Условия Индивидуального Инвестиционного Счета в Газпромбанке

Несмотря на то что Газпромбанк – один из крупнейших системообразующих банков в России, его значение как фондового брокера весьма невелико. Так, число его активных клиентов менее 4 тыс. чел., а оборот на фондовом рынке в феврале 2021 г. составил 17 млрд руб. Столь скромные показатели должны иметь весомые причины. В этом традиционном отзыве о брокере Газпромбанк попробуем разобраться, что не так.

Рынки

Газпромбанк брокер предоставляет доступ к рынкам Московской биржи, к Лондонской фондовой бирже (LSE), а также широкому спектру рынков иностранных рынков акций и ETF. Иностранные рынки доступны только квалифицированным инвесторам. С учётом того, что брокер не работает с инструментами Санкт-Петербургской биржи, неквалифицированные инвесторы лишены доступа к иностранным бумагам. Для торговли на всех рынках применяется торговый терминал QUIK, а также мобильные приложения PocketQUIK, iQUIK, подключаемые к информационно-торговой системе GBP-i-Trade. Для совершения любых торговых операций требуется открыть лицевой счёт в рублях (по умолчанию) или в долларах (для доступа к иностранным рынкам). Перед этим должны быть открыты соответственно депозитарные счета торгового раздела для Мосбиржи и брокерский LSE – раздела для Лондонской фондовой биржи.

Расчёты на LSE проводятся в долларах, для чего требуется открыть долларовый лицевой счёт. Ещё сложнее процедура подготовки к торговле на валютном рынке. Доступны валюты: доллар, евро, франк, фунт и юань. Для конвертации между валютами открываются соответствующие лицевые счета. При открытии счёта нужно предоставить паспорт и нотариально заверенную копию свидетельства о постановке на учёт в местном налоговом органе. Минимальная сумма депозита ни на одном из рынков не оговаривается. Традиционно инвестор может открыть для торговли индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для получения налогового вычета.

Рекомендую прочитать также:

Как получить дивиденды миноритарному акционеру

Как получить дивиденды: пошаговая инструкция

Отзовик

Оценим работу ГПБ по ИИС на известном всем сайте «Отзовик». Здесь мало информации по инвестиционным продуктам, но несколько вариантов удалось рассмотреть. Вот два негативных отзыва о ИИС Газпромбанк, относящиеся к инвестиционному вкладу «Облигации плюс».

Рисунок 2. Отзывы владельцев ИИС ГПБ (Газпромбанк) на Отзовике.

Других комментариев по данному продукту нет, поэтому не стоит отчаиваться. Известно, что негативные мнения всегда чаще публикуют, чем позитивные. Это обязательно стоит учитывать при принятии окончательного решения.

Тарифы GPB

Фондовый рынок Московской биржи

Иностранные рынки акций и ETF

Торговля депозитарными расписками ADR и GDR на Лондонской бирже тарифицируется по единой ставке 0,05% от суммы сделки, но не менее 50$, что равносильно $100 тыс. за 1 сделку.

Тарифы на брокерское обслуживание ИИС в газпромбанк

Сейчас стоит перейти к главному — ИИС Газпромбанк тарифы.

Тут их несколько и нужно разобрать каждый из них. Естественно то, какой из них рекомендуется открывать, говорить не стоит. Этим должен заняться сам инвестор, подобрав наиболее комфортный вариант для выполнения поставленной собой же задач.

Тарифный план Премиум

Тарифный план Стандарт

Тарифный план Профессионал

Тарифный план Корпоративный

Тарифный план Инвестиционные идеи

Тарифный план ИИС

Тарифный план Private Banking

Инвестирование в открытые паевые фонды

Управляющая компания Газпромбанк – Управление активами предлагает инвестирование в паевые фонды. Среди 9 имеющихся на текущий момент предложений не все фонды располагают привлекательной доходностью. Лидер за последние 5 лет – ОПИФ «Газпромбанк-Акции» имеет среднегодовую доходность более 16%. При этом условия инвестирования менее привлекательны, чем у ряда действующих на рынке предложений конкурентов:

• минимальная сумма первоначального взноса 50 тыс. руб (в дальнейшем от 1000 руб.);
• скидка при погашении 1%, если срок владения составил от 182 до 1096 дней;
• вознаграждение управляющей компании 2% от среднегодовой стоимости чистых активов.

Рекомендую прочитать также:

Перспективы инвестиций в акции Новатэк

Акции Новатэка: независимый анализ

Однако надо учесть, что при владении паями более 3 лет инвестор получает право на налоговые льготы за долгосрочное владение активом. Наряду с ПИФами, управляющая компания предлагает услуги доверительного управления капиталом. Рекомендуемый минимум для инвестирования – 15 млн руб.

ИИС счет отзывы

Если вы думаете, что так поступают только в Сбербанке, то ошибаетесь. Почитайте отзывы про Тинькофф Инвестиции.

За открытие счета брокерская компания возьмет с вас 1% и еще 1% за его ведение при выборе доверительного управления. Комиссии за ввод и вывод средств за заключение сделок составят еще 0,5-1%. Прибавим сюда НДФЛ с инвестиционного дохода — 13% и получим реальную годовую доходность 9,09% вместо рекламируемых 20-21%.

В случае досрочного снятия средств с ИИС вы теряете вычет и доходность будет еще грустнее — около 6-7% годовых.

Также есть категория начинающих инвесторов, которые в силу неосведомленности или по каким-то другим причинам зарабатывают на ИИС лишь на получении вычета по НДФЛ. Они просто вносят на ИИС три года подряд по 400000 руб. Это позволяет им получать 52000 руб. ежегодно, не покупая инвестиционных инструментов, тем самым упуская возможность заработать больше.

В итоге имеют максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги на обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% в год.

Аналитика

Аналитика у Газпромбанка довольно своеобразна. Она подаётся в виде модельного портфеля, состоящего из краткосрочных сделок с ценными бумагами и производными инструментами, а также перспективных активов. Значительная часть портфеля состоит из денежных средств. Главное правило – ни один актив не должен быть более 20% от стоимости портфеля. Все сделки чётко аргументируются на основе технического анализа и фундаментальных данных. Этот подход полезен для развития у неопытных инвесторов «чутья» на грамотные сделки.

Документы для открытия

Чтобы оформить договор для открытия ИИС, инвестору нужно предоставить такие документы:

1. заявление на брокерское обслуживание в Газпромбанке;
2. доверенность на уполномоченных лиц — при необходимости; ее подписывают при сотрудниках банка, а в некоторых случаях проходят заверение в нотариальной конторе;
3. паспорт или же другой документ, который удостоверяет личность;
4. СНИЛС;
5. ИНН;
6. загранпаспорт, если гражданин долгое время живет за границей;
7. национальный паспорт, миграционная карта, виза, вид на жительство — для иностранцев.

После того, как работник Газпромбанка получит все необходимые документы, он поставит на заявлении номер лицевого счета, а также создаст код регистрации. Второй экземпляр заявки со всеми проставленными отметками, получает инвестор. Что касается договора, то он начинает действовать с того момента, когда заявка успешно пройдет регистрацию.

Отзывы о Газпромбанк Брокер

Отзывов о брокерском обслуживании Газпромбанка в сети практически нет. Возможно, это связано с отсутствием доступа для неквалифицированных инвесторов не только к зарубежным рынкам, но и Санкт-Петербургской бирже. Таким образом, набор активов ограничен лишь российскими бумагами и в качестве брокера банку нечем заинтересовать неквалифицированного инвестора. Кроме того, информация на сайте крайне плохо структурирована. Инвесторы отмечают, что в регламенте ГПБ много нюансов, не прописанных в документах, и о которых они узнают не сразу, а уже в процессе работы.

Здесь речь идёт о том, что на ИИС должно находиться не менее 400 тыс. руб., чтобы была возможность совершать сделки. При этом сумма сделки значения не имеет.

Встречаются жалобы на организационные и технические неувязки.

Что касается торговых условий, то, судя по отзывам, основная проблема – высокие тарифы. Газпромбанк явно не торопится наращивать число клиентов-инвесторов, поскольку главным направлением считает чисто-банковские услуги.

Тем не менее, есть клиенты, для которых размер активов и надёжность ГПБ перевешивают ограничения и недостатки.

Рекомендую прочитать также:

Как инвестору узнать реальную стоимость компании, считаем EV

Стоимость любой компании: как посчитать самостоятельно

Плюсы и минусы Газпромбанка

Основным достоинством размещения денежных средств на ИИС в Газпромбанке является надежность брокера. По остальным параметрам кредитное учреждение значительно проигрывает основным игрокам. Недостатки брокерского обслуживания ИИС в Газпромбанке:

• нет онлайн-открытия индивидуальных инвестиционных счетов;
• высокие, для предоставляемого функционала, тарифы обслуживания ИИС;
• необходимость открытия брокерских счетов со скудным инструментарием для снижения комиссий;
• небольшой набор инструментов для инвестиций.

Индивидуальные инвестиционные счета в Газпромбанке подойдут трейдерам, торгующим через брокерские счета Газпромбанка для диверсификации рисков и получения дополнительного дохода от льгот по НДФЛ.

Где выгоднее открыть ИИС — Рейтинг брокеров

2.8 / 5 ( 13 голосов )

Как пополнить счет?

Брокерский счет

Открыть

Пополнить счет в Газпромбанке можно любыми удобными способами:

• в специальном приложении, которое называется «Газпромбанк Инвестиции» с использованием банковской карты — пополнять можно в день до 400 000 рублей, но одна операция не должна превышать 250 000 руб.;
• в другом приложении — «Телекард» по реквизитам или созданному шаблону, в сутки сумма пополнения не должна превышать 3 млн. руб.;
• в отделениях Газпромбанка — важно иметь с собой реквизиты для пополнения; здесь сумма может быть неограниченной.

Перевод обычно приходит на счет быстро — в течение одного часа. В некоторых случаях он может идти несколько дней. Все зависит от способа пополнения. Если возникли какие-то проблемы, и деньги не поступили на счет — следует обратиться в службу поддержки.

Популярность Газпромбанка среди других платежных систем России

Согласно данным Wiki Masterforex-V ежемесячное число показов Газпромбанка составило 8862, что

• выше, чем у Robokassa (8845), Единой кассы (3982), Cloudpayments (3692);
• ниже в 42 раза, чем у лидера рейтинга — QIWI (372 221).

Как вывести с собственного счета деньги?

Деньги можно вывести в Личном кабинете. Для этого нужно зайти в приложение «Газпромбанк Инвестиции» и подать заявку. Укажите в своем профиле реквизиты банковского счета, куда должны прийти финансы. Учтите, что деньги можно выводить исключительно на свой счет — на счет родственников и друзей делать вывод запрещено.

Банковский перевод в среднем приходит за 1 день, но в некоторых случаях могут быть задержки вплоть до 5 рабочих дней. Чаще всего за сутки этот вопрос решается. Что касается комиссии, то за вывод финансов на ваш личный счет она не взимается.

Возможности интернет-банкинга Газпромбанка

Пользователи интернет-банкинга Газпромбанка могут:

• Просматривать актуальный баланс в любое удобное время;
• Отслеживать историю проведения транзакций;
• Сохранять реквизиты платежей;
• Блокировать карту онлайн в случае ее утери или кражи;
• Разблокировать карту;
• Оплачивать коммунальные услуги, телефон, интернет, транспорт, госуслуги, штрафы;
• Создавать шаблоны постоянных платежей;
• Переводить деньги между своими счетами;
• Отправлять средства клиентам других банков;
• Проводить платежи по банковским реквизитам или номеру карты в адрес компаний;
• Погашать кредиты и контролировать график платежей;
• Открывать вклады за несколько минут и пополнять их в любое время.

Мобильный банк «Телекард» Газпромбанка

При помощи мобильного приложения «Телекард» пользователи могут входить в интернет-банкинг Газпромбанка со смартфона. После прохождения авторизации можно:

• Получать подробную информацию о счетах, картах, вкладах, кредитах;
• Переводить деньги на карты Газпромбанка, а также других банков России и мира;
• Оплачивать сервисы и услуги, в том числе ЖКХ, интернета, сотовой связи, штрафов и пр.;
• Генерировать одноразовые коды для проведения операций в интернет-банкинге.

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка ничем не отличается от вычетов по ИИС в других финансовых организациях, которые предлагают подобные банковские продукты. Существует два типа вычетов.

Тип 1

Инвестор имеет право вернуть один раз в год 13% от внесенной на ИИС суммы своих сбережений. Максимальный лимит годовой выплаты составляет 52000 руб. Этот тип вычета доступен для тех инвесторов, которые вносили на свой счет взносы регулярно в течение года. Кроме того имеют постоянный доход, который облагается налогом по ставке 13% в конкретном налоговом периоде.

Отличный аналог пассивного дохода: «Накопительный счет» в Газпромбанке — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Тип 2

Выбирая второй тип вычета, вкладчик может не платить налог на сумму всей прибыли, которая была получена от инвестиционной деятельности по ИИС. Обратите внимание, сумма годовых вложений ограничена – не более 1000000 рублей.

Этот вариант налоговой льготы идеально подойдет гражданам, которые не имеют основного дохода, а соответственно не платят подоходный налог. Получить вычет инвестор может только после окончания срока действия ИИС, но не ранее чем через три года со дня заключения договора.

Важный момент. Досрочное закрытие счета приведет к аннулированию прописанных налоговых вычетов по любому из типов. Клиент имеет право самостоятельно, на протяжении всего срока действия счета, сделать выбор в пользу того или иного вычета. Выбрать можно только один вариант и сделать это нужно до момента подачи документов в налоговую инспекцию.

Какие нужны документы для получения налогового вычета?

По первому типу потребуется предоставить следующий перечень документов:

• Справка, которая является подтверждением денежных взносов на ИИС;
• Справка, подтверждающая доходы с основного места работы по установленной форме 2-НДФЛ;
• Декларация 3-НДФЛ;
• Заявление на возврат налогового вычета, в котором в обязательном порядке должны быть прописаны банковские реквизиты для перечисления возвратных денежных средств.

Документы для второго типа вычета:

• Справка из налоговой службы, которая доказывает, что налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету не был получен;
• Заявление на закрытие ИИС.

Все документы должны быть поданы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля.