В ближайший год случится крупнейший экономический кризис. 4 совета, как сохранить деньги

Куда лучше вложить деньги в 2021

2020 год стал одним из самых сложных для мировой экономики и финансовых рынков. Причем в самом его начале нас ожидали довольно неплохие перспективы — фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, а безработица, наоборот, на низком, росли цены на жилье. Однако пандемия коронавируса внесла серьезные корректировки в нашу жизнь — миллионы людей по всему миру потеряли работу, десятки тысяч компаний обанкротились.

Опыт 2021 года должен послужить всем нам предостережением и уроком — самое время подумать о том, как можно подстраховать себя и заработать.

Не является индивидуальной инвестиционной идеей.

Как заработать во время кризиса: создание личного сайта/блога

Если вы ищете, как заработать в кризис в интернете, то попробуйте создать собственный сайт или тематический блог. Для этого вам не нужны специализированные знания или деньги: все можно сделать бесплатно. Вам нужно будет лишь выбрать нишу, составить грамотный контент-план, затем наполнить сайт статьями, собрать аудиторию и получать деньги за рекламу.

Сколько можно заработать подобным образом? Все зависит от того, сколько людей будет посещать ваш портал и какая его тематика:

• при 300 посетителях в день можно выйти на 100 долларов в месяц;
• при 1000 – на 300-400 долларов в месяц.

При этом заработок может быть практически пассивным – вы будете добавлять пять статей, чтобы оживить сайт, а остальное время заниматься своими делами.

Создавать порталы можно различными способами. Например, при помощи онлайн-конструкторов, готовых блоггерских решений, при помощи CMS и пр.

Чтобы набрать аудиторию, нужно использовать методы SEO и постоянно оптимизировать свой портал. В принципе, выйти на посещаемость в 100-200 человек вполне реально за 3-4 месяца.

И вам ничего не мешает вести сразу несколько порталов на разные темы – это может стать постоянной занятостью. Некоторые люди держат сети подобных сайтов из 100 штук – их прибыль составляет десятки тысяч долларов в месяц.

Сделать сайт своими руками не так сложно, как может показаться на первый взгляд и не потребует солидных финансовых вложений. Достаточно освоить WordPress – это интуитивно понятная система управления, на которой можно разрабатывать разные сайты:

• визитки;
• блоги;
• информационные и другие.

Если вы не рискуете осваивать такое направление, как разработка сайта самостоятельно, записывайтесь на бесплатный курс по созданию и продвижению сайта. Он построен на практических заданиях, а круглосуточная служба поддержки бесплатно решит любые проблемы. Участие в тренинге – гарантия того, что вы не только сделаете сайт, но и поймете, как работать в административной панели и продвигать ресурс в поисковых системах.

Вложить деньги в акции

В 2021 году по-прежнему актуально инвестировать в акции. Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут не обеспечивать взрывного роста цен, характерного для акций чистого роста, но они предлагают стабильную и предсказуемую доходность. И благодаря такой стабильной доходности, они, как правило, обладают большей ценовой стабильностью.

Акции российских компаний

Связанный с эпидемией коронавируса кризис дорого обошелся российской экономике. И точных прогнозов по восстановлению докризисных показателей не может дать никто. Как и весь мир, российский бизнес столкнулся с новым типом кризиса — стремительным и масштабным.

Сейчас, когда начинается постепенное восстановление производств, стоит отдать предпочтение акциям гигантов, которые пострадали от кризиса меньше всего. Например:

• «Газпром» — цена на газ продолжает расти, сохраняется дивидендная доходность по акциям компании.
• Сбер — после смены акционера в марте 2021 года дивиденды по акциям компании постепенно увеличивались, а в сентябре Сбербанк утвердил выплату рекордных для российского рынка дивидендов.
• «Норильский никель» — цены на металлы, которые реализует компания (палладий, никель, медь и платина) стабильно растут.

Акции иностранных компаний

В 2021 мы стали свидетелями одного из самых безумных лет в истории фондового рынка, который точно теперь опишут в книгах. Потеряв более трети своей стоимости менее чем за пять недель в первом квартале, эталонный S&P 500 вырос и завершил 2021 год с годовой доходностью вдвое превышающей среднюю годовую за последние 40 лет. Это невероятный результат, учитывая мировую экономическую и геополитическую обстановку.

Если вы выбираете среди акций, по которым платят дивиденды, особое внимание стоит обратить на т.н. дивидендных аристократов (т.е. тех, кто обеспечивает стабильный рост дивидендов не менее 25 лет подряд). Это компании, которые знают, как увеличить свой денежный поток, чтобы обеспечить ежегодный рост дивидендов. К примеру, Coca-Cola, Hormel, Genuine Parts, Procter & Gamble и Johnson & Johnson — все эти компании увеличивали свои дивиденды более 50 лет подряд.

Другие варианты

Структурированные продукты можно использовать как альтернативу прямым инвестициям — многие из них обеспечивают минимальный фиксированный доход плюс дополнительный доход, рассчитываемый путем умножения любого увеличения базового индекса на фиксированный процент. Этот процент часто называют долей участия.

Структурированные продукты — это пакет продуктов, состоящий из одного или нескольких базовых активов (например, облигации) и набора связанных с этими базовыми активами финансовых инструментов. Это инвестиции с низким уровнем риска, они могут обеспечивать защиту капитала до 100%.

Идеальный инвестиционный портфель

Многие ленивые инвесторы (точнее, умные) пытались составить идеальный инвестиционный портфель на все времена. Так, чтобы он всегда чувствовал себя уверенно: и во время роста, и падения фондового рынка. По сути, это означает, что, вложив один раз средства в него, больше не надо ничего делать, перекладывать активы и т.п.

У разных инвесторов были разные подходы и мнения. Кто-то считает, что стоит держать большую часть портфеля в акциях. При чем иностранных компаний. Авторы этих идей были сами из США, то под иностранными они понимали прежде всего рынок Азии, поскольку он развивается наиболее динамично среди всех.

Но мне больше всего понравился всепогодный портфель от Рэя Далио. Вот его состав

• 7% золото;
• 5% товары (нефть);
• 23% акции (фондовый индекс);
• 25% краткосрочные облигации (трежерис);
• 40% долгосрочные облигации;

Этот портфель практически всегда давал плюс. За 100 лет он был в незначительном минусе лишь 14 раз. Остальные года он всегда торговался в плюс. Прочитать про исследования и результаты торгов можно в книге Тони Роббинс «Деньги. Мастер игры»

• Всесезонный портфель Рэя Далио;
• Как составить инвестиционный портфель;
• Портфель Уоррена Баффета;
• Принцип формирования портфеля ценных бумаг для начинающих — руководство;
• Вечный инвестиционный портфель;

Вложить деньги в валюту

Самый популярный способ инвестировать в валюты — это торговля валютами на бирже, но можно также покупать ETF, инвестировать в корпорации и т.д. Как и все инвестиции, инвестирование в валюту сопряжено с риском, особенно в нестабильные экономические времена.

В 2021 году экономические аналитики рекомендуют россиянам инвестировать сразу в несколько валют — т.е. делать диверсифицированные корзины. Валюты — это очень волатильные активы, которые меняются в стоимости достаточно быстро. Причем предсказать, в какую сторону — падения или роста — пойдет изменение их стоимости, невозможно. Многие сейчас делают ставку на евро — из-за его укрепления на финансовом рынке. Потенциально выгодными валютами считают также юани и иены.

А вот насчет рубля прогнозы не самые радужные — из-за сохранения геополитической напряженности.

Антиквариат, предметы искусства, монеты

Это разговор отдельный. В таких отраслях место только увлеченным людям, место профессионалам. Либо у вас должен быть хороший друг, который будет вам советовать покупать или продавать те или иные произведения искусства, или предметы увлечений и хобби.

И, стоит сразу сказать, эти инвестиции на длительный срок. Не получится заработать на продаже антиквариата или на покупке картин или монет быстро. Несколько лет – это даже не срок в этом варианте инвестиций.

Закладывайте сразу десятилетия на то, что вы когда-нибудь будете получать доход с произведений искусства, приобретенных вами сегодня в инвестиционных целях.

Как сохранить свои деньги в кризис простому человеку

Еще по этой теме на нашем сайте:

1. Что купить, чтобы сохранить деньги — пробуем вложить деньги в строительство квартиры Начнем с того, что сейчас так много разных способов инвестирования, что человек, не знакомый с нюансами, чаще всего предпочитает «по старинке» держать деньги дома, конвертировав их в валюту….

IPO

IPO — первичное публичное размещение акций компании. И для индивидуального инвестора оно довольно рискованно, поэтому данный вариант подходит, скорее, для квалифицированных инвесторов.

Как только устанавливается цена акций и начинается торговля на бирже, физические лица могут начать покупать акции IPO. Альтернативой прямой покупке акций может быть инвестирование в один из нескольких паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют в IPO.

Переоценивать IPO не стоит — если акции компании являются хорошей инвестицией, они останутся ею и после. Возможно даже, что лучше подождать после IPO, когда цена акций стабилизируется или даже упадет — когда спадет ажиотаж.

Не скупать доллары и евро на пике

В условиях нестабильности экономики переход от одних активов к другим выглядит нецелесообразным и чаще всего приводит к финансовым потерям. Это относится и к иностранным валютам, прежде всего — к доллару и евро.

«Рассматривать их как способ защиты от девальвации национальной валюты не стоит, так как после достаточно резкого падения курса рубля две недели назад он начинает постепенно восстанавливать свои позиции. Не исключаю, что в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару стабилизируется и даже может вернуться к своему прежнему значению. Кроме того, учитывая эпидемию коронавируса, поездки в Европу или Америку выглядят маловероятными, а потому перевод евро в доллары или наоборот сейчас не имеет особого смысла», — объясняет Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Оставить или обменять? Что делать с накоплениями в долларах и евро Подробнее

Вклады в банках

Банки принимают депозиты от клиентов (по сути, занимая деньги у владельцев счетов) и ссужают их другим клиентам. И когда банк ссужает ваши деньги другим клиентам, по сути он «инвестирует» эти средства.

Вклады вносятся в банки на разный срок, имеют различные уровни требуемых минимальных депозитов и сроки погашения. Вклады физических лиц в банках России застрахованы государством на определенную сумму.

Стоит ли вкладывать деньги в банк сейчас, вопрос спорный — после кризиса из-за коронавируса, проценты по вкладам предлагаются достаточно низкие.

Недвижимость, земля

Если вам нужно сохранить приличную сумму, вложив деньги на длительный срок, то попробуйте купить недвижимость или участок земли.

Здесь также есть свои подводные камни, нужно разбираться в этих вопросах, чтобы не купить то, что не стоит своих денег.

Однако в долгосрочной перспективе вы можете здорово выиграть, если вы угадали? и если вы купили действительно хорошую недвижимость.

Хотя с недвижимостью как с инвестиционным инструментом придется работать. Не получится, как в банке, вложить свои средства и ждать дохода.

Другие инвестиции денег

Сектор жилой и коммерческой недвижимости в 2021 году выглядит достаточно неоднозначно. Отрицательно повлиял на коммерческую недвижимость переход на удаленку — резко возросла вакантность офисных площадей, а торговые площади пострадали из-за закрытия магазинов. Но рано или поздно ограничения закончатся, как и стимулирующее финансирование.

Одна из основных причин вложить деньги в недвижимость — это ее «противодействие» фондовому рынку. Это инвестиции с очень низким уровнем риска. Однако у инвестирования в недвижимость есть и недостатки — отсутствие диверсификации, более низкая ликвидность и затраты на обслуживание и ремонт.

Что происходит с рублем

Привычка населения покупать все, что находится на прилавках магазинов техники и электроники, создает нездоровый ажиотаж, от которого инфляция только усиливается — и так недешевый товар дорожает, потому что на него есть повышенный спрос. Поэтому не стоит акцентировать внимание на бытовых приборах иностранного и отечественного производства.

На заметку! Стоит ли держать деньги в банке в 2021 году в России

М. Зельцер, эксперт-аналитик «БКС Мир инвестиций» в области фондового рынка, дал короткое интервью «Российской газете». Квинтэссенция мнения эксперта выглядит следующим образом:

1. Падение рубля за последний период вызвано несколькими факторами — внешними и внутренними, но он неминуемо стабилизируется.
2. Геополитика — основная причина: угроза новых санкций и сильное давление Запада, финансовое и политическое, угроза заморозки крупных совместных проектов по энергетике и даже просто их замедление.
3. Конкурентоспособность национальной валюты уже в конце 2021, даже без внутренних мер поддержки от финансовой системы и правительства, могла бы привести к курсу 72 рубля за доллар.
4. Относительные экономические показатели (если не считать сферу услуг) наглядно демонстрируют устойчивость. Россия — серебряный призер рейтинга стран, сохранивших стабильность в период пандемии (лидер — Китай).

Важно! М. Зельцер уверен, что создаваемый в СМИ негативный фон — основная причина низкого спроса на активы РФ и слабости ее национальной валюты.