Всё про облигации федерального займа для физических лиц в 2021 году: виды, плюсы и минусы, стоит ли покупать

Индивидуальный инвестиционный счет — популярный инструмент для инвестиций. По данным Московской биржи количество открытых счетов превысило полмиллиона, и с каждым годом оно будет увеличиваться. Но далеко не все инвесторы знают о «скрытых» возможностях, которые имеют инвестиционные счета. Из данной статьи вы узнаете несколько лайфхаков, которые можно использовать, если у вас открыт ИИС.

Для чего был придуман ИИС

Наше государство одалживает деньги через облигации для создания профицитного (положительного) бюджета , выполнения инфраструктурных проектов, от которых потом будет отдача.

Соответственно, эти деньги хорошо бы взять у граждан своей страны.

Почему именно у жителей нашей страны?

Разберемся с ключевой ставкой

В данном примере нам важно понимать, что ключевая ставка влияет на максимальные проценты по депозитам и облигациям.

Чем выше ставка — тем больше вы будете получать денег.

Размер ставки вы можете посмотреть на сайте ЦБ https://cbr.ru/hd_base/keyrate/.

Ставки в мире

Как мы видим, сейчас в мире есть даже отрицательные ставки! Т.е люди платят банкам, несмотря на инфляцию, просто чтобы сохранить свои средства! Даже не преумножить! В развитых странах около 2%.

Инвесторы (в том числе крупные инвестиционные фонды) стараются выбрать страну, где эта ставка максимальная, а риск дефолта этой страны был бы на низком уровне.

В нашей стране, как и в других развивающихся, ставка на порядок выше, чем в развитых.

Поэтому доля нерезидентов в государственных облигациях достаточно высока. ( 34% по состоянию на январь 2021 года )

Курсовые разницы

Но при изменении курса валюты той страны, в которую вы решили вложиться, сильно меняется и ваша доходность!

Пример: Вы гражданин США. У вас есть 1000$ и вы хотите купить российские облигации. Курс доллара 50 рублей. 1 облигация стоит — 100 рублей Доходность годовых 10% в рублях. Вы покупаете — 1000$*50/100= 500 облигаций. Ваша прогнозируемая доходность за год: 500*(100*10%)= 5000 рублей В валюте своей страны (долларах) = 5000/50=100$

В стране, где вы купили облигации, девальвация. Курс доллара вырос до 100 рублей. Ваша прогнозируемая доходность за год: 500*(100*10%)=5000 рублей В валюте свой страны (долларах) = 5000/100=50$ Более того, ваша 1000$ стала = 500 облигаций*100 рублей/ 100 (курс доллара) = 500$

Вывод: Вы не только получили доходность в 2 раза меньше, чем вы планировали, но и потеряли половину своих средств!

Основное правило на бирже

Если что-то продают — это падает в цене. Если что-то покупают — это растет.

Наши облигации номинированы в рублях (торгуются). Соответственно, если кто-то их покупает — наш рубль укрепляется. Если же их массово продают — это и дефицит бюджета, и ослабление рубля.

Это и является основной причиной, почему нашему государству выгодно, чтобы госдолг выкупали мы с вами!

Возможные негативные последствия для государства при большой доле нерезидентов в облигациях

  1. Отсутствие стабильности в привлечении денежных средств.
  2. Риски ослабления рубля.
  3. Заморозка инфраструктурных проектов.

Именно для этого государство разрабатывает такие механизмы как ИИС, стараясь привлечь «длинные» деньги.

3 года, конечно, длинными деньгами не назовешь. Но инициативы уже пошли дальше — ИПС (индивидуальный пенсионный счет) https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892051. Тут уже планируется несколько десятков лет.

UPDATE: низкие ставки + новый налог на проценты по вкладам точно также заставляет людей покупать ОФЗ.

Новые ОФЗ для населения: что поменялось?

На днях Минфин объявил, что возвращается на рынок с ОФЗ-н — только в новом формате. Бумаги новой серии 53004 начнут размещаться 2 сентября. Объем выпуска составит 15 млрд руб., срок обращения народных облигаций, как и прежде, составит 3 года, выплата купонов по ним будет производиться дважды в год, доходность ОФЗ-н к погашению составляет 7.15%.

Почему Минфин решил размещать новые ОФЗ-н сейчас?

На фоне замедления инфляции и планомерного понижения ключевой ставки ЦБ банки стали активно снижать ставки по вкладам физлиц. Средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в банках топ-10 во второй декаде августа составила 6.803% против 6.823% в начале месяца. Это минимальное значение данного показателя с начала октября прошлого года. От пиковых значений, наблюдавшихся в середине марта, ставка снизилась уже на 92 б. п., посчитал экономист Кирилл Тремасов у себя в ТГ-канале MMI.

Снижение ставок по депозитам скорее всего продолжится на фоне замедления роста цен и усиливающихся ожиданий по дальнейшему смягчению денежно-кредитной политики ЦБ, полагает аналитик. Эти тенденции снова заставляют консервативных инвесторов, которые обычно предпочитают сберегать средства на депозитах в крупнейших банках, искать для себя более доходные, но не менее надежные инструменты.

Неудивительно, что Минфин решил воспользоваться такой конъюнктурой и снова побороться за длинные деньги вчерашних вкладчиков, попутно улучшив к концу года свои показатели по повышению финансовой грамотности среди населения.

Что изменилось в народных ОФЗ?

  • Теперь продажа ОФЗ-н будет производиться через отделения четырех банков-агентов (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк).
  • Минимальный лот при покупке ОФЗ-н снижается с 30 до 10 тыс. руб.
  • При покупке и продаже бумаг покупателям облигаций не придется платить комиссию банкам-агентам, раньше она составляла от 0.5 до 1.5%. Теперь эти расходы перекладываются на эмитента — Минфин России, а значит, по сути, на федеральный бюджет.
  • Под залог новых ОФЗ-н можно будет привлекать кредиты у банков-агентов.

Типы ИИС

ИИС бывают двух типов:

  1. Тип А (вычет на взносы).
  2. Тип Б (вычет на доходы).

Тип А

Можно вернуть ДО 52 000 рублей в год! (при ЕЖЕГОДНОМ пополнении на 400 000 рублей)

Разберем подробнее, чтобы было понятнее.

Если вы работаете, то работодатель удерживает с Вас 13% дохода и платит их налоговый орган (НДФЛ — налог на доходы с физических лиц).

  • Государство же при открытии ИИС дает вам право вернуть эти удержанные 13%, но не более 52 000 рублей в год.
  • Чтобы «выбрать» ВСЕ 52 000 рублей, ваша годовая белая зарплата должна быть НЕ МЕНЬШЕ 400 000 рублей. Или же 400 000 руб/ 12 мес = 33 333 руб/месяц. Вообщем, важно, чтобы 400 000 «в белую» вы в год заработали.
  • Тогда удержанный с Вас НДФЛ будет 400 000*13%=52 000 руб. Эту сумму вы и возвращаете.

Если же вы заработали меньше ДО 52 000. Соответственно, если меньше — то просто меньше получите. С заработанной суммы 13%.

Пример: Заработали 200 000 руб. Пополнили на эту сумму счет ИИС за год. Ваш вычет 200 000*13%=26 000 руб.

Лайфхак

Некоторые брокеры дают выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям не на брокерский счет, а на вашу дебетовую карту.

Тогда при переводе их на ИИС — это будет считаться пополнением! Если же они сразу придут на ИИС — то ПОПОЛНЕНИЕМ СЧИТАТЬСЯ НЕ БУДЕТ.

Это имеет смысл делать в том случае, когда вам хватает заработной платы в 400 000 годовых для вычета, но денег для внесения меньше.

Тип Б

Подходит тем, у кого нет официального дохода. Т.е никто за него 13% не платит, поэтому и возвращать нечего!

Государство предлагает возвратить вам подоходный налог с прибыли, полученной на фондовом рынке.

Вычет по Типу Б можно получить при закрытии счета.

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ: не менее чем через 3 года.

Необходимо взять у брокера справку, что вычет по типу А вы ни разу не получали (доходы на взносы).

Как и где открыть ИИС

Загорелись? Теперь о том, где можно открыть ИИС.

Сбербанк и ИИС – хорошее сочетание. Низкие комиссии за сделку, депозитарное обслуживание отменили (0 рублей в месяц), много инструментов. Минусы – судя по отзывам об ИИС в Сбербанке главная проблема – сам Сбербанк, точнее, его сотрудники. Многие не компетентны в вопросах инвестирования и даже не разбираются в тарифах. Правильно, всё-таки Сбер – это банк, а не брокер в первую очередь.

Та же петрушка в ВТБ – ИИС открыть легко, а обслуживать не просто. Но и Сбербанк, и ВТБ предлагают такой инструмент, как инвестиции в ИИС. Вам достаточно просто положить деньги на счет – а их управлением займутся профи. Вам останется только вычет оформить.

А вот еще интересная статья: Как накопить миллион с небольшой зарплатой

Существенный плюс ВТБ как брокера – вывод дивидендов и купонов, полученных с акций и облигаций, купленных на ИИС, осуществляется на отдельный расчетный счет в банке. После вы можете завести их обратно на ИИС или же вывести. Если открываете счет у других брокеров, то все поступления падают обратно на ИИС.

Есть варианты с ИИС у Открытия, Финам и БКС. Они осуществляют брокерскую работу на более профессиональном уровне. Тарифы – примерно одинаковые. Многое будет зависеть от вашего оборота. Выгоднее всего начинать вложения от 50 тысяч. Так и риски незначительные, и прибыль хорошая, чтобы перекрывать все комиссионные. И большинство брокеров ИИС как раз предлагают свои плюшки обладателям толстого счета.

Таким образом, если вы думаете, где открывать ИИС – в банке или у брокера – смело делайте выбор в пользу последнего.

Итак, повторим особенности ИИС:

  1. ИИС открыть можно только на одно лицо.
  2. По счету можно получить два вида налоговых вычета: на доход или на пополнение.
  3. Счет должен работать не менее 3 лет, чтобы пользоваться налоговыми льготами.
  4. На ИИС можно приобретать любые активы, обращающиеся на Московской и Санкт-Петербургской бирже (кроме ПИФов).
  5. Если купить ОФЗ на ИИС, то можно получить доходность значительно выше рынка без рисков.
  6. Лучше открыть ИИС у полноценного брокера, а не в банке.

Теперь ИИС, кстати, можно открыть в Тинькофф Инвестициях. Читайте обзор про него. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

P.S. На ИИС можно покупать дивидендные акции и получать прибыль не только от курсовой разницы, но и за счет получения стабильных дивидендов. А о том, как отбирать эти самые акции, вы можете узнать в моем авторском курсе “Как разбогатеть, инвестируя в дивидендные акции“.

Оцените статью

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Прибыль на фондовом рынке и налогообложение

  1. Дивиденды (налог на дивиденды 13%).
  2. Купонный доход от облигаций ( 13% — в том числе и по муниципальным и по ОФЗ с 2021 года — почитать можно здесь .)
  3. Изменение курса «тела» облигации. (13%). Пример: Купили облигацию за 950 рублей — продали за 1000 руб. Налог = (1000-950) * 13%= 6,5 рублей.
  4. Изменение курса стоимости акций. (13%). Пример: Купили акцию Газпрома по 150 рублей — продали за 200 руб. Налог (200-150)*13%= 6,5 рублей.

Важно: вернуть налог с дивидендов и купонов НЕЛЬЗЯ! Вернуть можно 13% только с п.3 и п.4 — полученной прибыли при продаже акций или облигаций!

Преимущества ОФЗ

Гособлигации имеют ряд преимуществ:

  • Надежность.Эмитент ОФЗ — государство, поэтому сохранность вложенных денег высокая.
  • Простота покупки.Чтобы приобрести ценные бумаги, достаточно открыть ИИС или брокерский счет, а затем внести на него средства.
  • Налоговые льготы.Купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. А если покупать ОФЗ через ИИС, можно получить налоговый вычет в размере 13%.

Обратите внимание: доходность по облигациям во многом зависит от ключевой ставки Центробанка. Если ставка ЦБ РФ падает, стоимость ценных бумаг растет. Если инвестор приобрел ОФЗ, а ключевая ставка снизилась, принадлежащие ему облигации принесут большую выгоду относительно «свежих» выпусков бумаг.

Какой тип выгоднее

Получается, основной вопрос стоит следующим образом — можем ли мы получить доходность по типу Б больше, чем 52 000 руб в год?

Вспоминаем, что пополнения не более 1 млн в год.

Тогда мы получаем следующее уравнение:

Прибыль от купли продажи *13%>=52 000

Прибыль от купли продажи >= 52 000/13%

Прибыль от купли продажи >= 400 000 руб

А счет у нас 1 млн > = Прибыль по счету должна быть >= 400 000 / 1 000 000 >= 40%

А средняя доходность по индексу Московской биржи порядка 12-17 годовых%.

Этот индекс уже учитывает реинвестирование дивидендов. Т.е индекс надо обыгрывать, а это очень тяжело! Именно поэтому льготы на счетах типа А привлекают намного больше людей.

Но уже ведутся разработки в правительстве по улучшению инвестиционной привлекательности ИИС типа Б.

Подробнее здесь: https://iz.ru/972175/tatiana-bochkareva/nagruzili-portfel-porog-dlia-iis-budet-povyshen.

Планируют сделать для ИИС типа Б (на доходы):

  1. Пополнение до 2 500 000 рублей. (Есть предложения до 5 000 000 рублей). Тогда показать прибыль в 400 000 действительно будет проще (всего 8% годовых при 5млн депо).
  2. Возможность досрочно изъять частично средства.

Топ-10 лучших облигаций для ИИС 2020

Для тех, кому недостаточно дохода по государственным бумагам, я составил топ-10 доходных муниципальных и корпоративных облигаций, которые стоит приобрести для ИИС в 2021 году:

  • «ЕвразХолдинг Финанс» – 12,95 %;
  • «Ленинградская Обл-35001» – 12,85 %;
  • «Башнефть» – 12 %;
  • Московский кредитный банк – 10,25 %;
  • «Газпром» – 8,9 %;
  • РЖД – 8,7 %;
  • ОФЗ-26218-ПД – 8,5 %;
  • Сбербанк – 8 %;
  • МТС – 7,7 %;
  • «Лукойл-05-2022-евро» – 7,25 %.

Общие моменты для типа А и типа Б

  1. Пополнить можно в год только на 1 000 000 рублей. Сразу это делать не обязательно. Срок счета исчисляется с момента открытия.
  2. Закрыть нельзя ранее, чем через 3 года.
  3. При досрочном закрытии отменяются все льготы, и вы их должны вернуть, еще приготовьтесь заплатить пени.
  4. Можно продлевать ИИС на год вперед сколько угодно.
  5. Можно выбрать только один типа вычета, при смене — срок обнуляется.
  6. На ИИС можно внести только российские рубли.
  7. Может быть только ОДИН ИИС на человека. Поэтому часто открывают на всех родственников.
  8. Можно перевести счет от одного брокера к другому, сохранив срок. Это не бесплатно. Маржинальные позиции переводить нельзя!
  9. Налог на прибыль брокер удерживает при закрытии счета. (Это большой плюс, вы можете реинвестировать эти деньги).

Чтобы получить вычет по ИИС необходимо не только пополнить счет, но и купить финансовые инструменты ( акции или облигации).

Срок счета действительно начинает идти с открытия, а не с пополнения. Поэтому люди начали хитрить, открывать ИИС в последний месяц года (декабрь), покупать облигации на очень короткий промежуток времени, только чтобы формально выполнить требования для получения вычета.

Но так как такие случаи участились, налоговая уже начала вести разъяснительные беседы по этому поводу. (см. Статья 54.1 НК РФ, практически дословно звучит так: «налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если целью не является зачет суммы налога».)

Т.е если вас уличат в том, что вы просто хотите получить вычет, не покупая облигации или акции, или делая вид, что покупаете — 52 000 руб могут обойти вас стороной.

ОФЗ-ПД

ОФЗ-ПД — это облигации, для которых предусмотрен постоянный купонный доход. Аббревиатура ПД означает постоянный доход. Вы получаете его каждые 6 месяцев. Размер купонного дохода известен заранее. Он определяется в момент выпуска (эмиссии) облигаций. Это самые востребованные среди инвесторов ценные бумаги.

Когда доходность финансовых инструментов снижается, целесообразно приобрести облигации с постоянным доходом (то есть ОФЗ-ПД) на длительный срок. На фоне общей статистики (например, когда ставки по вкладам в банках падают), прибыль по ОФЗ-ПД с каждым годом будет все более привлекательной. Ведь доход по купонам устанавливается при эмиссии, а значит, не может меняться.

Отличия от брокерского счета

  1. На брокерском счете нет ограничений на размер пополнений. На ИИС есть — 1 000 000 руб/год.
  2. НДФЛ по операциям сразу удерживают на брокерском счете. На ИИС — нет.
  3. У некоторых брокеров не все тарифы доступны на ИИС. (Как правило это премиальные тарифы, там ниже комиссии — но уже и абонентская плата в месяц — до 6000 рублей).
  4. На ИИС НЕЛЬЗЯ ДОСРОЧНО ВЫВОДИТЬ ДЕНЬГИ!
  5. На брокерском счету нету налоговых вычетов. На ИИС — есть!
  6. Брокерских счетов может быть сколько угодно. ИИС — только один!
  7. Внебиржевые бумаги ( на рынке OTC) вы купить на ИИС не сможете!

Основное отличие — это нельзя снимать деньги! Поэтому и срок инвестирования минимум 3 года.

Что можно купить с помощью ИИС

С помощью индивидуального инвестиционного счета можно приобрести огромное количество активов:

  • акции на Московской и Санкт-Петербургской бирже (если ваш брокер имеет выход на нее);
  • зарубежные акции, имеющие листинг на Санкт-Петербургской бирже (доступ зависит от брокера);
  • облигации – как корпоративные, так и федеральные, муниципальные и прочие государственные;
  • ETF – акции биржевых фондов, похожих на ПИФы, но не подразумевающих активного управления;
  • валюту.

Словом, открываете счет ИИС – и перед вам открываются все доступные инструменты. Вперед, к покорению финансовых вершин!

Подробнее о том, что можно купить на ИИС, что нельзя – в этой статье.

Насколько это выгодно по сравнению с депозитом в банке, и как это работает

Для примера возьмем ОФЗ (Облигации Федерального Займа), как наиболее надежный инструмент с фиксированными выплатами, для сравнения с депозитом.

Основные вводные
Решили купить ОФЗ 25084 с доходностью 5,28% годовых на 3 года
Доходность облигации в год = (Годовые купоны / Номинал) × 100%
Доходность облигации в год = (26,43*2/1000)*100% = 5,28% годовых
Купонный доход по ним не облагается НДФЛ

PS: если вы не знаете, какие облигации купить — купите просто ОФЗ (сейчас актуально брать «короткие» облигации — на год). Или отдайте деньги в доверительное управление.

ГодаВзносДоходность за годВычет 1 годИтого:Доходность в %
1 год4000004211205200047312018,28
2 год400000+4731209192215200097122111,23
3 год400000+97122114436215200014956219,07
Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб24,63
Средняя доходность годовых8,21
*PS: Доходность понижается, так как общее тело инвестиций растет.

Сравним с депозитом, в частных банках сейчас можно найти ставку в 5%.

ГодаВзносДоходность за годДоходность в %
1 год4000004200005
2 год400000+4200008610005
3 год400000+86100013240505
Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб10,33
Средняя доходность годовых3,44

Виды с расшифровками

Облигаций, имеющих тикер ОФЗ, существует несколько типов, начиная с 1995 года.

Основная типология ОФЗ выглядит следующим образом:

  1. Облигации федерального займа с переменным купоном или ОФЗ-ПК. Начали выпускать эти бумаги в 1995 г., а после дефолта 1998 г. выпуск был приостановлен. Выплата купона осуществлялась один раз в полгода. Значение купонной ставки менялось и определялось средней взвешенной доходностью по государственным краткосрочным облигациям за последние 4 сессии (торгов). В конце 2014 г. выпуск данных облигаций возобновлен.
  2. Облигации федерального займа с постоянным доходом или ОФЗ-ПД. Начали выпускать в 1998 г. Купон выплачивался раз в год и фиксировался на весь срок обращения.
  3. Облигации федерального займа с фиксированным доходом ОФЗ-ФД. Начали выпускать в 1999 г. Их выдавали владельцам ГКО и ОФЗ-ПК, замороженным в 1998 г. Срок обращения — 4-5 лет. Купон выплачивался ежеквартально. Ставка снижалась ежегодно от 30% в первый год, до 10% в конце срока.
  4. Облигации федерального займа с амортизацией долга ОФЗ-АД. Периодическое погашение основной суммы долга.
  5. Облигации федерального займа с индексируемым номиналом ОФЗ-ИН. Выпускаются с 2015 г. Номинальная стоимость облигаций ежемесячно индексируется на предстоящий месяц в соответствии с индексом потребительских цен на товары и услуги по РФ.

По типу купонных выплат

По типу купонных выплат все ОФЗ можно разделить на 4 группы:

  • с постоянными купонными выплатами, которые не меняются в течение всего срока действия ценной бумаги;
  • с переменным, когда эмитент, т.е. государство, может «привязать» процент выплат к инфляции за определенный период;
  • бескупонная облигация, когда никаких выплат процентов не производится, но зато цена размещения облигаций среди инвесторов значительно ниже номинала (как правило, на 20 и даже 30%);
  • с индексируемым купоном, который индексируется, например, на величину инфляции, или когда купон «привязан» к цене нефти.

По номиналу

Все ОФЗ за редким исключением имеют номинал в 1000 рублей. Однако, например, для ОФЗ-Н (народных) предусмотрен минимальный объем покупки (минимальный лот) — он составляет 100 штук или 30 тысяч рублей.

Максимальный размер покупки ОФЗ-Н одним инвестором тоже ограничен суммой в 15 млн. рублей или 15 000 облигаций «в одни руки».

Популярные вопросы

Можно ли воспользоваться одновременно вычетом на доходы и на взносы?

Нет.

Можно ли воспользоваться доверительным управлением, чтобы не выбирать активы самому?

Да. Льготы те же. Статистику по доверительному управлению можно посмотреть здесь.

Я не являюсь налоговым резидентом РФ, могу ли я претендовать на вычет?

Нет, вы же не платите 13% с дохода в РФ.

Как вернуть налог, если я ИП?

Значит должен быть НДФЛ, уплаченный при других операциях — продажа недвижимости, доходы от сдачи в аренду. А также НДФЛ, уплаченный по прибыли с ценных бумаг с обычного брокерского счета (не ИИС).

Как купить на ИИС акции американских и китайских компаний?

Для этого у брокера должен быть открыт доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Уточняйте!

Можно ли перевести бумаги с брокерского счета на ИИС?

Нельзя.

Можно ли переводить ИИС от одного брокера к другому? И как это сделать, если получится открытых 2 счета одновременно!

Можно. Допускается одновременное существование старого и нового счетов при такой процедуре в течение 1 месяца при переносе.

Можно ли передать счет по наследству?

Такой возможности не предусмотрено.

Можно ли покупать ОФЗ-Н на ИИС?

Нельзя.

C какого возраста можно открыть счет?

С 18 лет. С 14 на ребенка можно открыть у некоторых брокеров, но вывести деньги можно будет только с разрешения органов опеки. Уточняйте у брокера!

Что лучше — ПИФ или ИИС?

Везде свои плюсы. В ПИФе плюсы, что управляют счетом за Вас, но есть комиссия за управление. Даже если вы закончите год с отрицательной доходностью — комиссию придется оплатить. С другой стороны мало кому из ПИФ’ов удается обыграть индекс. Возможно проще купить ETF на российский рынок или американский.

Да, но только Доверительное Управление. Но возможен конфликт интересов, надо смотреть на купленные эмитенты бумаг, и чтобы вы к ним не имели никакого отношения.

Какие пени придется уплатить за досрочное закрытие счета?

1/300 от действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

Год отсчитывается с момента открытия или календарный для получения вычета?

Календарный. Вы можете открыть в декабре счет. Пополнить его на 400 000 рублей, купить на них ценные бумаги, и уже в апреле следующего года получить вычет. (3 месяца проверка налоговой + 1 месяц зачисление средств).

3 года прошли, что дальше?

Ограничений по сроку нет. Вы можете держать открытым ИИС 4-5-6-7 и тд лет, и получать вычеты. Но помните, что для получения вычета на 52 000 КАЖДЫЙ ГОД — счет надо ПОПОЛНЯТЬ на 400 000 рублей. Поэтому многие закрывают счет и открывают заново, чтобы вносить те деньги, которые были на счету.

Как узнать, есть ли у меня открытый счет ИИС?

Проще всего позвонить на биржу MOEX, так как она агрегирует все данные от брокеров.

Как делится счет при разводе?

Как и все нажитые вместе вещи, если счет был открыт, когда вы уже были в браке. Если до брака — кто вносил, того и деньги!

Где лучше открыть счет? (Рейтинг Брокеров)

Я рекомендую Тинькофф-Инвестиции. Чуть позднее напишу целую статью почему. Но как и у всех брокеров — НЕ ХРАНИТЕ ВАШИ СРЕДСТВА ПРОСТО В ДЕНЬГАХ, ХРАНИТЕ В ЦЕННЫХ БУМАГАХ. Тогда они хранятся в депозитарии, и любое банкротство обслуживающего банка Вам не страшно!

Если Вам будет полезно: статистика по числу активных счетов у ведущих операторов на MOEX.

Сравнительная таблица

Свел основные моменты в 1 таблицу — для расшифровки все равно надо детальнее смотреть, так как у разных брокеров разные диапазоны комиссий даже внутри одного тарифа из-за дневного оборота по бумагам, количества денег на счету и торговых операций.

Колонки на депозитарий и открытие счета не стал делать, так как эти услуги везде или бесплатны или 30-150 руб/месяц. (ВТБ)

Маржинальное кредитование
БрокерТарифКомиссия за сделки %Заявки по телефонуСделки с валютойПеренос денеж позицииПеренос ценной бумаги
СбербанкСамостоятельный0,018-0,060150 руб за 1 поручение0,02-0,2%1715
Инвестиционный0,3150 руб за 1 поручение0,20%1715
ВТББазовый0,0295-0,0599-150 руб за 1 поручение0,05%16,813
Привилегия0,02714-0,0377699-150 руб за 1 поручение0,05%16,813
Прайм0,012-0,0345599-150 руб за 1 поручение0,05%16,813
ТинькоффИнвестор0,3отсутствует0,312-1812-18
Трейдер0,025-0,05отсутствует0,02512-1912-19
Премиум0,025отсутствует0,02512-2012-20

Мой личный выбор брокера

На данный момент у меня открыто 4 счета — в Сбербанке, Тинькофф, Альфа-Банке, и сейчас открыл в АТОН’е для доступа к IB (они являются налоговым агентом).

Могу сказать, что Тинькофф просто на несколько голов выше всех. Это все тянет на отдельную статью, и я ее отдельно напишу.

Но могу перечислить основные преимущества для меня:

  1. Очень удобные и функциональные приложения — что терминал, что приложение!
  2. Очень оперативная техническая поддержка по всем вопросам.
  3. Не надо переводить валюту поручениями на специальные валютные счета и ждать несколько дней для совершения операции.
  4. Определяют ваш риск профиль, и опасные бумаги (с большой долговой нагрузкой, вероятностью банкротства) помечаются маркером. И вам предлагается на выбор купить аналоги!
  5. Прогнозы аналитиков по бумаге, стакан, история дивидендов, основные мультипликаторы. Удобный и юзабельный график цены.
  6. Доступ к СПБ бирже ( у Сбербанка нету, в Альфе даже при подписанной форме W-8BEN дивиденды снимаются в двойном объеме с иностранных бумаг).
  7. Все вопросы решаются удаленно — даже подписание формы квалифицированного инвестора и W-8BEN).
  8. Возможность участия в IPO на тарифе Премиум.
  9. Сейчас уже платформа социальная платформа Пульс — где, видимо, в скором времени подключат автоследование, и вы сможете еще зарабатывать на том, что другие копируют ваш порфтель.
  10. Самые низкие ставки по маржинальному кредитованию.
  11. Самые низкие ставки по сделкам.
  12. Даже 9 марта (черный вторник) — терминал работал — тормозил, но работал. Сбербанк-инвестор же не работал до обеда! Почитать об этом можно здесь.

Какие минусы?

Конечно, Тинькофф менее надежный банк, чем Сбербанк. С большим кредитным портфелем, да еще в такое непростое время. С другой стороны — многие помнят Сбербанк и вклады 1991 года!

Но это решается очень просто — храните деньги в бумагах! Тогда они хранятся в депозитарии. Это намного надежнее, чем деньги в банке!

Лучше всего распределить средства между несколькими брокерами. Но по удобству и для новичка — я не знаю брокера лучше!

ВТБ у меня нет, но по отзывам знакомых очень сильно уступает Тинькофф. Могу только приложить хорошее видео на этот счет.

Как открыть счет в Тинькофф

Я рекомендую брокера Тинькофф-инвестиции. Подробнее про выбор писал в этой статье. До 25 000 рублей за прохождение уроков в ПОДАРОК

Тинькофф-Инвестиции

до 31 апреля 2021 для новых счетов

Открыть Счет
Открыть счет у брокера можно по этой ссылке.
Тинькофф-Инвестиции в период с с 1.01.2021 года по 31.03.2021 года (включительно) дарят до 25 000 руб в подарок при прохождении уроков! Открыть счет можно по ссылке.

Тарифы с Сбербанке

Можно ознакомиться здесь.

У Сбербанка доступно всего 2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Подробная памятка по тарифу Самостоятельный.

Подробная памятка по тарифу Инвестиционный.

Тарифы в ВТБ

В ВТБ доступны 3 тарифа — Базовый, Привилегия, Прайм.

Ознакомиться можно здесь.

Тарифы в Тинькове

Можно ознакомиться здесь: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: