На протяжении десятилетий правительство РФ говорит о привлечении инвестиций. Считается, что иностранный капитал — это драйвер, способный содействовать модернизации, обогащению опыта и повышению занятости населения. Так ли это? В статье постараемся разобраться в пользе иностранных инвестиций для российской экономики, оценим достижения и преграды на пути улучшения инвестиционного имиджа страны.
Русские ищут надежность и простоту
В октябре Всемирный совет по золоту (World Gold Council, WGC) опубликовал итоги исследования, посвященного отношению частных инвесторов в разных странах к инвестированию. WGC опросило 12 тыс. респондентов в Китае, Индии, Северной Америке, Германии, а также в России. В России в ходе онлайн-интервью было опрошено более 2 тыс. инвесторов, которые проживают в разных городах по всей стране.
Источник: отчет WGC
В среднем частный инвестор в России предпочитает направлять на сбережения и инвестиции 15% своего дохода. При этом российские портфели, как правило, не отличаются разнообразием, приходят к выводу авторы исследования. Среднее количество продуктов в портфеле российского инвестора составляет 2.7 (по сравнению со среднемировым значением 3.4). 57% россиян владеют двумя или более инвестиционными продуктами в портфеле и только 6% портфелей содержат шесть и более разных продуктов.
Вот как выглядит топ-6 самых популярных среди российских инвесторов продуктов:
- Сберегательный счет
- Иностранная валюта
- Недвижимость
- Страхование жизни
- Криптовалюты
- Золото
Большая часть россиян по-прежнему предпочитает традиционные депозиты и сберегательные счета любым другим инструментам вложения средств.
— Популярность сберегательных счетов вполне объяснима. Инвесторы ищут возможности, которые не связаны с риском. Им нужны простые продукты с доступными точками входа, которые легко покупать и продавать в небольших количествах. По сути, депозит — это по-прежнему самый доступный инструмент для инвесторов независимо от возраста, пола, достатка и географии. Кроме того, они считаются самым безопасным способом вложить деньги и при этом защитить свое богатство, — приходят к выводу авторы отчета WGC.
Источник: отчет WGC
Еще одна причина неумирающей популярности депозитов — спрос на них со стороны инвесторов старшего поколения.
— Люди старшего возраста ищут возможности защиты своего капитала, — объясняют авторы исследования. — Эта группа инвестирует по двум основным причинам: стабильный доход и защита богатства. В основном они не склонны рисковать, и для них важная цель — передать часть своего богатства следующему поколению. Поэтому они в первую очередь останавливают выбор на самых консервативных инструментах.
Иностранная валюта — второй по популярности вариант инвестирования. Валюту россияне используют как средство сохранить сбережения в условиях слабости рубля. При этом из тех, кто инвестирует в валюту, в долларах США предпочитают держать деньги 78% опрошенных, в евро — 56%.
Стабильно популярны среди россиян инвестиции в недвижимость и продукты на основе страхования жизни. А вот замыкают пятерку наиболее востребованных инструментов в России, как ни удивительно, криптовалюты.
Несмотря на то что российские инвесторы также пострадали от убытков на рынке криптовалют, эти активы остаются в топе среди россиян в первую очередь благодаря своей доступности.
Правда, криптовалюты чаще всего используются в качестве краткосрочной инвестиции, так же как и иностранная валюта, и обычно покупаются и продаются в течение года, — подчеркивается в исследовании WGC.
Любопытно, что ни акции, ни облигации вообще не вошли в топ-5 самых покупаемых инструментов у россиян. Так, согласно опросу WGC, только 11% опрошенных признались, что покупали акции в последние 12 месяцев. Инвестиции в ОФЗ делали лишь 10% респондентов.
Источник: отчет WGC
Просто, модно, молодежно
Кроме снижения процентных ставок, на рост популярности частного инвестирования влияют и другие факторы, считает управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева.
— Во-первых, политика Центробанка. Например, страхование вкладов на сумму до 1,4 млн рублей или вводимый налог на вклады. Во-вторых, доступность обучения. Многие брокеры разрабатывают обучающие программы, в которых знакомят потенциальных инвесторов с основными инструментами и рисками. Эти курсы — в бесплатном общем доступе. В-третьих, реклама. Брокерские организации разворачивают масштабные маркетинговые кампании: инвестиции на слуху. В-четвертых, доступность. Каждый, у кого есть смартфон, теоретически может инвестировать деньги через приложение. В отдельных случаях инвестором можно стать удаленно, не выходя из дома. В-пятых, брокеры разрабатывают технически удобные приложения и гибкие продукты для инвестирования, которые подойдут и опытным, и начинающим игрокам, — заключает Косарева.
Даешь капитализм
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Кристина Кормилицына
Надежда на золото
Золото в списке предпочтений россиян оказалось только на шестом месте.
Наше исследование показало, что, несмотря на здоровый аппетит к инвестициям в золото, в настоящее время им владеют только 16% россиян, — констатирует директор по государственной политике и взаимодействию с центральными банками Всемирного совета по золоту Татьяна Фик. — Ставка НДС в размере 20%, взимаемая при покупке золотых слитков — самая высокая в мире, — несомненно, сдерживает рост инвестиционного рынка. Но есть основания надеяться, что эта ситуация может улучшиться. Ожидаемая отмена НДС должна оживить рынок и разблокировать приток инвестиций.
79% розничных инвесторов рассматривают инвестирование в золото в будущем, а 57% россиян допускают такую возможность, несмотря на то что никогда раньше не инвестировали в золото, выяснили в WGC.
Наибольший интерес к инвестированию в золото есть у молодых инвесторов в возрасте 25–34 лет (именно они проявляют наибольшую готовность к диверсификации портфеля). 17% из них сообщили, что инвестировали в золото в том или ином виде в течение последних 12 месяцев, а 27% заявили, что обязательно будут вкладываться в золото в будущем.
Источник: отчет WGC
Подавляющее большинство инвесторов в России — 75% опрошенных — считают золото безопасным, надежным и ценным активом, который не потеряет своей стоимости в будущем. Две трети россиян воспринимают этот драгметалл как защиту от инфляции и колебаний валютных курсов, а более половины (52%) доверяют золоту даже больше, чем валютам других стран. 66% инвесторов говорят, что обладание золотом дает им чувство безопасности в долгосрочной перспективе. Они также считают золото активом с низким риском — 28% респондентов назвали это основной причиной, которая могла бы гипотетически мотивировать их инвестировать в золото.
По словам г-жи Фик, хотя инвесторы открыты для золота и верят в его способность защитить свое богатство, есть две ключевые проблемы, с которыми сталкивается золото как инвестиционный актив: отсутствие информации и доверия со стороны инвесторов.
Почти две трети опрошенных россиян считают, что у них недостаточно информации о золоте. Им не хватает необходимых знаний о том, как инвестировать, и они не знают о доступных вариантах инвестирования.
К примеру, 60% инвесторов ответили, что будут рассматривать золотые монеты в следующие 12 месяцев, тогда как только 7% купили их в предыдущие 12 месяцев. Что касается ETF на золото, то 48% опрошенных заявили, что рассматривают этот инструмент, но за предыдущий 12-месячный период только 5% фактически купили биржевые фонды на золото.
Кроме того, многие инвесторы по-прежнему считают, что могут столкнуться с попыткой продажи золотых подделок. С этим связана озабоченность по поводу отсутствия гарантии чистоты золота.
При этом новички демонстрируют необычную активность
Отметим, что само число зарегистрированных клиентов прямо не означает роста числа непосредственно физических участников, однако находится в прямой корреляции с ним. Любое физическое или юридическое лицо может открыть у одного или разных брокеров несколько счетов на свое имя — эти счета и учитываются в числе зарегистрированных клиентов. Однако зарегистрированы все эти счета бывают в итоге на одно имя или компанию, и учитываются на ММВБ они как уникальные клиенты («уники»). Число уникальных клиентов, грубо говоря, граждан России или иностранных государств с конкретными именем и фамилией, выросло с начала прошлого года в 2,4 раза — с 2 млн до 4,9 млн лиц. В среднем один человек, таким образом, регистрировал больше одного счета на бирже.
Сама же активность клиентов на Московской бирже выросла еще сильнее. Число активных клиентов в системе торгов, то есть совершивших в течение месяца хотя бы одну сделку, еще в начале 2019 года падало. Число таких клиентов в январе 2021 года упало с 200 тыс. до 188,6 тыс. (что связано и с январскими выходными), лишь к началу весны прошлого года достигло 192 тыс., а последовательно число активных клиентов начало расти с лета прошлого года, перевалив отметку в 300 тыс. заключавших хотя бы одну сделку в месяц в октябре, 400 тыс. активных участников ММВБ набрала к концу прошлого года. А к апрелю 2021 года активность проявляло уже больше 600 тыс. клиентов на бирже. Таким образом, при росте числа новых зарегистрированных и уникальных клиентов в 2,5 раза число активных российских клиентов, физических лиц, при этом выросло аж в 3,5 раза (активных иностранцев тоже стало больше, но в 2,5 раза).
Количество уникальных клиентов в Системе торгов (по состоянию на последний день месяца)
Группы клиентов | Декабрь 2018 | Январь 2019 | Февраль 2019 | Март 2019 | Апрель 2019 | Май 2019 | Июнь 2019 | Июль 2019 | Август 2019 | Сентябрь 2019 | Октябрь 2019 | Ноябрь 2019 | Декабрь 2019 | Январь 2020 | Февраль 2020 | Март 2020 | Апрель 2020 | ||
Физические лица | 1 955 118 | 2 032 931 | 2 124 042 | 2 228 680 | 2 345 873 | 2 464 521 | 2 578 398 | 2 741 361 | 2 894 450 | 3 068 547 | 3 253 953 | 3 527 188 | 3 859 911 | 4 067 317 | 4 253 153 | 4 572 906 | 4 891 213 | ||
Юридические лица | 16 631 | 16 590 | 16 658 | 16 743 | 16 794 | 16 758 | 16 818 | 16 917 | 17 007 | 17 183 | 17 389 | 17 527 | 17 695 | 17 706 | 17 783 | 17 928 | 18 138 | ||
Иностранные лица | 11 453 | 11 564 | 11 740 | 11 947 | 12 185 | 12 375 | 12 464 | 12 726 | 12 945 | 13 213 | 13 455 | 13 688 | 14 011 | 14 182 | 14 404 | 14 988 | 15 242 | ||
Иностранные физические лица | 8 880 | 9 007 | 9 162 | 9 372 | 9 523 | 9 715 | 9 801 | 10 045 | 10 269 | 10 528 | 10 770 | 10 998 | 11 298 | 11 477 | 11 693 | 12 282 | 12 515 | ||
Иностранные юридические лица | 2 573 | 2 557 | 2 578 | 2 575 | 2 662 | 2 660 | 2 663 | 2 681 | 2 676 | 2 685 | 2 685 | 2 690 | 2 713 | 2 705 | 2 711 | 2 706 | 2 727 | ||
Клиенты, передавшие свои средства в ДУ | 29 262 | 29 851 | 30 559 | 30 898 | 31 398 | 31 803 | 32 273 | 33 008 | 33 858 | 33 842 | 35 116 | 36 567 | 41 535 | 43 400 | 45 201 | 46 297 | 46 759 | ||
Всего | 2 012 464 | 2 090 936 | 2 182 999 | 2 288 268 | 2 406 250 | 2 525 457 | 2 639 953 | 2 804 012 | 2 958 260 | 3 132 785 | 3 319 913 | 3 594 970 | 3 933 152 | 4 142 605 | 4 330 541 | 4 652 119 | 4 971 352 |
Количество активных клиентов в Системе торгов (совершивших в течение месяца хотя бы одну сделку)
Группы клиентов | Декабрь 2018 | Январь 2019 | Февраль 2019 | Март 2019 | Апрель 2019 | Май 2019 | Июнь 2019 | Июль 2019 | Август 2019 | Сентябрь 2019 | Октябрь 2019 | Ноябрь 2019 | Декабрь 2019 | Январь 2020 | Февраль 2020 | Март 2020 | Апрель 2020 | ||
Физические лица | 190 235 | 171 003 | 180 137 | 181 523 | 201 740 | 202 222 | 219 409 | 255 652 | 246 960 | 260 021 | 306 419 | 321 799 | 392 163 | 425 108 | 447 887 | 606 725 | 596 607 | ||
Юридические лица | 1 055 | 867 | 996 | 1 040 | 1 122 | 990 | 1 028 | 1 072 | 988 | 1 075 | 1 203 | 1 192 | 1 366 | 1 142 | 1 120 | 1 273 | 1 157 | ||
Иностранные лица | 955 | 932 | 943 | 973 | 1 076 | 1 066 | 1 065 | 1 163 | 1 159 | 1 190 | 1 336 | 1 310 | 1 425 | 1 604 | 1 633 | 2 168 | 1 961 | ||
Иностранные физические лица | 702 | 693 | 696 | 721 | 813 | 816 | 805 | 898 | 905 | 920 | 1 069 | 1 047 | 1 138 | 1 322 | 1 358 | 1 879 | 1 709 | ||
Иностранные юридические лица | 253 | 239 | 247 | 252 | 263 | 250 | 260 | 265 | 254 | 270 | 267 | 263 | 287 | 282 | 275 | 289 | 252 | ||
Клиенты, передавшие свои средства в ДУ | 8 906 | 15 826 | 12 676 | 8 468 | 10 390 | 6 140 | 6 874 | 10 939 | 14 298 | 12 222 | 10 794 | 10 207 | 17 573 | 11 671 | 16 622 | 18 131 | 16 415 | ||
Всего | 201 151 | 188 628 | 194 752 | 192 004 | 214 328 | 210 418 | 228 376 | 268 826 | 263 405 | 274 508 | 319 752 | 334 508 | 412 527 | 439 525 | 467 262 | 628 297 | 616 140 |
Мужчины и женщины в России инвестируют по-разному
Большинство российских семей имеют двойной доход. При этом мужчины часто зарабатывают больше: в группе с самым высоким доходом почти в два раза больше мужчин (18%), чем женщин (10%), посчитали в WGC.
Тем не менее модели сбережений и инвестиций, а также размеры портфелей у мужчин и женщин схожи. Активные инвесторы обоих полов экономят около 15% своего дохода, портфели мужчин в среднем включают 2.8 инструмента, женщин — около 2.6.
Источник: отчет WGC
Кажется, что различия между отношением инвесторов-мужчин и женщин-инвесторов к инвестициям в целом не настолько явные, но настоящее расхождение заключается в их отношении к риску.
Мужчины предпочитают инвестировать на короткий срок и более агрессивно подходят к выбору инвестиций, а многие из них и вовсе рассматривают инвестирование как хобби. У agile-стратегов, 56% которых составляют мужчины, среднее количество продуктов в портфеле выше (3.2), а 31% представителей этой группы предпочитают инвестировать в иностранную валюту.
Женщинам менее комфортно рисковать. В категории «осторожных вкладчиков» 57% составляют женщины. Они ищут более безопасную среду инвестиций, чаще выбирая для себя сберегательные счета и продукты на основе страхования жизни. 78% опрошенных WGC женщин заявили, что в течение последних 12 месяцев они инвестировали через депозиты. А больше половины ответили, что не пытаются воспользоваться краткосрочными рыночными колебаниями, чтобы принимать какие-то решения по инвестициям.
Как росло число клиентов биржи
Как выяснила аналитическая служба «Реального времени», с декабря 2018 года по настоящий момент на ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже) произошел лавинообразный рост числа зарегистрированных клиентов. За последние 15 месяцев их количество выросло в 2,6 раза, составив к апрелю нынешнего года уже почти 8 миллионов. Стремительный рост начался в феврале прошлого года, за весну 2021 года число участников выросло на 1 миллион — с 2,9 до 3,9 миллиона. К октябрю их количество уже достигло 5 млн, к концу года — 6 миллионов. За 2021 год ММВБ пополнилась еще 2 миллионами клиентов.
При этом большая их часть — физические лица. Из более 8 млн зарегистрированных клиентов — лишь 26 тыс. лица юридические, 20 тыс. — иностранцы (физические и юридические нерезиденты). Клиентов, передавших свои средства в доверительное управление, — лишь 76,5 тысячи. То есть если число физических зарегистрированных клиентов на ММВБ с января прошлого года выросло в 2,5 раза, то число иностранных физических лиц — лишь в 1,4 раза, а счетов в доверительном управлении — в 1,6 раза.
Количество зарегистрированных клиентов в Системе торгов (по состоянию на последний день месяца)
Группы клиентов | Декабрь 2018 | Январь 2019 | Февраль 2019 | Март 2019 | Апрель 2019 | Май 2019 | Июнь 2019 | Июль 2019 | Август 2019 | Сентябрь 2019 | Октябрь 2019 | Ноябрь 2019 | Декабрь 2019 | Январь 2020 | Февраль 2020 | Март 2020 | Апрель 2020 | ||
Физические лица | 2 951 667 | 3 076 511 | 3 217 988 | 3 380 571 | 3 562 705 | 3 745 596 | 3 936 612 | 4 205 558 | 4 511 765 | 4 754 345 | 5 073 106 | 5 553 003 | 6 136 566 | 6 478 903 | 6 801 041 | 7 390 062 | 7 926 534 | ||
Юридические лица | 24 752 | 24 596 | 24 642 | 24 755 | 24 805 | 24 605 | 24 586 | 24 757 | 25 221 | 24 873 | 25 146 | 25 340 | 25 489 | 25 503 | 25 524 | 25 787 | 26 047 | ||
Иностранные лица | 15 812 | 15 850 | 16 068 | 16 308 | 16 593 | 17 385 | 16 961 | 17 254 | 18 215 | 17 752 | 18 124 | 18 376 | 19 071 | 18 834 | 19 194 | 20 043 | 20 380 | ||
Иностранные физические лица | 10 265 | 10 328 | 10 548 | 10 805 | 10 986 | 11 351 | 11 424 | 11 667 | 12 593 | 12 178 | 12 520 | 12 796 | 13 384 | 13 276 | 13 677 | 14 515 | 14 770 | ||
Иностранные юридические лица | 5 547 | 5 522 | 5 520 | 5 503 | 5 607 | 6 034 | 5 537 | 5 587 | 5 622 | 5 574 | 5 604 | 5 580 | 5 687 | 5 558 | 5 517 | 5 528 | 5 610 | ||
Клиенты, передавшие свои средства в ДУ | 45 423 | 46 305 | 47 357 | 48 043 | 48 993 | 50 032 | 50 023 | 51 522 | 54 363 | 54 026 | 56 793 | 59 847 | 67 776 | 70 718 | 73 515 | 75 471 | 76 569 | ||
Всего | 3 037 654 | 3 163 262 | 3 306 055 | 3 469 677 | 3 653 096 | 3 837 618 | 4 028 182 | 4 299 091 | 4 609 564 | 4 850 996 | 5 173 169 | 5 656 566 | 6 248 902 | 6 593 958 | 6 919 274 | 7 511 363 | 8 049 530 |
Где россияне берут информацию об инвестициях
И мужчины, и женщины используют различные источники информации для принятия инвестиционных решений. 46% женщин ответили, что если им нужен инвестиционный совет, они часто консультируются с друзьями, родственниками или коллегами, а 28% обращаются к представителю своего банка.Мужчины предпочитают менее личный подход: им комфортнее получать советы по инвестициям онлайн.
Но когда и тем и другим действительно нужна какая-то информация по финансам и инвестициям, и мужчины, и женщины ищут ее в Интернете. Из 13 процитированных источников информации четыре из пяти лучших были цифровыми — веб-сайты и мобильные приложения, финансовые платформы, блоги/форумы и социальные сети.
Существующая классификация
Существующие инструменты инвестирования принято подразделять на три обособленных вида:
- реальные;
- интеллектуальные;
- финансовые.
Под реальными вложениями принято понимать инвестирование денежных средств в существующие в жизни предметами и объектами. Самым ярким примером может служить покупка инвестором квартиры или земельного участка.
Под интеллектуальными инвестициями могут пониматься капиталовложения в человека. Речь может идти о собственном образовании, обучении в престижном ВУЗе, прохождении курсов и прочее. Кроме того, инвестировать средства можно в сотрудников, работающих на твоем предприятии или компании. Такие вложения могут проводиться в рамках их переподготовки или повышения производственной квалификации.
Под финансовыми инвестициями принято понимать те инструменты, которые чаще всего интересуют частных инвесторов. Здесь речь одет про акции, банковские вклады, операции с национальной валютой и прочее.
Для получения более подробной информации по данной тематике рекомендуем вам познакомиться с материалами статьи «Виды инвестиций».
Факторы спроса: почему люди в России инвестируют?
В те или иные периоды спрос на инвестиции, в том числе в России, поддерживают разные факторы. Они зависят от того, какие выгоды стремятся получить инвесторы в каждом конкретном инвестиционном случае.
Основной фактор спроса на инвестиции в России — стремление инвесторов получать регулярный доход, с ним чаще всего сталкиваются осторожные вкладчики и инвесторы, готовые рискнуть по чьему-нибудь совету. Здесь за внимание инвесторов пока главным образом конкурируют недвижимость и сберегательные счета.
Источник: отчет WGC
Интеллектуальный азарт — второй по распространенности драйвер спроса на инвестиции среди частных инвесторов в России. Этот мотив инвестировать особенно актуален для трейдеров, любящих приключения. Особым интересом инвесторов в этой ситуации пользуются биржевые, товарные фонды, акции и криптовалюты.
Объекты бюджетного инвестирования
Главными объектами бюджетных инвестиций являются государственные (муниципальные) унитарные предприятия, автономные и бюджетные учреждения. На них государство размещает инвестиции в форме государственного заказа.
Объект государственных инвестиций принадлежит государству, поэтому инвестиции увеличивают капитал этих объектов, чаще всего, путем увеличения их уставного фонда. Эти инвестиции осуществляются по статье «Бюджетные инвестиции». В конечном итоге, государство сохраняет за собой право собственности на инвестируемый капитал и фиксирует прирост государственных активов в бюджете.
Субсидии в виде инвестиций законодательно не относятся к «чистым» инвестициям и рассматриваются лишь как форма государственной поддержки инвестиционной деятельности объектов, коими являются государственные предприятия и учреждения.
Государственные инвестиции предлагаются и негосударственным инвестиционным объектам. Такое инвестирование, по статье “Бюджетные инвестиции иным юридическим лицам”, получило распространение в связи с появлением государственно-частного партнерства. В случае инвестирования в такие объекты, бюджетные инвестиции становятся частью уставного капитала нового предприятия. Это означает, что государство приобретает права управления созданным предприятием, и приобретает право получения доходов от его деятельности. Управление таким предприятием может быть передано государством одной из государственных структур низшего уровня, регионального или муниципального.
Акции
Акции — это ценные бумаги, подтверждающие владение долей в капитале компании. Они дают возможность получить дивиденды в случае положительных финансовых результатов предприятия, а также зарабатывать на разнице между ценой покупки и ценой продажи.
Особенности инвестирования в акции:
- низкий порог входа (к примеру, акции компании Нефтегаз в октябре 2021 года торгуются по 40 рублей за штуку, а Сбербанка — по 210 рублей);
- высокая ликвидность (акции большинства крупных компаний пользуются спросом, и их можно в любой момент продать);
- потенциально высокая доходность;
- низкая предсказуемость котировок (на курс акций влияет множество факторов — от событий внутри компании до состояния мировой экономики).
Среди инвесторов, которые ценят надежность и стабильность, особой популярностью пользуются акции «голубых фишек». «Голубыми фишками» на инвестиционном сленге принято называть акции крупнейших и наиболее надежных компаний. Как правило, это лидеры индустрии, которые прошли проверку временем.
Вот несколько базовых признаков «голубых фишек»:
- компания широко известна на рынке и имеет стабильный доход;
- у нее большая капитализация;
- акции обладают высокой ликвидностью;
- на котировки влияют показатели бизнеса, а не спекулянты;
- для акций характерна низкая волатильность даже во время кризиса.
При выборе акций следует обращать внимание на график биржевых котировок, историю дивидендных выплат, перспективы развития бизнеса, структуру акционерного капитала и дивидендную политику. Просмотрите финансовые результаты работы акционерного общества за прошедшие периоды, изучите прогнозы аналитиков и сделайте собственные выводы.
Тренды развития брокеров
Сейчас можно увидеть несколько направлений, в которых развиваются инструменты для частного инвестирования, запущенные банками.
- Интеграция брокерских приложений и экосистемы банка. Чтобы можно было переводить деньги в любом направлении мгновенно и без комиссии, привязать карту. И делать это в пределах одного приложения. Реализовано много где, но с разным успехом. Важно работать в этом направлении потому, что бесшовный пользовательский опыт — глобальный тренд проектирования онлайн-сервисов, так что банковские приложения не должны быть исключением.
- Бесшовный опыт пользователя. Недавно ЦБ выпустил стандарты открытых API для финтеха. Участие в инициативе добровольное, но если все игроки подключатся, то приложения для инвестиций станут еще удобнее. Например, пользователь сможет скачать себе одно приложение-агрегатор и управлять через него счетами в разных банках или, например, привязать счет «Альфа-Банка» и оплачивать через него покупку акций в «Тинькофф Инвестициях».
- Развитие приложений для новичков. Они ориентированы на тех, кто не имеет больших накоплений и не рассматривает инвестиции как источник дохода. Для них это возможность попробовать свои силы в качестве инвестора, получить реальный опыт. У таких приложений, как правило, сильно урезанный функционал, но благодаря этому самый низкий порог вхождения. Можете посмотреть на Yammi от «Яндекса» или «МТС Инвестиции».
- Про безопасность. Здесь речь в основном о дополнительной защите при выводе средств, особенно крупных сумм. Такое решение реализовано с обычными банковскими картами: при попытке потратить или снять за раз больше установленной суммы вы получаете звонок сотрудника банка. Подтверждаете свою личность — и только тогда совершаете операцию.
Кроме того, раз мы говорим о привлечении массового пользователя и работе над репутацией, нужно еще надежнее застраховать его от неудач. Например, ввести интеллектуальные алгоритмы отслеживания сделок и исключить те случаи, когда пользователь импульсивно скупает акции Apple на все деньги или совершает еще какие-то нетипичные для себя движения. Он может просто войти в азарт, как в казино, а итог мы все знаем — негативный опыт инвестирования и удаленное приложение. ИИ уже помогает Сберу персонализировать приложения, оценивать кредитные риски — почему бы не заставить его работать и на безопасность.
ПИФы
Помимо ценных бумаг и депозитов, инвестор может вложить деньги в паевые инвестиционные фонды. ПИФ — это вид коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда.
В состав портфеля ПИФа могут входить акции, облигации, валюта, драгоценные металлы, ETF и другие инструменты фондового рынка. Чтобы собрать его самостоятельно, инвестору пришлось бы потратить много времени и денег. В случае с ПИФом — всю работу по созданию портфеля и управлению активами берет на себя управляющая компания.
Чтобы стать участником ПИФа, достаточно купить пай — именную ценную бумагу, подтверждающую право на долю в фонде. От изменения стоимости паев и будет зависеть доход инвестора.
Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?
В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:
- Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
- Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
- Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
- Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
- Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
- После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
- Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.
Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:
- регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
- диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
- реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.