Как правильно инвестировать деньги в золото — превращаем металл в прибыль

С каждым днём растёт количество желающих приумножить свой капитал. К сожалению, все рекомендации с профильных СМИ и телеканалов обычно рекомендуют покупать доллары и ждать когда обвалится рубль. В редких случаях можно услышать действительно интересные идеи, среди которых иногда затрагивается тема драгоценных металлов. На примере золота мы рассмотрим различные варианты получения дохода, риски, связанные с этим и текущую ситуацию. Инвестиции в золото набирают популярность и это вполне обоснованное явление.
Из данной статьи Вы узнаете:

1. Инвестиции в золото: преимущества
2. Факторы, влияющие на цену золота
3. Цели покупки золота
4. ТОП-7 способов инвестирования в золото
5. Оценка текущего состояния цены на золото
6. Заключение

Преимущества инвестиций в золото

На протяжении всей человеческой истории динамика цен на золото была только положительной. Однако это правило действует лишь на длительном временном промежутке. Перечислим несколько основных достоинств желтого металла, как инвестиционного инструмента:

1. Этот драгоценный металл востребован во все времена и во всех странах, благодаря высокой ликвидности.
2. Золото не имеет привязки к определенному государству, как валюта, и спрос на него одинаков во всем мире.
3. Желтый металл накапливался людьми тысячелетия, передаваясь из рода в род, а также исторически являясь лучшим средством накопления и сбережения богатств.
4. Золото не подвержено коррозии, оно веками может лежать в воде и земле, не меняя формы и цвета, не реагируя с химически активными веществами, не портясь, не пропадая и не теряя своей ценности.

Именно за эти качества люди всего мира ценят и любят золото. И, чтобы сохранить сбережения и заработать на них, каждый инвестор должен обратиться к этому драгоценному металлу.

Ценовая динамика золотого рынка в последние годы испытывала, как взлеты, так и падения. Сегодня она уже не подвержена столь значительным колебаниям и отличается стабильностью. Крупный обвал стоимости наблюдался после вступления в действие закона Франка, запрещавшего торговлю золотом банкам и биржам. Еще больший ценовой спад имел место после начала продаж фондом Сороса своих ценных бумаг.

В наши дни подобные потрясения свойственны биткоину и другим криптовалютам. Их котировки рухнули из-за препятствий законодательства. Если говорить о золоте, то на его стоимость влияет множество рыночных факторов, предсказать которые крайне сложно. Но, исходя из имеющегося в обращении количества желтого металла, ясно, что цена на него будет становиться только больше. Золото нельзя просто так напечатать, как это делают государства со своими национальными валютами. Поэтому его ценовой рост со временем неизбежен.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Отвечая на вопрос, как инвестировать в золото физическому лицу, можно разделить процесс на этапы:

• подготовка — следуя всем перечисленным советам, следует выплатить все долги и сформировать финансовую подушку безопасности;
• выбор — выбираются любые схемы вложения денег, которые были рассмотрены. Для новичков лучше подойдет ОМС, а продвинутые инвесторы могут попробовать биржевые торги. Также на этом этапе выбирается партнер, обеспечивающий лучшую реализацию стратегии. Он должен иметь лицензию Центробанка;
• инвестиция — через партнера вносятся средства в размере, который определен разработанным на первом этапе бюджетом;
• доход — в назначенное время получать свой доход, если речь идет о дивидендах от ценных бумаг. Если же прибыль связана с продажей-покупкой, следует наблюдать за динамикой цен на золото, после чего продавать активы по выгодным ценам.

Способы инвестиций в золото

Благодаря прогрессу и развитию технологий, инвестиции в золото сегодня — это не только покупка его в металлическом виде. Перечислим основные востребованные на рынке модификации и производные желтого металла, в которые можно выгодно вложить деньги:

1. Золотые слитки.
2. Монеты из золота.
3. ОМС (обезличенные металлические счета).
4. Ювелирные изделия.
5. Биржевые фондовые индексы.

Любой из перечисленных способов инвестирования обладает достоинствами и недостатками. Нельзя однозначно сказать, что один из них идеален, а другой бесперспективен. Надо рассмотреть их все.

Особенности вложения денег в золото

Золото — это один из наиболее ценных металлов планеты, который ценится как начинающими, так и опытными инвесторами. Такая тенденция сложилась благодаря стабильности золота и его ценности в любой ситуации. Даже в периоды серьезных экономических потрясений индекс драгметалла если и снижался, то незначительно.

Инвестирование в золото является долгосрочным, то есть, быструю прибыль нельзя получить даже при виртуозном спекулировании. Поэтому в данный металл вкладывают весомые суммы свободных средств и хранят резерв на случай кризиса или вообще передают его потомкам. Но инвестиции в золото требуют вдумчивого подхода, поскольку решение о таком вложении средств, принятое впопыхах, может закончиться для инвестора не лучшим образом.

Золото — исчерпаемый ресурс, новый поток которого может прекратиться из-за окончания запасов. Уже сейчас объемы добычи золота в мире значительно снизились, это привело только к повышению цены. Поэтому государства формируют резервы не только из мировых валют, но и из золота, чтобы в случае необходимости покрыть дефицит экономики. Это ответ на популярный вопрос: «выгодно ли вкладывать деньги в золото?».

При этом насущной является проблема, что лучше для инвестиций золото или серебро, которая усугубляется спецификой таких активов. Несмотря на то, что залежей серебра в 16 раз больше, чем золота, этот ресурс также исчерпается в ближайшие 40-50 лет. А значит, его цена серьезно вырастет, и возможно не будет уступать золоту. Поэтому в качестве долгосрочных инвестиций хороши оба способа. Но серебро на данный момент имеет приемлемую цену и подойдет даже инвесторам, которые не имеют крупных капиталов. Проследить изменение цены серебра с 2008 года можно на недельном графике ниже.

Инвестиции в слитки

Один из безопасных способов вложений в золото — это приобретение слитков. Вес стандартного слитка — 1 килограмм золота. Прежде чем продать, его вес измеряют, готовят сертификат соответствия и договорную документацию. Слитками торгуют многие банки. При желании можно подобрать необходимый вес и форму. Изменение ситуации на рынке или в законодательстве, зависимость от надежности банка — не страшны инвесторам, имеющим на руках «живое» золото в форме металла.

Купить золотой слиток просто, но сложно обеспечить его безопасное хранение. Для этого можно использовать аренду банковской ячейки или покупку собственного домашнего сейфа. При этом за сохранность вашего имущества будете отвечать только вы, даже в случае с ячейкой, банк, как плохой гардероб, ответственность за сохранность вещей не несет.

Другая проблема, связанная с приобретением слитков — это необходимость уплаты налога на добавленную стоимость в размере 20% от цены покупки. Если вы потом продаете металл обратно банку, НДС не возвращается. Поэтому при отсутствии значительных ценовых взлетов покупатель при реализации слитков всегда остается в убытке. Кроме того, возможная прибыль с последующей продажи также требует уплаты налогов. Реально заработать на слитках можно только при росте их стоимости более 31%. Такая вероятность существует на временном промежутке не менее 7-10 лет.

Отсюда вывод, что выигрывая на слитках в надежности, мы проигрываем по сопутствующим затратам. Чтобы инвестировать в формованный золотой металл, необходимо обладать крупной суммой, так как доступных по цене стандартных слитков весом в несколько грамм не производят. За приобретением неминуемо последует «головная боль» — где хранить и как заплатить налоги. Слитки обладают малой ликвидностью. Их сложно быстро реализовать. А банк при обратной покупке начнет выискивать мельчайшие повреждения, чтобы снизить цену.

Как вложить деньги в золото

Ранее инвесторы могли только приобрести золотые слитки или изделия из драгоценных металлов и хранить их. Но с развитием финансового сектора появились и другие способы вложения денег. Желающий сохранить средства человек, имеет более десятка разных методов, которые обобщаются до двух направлений: вложения в непосредственно металл и инвестиции в ценные бумаги. Если говорить условно, то способы вложений делятся на краткосрочные и долгосрочные, а при неправильной оценке ситуации можно даже получить убытки.

Направление 1. Инвестиции в физическое золото

На данный момент прямая покупка золота невозможна, то есть, человек не может прийти в компанию, занимающуюся добычей золота, либо завод, выплавляющий слитки, и приобрести драгметалл. Поэтому возникает необходимость в посредничестве, и специализированные компании дают возможность вложить деньги в золото.

Желая сделать инвестиции в физическое золото, которое можно потрогать и сохранить, инвестор имеет не так много вариантов. Если быть точнее, то их всего три:

• ювелирные изделия;
• золотые слитки определенного стандарта;
• коллекционные, инвестиционные монеты.

Каждый из этих методов имеет свои особенности и правила, которые следует учитывать, прежде чем вкладывать деньги в золото.

Вариант 1. Ювелирные изделия

Это наиболее простой метод получить золото. Он не требует обращения в банковское учреждение или на биржу, поскольку ювелирные магазины есть в большинстве населенных пунктов. Приобрести ювелирные украшения можно даже в интернете, но следует опасаться подделок. В связи с тем, что ювелирные украшения как объект инвестиций, могут оказаться опасными для неопытного инвестора, следует учитывать ряд нюансов:

• НДС — налоги на добавленную стоимость всегда входят в цену ювелирного украшения, поскольку это обычный рыночный объект. При продаже имущества такого порядка, государственный сбор не вернут, что приводит к дополнительным расходам еще на этапе получения активов;
• чистота — золото без примесей в ювелирных магазинах редко продают, поскольку оно представляет собой материал с низкой прочностью, который может быть легко испорчен. Поэтому в точках продаж потребителю предлагаются сплавы. В случае с 585 пробой золота в составе украшения будет около половины, все остальное — это стабилизирующие примеси, в том числе и иные драгоценные металлы. При увеличении цифры золота будет больше, но это все равно будет не чистый металл;
• cтоимость — обычно ювелирные изделия являются не только ценным металлом, но и произведением ювелирного искусства. Именно из этих двух факторов складывается цена. Если в изделии имеются сложные узоры, либо включены драгоценные камни, цена может быть завышена. Поэтому следует учитывать, что цена на изделие может быть выше, чем на количество золота, фактически в нем использованное;
• подделки — учитывая высокую стоимость ювелирных изделий и низкий уровень знаний населения о методах проверки золота, инвестор рискует столкнуться с поддельными украшениями. Даже в ювелирных магазинах могут продаваться поддельные товары, и реализовать их по той же цене будет крайне проблематично.

И конечно, минусом данного способа является низкая ликвидность, поскольку при дальнейшей перепродаже цена на украшения значительно падает. Виной этому не только художественное оформление, но и наличие примесей в составе товара. Конечно, некоторые украшения могут стоить миллионы, но это относится к эксклюзивным произведениям искусства, подлинность которых не вызывает сомнений.

Вариант 2. Слитки

Такой формат вложения денег возможен при обращении вкладчика в банковские учреждения. При этом лучше будет пойти в учреждения среднего и крупного масштабов. В случае со слитками примеси в золоте не присутствуют, поэтому приобретается драгметалл наивысшего качества. У покупателя есть довольно большой выбор. Есть слитки как весом в несколько граммов, так и килограммов.

Особенности инвестиций в слитки:

• необходима уплата НДС в размере 18%;
• слиток могут украсть, чтобы этого избежать, понадобится аренда сейфа в банке, но и в этом случае риски остаются;
• выгодная продажа возможна только в тот банк, где приобреталось золото. Другие учреждения обычно отказываются от покупки стороннего металла. Или требуют проведения экспертизы за счет владельца слитка. Также встречаются ситуации с занижением цены для слитков, полученных в сторонних банках, это приводит к снижению выгоды у держателя золота.

Кроме того, на слитки банки устанавливают спред — разница между ценой покупки и продажи. Как и в случае с валютными операциями, цена продажи банком выше, чем покупки. Но если в случае с деньгами он составляет до 5%, то разница в цене слитка достигает 40%. Чем меньше будет размер слитка, тем больше банк устанавливает спред. И наоборот, при увеличении массы золота, банк уменьшает свое вознаграждение. Но ниже 30%-32% спред обычно не уменьшается.

Таким образом, вложения в золотые слитки подойдут только для владельцев крупных сумм, которые рассчитывают на долгое хранение резерва. То есть, данная инвестиция будет максимально долгосрочной, и заработать в краткие сроки на ней не получится.

Вариант 3. Монеты

Золотые монеты бывают инвестиционными и коллекционными. Первые выпускаются крупными тиражами, а с их покупки не уплачивается налог. Второй же тип наоборот — требует уплаты налога на добавленную стоимость и продается ограниченными сериями. Особенно редкие монеты, представляющие ценность для коллекционеров, можно будет продать выгодно только при росте их цены, который предугадать сложно даже для экспертов.

Продавать монеты обратно в банк невыгодно, поскольку:

• финансовые учреждения принимают далеко не все монеты, даже которые продавались ими же. Крупные компании покупают обратно только 5%-6% от всего количества монет, которые выпускаются на рынок;
• даже в случае согласия банка приобрести монету обратно, она потеряет в цене около половины стоимости. В таком случае остается идти к коллекционерам, но если монета не будет иметь ценности, выгодно ее реализовать не получится.

Направление 2. Ценные бумаги

Этот метод отличается от приобретения непосредственно металла тем, что на руки золото не выдается. Покупатель владеет им только в виде прав, обозначенных ценной бумагой. По факту золото причисляется к имуществу человека, но потрогать его нельзя, как и деньги, находящиеся на карточке. У бумажного владения золотом тоже есть разные виды.

Вариант 1. Обезличенные металлические счета

Такой вид капиталовложения сокращенно называют аббревиатурой «ОМС». Он заключается в приобретении золота по курсу. Плюсом является то, что человек имеет право внести любую сумму, за которую ему предоставят документы. Где будет отображено количество граммов, принадлежащих клиенту. К примеру, за 1 грамм банк будет просить 5 000 рублей, и на 20 000 рублей удастся приобрести четыре грамма драгоценного металла.

Если цена на золото вырастет, клиент имеет право погасить бумагу и получить деньги из расчета курса драгметалла, установленного на момент продажи. В отличие от приобретения золотых слитков, курс не меняется в зависимости от получаемого объема. Кроме того, возможно приобретение дробных объемов золота, а также отсутствуют минимальные границы.

Обезличенный металлический счет ОМС хорош и тем, что за хранение нет комиссий. То есть счет может быть открыт любое время, за это не возьмут доплат. Но спред есть и в этом случае. Он меньше разницы в цене на слитки, но все равно остается весомым, находясь на уровне 2%-12%. При работе через интернет банкинг, если учреждение позволяет управлять счетами ОМС с его помощью, продажа будет выгоднее.

Вариант 2. Паевые инвестиционные фонды

Это предложение предполагает, что клиент инвестирует в фонд, аналитик которого увеличивает капитал путем вложения в перспективных игроков рынка. Вложениями в золото ПИФы не ограничиваются, поскольку это является невыгодным и недальновидным направлением.

Поэтому также портфель инвестиционного фонда обычно содержит еще три разновидности драгметаллов:

• серебро;
• платина;
• палладий.

Это позволяет найти баланс между стабильностью курса, сохранностью средств и наличием доходности. Ведь в случае с ПИФами, держателю пая выплачиваются проценты на регулярной основе. Этот метод выделяется низким порогом вхождения. Так как для приобретения первоначального пая достаточно 5000 рублей, а дополнительные взносы в большинстве финансовых учреждений составляют не менее 1000 рублей.

ПИФы не ограничиваются золотом, а включают в себя иные драгметаллы, валюты и акции компаний. Поэтому они демонстрируют доходность, которая выше наблюдаемой в случае инвестирования в «голое» золото. Средства выплачиваются стабильно и согласно установленного графика, при этом погасить паи можно в любой момент, деньги клиент получит не позже, чем через 15 дней.

Минус этого направления инвестиций — наличие комиссий:

• покупка — около 2%;
• продажа — при владении менее трех лет, за погашение пая возьмут еще около 2%;
• управление — это наибольшая трата, которая предполагает, что от стоимости всех имеющихся паев будет взиматься около 5% за распоряжение ими.

Такие ПИФы демонстрируют невысокие, в сравнении с другими фондами показатели. А проценты комиссий могут уменьшить их еще вполовину. Кроме того, после вычета дополнительных платежей клиент может уйти в минус.

Плюсы ПИФов:

• владея паями в течение более трех лет, инвестор не будет платить от их продажи налог в размере 13%;
• в рамках одной управляющей компании паи можно обменять на иные направления инвестиций без потерь с точки зрения налоговых платежей. К примеру, если в рамках одного банка поменять паи инвестиционного фонда на акции или облигации, налога на прибыль удержано не будет. А вот при обращении к иной управляющей компании, обмен паев на их ценные бумаги потребует уплаты подоходного сбора.

Таким образом, в ПИФы лучше инвестировать на короткий срок до пяти лет, но максимальную выгоду можно получить при владении бумагами от трех лет. Ведь тогда стоимость пая может сильно вырасти, а за продажу не возьмут сбор. Аналогом ПИФов могут быть ETF. Это те же самые фонды, но отличается формат их распространения — акции торгуются на бирже. Комиссии не превышают 1%.

Вариант 3. Биржа

Процедура покупки золота в России, в отличие от иных направлений инвестиций с помощью биржи, сопряжена с определенными неудобствами. К примеру, данная функция доступна на Московской бирже, но при этом клиенту необходимо обратиться к брокеру, который выступает посредником. Как правило, брокеры крупного масштаба, к примеру банки ВТБ, Сбербанк и Открытие, не предлагают такую покупку-продажу золота.

Это связано с наличием других продуктов, направленных на приобретение золота и извлечение из него выгоды, обычно это те же ОМС и паевые инвестиционные фонды. Вопрос заключается в комиссии, ведь за предоставление указанных услуг брокер крупного масштаба получает больше прибыли, чем за биржевое посредничество.

Поэтому остается обращаться к небольшим брокерским домам, которыми за процент от сделки обеспечивается торговля на бирже. С этим связан основной риск — банкротство брокера, и если это произойдет, потребуется перевод золота к другому посреднику такого же масштаба, у которого открыта возможность приобретения драгоценного металла.

Вам может быть интересно: куда вложить миллион рублей?

Направление 3. CFD-контракты и фьючерсы

Данные схемы предназначены для краткосрочных спекуляций на разнице в цене. Инвестор приобретает позиции на бирже, которые связаны с золотом. Они могут быть в форме контрактов поставки, но не предполагают самой поставки. В дальнейшем, держатель контракта или фьючерса может продать их. И при позитивной в его пользу разнице в цене, продавец выплачивает разницу в цене. Если же цена повысилась, и покупатель продает позицию — разницу доплачивает он.

Для данной схемы вложения денег в золото нужен опыт торговли на срочном рынке. А также понимание технического и фундаментального анализа. Только при данных условиях инвестиции в золото дадут результат. Кроме того, существуют риски и ограничения иного порядка:

• для покупки контрактов предлагается кредит в виде плеча, и при непродуманной игре можно влезть в крупные долги;
• срок действия — фьючерсы действуют в среднем 3 месяца. Поэтому их лучше сбывать через короткое время после покупки. Иначе они просто станут недействительными.

Если попытаться играть на бирже, не имея знаний или запаса средств, можно обнаружить, что счет уходит в минус. Поэтому при отсутствии перечисленных требований, лучше обратить свое внимание на иные категории инвестиций.

Направление 4. Акции золотодобывающих компаний

Чтобы инвестировать в россыпную золотодобычу, нужно выбрать ценные бумаги компаний, которые занимаются добычей этого драгоценного металаа. При выборе такого способа вложения денег, можно выделить три нюанса, влияющие на прибыль:

• динамику цен на драгоценный металл;
• рост стоимости компании вследствие расширения бизнеса и оптимизации деятельности;
• обещаемые дивиденды.

В Российской Федерации есть три компании, которые занимаются добычей золота:

1. «Полюс золото» — уровень дивидендов около 7%;
2. «Лензолото» — 3%;
3. «Полиметалл» — 6%.

Данные цифры не внушают оптимизма. Если с ними сравнивать депозит в банке, по которому обычно начисляется 8%-10%. При этом у дивидендов есть побеждающее конкурентные направления свойство — они увеличиваются. В зависимости от результатов, которые за финансовый период показала золотодобывающая компания и положения дел на рынке золота, дивиденды могут увеличиваться.

Это происходит неконтролируемо, обычно два раза в год. При существенных и резких изменениях финансового положения фирмы, дивиденды могут уменьшать или увеличивать досрочно. Доход зависит от количества акций. Так, по каждому ценному документу «Полюс золото» платит около 160 рублей. Хотя год назад размер дивидендов составлял около 130 рублей.

Даже если учитывать, что в будущем размер дивидендов может уменьшаться, акции золотодобывающих компаний все равно считаются классическими инвестициями. Ведь за деньги вкладчиков добытчики могут разработать новое месторождение, закупить или модернизировать оборудование, построить новую инфраструктуру. Чем больше акционеров будет у компании, тем быстрее она будет развиваться и увеличивать доходы.

В сравнении с приобретениями слитков, украшений или ценных бумаг, связанных с ОМС или ПИФами, акции золотодобытчиков сулят больше выгоды. Компании не смогут оставить акционеров без дохода даже в сложных ситуациях, в том числе и при банкротстве. Чтобы заработать больше прибыли, можно рассмотреть инвестиции в африканские компании по добыче золота. Этот способ сложнее, так как придется искать надежных посредников международного уровня, а значит, увеличиваются риски мошенничества.

Инвестиции в золотые монеты

Если вы не располагаете большими деньгами, но желаете владеть настоящим золотом, то специально для вас есть следующий способ инвестиций — покупка золотых монет. Как и в случае со слитками, вам придется позаботиться, как сохранить и как потом продать монеты. Их стоимость тоже не растет быстро. Подобные инвестиции всегда рассчитаны на длительный промежуток времени.

Кроме чистого веса драгметалла, содержащегося в монете, на ее цену влияет качество чеканки, тираж и распространенность. Чем более редким считается экземпляр, тем больше спрос на него в среде нумизматов, и продать такие монеты можно за большие денежные суммы.

Золотые монеты также продаются в банках. Купить золотую монету в Сбербанке легко. Продать потом — сложно. Даже небольшие найденные повреждения станут поводом для отказа. Чтобы этого избежать, для хранения и защиты монет используют прозрачные капсулы, специальные нумизматические альбомы и хлопковые перчатки, если всё же необходимо взять монету в руки.

С коллекционными монетами иметь дело сложнее, чем с инвестиционными, несмотря на то, что их нумизматическая ценность, редкость и лучшее качество чеканки, определяют гораздо большую цену. Это объясняется необходимостью поиска заинтересованного покупателя, способного заплатить нужную сумму.

Основное преимущество драгоценных монет над слитками — отсутствие необходимости уплаты НДС. За временной промежуток в 3-5 лет цена монеты может увеличиться в разы, что обеспечит вам соответствующую прибыль. Но, чтобы получить эту выгоду и не ошибиться с выбором монет для инвестиций, необходимо обладать знаниями конъюнктуры нумизматического и золотого рынков.

Способ 6: Продвинутый – купить опцион или фьючерс

Этот вариант для искушенных инвесторов. По уровню риска срочные инструменты находятся где-то там между акциями и форексом. Но это единственный реальный способ наворотить миллионы за несколько удачных сделок вне зависимости от стоимости базового актива. Достаточно здравого ума и трезвого расчета.

Опцион – это производный финансовый инструмент, позволяющий купить базовый актив по оговоренной ранее цене. Это не то безобразие, что творится у брокеров бинарных опционов, а полноценный биржевой актив.

Фьючерс – это почти то же самое, но продавец и покупатель обязаны заключить сделку, какой бы ни оказалась цена базового актива. В случае же с опционом продавец может не использовать свое право и не продавать инструмент, если цена его не устраивает.

А вот еще интересная статья: 15 привычек, которые тянут в бедность: что нужно делать, чтобы стать богаче

Цена на сами опционы и фьючерсы меняется в зависимости от базовой цены актива, его перспектив на рынке и объема самих деривативов. Ну, например, если золото дешевеет, то дорогие опционы становятся не выгодны продавцам, и они экстренно от них избавляются. А если цена растет, то предприимчивые покупатели могут перекупить дешевые опционы и получить золото по стоимости ниже рынка.

Инвестиции в ОМС

При недостаточных финансовых возможностях можно приглядеться к инвестированию в виде ОМС (обезличенных металлических счетов). Открыть такой счет даже на 1-2 грамма драгметалла можно почти в любом банке. При этом вы не будете владеть физическим металлом, но сможете совершать операции с ним посредством банка, исполняющего денежные обязательства перед вами. Если же вы захотите снять металл со счета в виде слитка — платите НДС.

Среди преимуществ ОМС — отсутствие заботы о хранении и возможность продажи по текущим котировкам в любой момент. Однако ОМС не подпадает под программу страхования вкладов. Здесь многое зависит от надежности банка.

Выгодно инвестировать в обезличенный металлический счет можно, имея всего 1-2 тысячи рублей в кармане. Но, если вы реализуете драгметалл со счета ранее трех лет после покупки — придется заплатить НДС. Так что, рассчитывать на прибыль можно только после трехлетнего периода владения.

Открытие ОМС доступно на онлайн платформе Сбербанка или в его офисах. При заключении договора создается банковская запись о количестве металла на счете, которой дальше клиент распоряжается сам, докупая или продавая золото.

Худшие варианты инвестирования в золото

Недостаточно просто купить золото. Нужно подумать еще и о том, как минимизировать потери на комиссиях и прочих категориях расходов. Необдуманные решения могут привести к потере существенной части прибыли.

Золотые слитки

Согласитесь, иметь в ящике своего стола золотой слиток – перспектива весьма впечатляющая. Особенно привлекательна она для активных пользователей инстаграмма, а так же тех, кто очень любит похвастаться своими достижениями перед друзьями и близкими. Несомненно, среди моих знакомых имеются и более осторожные люди, которые свои металлические сбережения хранят исключительно в банковских сейфах и не распространяются об имении таковых.

Как результат, Сбербанк и многие другие банки ведут активную продажу золотых слитков, показывая тем самым всем нам, насколько круто и солидно иметь сбережения в золоте.

Бесспорно, инвестирование в золото – это здорово. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. В любом деле есть свои подводные камни, о которых нужно знать. В случае со слитками это:

1. Оплата НДС в размере 18% от стоимости приобретаемого куска золота. В 2021 г. НДС планировали отменить, но пока что это решение отложено;
2. Слишком большая разница между ценой покупки и продажи. В обменнике металл продается на 5-10% дороже, нежели покупается. Учитывая, что мы еще и платим НДС, то стоимость металла должна увеличиться, как минимум, на 28%, чтобы мы смогли отбить свои затраты;
3. Износ. Любые повреждения, царапины, сколы, вмятины сокращают стоимость слитка на 10-20%, а то и больше.

Золотые монеты

Немного более выгодным вариантом вложения в желтый металл можно считать монеты. В отличие от слитков, покупка такого золота не требует от вас оплаты 18% НДС, делающих покупку слитка по большому счету бесполезной и даже глупой затеей.

Правда, отсутствие НДС еще не делает монеты невероятно привлекательным вариантом для вложения средств. Виной сему сразу два момента:

1. Все тот же невероятно высокий спред – разница между ценой покупки монеты и продажи, опять-таки отличается на 5-10%. Кому хочется терять часть своих сбережений? Думаю, что никто не находит такую перспективу привлекательной. Есть несколько сайтов, на которых вы можете изучить каталоги инвестиционных монет. Это numismatrus.ru и vtb24.ru/coins. Учитывая, что кейс с фиксированной ценой металла через полгода – не такая уж и редкость, покупка монет вполне вероятно может оказаться убыточной инвестицией, если вложение делается на краткосрочный период.

   

2. Склонность монет к износу заставляет нас с вами, как инвесторов, заботиться о том, чтобы они хранились очень бережно. Поскольку в перспективе вам предстоит продать свою коллекцию нумизмата банку, будьте готовы к тому, что монеты с царапинами или любыми другими повреждениями могут потерять в цене или не приняты вовсе.

Ну и, конечно, хотелось бы отметить вопрос безопасности. Подумайте, насколько спокойно вы сможете спать, если в вашем доме будут храниться золотые монеты? Если присутствие таких драгоценностей вас смущает, приготовьтесь раскошелиться на аренду ячейки в банке и, опять же, залезть в дополнительные расходы.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Уверен, что у многих из вас сейчас возник вполне закономерный вопрос: «А что же такое эти самые ОМС?». Грубо говоря, ОМС – это счет, который мы с вами должны открыть в банке, чтобы начать инвестировать в желтый металл. Такое вложение не подразумевает получения вами золота в физическом виде, а своего рода накопление его на вашем счету.

К плюсам такого варианта инвестирования я бы отнес:

• Отсутствие грабительского НДС в размере 18%;
• Решение проблемы с хранением металла. Вам не нужно переживать за то, что драгоценность хранится у вас в доме, и не приходится тратиться на оплату банковской ячейки.

Тем не менее, данные достоинства, присущие обезличенным металлическим счетам, не решают всех проблем инвестирования в драгоценные металлы. Каждый, кто заинтересован в таких капиталовложениях, должен знать о нескольких недостатках ОМС:

• Уже знакомый нам спред в размере 5-10%, оплата которого повлечет за собой убытки при условии, что стоимость золота будет неизменной;
• Ответственность за сохранность купленного вами металла теперь возлагается на плечи банка. Учитывая, что ОМС не страхуются так, как классические банковские вклады, банкротство предприятия или отзыв его лицензии – это 100% потеря всех ваших средств.
• Тандем двух этих недостатков дает нам просто ужасающий эффект – мы несем свои деньги в самые крупные банки, в которых, как известно, нас ждут самые высокие тарифы.
• К примеру, если взять предложение по купле/продаже золота по ОМС в Сбербанке, то золото продают за 4354 руб./гр., а выкупают (при закрытии ОМС) по 3961 руб./гр. На ровном месте теряются порядка 10%.

Если мы прямо сейчас откроем ОМС, и золото за этот год сделает скачок на 10%, то мы все равно лишь выйдем в ноль.

Вложение средств в ювелирные изделия

Здесь больше всего спорных вопросов. Если монеты и слитки, спрятанные в сейф, только ожидают своего звездного часа в виде возросшей цены, то ювелирные украшения могут ежедневно радовать вас при их ношении.

Изделия ювелирной промышленности нельзя назвать инвестиционным инструментом из-за отрицательной доходности. В их стоимость включена наценка магазина и заложена стоимость работы ювелира. При этом украшения делают не из чистого золота, а используют сплавы, вставки из камней и т.д. Если вы захотите продать ювелирную продукцию в ломбарде, то ее примут, как лом по цене в три раза меньшей, чем в торговой сети.

Но и реализация лома может принести прибыль через годы, когда цена золота достаточно вырастет. Один грамм золотого лома, стоивший в 2021 году 1400 рублей, оценивался в виде ювелирного украшения в 2010 году всего по 1000 рублей за грамм. А это уже 5% годового дохода.

Если вы покупаете эксклюзивные золотые украшения ручной работы, то их художественная ценность может в дальнейшем привлечь ценителей, которых, правда, надо будет еще поискать.

Способ 4: Хитрый – купить акции золотодобывающих компаний

Если лично не хотите заморачиваться с золотом, а зарабатывать на драгметаллах хочется, можно купить себе кусочек золотодобывающей компании. Для этого достаточно иметь счет у любого российского брокера и несколько свободных тысяч рублей на счете.

Об особенностях инвестирования в акции, плюсах и минусах этого финансового инструмента говорить не буду – это за рамками статьи. Отмечу только, акции каких российских публичных компаний можно купить:

• Лензолото;
• Бурятзолото;
• Полюс.

А вот еще интересная статья: Что такое байбек (buyback) и как на нем заработать инвестору?

Есть еще бумаги ООО, но они обращаются вне рынка и к их покупке нужно подходить с осторожностью. Также есть GDR (глобальные депозитарные расписки), обращающиеся на Московской бирже, следующих российских компаний:

• Nordgold («дочка» Северстали);
• Polymetal International plc.

Есть и зарубежные компании, но их акции торгуются, в основном, на Лондонской и Нью-Йоркской бирже, например, Barrick Gold (тикер ABX), Newmont Mining (тикер NEM), GoldCorp (тикер GG), так что российскому инвестору к ним сложно добраться.

Ну и всё-таки пара советов. Покупать акции золотодобывающих компаний следует, когда цена на металлы начинает ощутимо расти, а продавать – на пике их стоимости, не ожидая падения цен. Ну и лучше диверсифицировать риски, замесив в «золотой» портфель акции каких-нибудь надежных добывающих компаний, например, того же Газпрома или Алросы.

Сравнение доходности инвестиций в золото за год

Предположим, вы вложили 1 миллион рублей в одну из разновидностей инвестиций в золото. Что же вы получите через год? Это ярко иллюстрирует таблица, приведенная ниже.

Как видите, инвестиции в золото интересны для сбережения и приумножения накоплений. Подбор подходящего варианта зависит от объема денег, которым вы располагаете, и от срока, на который вы хотите инвестировать средства. Все варианты вложений обладают недостатками и достоинствами.

В долгосрочной перспективе выгоднее покупать монеты из золота (мы писали ранее о доходности золотого Георгия Победоносца) и слитки. Фондовые индексы и ОМС можно попробовать на краткосрочном временном отрезке.

Ссылки по теме:

• Как выгодно вложить деньги во второй половине 2021 года?
• Почему миллионеры и центробанки скупают золото?
• Монетарное стимулирование от А до Я

Факторы, влияющие на цену золота

Теперь рассмотрим все те аспекты, которые могут сыграть на руку потенциальному инвестору, решившему сделать вложение денег в золото. Правильно подобранный момент зачастую избавляет от необходимости длительного ожидания роста стоимости. Хотя, нужно понимать, что это не биткоин, тут не будет мгновенных движений на десятки процентов.

То есть инвестиции в золото в полной мере отражают характер подобной деятельности у крупных инвесторов. Вложились, дальше терпеливо ждём. Основная идея заключается в том, что обесцениться золото не может в принципе, а для масштабного падения предпосылок нет.

Перейдём к факторам, оказывающим воздействие на стоимость золота:

1. Публичная нестабильность. Тут может быть что угодно – от обмена артиллерийскими ударами между двумя Кореями до технического дефолта в США, то есть всё то, что с громкими заголовками преподносится в СМИ. Именно такая возможность дефолта привела к тому, что золото выросло выше 1900$ за тройскую унцию в период, когда демократы и республиканцы не могли согласовать повышение потолка государственного долга в Соединённых Штатах. Об этом в то время в экономической среде не говорил разве что немой.
2. Непубличная нестабильность. Здесь речь идёт о том, что мелькает в новостях, но на что широкая общественность не особенно обращает внимание. Например, конфликт интересов всё тех же Соединённых Штатов с Россией и Китаем привёл к тому, что доля долларов в наших резервах сократилась до совсем незначительных значений, в то время как золотые запасы (именно физическое золото, то есть, в слитках) растут ускоренными темпами. Аналогичная история и в Китае. Игнорировать такие факты не стоит, они поначалу кажутся совсем не заслуживающими внимания, а в итоге могут оказаться решающими.

   

3. Настроение инвесторов по отношению к доллару. Да, золото обычно оценивают в долларах, поэтому и вся торговля рассчитана именно на такое выражение стоимости. Но, в отличие от самого металла, доллар по сути просто бумажка. Поэтому в те периоды, когда он дорожает, снижается стоимость золота в долларах – тут всё просто, это обычная дробь. В то же время ослабление доллара по какой-либо причине ведёт к удорожанию металла. Многие проводят параллели с тем, как двигаются валюты по отношению к доллару и тем как движется золото. Они далеко не всегда коррелируют, поэтому ориентироваться только на это не стоит. Инвестиции в золото – это совершенно отдельная тема.
4. Состояние мировой экономики. Нет никакой необходимости тщательно отслеживать все показатели(инфляцию, безработицу, производство, ВВП и так далее). Если всё действительно начнёт замедляться, как, например, сейчас это происходит в Германии, то такие события могут стать хорошей предпосылкой к тому, что золото в скором времени станет привлекательным активом, и, как следствие, начнутся активные покупки со стороны крупняка. Это всё обычно освещается в СМИ, по телевидению. При чём нужно просто отличать обычную болтовню от действительно важных сведений. Единичное снижение какого-либо показателя ничего не значит, а вот комплексное снижение должно заставить задуматься.

На первый взгляд может показаться, что всё описанное довольно сложно. Но это не так. Достаточно раз в неделю поглядывать на основные рынки – валютный, фондовый. Опять же, всё это относится к тем, кто хочет купить в максимально удобное время, перед самым ростом. Для остальных инвесторов покупка золота так или иначе впоследствии будет прибыльной, всё зависит от целей. О них мы и поговорим далее.

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Перейти к опросу>>