Блог ленивого инвестора > Новости
На фоне очередного валютного кризиса официальный курс ЦБ РФ – едва ли не главная новость в СМИ. Тот, кто проверяет биржевые сводки, видит, что его значение отличается от рыночных котировок: иногда на рубль и более. Сегодня поговорим о том, чем обусловлена такая ситуация. А также посмотрим, как данные ЦБ о валютном курсе влияют на инвесторов.
Рекомендую начать изучение статьи с видео.
Андрей Костин раскритиковал ЦБ: создание системы банков, которыми руководит ЦБ, противоречит логике
Создание системы банков, которыми руководит ЦБ, категорически противоречит любой логике и любым законам развития финансовой сферы, потому что регулятор не может и не должен, конечно, быть владельцем собственной банковской системы», — заявил Костин. Его слова передают «Ведомости» со ссылкой на Bloomberg.
Андрей Костин, ВТБ
По его мнению, ЦБ вряд ли сможет выйти из капиталов банков, несмотря на заявления о временном характере этой меры. «В силу международных ограничений и требований по «Базелю», я думаю, что инвестиционный капитал сегодня в банковский сектор в основном не придет. Просто не придет», — объяснил президент ВТБ.
Граждане смогут оценить качество ответов Банка России на их обращения
Банк России запустил сервис бесплатных SMS-сообщений, с помощью которого предлагает гражданам оценить качество ответов, предоставленных им регулятором через интернет-приемную. Такой механизм позволит повысить эффективность работы с обращениями потребителей финансовых услуг, пишет bankir.ru.
При этом все SMS-сообщения от имени Банка России будут поступать с короткого номера 3434. Потребителя попросят оценить, насколько полно и качественно Банк России ответил на его обращение. Это можно сделать, выставив оценку от 1 до 5 баллов. Ответное SMS будет для гражданина бесплатным.
Регулятор напоминает, что любые сообщения с иных номеров, кроме 3434, от имени Банка России, в том числе требующие введения PIN-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и другие, следует расценивать как мошеннические действия.
Время торгов
Для клиентов, которые интересуются: работает ли Московская биржа в праздничные дни, а также в субботу и воскресенье, спешу сообщить, что нет — только строгий бизнес-календарь. На сайте есть указанное строгое описание по времени торговых сессий. Основная торговая сессия начинается с аукциона открытия в 09.50, а заканчивается в 18.50. При этом сам торговый период начинается с 10.00 и заканчивается в 18.39.59. Для иностранных компаний сессия продолжена до 18.59.59. С 9.30 доступны торговые сессии с РПС, а торги по репо с Банком России устанавливаются в индивидуальном порядке. Предусмотрено несколько технологических режимов в зависимости от инструмента.
Предусмотрена дополнительная вечерняя сессия с 19.00 до 23.49, а длительность определяется случайно в интервале от 1 до 29 секунд.
Аудиторы подталкивают свою реформу: рынок просит ускорить принятие профильного закона
Принятие до конца года закона, предусматривающего реформу аудита, оказалось под вопросом, узнал «Коммерсантъ». При подготовке правительственного отзыва на проект Минфин увидел у мегарегулятора конфликт интересов и теперь ищет пути решения. И хотя в ЦБ обещают избежать конфликта, прохождение документа пробуксовывает. Сдвинуть ситуацию с мертвой точки пытаются сами аудиторы, уставшие от неопределенности.
Антон Силуанов, Минфин РФ и Игорь Шувалов, Правительство РФ
«В ходе подготовки отзыва правительства на проект федерального закона в части наделения Банка России полномочиями в сфере аудиторской деятельности рассматривается необходимость предотвратить конфликт интересов ЦБ,— отмечают в Минфине.— В частности, в законопроекте должны быть установлены конкретные механизмы предотвращения такого конфликта, а также обеспечение независимости аудиторских организаций, осуществляющих аудит отчетности самого Банка России, также иных организаций, за которыми Банк России осуществляет систематический надзор».
Хорошо от слова «не очень»: банки подвели финансовые итоги десяти месяцев 2021 года
Замедлился рост объемов розничного кредитования, а кредитование предприятий стагнирует. Просрочка по кредитам опять увеличивается. Вкладчики неохотно несут деньги в банки. Сбербанк и банки группы ВТБ бьют рекорды по размеру прибыли, а ФК «Открытие» и Бинбанк показывают рекордные убытки. Так описывает итоги десяти месяцев 2017 года bankir.ru.
В целом за январь–октябрь 2021 года основные показатели деятельности банков медленно росли с исключением влияния валютной переоценки. Согласно данным Банка России, активы банков в январе–октябре 2017-го выросли на 5,7%, а совокупный объем кредитов экономике (предприятиям и населению) увеличился на 4,7%. За январь–октябрь 2021 года объем кредитов предприятиям возрос на 2,9%, а объем кредитов физическим лицам — на 9,8%.
Банки с максимальным размером кредитного портфеля
Источник: данные Банка России и портала banki.ru.
Россия стала лидером по платежам с помощью телефонов
Россия занимает первое место в мире по количеству операций через систему Android Pay, которая позволяет расплачиваться в магазинах, прикладывая смартфон к терминалу. Это следует из выступления гендиректора Visa в России Екатерины Петелиной на Финансовом форуме России, организованном «Ведомостями».
А если учитывать платежи через Apple Pay, то Россия занимает третье место после США и Великобритании и намного обгоняет остальные рынки, добавила Петелина.
Итоги
В конечном итоге, алгоритм формирования курса доллара в России выглядит следующим образом:
- Потребность в валютных торгах формируется внутри банков, которые обслуживают потребности импортеров и экспортеров, а также продают и покупают валюту у населения. Исходя из нужд своих клиентов, банки отправляются на биржу.
- Торговля между банками ведется на биржевой площадке, на Московской бирже. В ходе торгов формируется курс валют.
- Исходя из результатов торгов на бирже, следующий рабочий день порадует россиян уже новым валютным курсом.
- Под влиянием официального курса и ситуации на валютном рынке формируется вторичный рынок, — предложение на черном рынке.
Вот такой вот замкнутый круг.
ВТБ заменит банкоматы Сбербанка в московском метро на свои
ВТБ приступил к установке банкоматов в Московском метрополитене в конце октября этого года, рассказали РБК в пресс-службе банка. «Всего планируется установить 94 устройства на 65 станциях, из них 30 АТМ уже установлены», — уточнили в ВТБ.
Установка банкоматов осуществляется в рамках выполнения условий тендера Московского метрополитена, который банк выиграл 12 сентября 2017 года сроком на пять лет. Кроме того, ВТБ реализует эквайринговый проект по безналичной оплате проезда и пополнению карты «Тройка» с помощью банковской карты, а также зарплатный проект для сотрудников метрополитена, добавили в пресс-службе.
В то же время Сбербанк, 101 банкомат которого был установлен в метро в рамках тендера, демонтирует свои устройства, следует из информации на сайте госзакупок.
Индекс ММВБ переименован в индекс МосБиржи
Московская биржа изменила наименование основного индикатора российского фондового рынка. Индекс ММВБ переименован в индекс МосБиржи (английское название индекса MICEX Index меняется на MOEX Russia Index). Новое наименование призвано способствовать росту узнаваемости и ценности бренда группы. Отмечается, что индекс РТС сохранит свое название. Об этом сообщает «Коммерсант».
Ранее сообщалось, что Московская биржа с 22 декабря начнет рассчитывать индекс ММВБ (рассчитывается в рублях) и индекс РТС (рассчитывается в долларах) по новой методике. Сейчас в расчет индекса входит 50 бумаг. После введения новой методики число акций в двух индексах станет переменным и будет пересматриваться ежеквартально с учетом коэффициента ликвидности.
Структура и участники рынка
Биржа весьма привлекательная для разных клиентов своими расширенными возможностями. Остановлю внимание на каждом из направлений.
- Фондовый рынок, где проводятся торги ценными бумагами — акциями, облигациями федерального займа, еврооблигациями и корпоративными. Также здесь присутствуют БПИФ, ипотечные сертификаты, депозитарные расписки и ETF. Рекомендую изучить обновляемый список акций на Московской бирже и выбрать для себя подходящий.
- Срочный рынок, где обращаются фьючерсы и индексы, валютные пары, производственные инструменты на российские и иностранные акции, контракты на драгметаллы, фьючерсы на нефть, сахар и даже опционные контракты на некоторые виды фьючерсов. Обращаются индексы РТС, МосБиржи и волатильности RVI, а о принципе работы индекса SP500 можно узнать из моего материала на блоге gq-blog.com.
- Валютный рынок, где ведутся торги долларом, евро, британским фунтом, китайским юанем, швейцарским франком, турецкой лирой, казахским тенге и белорусским рублем. Доступна для расчета бивалютная корзина и предусмотрена возможность заключения сделок с валютным свопом.
- Денежный рынок позволяет проводить сделки с репо с центральным контрагентом, прямое репо с Банком России, междилерское репо и депозитами с центральными конрагентами. Индикатором выступает RUSFAR — ставка, что подчеркивает уровень обеспечения денег, и рассчитывается как в рублях, так и долларах.
- Товарный рынок представлен операциями с серебром, золотом, а с 2015 года — и зерном. МОЕХ — уполномоченная площадка Минсельхоза РФ. С 2021 года можно использовать форварды на сахар.
Генеральная проверка: что прокуратура может найти в сделках «ФК Открытие»
Банк России обратился в Генпрокуратуру с просьбой проверить сомнительные сделки санируемого банка «ФК Открытие». РБК разбирался, какие у этого могут быть последствия.
«Мы оспариваем сделки, если видим, что они осуществлялись явно с убытком для банка и топ-менеджмент, который эти решения принимал, понимал это», — сказал Василий Поздышев, зампред Банка Росси.
«Чтобы продолжить финансовое оздоровление группы «Открытие», необходимо решить вопрос с активами, которые приобретались и финансировались за счет привлеченных холдингом через облигационные займы средств», — добавил он.
Центробанк рассчитывал на помощь собственников в руководстве «Открытия», однако на деле сотрудничать стали не все акционеры, уточнил Поздышев. По его словам, это затрудняет процессы взыскания активов и докапитализации банка. Кто именно из акционеров банка не стал сотрудничать с ЦБ, Василий Поздышев не уточнил.
Курс рубля для чайников: в чём проблема и как ЦБ должен раскулачить спекулянтов
Курс рубля остается в центре внимания российских СМИ, социальных сетей и кухонных разговоров. Сюжет по валютному рынку обязателен в любой новостной программе. При этом основная проблема не в ослаблении рубля. Это закономерная реакция на резко изменившуюся конъюнктуру на основные товары нашего экспорта. Девальвация, прежде всего, нужна правительству, чтобы сбалансировать бюджет.
Конечно, можно было бы пойти путем 90-х и просто частично прекратить выполнять правительственные обязательства. Если кто помнит, тогда задержка по пенсиям и зарплатам могла достигать полугода. В этом случае курс рубля мог бы быть значительно выше. Однако возврат в 90-е, когда государство предложило россиянам выживать кто как может, однозначно не лучший выбор.
…Девальвация имеет и плюсы, и минусы. Она раскручивает инфляцию, подрывает доверие к национальной валюте, валютные ипотечники – очень громкая и в чем-то трагичная история. С другой стороны, от ослабления рубля выигрывают экспортеры, виноделы и прочие конкуренты импорта.
А владельцы привилегированных акций Сургутнефтегаза, например, по итогам 2015 года получат очень хорошие дивиденды. Сургут обладает денежной позицией в размере $36 млрд. Вся сумма размещена в валюте. И падение рубля автоматически увеличивает прибыль и дивиденды акционеров. Основными владельцами привилегированных бумаг до сих пор остаются сотрудники компании, но среди них есть и пенсионные фонды уважаемых западных университетов.
Кто выиграл и проиграл от девальвации можно обсуждать бесконечно долго. На самом деле — проблема не в девальвации рубля, а в высокой волатильности курса. Каждые день курс делает несколько рублей вверх или вниз. При такой волатильности гражданам очень сложно прогнозировать покупку валюты для зарубежных поездок.
Участники внешнеторговых операций также испытывают трудности с бизнес-планированием, стараясь переложить издержки на потребителя. Один мой знакомый предприниматель, который занимается импортом, для себя зафиксировал курс 100 руб./$. Теперь его не беспокоят колебания рубля. Однако российский потребитель вынужден платить завышенную цену.
Избавить рынок от излишней волатильности легко может Центральный банк РФ. Для этого у него есть печатный станок и солидный размер международных резервов. Однако это однозначно означает лишить дополнительного заработка биржевых спекулянтов, чьи интересы вошли в противоречие с интересами граждан и предприятий реального сектора.
Автор:
Биржевые курсы доллара и евро
- О Московской валютной бирже
- Информация о валютных торгах
- Вопросы по курсу валют на MOEX
Биржевые курсы
На даннной странице вы можете отследить динамику курсов основных валют к рублю по MOEX. MOSCOW EXCHANGE — крупнейший российский биржевой холдинг, созданный в 2011 году в результате слияния ММВБ, основанной в 1992 году, и биржи РТС, открытой в 1995 году. Московская биржа является организатором торгов акциями, облигациями, производными инструментами, валютой, инструментами денежного рынка, драгоценными металлами и зерном. В состав холдинга входит центральный депозитарий, а также крупнейший клиринговый центр — Небанковская кредитная организация «Национальный клиринговый центр», сокращенно — НКО НКЦ.
Биржевой курс доллара и евро на Московской бирже отмечается приставками USD MOEX и EUR MOEX
В отличие от ЦБ, который обновляется ежедневно, биржевые показатели доллара и евро по Московской бирже предоставляют более актуальную информацию в конкретный момент времени. В формате MOEX изменения отображаются по мере поступления. Это полезно инвесторам и простым пользователям. Изучая колебания доллара или евро в течение дня, можно предсказать рост или спад. В современных условиях подобная частота обновления онлайн биржи полностью отвечает запросам пользователей.
Внутренний клиринг банков
Стоит учитывать также тот факт, что банки далеко не всегда выходят на Московскую биржу для удовлетворения заявок своих клиентов на обмен валют. Речь идет о крупных объемах обмена, когда клиенты банков делают заявки на обмен валюты по безналу. Такими клиентами чаще всего выступают импортеры и экспортеры, которые соответственно закупают валюту для расчётов с зарубежными контрагентами или сдают валюту, вырученную за рубежом.
Банк накапливает заявки от клиентов за рабочий день, после чего неттингует их, то есть удовлетворяет все заявки на покупку за счет заявок на продажу. А вот остаток уже идет на межбанк. Если внутри финансового учреждения не хватило проданной за сутки валюты, чтобы покрыть все заявки на покупку, нужно закупать. Если же ситуация обратная, и предложение валюты превысило спрос, банк будет отдавать свой излишек на Московской бирже (хотя такое бывает очень редко).
