Что такое инвестиционный вклад в банке
Если для клиента важен доход, и он готов к риску, банк предлагает инвестиционный депозит — комплексный продукт с распределением суммы вложений между обычный вкладом и инвестицией в финансовый инструмент с повышенными рисками. В отличие от самостоятельной деятельности, клиент банка приобретает акции, драгметаллы, паи через инвестиционные фонды, передавая право управления уполномоченным банком сотрудникам. Это значит, что риск неверного инвестиционного решения минимален.
Депозиты с инвестициями отличаются краткосрочностью – в пределах 6-12 месяцев – и повышенной доходностью – 8-10%. От классического вклада отличает и сумма размещения – чтобы начать инвестировать, понадобится более сотни тысяч рублей, а чаще инвестору потребуется владеть 1-1,5 миллионами.
Поскольку часть средств будет лежать под гарантированные банком депозитные проценты, они будут обеспечены страховым возмещением согласно действующей в РФ Системе страхования вкладов. Остальное, размещенное в инвестиции через банк, страховкой не обеспечено.
Если инвестор несет полную ответственность за риски, получая полную прибыль при положительном результате, владелец инвестиционного вклада разделяет финансовую ответственность с банком, гарантирующим возврат депозитной части.
Участвуя в инвестировании, владелец такого вклада сохраняет полные гарантии на фиксированный доход от депозита, и открывает возможность заработать с невысоким риском потерь от работы с финансовыми инструментами. Специалист инвестиционного фонда действует по поручению вкладчика с учетом необходимого баланса, когда деньги распределяются сразу по нескольким направлениям. Получить убыток от комплексной инвестиции сложнее, чем от участия в покупке конкретных акций. Только масштабный крах экономики приведет к существенным потерям от инвестирования.
Как работает ИИС ФК Открытие
ИИС может создать исключительно человек совершеннолетнего возраста, без ограничений дееспособности. Это правило распространяется на граждан России и налоговых резидентов. В момент заключения договора на ведение ИИС субъект может определиться относительно наиболее подходящего типа налогового вычета. Максимальные сроки владения ИИС никак не ограничиваются.
За последние три года число открытых инвестиционных счетов существенно увеличилось. Их создание в реалиях нашей страны позволило:
- стимулировать появление новых внутренних инвесторов;
- повысить уровень доходов граждан;
- увеличить финансовую грамотность жителей РФ;
- создать предпосылки для самостоятельного формирования пенсии.
В ФК Открытие предлагается открыть счет со льготным налогообложением. Принцип работы зависит от того, какой тип управления выбран. Если самостоятельное, то решения обо всех дальнейших ходах принимает сам субъект, проведение операций ложится на его плечи. Субъект платит комиссию брокеру за сделки и другие услуги.
При использовании программ доверительного управления за субъекта все нужные операции делает управляющая компания с учетом ранее выбранного стратегического решения. Это проще, чем управлять самостоятельно, но такие организации берут от вашего капитала несколько процентов в качестве комиссионного вознаграждения. Управляющие компании не гарантируют доход.
Разновидности инвестиционных вкладов
Классифицировать вклады инвестиционного типа труднее, поскольку нет четких параметров, свойственных классическим продуктам по цели, срокам, назначению. Можно условно делить их на:
- низкорисковые с минимальной доходностью;
- высокорисковые, с возможностью заработать больше.
По степени участия в рисках отличают программы с платой за риск, с меньшей защитой от ценового провала, и без премии, когда в планах прибыль меньше, но гарантируется возврат вложений.
По степени распределения средств вклады делят с увеличенной депозитной или инвестиционной частью. На практике многие банки вводят ограничения по доле инвестиций – не меньше суммы, положенной на классический депозит. Там, где доля инвестиций высока, процентная ставка банка оказывается выше, и наоборот.
Куда будут размещены средства, определяют еще на стадии подписания договора, выбирая из предложенных банком направлений:
- ПИФы;
- ИСЖ (инвестиционное страхование);
- НСЖ (накопительное страхование) и т.д.
По каждому параметру договора условия могут различаться, что лишь добавляет варианты классификаций инвестиционного вклада.
Как пополнить счет?
В ФК Открытие пополнить ИИС легко, если знаете реквизиты счета. Воспользоваться можно интернет-банком, специальный приложением или через кассу. Реквизиты обычно сразу же сообщает брокер при заключении договора.
Пополнения можно производить любое количество раз. Единственное ограничение – не больше 1 млн. рублей за один год. Возможно потребуется выбрать рынок и указанием кода договора. Подтверждение пополнения происходит при вводе одноразового кода из короткого сообщения. Деньги обычно приходят быстро.
Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов
Когда решение об участии в инвестиции принимается неподготовленным человеком, не понимающим сути размещения денег, велика вероятность возникновения конфликтов и претензий со стороны разочарованных вкладчиков. Решение о вложении в инвестиционный вклад должно приниматься взвешенно, с учетом достоинств и недостатков и особенностях предложенного продукта.
К положительным свойствам относят:
- поскольку деньги клиента распределяют на 2 части, первая часть надежно защищена гарантиями фиксированного процента и застрахована как вклад физлица, а вторая часть может принести еще больший доход от грамотных действий на финансовом рынке;
- чтобы инвестировать в высокорисковые продукты самостоятельно, понадобятся прочные знания в инвестиционной сфере, что редко наблюдается среди начинающих инвесторов, поэтому риски финансовых потерь гораздо выше, чем при передаче средств в управление опытным специалистам фонда;
- для самостоятельной работы трейдеру понадобится крупная сумма, открывающая возможность для сложных стратегий, повышающих шансы на высокий процент, а вложение банковского инвестора начинается со 150-500 тысяч рублей. Банк может снизить минимальный порог по индивидуальному согласованию;
- не нужно открывать собственные трейдерские счета, заниматься ежедневной работой по изучению и отслеживанию тенденций на рынке и котировок – банку понадобится только согласие вкладчика, его деньги и паспорт (удостоверяющий документ).
Вместе с достоинствами оценивают возможные негативные последствия от размещения средств на инвестиционных вкладах:
- при досрочном снятии проценты не начисляют, чтобы заработать прибыль, понадобится дождаться окончания договора;
- частичное снятие средств (например, при желании избавиться от инвестиционной части) недоступно, возврат возможен только всей сумы сразу;
- если участие в паевых инвестиционных фондах оказалось неприбыльным, клиент лишается дохода;
- помимо финансовых потерь от неудачного размещения средств управляющая компания взимает комиссию, чем лишь увеличивает убытки человека;
- короткий срок размещения может оказаться неудобным, если вкладчик планировал оформить длительную инвестицию по аналогии с обычным депозитом на 2-4 года;
- не предусмотрено пополнение текущего вклада, понадобится заключение нового договора, если сумма собранных дополнительно средств подходит под описание продукта;
- средства на депозите размещают без капитализации, с выплатой процентов после завершения срока договора.
Есть еще один важный нюанс, о котором иногда забывают сообщить представители банка при оформлении – с дохода инвестора выплачивают подоходный налог, когда с процентной прибыли по обычному вкладу такой налог в принципе невозможен (ставка банка должна превышать ключевую ставку на несколько процентных пунктов, когда в действительности доход вкладчика всегда ниже).
Виды инвестиционных фондов
На сегодняшний день в мире насчитываются десятки тысяч инвестиционных фондов. При этом, формы и методы их деятельности разнообразны и определяются, как правило, потребностями конкретного рынка.
Какие бывают инвестиционные фонды?
Существует несколько критериев для классификации фондовых организаций. По доступности инвестиционные фонды делят на открытые, закрытые и интервальные:
- Открытые: свободная продажа и покупка паев, общая сумма капиталов, как и число участников, не ограничивается, инвестиции в высоколиквидные и надежные финансовые инструменты.
- Закрытые: продажа доли участников сразу после учреждения организации, после чего продажи паев прекращаются, сроки работы ограничены и оговариваются заранее, нередко специализируются на определенной отрасли.
- Интервальные: продажа паев и их погашение происходит в определенные промежутки времени, обычно работают с акциями (торговля на биржах).
По основной классификации инвестиционные фонды делят на следующие категории: паевые, взаимные, хеджевые, торгуемые на бирже, чековые, венчурные, семейные, криптовалютные.
Разберем подробно каждый из них. ✅
Паевые
Паевые инвестиционные фонда или ПИФы — это самый распространенный во многих странах вариант фонда. Впервые они появились в США в 1924 году, в России — только в 2000-х.
Особенность таких фондов в том, что общий капитал распределяется между вкладчиками в виде паев.
“Пай” от английского “pie” — пирог
Пай – это ценные бумаги, подтверждающие право собственности инвестора (пайщика) на некую часть денежных средств.
Как правило, паевые фонды инвестируют деньги вкладчиков в конкретный проект: акции, облигации, депозитарий, займы, аренда недвижимости.
Паевые инвестиционные фонды могут быть открытыми или закрытыми. Акции открытого фонда постоянно продаются, выкупаются фондом и перепродаются. Также открытые фонды могут эмитировать новые акции. Акции закрытых фондов погашают только в назначенное время и количество этих акций не меняется.
Инвестиционная привлекательность ПИФов заключается в небольшой первоначальной сумме для вложений. Кроме того, финансовые риски распределяются между всеми вкладчиками, что уменьшает вероятность возможной потери средств.
Среди минусов: отсутствие гарантий доходности, а также необходимость выплачивать процентные отчисления управляющей компании, независимо от успешности инвестиций.
Деятельность ПИФов в России регулируется Федеральным законом “Об инвестиционных фондах”.
Взаимные
Взаимные инвестиционные фонды — еще один легкий и наименее стрессовый способ инвестирования в рынок.
Такие организации также распределяют свои акции между участниками фонда и ориентируются на малых и средних инвесторов. Акции обычно недорогие, а количество инвесторов стабильно увеличивается. А из-за большого количества вкладчиков риски потерять деньги снижены до минимума.
Кроме низкого входного порога такие фонды отличаются тем, что их акции инвесторы могут купить или продать в любой момент. В отличие от паевых фондов, предполагающих покупку или продажу паев в определенный период. Кроме того, взаимные фонды позволяют вкладывать средства в иностранные активы и предлагают инвестиции в разных валютах, тогда как ПИФы чаще всего занимаются инвестированием сугубо в компании российского рынка и оперируют рублями.
Взаимные фонды России ориентируются на среднестатистического инвестора, который может сделать вложения на сумму 400–500 тыс. руб.
Хеджевые
Хеджевые фонды — это частные фонды, доступ к которым имеет достаточно узкий круг людей.
Хедж-фонды отличаются широкими возможностями:
- ограничены законом меньше других фондов;
- не придерживаются одного направления и работают с разными активами;
- не только хранят активы, но продают и покупают их (для повышения прибыли или снижения риска);
- используют заемными средствами;
- назначают клиентам сравнительно высокие комиссии;
- требуют значительных вложений и не работают с мелкими инвесторами.
Особое преимущество хедж-фондов заключается в том, что они не следуют за рынком и зарабатывают и на росте, и на снижении котировок, уменьшая риски, когда рынок становится неустойчивым.
Однако, минимальный порог вступления в хедж-фонд, как правило, высокий. В России инвестировать в хедж-фонды можно, например, через Interactive Brokers с начальным капиталом от $25 000 (у некоторых фондов минимальная сумма вклада может быть выше).
Торгуемые на бирже
Биржевые фонды или торгуемые на бирже фонды (англ. Exchange Traded Fund, ETF) — сравнительно новый тип инвестиционных фондов.
Достоинство ETF в максимально низком пороге входа: их стоимость начинается от несколько центов. Благодаря этому они стали популярной альтернативой для многих инвесторов, которые ищут диверсифицированные и низкозатратные варианты инвестиций.
Суть их работы заключается в следующем:
- Фонд приобретает акции, облигации или другие доходные активы какого-то сектора;
- Происходит оценка этих активов с помощью совокупных индексов по определенной позиции;
- Затем ETF выпускает свои акции, цена которых изменяется вслед за индексом, и организует свободную торговлю этими акциями.
Цены ETF изменяются в течение дня вслед за индексом портфеля.
Акции ETF подходят как для долгосрочных инвестиций, так и для спекуляций и получении прибыли на краткосрочных сделках.
Чековые
Чековые инвестиционные фонды характерны для России. Появились они в переходный период, когда экономика страны начала переходить к рыночному типу.
Целью создания чековых фондов был переход имущества из собственности государства в частную. В середине 90-х количество таких структур исчислялось сотнями. Сейчас практически все ликвидированы.
Венчурные
Венчурные фонды — инвестиционный фонд с высокой степенью риска, ориентированный на работу с инновационными предприятиями и проектами (стартапами).
Риски вложений в этом случае оправдываются ожиданием чрезвычайно высокой прибыли, которую обещают подобные организации. Однако, как показывает практика, за 10 лет доходность венчурных фондов снизилась. Такой же уровень доходности и даже выше способны обеспечить вложения на публичном рынке через индексные инструменты, которые сопряжены с гораздо меньшим уровнем риска.
“Венчурный” от английского “venture” — рискованное предприятие
Важное преимущество, которым сейчас может оперировать венчурная индустрия – обеспечение инвестиционной дисциплины за счет lock-up ограничений, когда инвестор не может выйти из фонда в любой момент. Это дает инвестору защиту от собственных эмоций, поддавшись которым инвестор распродает содержимое своего инвестиционного портфеля под воздействием негативного информационного фона, тем самым теряя возможную прибыль.
Несмотря на это, многие аналитики сходятся во мнении, что современным инвесторам душевное спокойствие важнее, и доля венчурных фондов на финансовом рынке будет уменьшаться.
Семейные
Семейные фонды – это форма объединения капитала для управления семейным благосостоянием.
Процедура создания семейного фонда выглядит следующим образом:
- Человек учреждает семейный фонд и, являясь его основным учредителем, вносит в устав все необходимые правила использования капитала фонда;
- Учредитель переводит свои активы в свой семейный фонд (деньги, недвижимость, бизнес и другие);
- Самостоятельно или с помощью финансового консультанта учредитель фонда разрабатывает стратегию инвестирования средств, находящихся в фонде, и распределяет их по различным активам: в страховую компанию, инвестиционные фонды, акции и облигации, хедж-фонды и тд;
- Его вложения активно работают, наращивая капитал.
✅ Семейный фонд имеет несколько преимуществ перед индивидуальным инвестированием:
- Во-первых, учредитель семейного фонда выступает как юридическое лицо, а значит имеет больше возможностей;
- Во-вторых, он сохраняет контроль над активами, не нарушая конфиденциальности в отношении других участников фонда;
- В-третьих, учредитель семейного фонда определяет правила наследования средств, находящихся в нем, вплоть до условий выплат этих средств наследникам;
- В-четвертых, в условиях развивающейся страны, где личный капитал может подвергаться не только финансовым, но также политическим и экономическим рискам, создание фонда является дополнительной защитой семейного капитала.
Частный фонд как инструмент защиты семейного капитала
Криптовалютные
Криптовалютные фонды пользуются особой популярностью в США. Такие организации помогают инвесторам преумножить их капитал за счет вложений в перспективные ICO и блокчейн-проекты.
Управлением занимаются трейдеры с большим опытом работы на криптовалютном рынке и знанием, как работаю основные инструменты. Однако, рискованность вложений в криптовалютные фонды обусловлены крайне высокой волатильностью и отсутствием регулирования, а также большим уровнем мошенничества в сфере ICO.
Настоящий бум криптофондов пришелся на 2021 год, когда на рынке наблюдался хайп на цифровые валюты. За один год появилось более двух сотен криптовалютных фондов.
Сейчас в мире насчитывают более 700 подобных организаций, которые делятся на:
- Хеджевые — предполагающие доход от профессионального трейдинга;
- Паевые — инвестиции в перспективные ICO-проекты;
- Гибридные — трейдинг + инвестиции.
Инвестиции в криптофонды предполагают высокий уровень доходности, который тяжело получить на классических рынках. Выбирая криптофонд, необходимо учитывать законам какого государства он подчиняется и насколько легальна его деятельность. Из-за нерегулируемого характера криптовалют в России, когда инвестор берет на себя все риски, в нашей стране такие фонды слабо развиты.
Облегчить выбор криптовалютного фонда может сервис Crypto Fund Research, который предоставляет полный список всех инвестиционных организаций с контактными данными и полной информацией о том, с какими биржами работает фонд и в какие активы вкладывает средства.
Насколько выгодны инвестиционные вклады
По первому же запросу клиента об увеличении доходности вклада работник банка наверняка предложит один из инвестиционных продуктов, где прогнозный доход превышает обычный банковский процент на несколько пунктов. Однако, нужно помнить о присутствии риска, ведь часть денег размещается в финансовые продукты, по которым не действуют фиксированные ставки.
Насколько выгодно сотрудничество с тем или иным банком, зависит от применяемых стратегий и методов инвестирования. Судя по средней ставке, работающей по инвестиционным продуктам в разных финучреждениях, выбор в пользу такого вклада влечет больший итоговый процент. Там, где заканчиваются возможности банковского депозита, прибыль инвестора только начинается. Разница в средних банковских ставках составляет от 7,3% до 8,2%.
Банкам сотрудничество по инвестиционному направлению всегда выгоднее, поскольку он получает доход в форме премий от инвестиционных фондов и участия в прибыли от размещения средств. Чтобы сотрудничество оказалось успешным, необходимо четко понимать схему работы по инвестиционному вкладу и соблюдать предложенные «правила игры».
Как получить налоговый вычет?
ФК Открытие предлагает получить не только прибыль от инвестиций, но и выбрать подходящий тип льгот. Она предполагает 13% от внесенного объема денег в виде вычета или освобождение дохода от подоходного налога. Воспользоваться правом на такую льготу могут люди, которые владеют ИИС более трех лет.
ИИС с вычетом на взнос предполагает ежегодную льготу, составляющий 13% от зачислений за один календарный год. Воспользоваться таким предложением могут только люди, имеющие официальной заработной платы. Если закрыть индивидуальный счет раньше, чем через 36 месяцев, то право на такую льготу теряется. Получать можно до 52 тыс. рублей ежегодно.
ИИС с вычетом на доход актуален тем, кто активно ведет торги, но не имеет официального дохода. Позволяет освободить от налогов прибыль от торгов за весь период существования ИИС. Размер вычета не ограничивается на законодательном уровне, зависит только от дохода.
Для получения вычета по ИИС придется подать декларацию в налоговую. Дополняется бланк справкой о доходах и сканом договора об открытии брокерского счета. Последнее можно заменить заявлением, уведомлением или извещением о присоединении к регламенту или другими соответствующими бумагами. При заполнении 3-НДФЛ нужно правильно выбрать вычет, который будет заявлен. По ИИС выбирается инвестиционный тип.
Если в налоговую часть документов отправлялась ранее, заново их прикреплять к декларации не придется. Нужно будет отправить лишь новые официальные бумаги.
Как инвестировать в инвестиционные вклады для физических лиц
Отличительной особенностью инвестирования через банк – простое оформление и отсутствие требований по знанию процессов и инструментов в инвестиционной сфере. Процедура состоит из 2 этапов – открытие депозита и размещение второй части в инвестиционный фонд.
Схема оформления этого продукта представлена в следующей последовательности:
- Ознакомиться с действующими предложениями банков, выбрать один из них и определиться с управляющей компанией (подразделением банка). Чтобы свести опасные моменты к минимуму, стоит доверять средства проведенным банковским учреждениям, давно работающим на рынке инвестирования.
- Покупка паев осуществляется с помощью представителя управляющей компании, основываясь на его рекомендациях с учетом личных пожеланий. Любой повышенный риск может привести к потере вложений, а низкорисковые сделки дают более прогнозируемую прибыль.
- Открывается банковский вклад с подписанием договора (понадобится паспорт и свидетельство ИНН).
- Банковскому служащему предъявляют документацию о приобретении пая с фиксацией условий сделки.
- Оставшаяся часть средств размещается на открытом вкладе. При внесении наличных в кассе выдадут подтверждающий приходный ордер, который необходимо хранить вплоть до завершения срока сотрудничества..
- Как только происходит зачисление средств на вклад, начинается срок сотрудничества. Дальнейшие действия по возврату средств вместе с полученной прибылью зависят от сроков, указанных в договоре.
Зарегистрированным пользователям онлайн-банка доступна функция отслеживания работы инвестиционного вклада, а по завершении договора на счету инвествклада отобразится заработанная сумма.
Какие банки предлагают открыть депозит
Задача выбора инвестиционного продукта более сложная, чем открытие обычного депозита. Не все банки работают с этим продуктом, а об условиях, какой лучше вклад выбрать, готов ответить не каждый специалист финансового учреждения.
При выборе указанного вклада в банках невозможно отталкиваться от единственного параметра – ставки, ведь она не гарантирована. Чтобы выбрать оптимальное предложение, которое отвечало бы запросам клиента, стоит учитывать:
- начальную сумму для входа;
- срок размещения;
- надежность банковской структуры;
- предлагаемые на выбор продукты.
В 2021 году с инвестиционными вкладами работали около двадцати российских банковских учреждений с разностью степенью надежности и фактическими показателями инвестирования.
Ниже представлен список 5 крупных банков, в депозитном портфеле которых представлены комбинированные продукты:
- Восточный банк предлагает «Растущий процент» с расчетной ставкой около 8,22%
- Промсвязьбанк успешно работает в инвестиционной сфере с результатами доходности в 8,25%.
- Уралсиб предложит инвестору «Верное решение» со средней прибылью в 8,0%.
- ХоумКредитБанк инвестирует под 8,0%.
- Абсолют Банк – средний показатель доходности на уровне 7,7%.
Аналогичные программы действуют в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Российском Капитале и других банковских структурах.
Что необходимо для открытия вклада
Для начала работы с инвестиционными продуктами выбор в пользу этой разновидности вклада идеален. Он не требует глубокий знаний механизмов работы с финансовыми продуктами, а часть вложений защищены банковскими гарантиями.
Любой гражданин РФ старше 18 лет вправе обратиться в банк и заключить договор при наличии паспорта.
Участие в инвестициях доступно с любым багажом финансовый знаний, включая полных «чайников». Представитель финучреждения обязан разъяснить нюансы использования выбранного продукта, его преимущества и нюансы.
Топ банков с подобным предложением
Выбор банка и соответственно управляющей компании в случае с инвестиционным вкладом является залогом успеха или неудачи инвестиций. Поэтому к данному вопросу следует подходить максимально серьезно.
На сегодняшний день топ банков, предлагающих воспользоваться инвестиционными вкладами выглядит следующим образом:
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ24;
- Росгосстрах Банк;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк.
Мы намерено не пронумеровали приведенный список. Он представляет из себя перечень надежных банков, с которыми стоит иметь дело. Окончательное же решение остается за потенциальным вкладчиком.
Как правильно расторгнуть договор
Если соблюдены сроки размещения согласно подписанному с банком договору, в получении средств вместе с начисленной прибылью нет ничего сложного. Банк произведет необходимые расчеты и выплатит средства, а договор расторгается автоматически, без права пролонгации.
Если необходимо расторгнуть договор ранее оговоренного срока, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Для досрочного прекращения сотрудничества необходимо связаться с тем же банковским подразделением, где оформлялась инвестиция и размещался банковский вклад.
Подвох в том, что досрочное расторжение невыгодно вкладчику, поскольку вся прибыль пересчитывается по минимальной ставке «до востребования», т.е. практически обнуляется. Рекомендуется дождаться окончания договора, чтобы сотрудничество с банком принесло прибыль, а для вложений выбирать сумму в пределах той, которая может свободно храниться на счете в течение всего указанного в документах периода инвестирования.
Как открыть ИИС в ФК Открытие?
Оформить договор можно в офисе или в личном кабинете. При открытии ИИС в режиме онлайн потенциальному инвестору придется сразу выбрать стратегию инвестирования и тариф. Такой подход предполагает и предоставление доказательств, что инвестиционных счетов нет у других брокеров. При желании сменить последнего придется обратиться в офис.
По умолчанию брокер открывает следующие типы программ:
- Фондовый рынок;
- Валютный рынок;
- Срочный рынок;
- Единый брокерский счет.
Создание самой учетной записи не происходит моментально. Финансовой компании потребуется на это 10 дней. Автоматически происходит регистрация на Санкт-Петербургской и Московской биржах.
При дистанционном открытии счета для заключения договора потребуется подтверждение своих персональных данных через портал Госуслуг. После всех процедур останется пополнить счет и выбрать стратегию. Помочь в этом может специалист банка с учетом имеющихся финансовых возможностей и собственных предпочтений. Дополнительный брокерский счет открывается бесплатно, он ни к чему не обязывает клиента. Обязательно прочитайте об условиях обслуживания перед заключением любого из предложенных договоров.
Анализ отзывов
С помощью комбинированного вклада с инвестированием части вложенных средств без гарантированного процента вкладчик получает шанс увеличить свой доход с минимальным риском финансовых потерь, поскольку участие самого клиента сведено к выбору продукта и денежной суммы. Остальную работу он поручает специально обученным сотрудникам инвестиционного фонда, имеющими глубокие и доскональные сведения о работе с разными финансовыми инструментами.
Задача консультанта – выявить реальные потребности вкладчика и его готовность вкладывать с риском. В качестве альтернативы участия в ПИФ или покупке ОФЗ через ИИС, клиенту часто предлагают ИСЖ как вариант инвестирования. Не имея четкого представления, что означает инвестиционное страхование, клиент ошибочно считает доход гарантированным.
Консультант консультанту рознь, и не стоит ожидать одинакового уровня профессионализма и внимания к потребностям клиента со стороны каждого сотрудника банка. Стоит изучить ряд рекомендаций, составленных на основании отзывов клиентов, имевших опыт инвестирования с помощью банков:
- Сотрудники банков имеют свойство рекомендовать те продукты, с которыми лучше знакомы, исходя из собственного опыта работы (ОФЗ или акции, паи или индивидуальные инвестиционные счета).
- Мнения об одном и том же продукте у разных сотрудников того же банка может оказаться различным.
- Оценку надежности выбранного проекта рекомендуется проводить самостоятельно, опираясь на данные из альтернативных источников (форумы, сайты, публикации СМИ).
Расчет доходности – дело неблагодарное, поскольку никто не способен предсказать поведение рынка и состояние экономики на момент завершения договора. Особенность продукта – в отсутствии прав на конкретные акции бизнес-структур или слитков драгметаллов. Деньгами поручено управлять специалистам инвестиционной сферы через финансовые инструменты.
Документы для открытия ИИС
Гражданам России нужно предоставить:
- удостоверение личности с действующими сроками давности;
- заявление о присоединение;
- анкету клиента.
Налоговые резиденты России, подданные другие стран должны предоставить национальный паспорт, миграционную карту, визу или вид на жительство, документы из налоговой службы и некоторые другие бумаги.
Саму анкету можно заполнить в режиме онлайн. Не забывайте, что нужно будет дистанционно подписать документы и подтвердить свою личность с помощью портала Госуслуг.
Акции за обучение от Тинькофф
Открыть счет
Как вывести деньги?
При желании клиент может в любое время снять деньги со счета. Создание требования на вывод любых активов приведет к закрытию инвестиционного счета. Не относятся к выводу списания для исполнения условий корпоративный действий эмитентов.
Для вывода финансов нужно произвести распродажу ценных бумаг. Когда последних не осталось, можно обращаться к брокеру. В заявлении указываются реквизиты. Компания удержит налоги, переведет сумму и закроет счет. После этого при необходимости можно будет открыть новый.
При досрочном выводе средств все вложенные средства возвращаются, но получить вычет нельзя. Если на момент закрытия счета возврат налогов производился, но три года не прошли, то нужно будет вернуть полученные деньги и заплатить пени.
Краткая информация о банке Открытие
Формирование банка – это результат объединения десяти банковских структур различного масштаба, включая федеральные банки Петрокоммерц, Ханты-Мансийский, НОМОС.
К основным бизнес-направлениям банка Открытие относятся:
- Корпоративное. Финансируются проекты, выдаются овердрафтные кредиты, предлагаются инструменты, повышающие эффективность бизнеса клиентов, оказывается всесторонняя помощь при осуществлении расчетов.
- Инвестиционное. Предлагаются услуги брокеров, доступен вход на ряд торговых площадок. Средства, поступившие на брокерский счет могут переводиться на счет, открытый в банке. Ведется консультация по инвестиционным идеям.
- Розничное. Помимо широкого спектра услуг по открытию карт, депозитов и выдачи кредитов, физлицам предлагается помощь по заказу авиа или ж/д билетов, бронированию отелей. Есть программы страхования, ведется сопровождение инвестиционных проектов. Можно воспользоваться премиальным обслуживанием, приятными условиями для пенсионеров или зарплатных клиентов, принять участие в акциях.
- МСБ. Услуги по ВЭД – помощь по обслуживанию, структурированию и финансированию контрактов. Разработан ряд программ, предполагающих кредитование бизнеса, и различные партнерские проекты.
- Private Banking. Наряду с классикой банковских услуг предусмотрены вложения в активы с высокой ликвидностью, вклады, соответствующие запросам самых взыскательных клиентов, кредитование с индивидуальным подходом.
Как системообразующая кредитная структура, банк Открытие занесен в список, который утвержден ЦБ РФ. Название банка фигурирует в перечне крупных мировых компаний по версии FORBES. Надежность «Открытия» подтверждают рейтинги агентств международного уровня – S&P Global, Moody’s Investors Service.
Объединенный банк располагает постоянно увеличивающейся клиентской базой.
На данный момент банковскими услугами успешно пользуются:
- Более 30 тыс. юридических лиц.
- Свыше 165 тыс. представителей МСБ.
- Более 3,15 миллиона физлиц.
К услугам клиентов 470 банковских отделений, функционирующих в различном формате. География их расположения весьма обширна – более 5о регионов России, включая столицу, Северную Пальмиру, Екатеринбург, Хабаровский край, Тюменскую, Волгоградскую, Новосибирскую области.
«Открытие Холдинг» играет роль основного акционера, владеющего пакетом акций, размер которого немногим более 66%. Кроме того, продажа ценных бумаг банка свободно осуществляется на бирже Москвы.
