестиционного портфеля, то есть до половины суммы, которой располагает инвестор.

Андрей Березин

, управляющий партнер инвестиционной компании Raison Asset Management.

Вложиться в драгоценные металлы

Золото, серебро, платина и другие драгоценные металлы с начала года показали впечатляющий рост цен. Например, золото подорожало с начала года на 30%, достигнув исторического рекорда по стоимости – более 2000 долларов за тройскую унцию. Сейчас золото

вернулось на чуть более низкие позиции, но все равно сильно в цене не теряет.

Вслед за золотом подорожали и другие драгоценные металлы – в частности, серебро

и
платина
. При этом если золото – в первую очередь, инвестиционный актив, то серебро и платина активно используются в промышленности. Например, спрос на платину растет на фоне роста автопроизводства в Китае – металл можно использовать в производстве автомобильных катализаторов.

Что касается вложений, то вариантов есть много:

• можно купить золото или серебро в банковских слитках;
• можно купить инвестиционные монеты;
• можно открыть обезличенный металлический счет («условный» металл, который дорожает и дешевеет вместе с обычным);
• можно вложиться в золотые биржевые фонды (они как раз активно скупают металл).

В любом случае, вложения в металл – относительно надежны

, так как их мировые запасы конечны, а спрос не ослабевает.

Вложения в драгоценные металлы можно комбинировать и с другими финансовыми инструментами, объясняет Антон Рогачевский с кафедры «Банковское дело»

Университета «Синергия»:

При наличии у инвестора условно суммы 500 тыс. руб. уже можно говорить о диверсификации портфеля, например вложения в ценные бумаги, драг. металлы, доверительное управление, криптовалюта и т. д. Свободные денежные средства свыше 1 млн. руб. дают своему владельцу более широкое поле для деятельности. Тут уже может подключаться недвижимость, вкладываться в дружественный бизнес или даже начать свой собственный.

Антон Рогачевский

, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия».

Кстати, заработать на росте золота можно и необычным способом – инвестировать в акции и облигации золотодобывающих компаний

, которые растут в цене вслед за добываемым ими металлом.

Открыть свой бизнес по франшизе

Свой бизнес – это всегда риск, но при этом и шансы получить более серьезную отдачу от своих инвестиций. Открывать бизнес полностью «с нуля» сложно, поэтому начинающие предприниматели чаще выбирают бизнес по франшизе. Компании, которая продают франшизы, уже смогли отладить все бизнес-процессы, разработать дизайн, подготовить продукцию, а главное – все это передают покупателю франшизы.

Вариантов есть масса, в России по франшизе можно открыть и ресторан, и магазин, и детский центр, и даже пункт выдачи посылок транспортной компании. Соответственно, в зависимости от уровня франшизы и масштаба будущего бизнеса зависит и сумма инвестиций. Например, недавно российский Forbes составил рейтинг самых интересных франшиз, и в числе самых «дешевых» предложений оказались транспортная компания СДЭК, футбольная школа и мобильная автомойка

. Как обещают авторы рейтинга, по большинству из франшиз дешевле миллиона рублей окупаемость приходит уже в первый год работы.

Как нам рассказал Ильнар Шамсутдинов

, представитель одной из сети кофеен самообслуживания, за «вход в бизнес» нужно будет заплатить 355 тысяч рублей – это включает в себя все оборудование и электронную систему управления (но при этом формально это не франшиза – а просто стоимость оборудования). Плюсом придется заплатить за аренду и другие платежи, а с точки зрения выручки картина следующая:

Чтобы начать зарабатывать на кофейном бизнесе вам потребуется 355 000 рублей. Это самый низкий порог входа в бизнес.

Себестоимость напитка (300 мл) – 30 рублей

Цена напитка – 100. Чистая прибыль (маржа) – 70 рублей

В день вы продали 20 напитков: 70*20 = 1400 рублей в день

1400*30 дней = 42000 рублей в месяц

42000 * 12 месяцев = 504 000 рублей

Окупаемость – 8.5 месяцев

30 рублей это средняя цена с учетом обслуживания, а роялти и паушальных взносов у нас нет. Наши партнеры могут менять цены и если вам интересно, у нас 157 кофе-баров по всей России и в ближайшее время открываем зарубежный рынок.

Мы не являемся франшизой, мы лишь предоставляем готовое решение для партнеров.

Ильнар Шамсутдинов

, основатель сети кофеен самообслуживания HOHORO.

Другие варианты бизнеса с минимальными вложениями – посредничество при поставке товаров на маркетплейс, говорит Станислав Твердохлеб из АНО «Центр развития промышленных инноваций»

. Он отмечает, что многие местные предприниматели просто не знают о том, что можно торговать через Ozon или Wildberries, поэтому недополучают выручку. При этом посредник может зарабатывать благодаря нестандартному подходу – например, освоить предметную или 3D-съемку.

Имея больше ресурсов, можно двигаться в сторону посредничества на более высоком уровне – например, в том же франчайзинге или развивать сферу импортозамещения.

Инвестирование в МФО

Инвестирование в МФО было подробно рассмотрено в другом материале сервиса Бробанк. Там в деталях описана схема и способы реализации выгодного вложения большой суммы денег. Но повторим главные тезисы, ограничения, а также плюсы и минусы такого типа пассивного заработка:

Кроме того доходы, которые получены от инвестирования в МФО, подлежат налогообложению. Если компания микрозаймов не отправляет 13% автоматически при выплате процентов, то вам потребуется самостоятельно подать декларацию в ФНС и заплатить НДФЛ.

Вариант подходит, если:

• сумма свободных денег больше 1,5 млн рублей;
• пассивный доход без участия вкладчика — главная цель;
• нет времени и желания изучать много дополнительной информации по рискам и управлению активами.

Чтобы минимизировать риски инвестируйте в известные МФК, такие как МаниМен, Займер, МигКредит или Быстроденьги, которые давно работают на рынке и прочно занимают позиции. Но в любом случае изучите текущую ситуацию в компании перед вложением: рейтинг, новости в СМИ и срок действия лицензии Банка России.

Важные правила инвестирования, советы опытных инвесторов

• Инвестируйте только свободные деньги. Казалось бы, с этого совета начинаются большинство подобных публикаций в интернете. Но многие не прислушиваются и вкладывают последние деньги, оставляя себя без средств к существованию, а то и залезая в долги. Чаще всего эти деньги инвестор просто теряет. Происходит это по той причине, что последние деньги страшнее терять. Инвестор пытается перестраховаться, совершает много лишних шагов, в итоге устает от процесса, расслабляется и… ошибается.
• Перед тем, как вложиться куда-либо нужно оценить возможные риски и сравнить их с предполагаемой доходностью. Стоит ли рисковать ради получения этой суммы?
• Один вид инвестиций редко приносит хороший регулярный доход. Опытные инвесторы предпочитают портфельные вложения, который содержит в себе несколько видов инвестиций. Размер каждой из них определяется по степени риска. Такие инвестиции еще называют вложениями по методу трех корзин. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Планируем инвестиции. Метод трех корзин».
• Чем меньше опыта у инвестора, тем меньше высокорисковых активов должен содержать его портфель. Когда появится больше опыта и знаний, можно перераспределять инвестиции в другом соотношении.
• Обеспечить финансовую подушку безопасности. Об этом тоже написано немало, но многие надеются на удачу и первые же свободные деньги вкладывают в инвестиции. Да, возможно удача повернется к инвестору лицом, но может быть и наоборот.
• Вкладываться нужно только в те предприятия и проекты, суть которых предельно ясна инвестору. Только в этом случае он сможет провести качественный анализ возможных рисков.
• Сильные эмоции и инвестирование – понятия не совместимые. Здесь важно сохранять холодную голову и трезвый расчет. Нельзя поддаваться панике или наоборот, слишком расслабляться. Все это может привести к потере финансов.
• Перед тем, как вложить куда-то деньги, желательно продумать инвестиционную стратегию.
• Часть полученного от инвестиций дохода нужно направлять на реинвестирование. Только в этом случае можно будет говорить о наращивании активов.
• Несмотря на то, что в названии статьи упоминается получение ежемесячного дохода, нужно понимать, ни одна инвестиция не может гарантировать 100%-ный доход в одно и то же время. В одни и те же числа можно получать заработную плату, но мы же стремимся к финансовой свободе. Значит нужно выбирать, либо стабильно небольшой доход, либо менее стабильный, но высокий доход.
• Когда будущий инвестор накопил определенную сумму для инвестиций, деньги буквально жгут ему карман. Хочется как можно скорее вложить их и как можно скорее получить первый доход. Однако, специалисты советуют не торопиться. Если в данный момент нет подходящих инвестиционных инструментов, лучше немного подождать, чем вложиться куда-то вопреки здравому смыслу.
• Почти все инвесторы, перед своим первым вложением денег, изучают массу информации, советуются с профессионалами. И большинство из них практически сразу после первых же инвестиций перестают изучать информацию по вопросу. Это в корне неверно, самообразование не нужно забрасывать. Регулярное обучение поможет перераспределять активы для получения еще большего дохода и минимизировать риски.
• Старайтесь сделать свой доход пассивным. С течением времени и увеличением дохода необходимо наладить процесс так, чтобы все работало самостоятельно. В этом случае можно говорить о полном финансовом успехе.

Участие в частном кредитовании

Если у вас достаточная сумма свободных денег, то их можно направить на частное кредитование. Займы в этом случае оформляют и выдают онлайн на специальных биржах или в системах электронных денег. Например, по такой схеме работает кредитование через WebMoney. Давать взаймы или нет — каждый кредитор решает самостоятельно. Кредитование краткосрочное от нескольких дней, до пары месяцев. Можно найти и предложения до года, но они не пользуются большой популярностью ни у заемщиков, ни у кредиторов. Процентные ставки от 70 до 100% годовых.

Такой способ подойдет активным пользователям. Если выбираете такой способ вложения, предварительно изучите полезную информацию. Например, о том, как выявить недобросовестного заемщика, а также какие признаки аккаунта или поведения надо отслеживать, прежде чем выдавать взаймы. Но даже такая информация и положительный опыт на начальном этапе не защитят от возможных рисков в каждом отдельном случае кредитования.

В большинстве случаев частный кредитор даже не знает паспортных данных того лица, которое кредитует. Поэтому срабатывает главное правило, чем выше доходность, тем выше риск. Думайте, какую часть своих сбережений вы действительно готовы потерять без весомого ущерба для инвестиционного портфеля, и только после этого выдавайте взаймы.

Как уменьшить риски?

Опытные инвесторы знают: слишком сильно увлекаться какой-либо идеей и делать ставку только на нее ни в коем случае нельзя. Чтобы выбрать, куда выгодно вложить деньги в 2021 году под проценты, необходимо провести серьёзный предварительный анализ и оценить не только выгоды, но и возможные риски инвестирования. Кроме того:

• Вкладывать рекомендуется только свободные личные средства. История знает много примеров, когда люди брали кредиты для покупки криптовалюты и разорялись;
• Для повышения безопасности нужно использовать как минимум три-четыре разных инструмента. Если один окажется убыточным, остальные компенсируют потери;
• При каждом изменении рыночной ситуации следует проводить новую балансировку портфеля, перераспределяя средства в соответствии с уровнем риска;
• Часть денег необходимо вложить в активы компаний мирового уровня. Они меньше зависят от экономической обстановки в отдельно взятом государстве;
• Объект инвестирования нужно изучить настолько хорошо, насколько это возможно. Это поможет адекватно оценивать рыночные сигналы и прогнозировать риски;
• Инвестирование не должно быть единственным источником дохода. Не стоит надеяться на то, что выбранный инструмент будет прибыльным всегда;
• Эмоции и вложение денег несовместимы. Загораться какой-либо идеей и ставить на нее все сбережения так же плохо, как и поддаваться панике при малейшей неудаче;
• Инвестированный капитал требует постоянного внимания. Достаточно отвлечься всего раз, чтобы пропустить важную новость и понести убытки.

Бизнес-инвестирование

Не все бизнесмены могут вложить в дело собственные деньги, поэтому они привлекают инвесторов. Для того чтобы стать успешным вкладчиком своего свободного капитала и при этом не прогореть, потребуется одновременно исполнением двух условий — везение и умение выбрать стартап. Если на первое повлиять сложно, то на второе можно попробовать. Вкладывайте деньги, если:

• понятна стратегия и знакома целевая аудитории;
• на продукт выявлен спрос, и разработана жизнеспособная бизнес-модель;
• за плечами большой опыт в аудите и финансовом консультировании или у вас есть эксперт, который глубоко разбирается в этой области.

В перспективе можно выйти на пассивный доход, и со временем получать от него ежемесячную прибыль, но это не произойдет сразу. Только если вы станете инвестором в уже работающем бизнесе, деньги будут поступать регулярно спустя непродолжительный период.

Главный минус способа, что только действительно большие вложения способы дать ощутимую прибыль. Речь идет о суммах больше 1-2 млн. рублей. Кроме того в этой сфере сложно объективно оценивать риски, особенно без специальных знаний и опыта.

Нередко можно услышать совет, что лучше всего вкладывать деньги в проекты друзей или хороших знакомых. Но оптимизм и воодушевленность близкого человека способны снизить вашу объективность. Излишняя эмоциональность и желание помочь в реализации проекта приведет к неправильной оценке рисков и может стать причиной крупных финансовых потерь.

Как правильно вкладывать деньги?

Вопрос о том, куда выгодно и безопасно вложить деньги, чаще всего возникает у новичков, не имеющих опыта работы с инвестиционными инструментами. Выстроить эффективную стратегию размещения капитала и добиться успехов в этом направлении начинающим инвесторам помогут следующие правила:

1. Думать о вложении капитала следует заранее, в периоды финансового благополучия. Когда дела идут плохо, человек в панике принимает неверные решения;
2. Стремиться к улучшению своего благосостояния нужно всегда. Не стоит говорить себе, что в текущий момент всё хорошо, а потому больше ничего не нужно;
3. По мере накопления средств от инвестирования необходимо создавать новые источники пассивного дохода;
4. Несмотря на появление новых технологий, самыми безопасными на протяжении многих лет остаются одни и те же инструменты — депозиты и ценные бумаги;
5. Новичку не стоит торопиться с выходом на фондовый рынок. Инвестировать в акции можно только при наличии уверенности в своих знаниях;
6. Формировать стратегию инвестирования и выбирать, куда вложить деньги, лучше до 30 лет. Позднее ответственность за работу и семью ограничит свободу выбора;
7. Нельзя тратить полученные от инвестирования деньги, если на то нет необходимости. Израсходовать капитал на развлечения и отпуск — крайне недальновидно.

Вложения в вендинг

Один из самых привлекательных, но и затратных на начальном этапе видов инвестирования — вендинг. Этим термином называют любую операцию, которую совершает торговый автомат на платной основе — пакет чипов, шоколадка, кофе или пополнение баланса мобильного телефона. Потребность в торговых автоматах постоянно растет, особенно способ выгоден в сфере финансовых услуг. Можно не заниматься финансовыми операциями — приемом платежей, переводами, а торговать штучными товарами.

Проект может быть как стартапом, так и дополнением к готовому бизнесу. Пассивным доход будет только в том случае, если в него только инвестировать, как в предыдущем варианте. Если заниматься вендингом самостоятельно, то будут дополнительные затраты на обслуживание терминалов, закупку ассортимента и другие сопутствующие расходы. Такой вид инвестирования выгоден и приносит стабильный ежемесячный доход, но при одном условия, что бизнес работает слаженно и эффективно.

Подобный пример заработка в одной из развивающихся сфер приведен для того, чтобы стало ясно, что вкладывать есть куда, но без стратегии этого лучше не делать.

Интернет-ресурсы

Если инвестор отдаёт предпочтение активным вложениям и желает самостоятельно влиять на величину своего дохода, он может рассмотреть перспективу покупки готового интернет-ресурса — например, информационного или развлекательного сайта. В самом деле, площадки с большой аудиторией и посещаемостью не менее 3000–5000 человек в день способны приносить своему владельцу неплохой доход. Основными источниками прибыли для сайта становятся:

1. Контекстная реклама. Яндекс и Google платят веб-мастерам деньги за клики по размещённым на сайте рекламным объявлениям;
2. Продажа ссылок. Спонсоры платят владельцу сайта за публикацию рекламных статей, содержащих ссылки на их ресурсы;
3. Прямая реклама. Помимо контекстных объявлений РСЯ и AdSense, на сайте можно разместить баннеры других рекламодателей;
4. Лидогенерация. Рекламируя какие-либо товары или услуги, веб-мастер может принимать на них заявки для перепродажи заинтересованным предпринимателям.

Преимущества покупки сайта:

• Благодаря разнообразию тематик любой инвестор без труда найдет, куда выгодно вложить деньги в 2021 году;
• При покупке раскрученного сайта с готовой целевой аудиторией прибыль начинает поступать уже с первых дней работы;
• Наполняя сайт качественными материалами, можно существенно увеличить его посещаемость, что приведет в итоге к росту прибыли.

Недостатки инвестирования в сайты:

• Чтобы не тратиться на помощников, инвестору придется самостоятельно разбираться в том, как наполнять сайт статьями и продвигать его;
• Хитрый продавец может накрутить посещаемость сайта искусственно и завысить его цену. Никто не гарантирует, что трафик будет качественным.

Куда инвестировать деньги в России? Вот несколько самых доходных проектов, выставленных на продажу на портале :

Доходность сайтов

Резюме

Главный совет по диверсификации инвестиционного портфеля выглядит так:

• 50% сосредоточьте на консервативные стратегии — облигации, вклады, ИИС, недвижимость, ОМС;
• 30% капитала разместите в варианты со средним уровнем риска — трейдинг, бизнес, акции, брокерские счета.
• и не больше 20% свободного капитала направьте на стратегии с повышенным риском, но доходностью не выше 50%, все что выше может быть финансовой пирамидой или мошенничеством.

Придерживаться таких рекомендаций или нет, решать только вам. При инвестировании в высокорискованные инструменты помните, что нельзя вкладывать больше, чем вы готовы потерять без ущерба для остальных инструментов.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Группы в соцсетях

Несмотря на разнообразие способов инвестирования в интернете, лишь немногие из них не являются какой-то финансовой пирамидой и способны принести реальный доход. К числу надёжных вариантов можно отнести приобретение готовой раскрученной группы в социальной сети. Высокая доходность этого инструмента обусловлена самой большой аудиторией: в популярных сообществах насчитывается до 5–6 миллионов подписчиков.

Как и сайт, группа требует внимания. Владельцу необходимо постоянно продвигать её, наполнять новыми интересными постами, отвечать на вопросы участников. Источниками заработки для сообщества могут стать:

1. Размещение на стене сообщений рекламного характера;
2. Продажа собственных товаров;
3. Продажа товаров и услуг рекламодателей;
4. Продажа веб-мастерам целевого трафика;
5. Участие в партнёрских программах.

Преимущества инвестирования в сообщества:

• Инвестор покупает готовый работающий проект с базой рекламодателей, а потому прибыль появляется практически сразу;
• Прибыль от рекламы очень высока. Только от публикации постов можно получать до 10000 рублей в день;
• Самые популярные сообщества посвящены юмору и развлечениям. Чтобы понять эту тематику, не нужно получать специальные знания.

Недостатки покупки готовой группы:

• Придётся разбираться в том, как подбирать интересный контент для группы, как искать рекламодателей и привлекать новых подписчиков;
• Доходность сообщества зависит от внутренней политики социальной сети. Никто не может гарантировать, что в будущем её владельцы будут лояльны к такому бизнесу.

Куда выгоднее вложить деньги сегодня? На торговой площадке выставлены на продажу такие сообщества:

Доходность сообществ ВК

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга