Как выгодно менять валюту: 5 способов не переплачивать банку почём зря


Покупка наличных в обменнике

Уже много лет у нас по закону нет отдельных обменников и обменных касс — все они являются подразделениями банков. Вот те самые маленькие обменники часто относятся к таким же мелким банкам. Узнать их название можно на стенде в любом обменнике — там указано название банка. То есть да, вы приходите именно в банк.

Эта мера в свое время сделала рынок купли-продажи валюты для граждан более цивильным. Но обмануть клиента нередко пытаются и тут. Самые распространенные методы — обсчет и неправильный курс на вывеске. Спросите, почему вам дали так мало валюты за ваши рубли. И вам ответят, что на табло был старый курс. Никакие штрафы пока не помогают бороться с такой уловкой.

Использование терминалов для валютного обмена

Пользоваться специализированными банкоматами для обмена валюты очень удобно. Для проведения операции клиенту не нужно предъявлять документы, подтверждающие личность. Кроме того, процедура не требует прямого контакта с сотрудниками банка.

Как провести процедуру обмена долларов на рубли

Чтобы было понятно, как обменять валюту в банкомате Сбербанка, приведем пошаговый алгоритм действий. Он выглядит следующим образом:

  • в терминале выбирается тот тип валют, который подлежит обмену;
  • с помощью купюроприемника в устройство вносятся денежные средства;
  • происходит конвертация и выдача денег.

Описанная операция происходит на безвозмездной основе, что делает ее сравнительно выгодной. Но нужно знать, что сам курс обмена валюты в терминале отличается от того, который применяется непосредственно в кассе отделения. Поэтому перед проведением процедуры необходимо проверить все показатели.

Размеры комиссии

Как уже было сказано выше, покупка и продажа иностранной валюты за рубли производится бесплатно по курсу, установленному банком. Продажа иностранных денежных единиц одного государства за наличку в валюте другого государства производится по кросс-курсу. Банк бесплатно принимает валюту и рубли для проведения экспертизы, если есть сомнения в подлинности денежных знаков.

можно ли в банкомате Сбербанка обменять доллары на рубли
За некоторые операции может взиматься комиссия

Также существуют валютные операции, предполагающие определенные комиссионные сборы. Не все они доступны через банкомат, однако на них нужно обратить внимание, чтобы грамотно распоряжаться своими средствами:

  • размен валюты, выраженной денежными знаками одного и того же государства, производится с комиссией, равной 5% от суммы;
  • за прием денежных средств для направления на инкассо иностранной наличности взимается 10% от объема операции, но не менее 5 долларов;
  • замена поврежденных денежных знаков производится с 10%-й комиссией от достоинства банкноты;
  • покупка поврежденных денежных знаков за рубли происходит по курсу, установленному Сбербанком, с 10%-й комиссией от достоинства банкноты;
  • проверка подлинности валюты производится в размере 10 рублей за каждую банкноту, при условии, что за всю операцию будет уплачено не менее 100 руб.

Имеющиеся ограничения и лимиты

Клиенты должны понимать, что в обмен валюты в терминале Сбербанка имеет определенные нюансы. Во-первых, стоит отметить, что устройство может выдавать на руки лишь те суммы, которые кратны 100. Это совершенно не подходит гражданам, желающим разменять свои средства. Во-вторых, за одну операцию можно обменять не более 15 000 руб. Это ограничение выставлено на законодательном уровне.

Купить деньги в интернет-банке или мобильном банке

Тут есть два варианта. Первый: многие банки позволяют открыть валютный счет прямо в приложении или личном кабинете не сайте. Туда можно перевести деньги с рублевого счета. Соответственно, там будет написан курс к доллару или евро. Обычно он ниже, чем в том же банке в отделении. Но выше, чем в обменниках от мелких банков (они-то как раз ограниченно работают с физиками и интернет-банков, как правило, не имеют).

Если доллары или евро покупались, чтобы спасти деньги от обесценивания и как альтернатива наличным, то их можно так и оставить на счету. Или вот: купить сегодня доллары условно по 79 рублей, если курс через месяц будет 85 рублей — перевести обратно на рублевый счет и немного в плюсе остаться.

Если же доллары и евро надо снять, то надо либо идти в отделение банка, либо иметь долларовую или евровую карту, которая привязана к этому счету, на который вы купили валюту.

Как выгодно менять валюту: 5 способов не переплачивать банку почём зря

Банк России выждал подходящий момент и начал покупать валюту на открытом рынке. Если Вы планируете приобрести доллары или евро для отпуска за границей, или же собираетесь перевести сбережения в валюту, то сейчас самое время. Но перед этим лучше знать несколько полезных лайфхаков.

Нужно менять валюту в рабочие дни

Конечно, покупать валюту удобнее на выходных, на свежую ясную голову и не в рабочее время. Однако на выходные банки устанавливают наименее выгодный для клиента курс обмена, а разница между ценой покупки и продажи валюты часто превышает 4 рубля. Ну а праздничные дни вообще стоит назвать самым неудачным временем для обмена валюты.

Сперва стоит сказать, почему так происходит. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара, но он носит, скорее, справочный характер. Банки, конечно, смотрят на него, но устанавливают свои собственные значения, основываясь на данных Московской биржи, да и наценку включить в цену не забывают. Продают валюту чуть дороже, а покупают чуть дешевле.

Но нас, как физических лиц, мало интересует, что там происходит на бирже, поэтому, покупая валюту, ма рассматриваем разницу банковского курса именно относительно ставки ЦБ. Именно ставка ЦБ для нас – это мерило наших сбережений.

Разница между курсом доллара у банков и ставкой ЦБ у маленьких банков достигает 2%, а у крупных, вроде Сбербанка часто бывает более 3%. В выходные дни эта “наценка” банка становится ещё выше.

Например:

На момент написания этой статьи в пятницу курс ЦБ установлен в размере 66,44 рубля за доллар. Сбербанк продаёт доллары за 67,76 рублей, а покупает за 64,66 рубля. Таким образом, с продажи валюты банк заработает почти 1,99%, и 2,8% заработает с покупки. А вот, к примеру, данные на 1 января 2021 года. Курс ЦБ находился на отметке 69,47 рублей. При этом Сбербанк продавал валюту по 71,72 рубля, а покупал по 68,09. Таким образом на продаже он зарабатывал 3,2%, а на покупке – 2%.

В выходные и праздничные дни, а также в нерабочие дни курс доллара у банков всегда немного выше. Московская биржа в это время не работает, и так банки страхуют себя от рисков, связанных с настроениями на рынке.

А если по-простому?

Валюту чаще всего меняют суммами в несколько десятков тысяч рублей. К примеру, если мы меняем 30 тысяч рублей, то по курсу ЦБ в 66 рублей мы бы купили 454,5 доллара. Но банк продает нам валюту по 67 рублей, из-за этого мы сможем купить только 447,8 рублей. Фактически, 6,8 долларов, или около 450 рублей отправятся в карман банку. Согласитесь, не очень хочется переплачивать на пустом месте.

Утром валюту покупать дешевле, чем вечером

В течение дня банки меняют курс обмена, тоже с оглядкой на биржу. Основная часть торгов на бирже происходит утром или днём. Спред, то есть разница между ценой покупки и продажи валюты, утром меньше, чем вечером. Вечером торгов мало, и банки также опасаются рисков изменения ситуации на рынке, поэтому увеличивают спред.

Менять валюту нужно во время спокойного информационного фона

Бывает так, что цена на нефть падает, или США грозятся санкциями. В этот момент курс рубля начинает лихорадить, и он начинает резко падать. Конечно, в такие моменты становится страшно и хочется поменять все имеющиеся рубли на доллары. Но это желание нужно перебороть. Дело здесь не в курсе самой валюты, а в той же банковской комиссии. Банки и здесь страхуются от рисков, поэтому спред будет максимальным, а клиент будет переплачивать втридорога.

Вот Вам наглядный пример

21 декабря 2021 года курс рубля резко ослаб из-за риска санкций и падения цен на нефть. Доллар тут же взлетел до 68 рублей и торговался на бирже дороже. ЦБ установил курс в 67,37 рублей на эту дату. Сколько стоила валюта у банков? Дорого! Например, Сбербанк просил за доллар 70,43 рубля (4,5% наценки), Альфабанк – 69,3 рубля (2,8% наценки против обычных полутора процентов), Банк Открытие продавал доллар по 70,2 рубля (4,2% наценки).

Менять через интернет-банк

Некоторые банки предлагают своим клиентам льготные условия обмена валюты по курсу, приближенному к рыночному, в том случае, если в этом банке заведен расчётный счёт или просто хотя бы открыта карта. Льготный курс предоставляется в момент совершения сделки через онлайн-банк.

Это удобно, но и здесь стоит быть внимательным. Как только торги прекращаются, льготный курс резко превращается в тыкву становится совсем невыгодным. Он гораздо хуже, чем просят в обычных оффлайновых обменниках.

Таким образом, по-настоящему выгодный курс можно поймать с 9.00 до 20.00 в рабочие дни. В остальные часы и в выходные это вряд ли удастся сделать.

Смотрим курс по нескольким агрегаторам и уточняем, долго ли он будет действовать

Редко кто меняет валюту в первом попавшемся банке. В основном мы сперва мониторим средние курсы обмена валют в разных организациях, а затем идём в то отделение, которое ближе, и где курс для нас выгоднее.

Но, к сожалению, очень часто бывает так, что курс, который мы увидели в Интернете, значительно отличается от фактического, причём в худшую сторону. Операционист в банке лишь пожмёт плечами, дескать, не знаю ничего, а IT-шник скажет, что просто информация не успела вовремя обновиться. Ну да, как же.

Поэтому, теперь, чтобы найти действительно выгодные цены, стоит проверять банки сразу по нескольким агрегаторам.

К примеру, информацию о курсах валют предоставляют следующие порталы:

banki.ru

bankiros.ru

vbr.ru

bankgid.com

Но ими, разумеется, перечень не исчерпывается. Также стоит посмотреть актуальный курс и на сайте самого банка, а ещё можно позвонить и уточнить, до какого времени данный курс будет установлен.

В течение дня банки меняют курс неоднократно. Когда курс валюты резко колеблется, они могут это делать хоть через каждые полчаса.

Но чаще он меняется примерно три раза в день – в 9.00 или 10.00 утра, в 14.00-15.00 и после 17.00.

Снять евро и доллары в банкомате

Для этого не нужна долларовая или евровая карта — можно снять с рублевой. Где-то курс невыгодный, где-то — нормальный. Это можно посмотреть в тарифах на сайте банка (да-да, те длинные файлы с мелким шрифтом).

Есть еще такой аспект: валюта в наличии есть далеко не в каждом банкомате. Обычно ее всегда подгружают в банкоматы в центральном офисе города. В случае с Москвой — в банкоматы просто при отделениях в самом центре (но не всегда). Уточнить наличие валюты в банкомате можно по телефону поддержки банка.

Каким способом выгоднее купить доллары в кризис 2021 года?

Быстро купить доллары в кризис через интернет можно различными способами. Каждый может выбрать вариант, наиболее подходящий для себя с учетом все нюансов именно своей ситуации. Несколько рекомендаций помогут избежать ошибок, потерь времени и иногда денег:

  • Рынок Форекс рекомендуется использовать тем, кто хочет заработать на курсе доллара в кризис 2021 года. В этом случае доступны максимально выгодные курсы, а спреды и комиссии будут небольшими. Данный вариант оптимален для тех, кто собирается заняться спекуляцией за свои деньги или даже с использованием кредитного плеча. Но при выборе такого способа приобретения валюты лучше сразу приготовиться держать руку на пульсе и совершать сделки практически круглосуточно.
  • Московская биржа оптимальна для тех, кто хочет перевести в валюту крупную сумму. Она не только выгодными курсами, но и простым выводом долларов валюты. Заработать торгую валютой на бирже также можно. Она позволяет не только вложить рубли в доллары через интернет, но и воспользоваться другими инструментами – фьючерсами, опционами.
  • Обмен валют в интернет и мобильном банке подойдет людям, желающим перевести в доллары относительно небольшие суммы. Курсы в этом случае будут несколько выше, чем при покупке на бирже или рынке Форекс, но зато не надо задумываться о заключении дополнительных договоров, изучать новые приложения или сервисы, тратиться на оплату комиссий брокера и т. д.
  • Онлайн-обменники для приобретения долларов подойдут в основном фрилансерам и другим людям, у которых рубли по каким-то причинам хранятся на электронных кошельках (КИВИ, Яндекс.Деньги, Webmoney и другие). Выгодные курсы придется немного поискать, но это лучше, чем платить комиссии за вывод в банк и уже затем проводя обмен другими способами.

Разобраться, как купить доллар выгодно купить доллары несложно. Новые технологии избавили от необходимости посещать офисы банков, нести риски, связанные с использованием наличной валюты и ее хранением. Все операции можно провести в спокойной обстановке через интернет, предварительно выбрав оптимальный способ обмена. Но все же надо учитывать вероятность возникновения различных проблем, наличие мошенников в сети и множество других моментов. Только ответственный подход к выбору способа обмена избавит от потерь времени, средств и даст возможность сохранить сбережения или даже заработать на кризисе.

Купить валюту с брокерского счета

Если вы покупаете акции и облигации, то можете купить валюту со своего брокерского счета. Там курс выгоднее банков и обменников. Однако специально заводить счет стоит, только если вы регулярно приобретаете валюту. Дело в том, что брокеры берут плату либо за обслуживание счета, либо за отдельные операции. Невыгодно специально заводить счет, чтобы раз в год купить 300 долларов.

А еще у брокеров есть ограничения на минимальную сумму покупки валюты. У всех брокеров разный минимальный порог.

Когда лучше всего покупать доллары и евро?

Лучше всего покупать валюту, когда рубль укрепляется. Как правило, происходит это при росте нефтяных котировок, а еще во время налоговых периодов — когда компании-экспортеры (нефтегазовые, металлургические и другие) переводят валютную выручку в рубли, чтобы заплатить налоги. В такие моменты спрос на российскую валюту увеличивается, соответственно, растет и ее курс. Налоговые периоды происходят каждый месяц — с 19 по 25 число.

Статья по теме Зачем нужен прогноз курса валют до 2035 года?

Как выгоднее обналичить валютную карту?

Владельцам кредитных и дебетовых карт Сбербанка предоставляется три основных способа обналичивания иностранной валюты. Первый предполагает личное прибытие в один из офисов организации, второй предусматривает использование банкоматов учреждения, а третий – функционала терминалов сторонних банков. Каждый из них имеет свои особенности.

В офисе

Самый простой и доступный способ обналичить доллары США – это обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Найти его предельно просто – достаточно воспользоваться специальным сервисом, размещенным на сайте организации. Важно отметить возможность поиска только тех офисов, которые осуществляют операции с валютой, для чего разработан специальный фильтр.

Дальнейшие действия клиента выглядят следующим образом:

  • прибыть в выбранное подразделение Сбербанка;
  • получить электронный билет о номере в очереди;
  • дождаться вызова от сотрудника организации;
  • предъявить паспорт и сообщить о желании снять нужную сумму в американских долларах. Для осуществления операции наличие самой валютной карты не является обязательным условием.

Через терминалы или банкоматы

Как уже было отмечено выше, Сбербанк декларирует возможность обналичить валюту с карты в собственном банкомате или терминале. Вместе с тем, количество подобных устройств самообслуживания, скорее всего, пока невелико. Более того, указанный выше сервис не предоставляет информации о том, какие операции осуществляет конкретный банкомат, за исключением самых общих сведений. Поэтому для выяснения месторасположения ближайшего к клиенту терминала требуется обращаться в службу поддержки Сбербанка.

Дальнейшие действия клиента, позволяющие обналичить валютные средства, аналогичны стандартной процедуре снятия денег в банкомате. Для успешного осуществления операции потребуется наличие валютной карты и знание так называемого PIN-кода – персонального идентификационного номера пластика.

Другие способы

Альтернативный вариант обналичивания средств с долларовой карты – использование банкоматов сторонних финансовых учреждений. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими отечественными банками, что логично вытекает из его доминирующего положения на рынке. Важно отметить, что в этом случае с клиента взимается дополнительная комиссия, так как каждый из банков – и Сбербанк, и сторонняя организация, предоставляющая услуги, назначают собственную плату.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: