Инвестиции в металлы: ТОП-10 самых дорогих металлов

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире, это первый вопрос, который задает человек, решивший вложить средства подобным образом.
По определению, драгоценные металлы – это металлы, которые очень редко встречаются в природе. Кроме того, они не подвластны действию коррозии и окислению.

Металлы делятся на две группы: созданные природой и созданные человеком искусственным путем.

К драгоценным банковским металлам относятся золото, серебро, платина, палладий, все металлы платиновой группы. Обязательным условием для них является наличие высшей пробы, до которой материалы доводятся специальным методом. Подтверждается ее наличие специальным сертификатом, оформленным согласно мировым стандартам.

Делаются инвестиции в драгоценные металлы с пробами:

  • Золото – 999,9.
  • Серебро – 999,0.
  • Платина и палладий – 999,5.

Остановимся подробнее на каждом отдельно.

Немного о драгметаллах

Вот уже 7000 лет золото, серебро, платина и палладий – экономическая ценность. Деньги из этих драгоценных металлов были в обороте с V века до н.э. до самого конца 20-го столетия.

А как дела в этом направлении сейчас? В течение последних 5 лет Центральные банки активно формируют золотые резервы: только в 2018 мировая закупка достигла 600 000 тонн. Цены на золото прошли точку невозврата – $1300 за тройскую унцию – и до сих пор продолжают расти.
Прогноз: $2000 к концу 2021. По техническим параметрам в промышленности и медицине нет заменителей золота или серебра, платины или палладия. Финансовые консультанты в один голос заявляют: «Драгоценные металлы – это классический защитный актив, который должен быть в вашем портфеле». Так ли это? Чтобы ответить на этот вопрос, надо взвесить все за и против.

Можно ли купить инвестиционные монеты из золота или серебра без уплаты НДС?

Покупка монет из драгоценных металлов не требует уплаты налога на добавленную стоимость. Только в случае продажи необходимо оплатить НДФЛ. Избежать этого можно, если реализовать монету после 3 лет владения ею.

В стоимость монет уже включена цена их производства. Вдобавок к этому Центробанк делает наценку до 20%, а каждый другой банк еще «накидывает» свои комиссионные. При этом обратная скупка происходит по цене порой на 70% ниже первоначальной. Так, если вы купили монету за 6000 рублей, то обратно в тот же банк сможете сдать ее только за 2000 рублей.

У драгоценных металлов в виде слитков есть минусы. Это необходимость уплаты НДС и невысокая ликвидность. Оперативно реализовать их, превратив в деньги не удастся. В отличие от слитков, инвестиционные золотые монеты имеют высокую ликвидность на вторичном рынке

, о чем мы уже писали здесь.

Основной движущий фактор приобретения металлических активов — психология. Люди стремятся купить инвестиционные монеты из золота и серебра, а также слитки, потому что им нравится владеть, хранить и распоряжаться «живым» драгоценным металлом. Это своеобразная магия.

В практическом смысле, инвестиции в золото и серебро оправданы только в долгосрочной перспективе или в качестве защиты от экономических кризисов.

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Начну с позитива:

  1. Благородные металлы самодостаточны и превосходят по ценности ничем не обеспеченные бумажные деньги.
  2. Ликвидны даже в войну. Поэтому, даже если все валюты мира обесценятся, а фондовые рынки обвалятся, их всегда можно продать.
  3. Ценятся по всему миру – универсальная валюта.
  4. Они обладают неповторимыми физико-химическими свойствами и долго сохраняют эстетичный внешний вид.

Итак, драгоценные металлы справедливо называются защитными активами.

В чем же тогда их недостатки?

  1. Прибыли придется ждать, в лучшем случае – от 3 до 5 лет.
  2. В России купля-продажа и другие операции с драгоценными металлами облагаются налогами.
  3. Вероятность процентного прироста равна нулю.
  4. Высокая закупочная цена.

А еще драгоценные металлы чутко реагируют на монетарную политику ФРС США. Когда дорожает доллар, все вклады инвесторов возвращаются в ценные бумаги. Рискованно.

Выгодно это или нет

Эксперты говорят, что выигрыш может составлять от 100 до 400 % процентов. Но ждать нужно минимум 3 года. И если сроки не страшны, то самое время узнать все о том, какие способы инвестиций в этом направлении существуют.

Отменят ли НДС на приобретение слитков драгметаллов?

Отмена НДС на частные инвестиции в золото и другие драгметаллы в слитках пока под вопросом. Соответствующий законопроект в Думе вернули на доработку.

Если это всё же произойдет, то инвестировать в золото и серебро станет выгодно для физических лиц. Спрос на благородные металлы подскочит на 10 — 15% на фоне снижающихся ставок по депозитным вкладам и постоянно дорожающих драгметаллов. Препятствием подобным переменам может послужить лишь низкая покупательная способность населения в России. Вероятно, просто вместо того, чтобы купить инвестиционные монеты из золота и серебра, люди будут отдавать предпочтение слиткам.

Виды инвестирования в драгметаллы

Инвестиции в драгоценные металлы – это не только покупка слитков. Вкладывать свои средства можно еще и в виртуальный металл, в акции и производные.

Слитки из драгметаллов

Слитки приобретают в банках со всеми сертификатами. Документ содержит информацию о подлинности и вес. Надежнее отдать это ценное имущество на хранение в банк, ведь даже мелкая царапина может превратить слиток в неликвид.

В нашей стране более 200 учреждений готовы совершать операции с драгоценными металлами. Сертификат терять нельзя, иначе в обратном выкупе откажут, и имеют полное право.

Преимущества:

  1. Надежность инвестиции: можно хранить часть своих капиталов в драгоценных металлах и тем самым нивелировать риски.
  2. Гарантия сохранности сбережений: и через десятки лет их ценность сохраняется.
  3. Возможность получения прибыли: при росте цен на драгоценные металлы инвестиция может принести неплохой доход.

Вот недостатки такого инструмента:

  1. НДС 18 %.
  2. На средства, вложенные в драгоценные слитки, банк не начисляет проценты.
  3. За хранение нужно регулярно платить.

Покупка драгоценных монет

Вход более доступен, вложить средства может буквально каждый. Однако и в этом способе есть свои нюансы.

Существует несколько видов драгоценных монет:

  • инвестиционные;
  • памятные;
  • коллекционные.

Стоимость инвестиционных монет приближена к стоимости содержащихся в них драгоценных металлов. Коллекционные монеты имели обращение ранее: монеты царской России, испанские дублоны, венецианские дукаты и т.д. Памятные печатались ограниченным тиражом в связи с каким-либо событием: дополнительно к стоимости драгоценного металла эти монеты обладают еще и нумизматической ценностью.

Преимущества такой инвестиции очевидны:

  1. Драгоценные монеты доступнее, чем слитки.
  2. Это очень надежная инвестиция.
  3. Если вы разбираетесь в нумизматике и готовы подождать, то коллекционные и памятные монеты могут принести существенный доход.

Недостатки:

  1. Выгоды от такой инвестиции приходится ждать десятилетиями.
  2. Банк не начисляет проценты на средства, вложенные в драгоценные монеты.
  3. За хранение этого имущества тоже надо платить.

Обезличенный металлический счет в банке

Это инвестиция в виртуальный драгоценный металл. ОМС открывается как обычный счет. Клиент вносит депозит, на который начисляются проценты. Покупка производится в рублях и пересчитывается на граммы. Продажа – в долларах за тройскую унцию. Доход формируется при повышении цен на металл.

Какие плюсы?

  • нет НДС;
  • ОМС можно открыть и закрыть в любой момент, в том числе в мобильном приложении;
  • дополнительная прибыль: банк начисляет проценты.

Однако есть и риски:

  • нет страховки инвестиций;
  • возможны большие спреды из-за разницы валют.

Покупка ОМС на Мосбирже

Достоинства:

  1. Биржа не начисляет спредов: операции производятся в рублях.
  2. Бесплатная аналитика и прогнозы.
  3. Драгоценные металлы существуют «в электронном виде», их не надо хранить.
  4. Прибыль получается на волатильности.
  5. Есть вероятность заработать больше, пользуясь кредитным плечом.
  6. Налоги платить не надо.

На бирже высокие риски, легко потерять все вложения. Рекомендую подбирать эффективную стратегию торгов с помощью брокера.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Это еще один вид инвестиций на рынке драгоценных металлов. Легкость в покупке и продаже, отсутствие необходимости платить налоги и заботиться о страховании средств – не единственные преимущества. Курс быстро растет, и на этом можно очень хорошо заработать. А еще есть возможность получать высокие дивиденды.

Однако и у этого вида инвестиций есть недостаток: высокий порог входа. Акции продаются лотами минимум по 10 бумаг.

ETF и ПИФы

Быть владельцем паев в этих фондах в десятки раз дешевле, чем покупать слитки и акции золотодобытчиков. Чтобы состоять в паевых фондах, необходимо платить комиссии. И если в ETF они составляют примерно 0,45 % годовых, то в ПИФах могут доходить до 5 %. ETF по всем показателям более рентабельны.

В паевых фондах есть отличная возможность диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Какой способ лучше

Чтобы разобраться, подведу небольшой итог.

Способы инвестированияПреимуществаНедостатки
Слитки из драгоценных металловЦены на настоящее физическое золото растут – а это гарантированная прибыль от последующей продажи металлаПри покупке и продаже слитков взимается НДС 18 % За хранение драгоценного металла в банке необходимо регулярно платить
Прибыль от такого вида инвестиций, возможно, придется ждать от 5 лет

Нет дополнительной прибыли в виде процентов

Драгоценные монетыНизкий порог входа: для такого вида инвестиции не требуется больших начальных вложений Ликвидность. Возможна дополнительная прибыль от нумизматической ценности коллекционных и памятных монетЭто долгосрочная инвестиция. Прибыль, вероятно, придется ждать десятилетиями
За хранение драгоценных монет банк взимает плату

Чтобы получить максимальную прибыль с коллекционных и памятных монет, нужно разбираться в нумизматике

ОМСЭто виртуальный металл, нет НДС,
не нужно платить за хранение в банке

Высокие шансы получить прибыль

На ОМС банк начисляет проценты

Инвестиции не страхуются Возможны большие спреды
Акции золотодобывающих компанийЦены на акции растут быстрее, чем цены на драгоценные металлы – возможна высокая прибыль Дополнительный доход с дивидендовИнвестиция с высоким порогом входа
ETF и ПИФыДоступный порог входа
Возможность быстрого выхода

Возможность диверсификации инвестиционного портфеля

Чтобы состоять в паевых фондах, необходимо платить комиссии
ОМС на МосбиржеБиржа не начисляет спредов Есть возможность зарабатывать на волатильности драгоценных металловНе каждый брокер даст доступ

Итак, новичкам с солидными средствами рекомендую начинать с обезличенного металлического счета. Важно лишь досконально изучить все банковские учреждения и выбрать самое надежное.

Теперь вы знакомы с видами инвестиций в драгоценные металлы. Пришло время поговорить подробно о самом процессе!

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет — это аналог банковского счета до востребования, валютой которого является вес (в граммах) драгметалла. Данный счет является обезличенным т.к. не указываются индивидуальные признаки слитков (пробы, серийные номера, производитель), т.е. счет не подкреплен конкретным физическим металлом.

При открытии ОМС вы инвестируете в драгметалл в надежде на его дальнейший рост в цене. С данным счетом можно делать все стандартные банковские операции — частично пополнять и выводить средства, закрыть без потери дохода и штрафов.

Как правило, банки предлагают с помощью ОМС инвестировать в следующие драгметаллы (список сортирован по популярности, доходность указана за 5 лет с октября 2014 по 2021 года):

  • Золото (Au) — покупка от 0,1 грамма, 15.11% годовых;
  • Cеребро (Ag) — покупка от 1 грамма, 8,43% годовых;
  • Платина (Pt) — покупка от 0,1 грамма, 0,48% годовых;
  • Палладий (Pd) — покупка от 0,1 грамма, 41,6% годовых.

Цены на основные драгметаллы ежедневно устанавливаются Центробанком РФ и отображаются на его сайте:

Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы

Но имейте в виду, что у каждого банка свой курс на драгоценные металлы, так же как на валюту. Курс ЦБ является ориентиром для формирования цены.

Пошаговая инструкция по инвестированию

Это основные шаги, которые с высокой долей вероятности приведут вас к успеху:

  1. Оцените финансовое положение. Взгляните на свои возможности реалистично: посчитайте свои активы, дополнительные доходы, сопоставьте их с пассивами. Однако излишне осторожным быть не стоит: сбережения важно вкладывать.
  2. Сформулировать цели инвестиций. На что вы хотите заработать, вкладывая кровные? Абстрактные вложения «на удачу» не помогут получить выгоду. Добившись цели, рекомендую выйти из игры: алчность еще никого не обогатила.
  3. Выбрать инвестиционную стратегию. Стратегии инвестиций различаются сроками получения дохода и уровнем риска. Все зависит от инвестора.
  4. Настоятельно рекомендую обратиться к помощи профессионального финансового консультанта. Он поможет разработать и диверсифицировать инвестиционный портфель в соответствии с желаемыми критериями.
  5. Выбрать способ инвестирования. Плюсы и минусы каждого способа инвестиций в драгоценные металлы я описала в предыдущем разделе.
  6. Определиться с УК и программой инвестирования. В первую очередь нужно выбрать надежную управляющую компанию, банк или инвестиционный фонд. Основные критерии:
  • Сроки существования на рынке – от 10–15 лет.
  • Присутствие в интернете. Обязательно, чтобы у компании был функциональный сайт с полезным контентом.
  • Сколько инвесторов доверяют компании.
  • Наибольшее количество предложений по инструментам инвестирования.
  1. Подать заявку и подписать договор. Этот шаг включает в себя встречу с представителями УК для подробной консультации.
  2. Вложить средства и получать прибыль. За этим процессом можно наблюдать из своего личного кабинета.

Золото

Традиционно золото считается активом сохранения стоимости: в большинстве случаев в этот металл инвестируют, чтобы сохранить деньги, а не приумножить. Золотые слитки могут храниться столетиями и не ржаветь, поэтому их ценность не утрачивается со временем.

Золото покупают не только частные инвесторы, но и резервы мировых банков. Они пополняют золотые запасы, чтобы выстоять в период кризиса, когда цены на другие инвестиционные инструменты будут падать.

У Центрального банка России один из самых больших резервов золота в мире. По данным Всемирного совета по золоту в 2021 г. ЦБ приобрел 55,3 т золота — больше всех остальных стран.

Где используют золото? Половина мирового спроса — это ювелирные изделия, еще 40% — инвестиционный спрос. Промышленный спрос составляет лишь 10%, в большей степени золото используют в производстве электроники.

Стратегии инвестирования

Какие существуют виды стратегий? Чем они полезны?

  1. Спекулятивная. Приносит высокий доход, но и по праву считается самой рискованной. Она подразумевает огромные временные и финансовые затраты. Ведь придется часами отслеживать изменения цен, совершать десятки сделок. На ежедневных сделках можно получить прибыль до 0,1 %. Но стоит ли игра свеч? Это тернистый путь побед и поражений.
  2. Страховка от нестабильности. Инвестиции в физические драгоценные металлы – тихая гавань, где можно переждать финансовые проблемы. Инвестиция без высоких шансов на получение дополнительного дохода, защитный актив.
  3. Средство сбережения. В портфеле любого инвестора должна быть обязательная доля 5–10 % капитала для вложения в драгметалл на длительный срок. Эта игра не подразумевает выигрыша первые 3–5 лет, но стабильное будущее обеспечит точно.
  4. Покупка золотых изделий. Не самый удачный способ инвестиций в драгоценные металлы. Ювелирные изделия не получится продать, не потеряв часть вложений. Лучше все-таки покупать украшения для себя, носить их с удовольствием и передавать из поколения в поколение.

Как много можно инвестировать в золото?

Главное правило рыночных игроков — не хранить все яйца в одном лукошке. Неразумно все средства вкладывать во что-то одно. Даже если актив кажется вам особо доходным и привлекательным, не спешите. Вспомните о защите от рисков в виде диверсификации.

Согласно мнению большинства экспертов, не стоит в составе инвестиционного портфеля иметь драгоценные металлы более 10% от общего объема. Некоторые специалисты советуют их долевое присутствие на уровне от 6 до 9%. Есть и другие суждения. Иные специалисты считают, что смело можно вкладывать до 20% сбережений в металл.

Многое зависит и от профильной направленности инвестиций. Если портфель консервативен и необходим, чтобы обезопасить сбережения, а не получить прибыль, то золота, серебра и других драгметаллов в нем может быть до 33% (примерно одна треть).

Риски при инвестировании в драгметаллы

Инвестиции в драгоценные металлы по праву считаются надежным инструментом. Однако от неожиданностей никто не застрахован. Чего же нам стоит опасаться, вкладывая свои деньги?

Инвестиции в физический металл совершенно безопасны. В отличие от тех же акций компаний золото, серебро, платина, палладий самодостаточны и обладают внутренней стоимостью. Они не могут обанкротиться.

У этого рынка огромный потенциал. И все из-за инфляции, нестабильной политической ситуации, торговых войн, восстаний на Ближнем Востоке. Пока нет определенности в отношениях между некоторыми государствами, потенциальный рост стоимости – сотни процентов.

Однако в случае с ОМС доля опасности присутствует: банк не страхует средства инвестора.

Вывод такой: прогнозы и перспективы рынка благоприятные, однако основная задача минимизации рисков при инвестировании в драгоценные металлы – гарантировать сохранность капитала в банковских учреждениях.

Способы минимизации рисков

Я перечислю действенные способы обезопасить свой капитал:

  1. Диверсифицировать инвестиционный портфель. Это значит разделить все средства на несколько направлений. Если одно не принесет прибыли, то другие если не перекроют убыток, то хотя бы спасут от полного краха.
  2. Вкладывать нужно только свободные средства: потеря этих денег не приведет к снижению уровня жизни.
  3. Выбирать надежные организации для инвестиций. Вокруг масса мошенников, готовых нажиться на чужих деньгах. Они могут предлагать сказочные условия, например, инвестиции под 100 % в месяц (даже не год!). Но в итоге можно потерять все.

Есть нестабильные компании, которые себя никак не зарекомендовали. Банки, которые лопнут при ближайшем кризисе. Важно изучать все досконально. Если своих знаний не хватает, воспользоваться услугами финансовых консультантов.

Советы, как получить максимум прибыли

Изложу вкратце, как извлечь максимум от своих вложений:

  1. Покупать физический драгоценный металл на короткий срок бессмысленно. Можно получить убыток вместо выигрыша, ведь у слитков и монет низкая ликвидность.
  2. Чтобы играть на бирже, нужны советы профессионалов и их интуиция.
  3. По отзывам инвесторов, вкладывать деньги в ОМС не очень доходно, но это эффективное вложение в будущее.
  4. Получить хороший доход со слитков возможно по истечении 10 лет и более.
  5. Инвестиции в драгоценные металлы на срок до 3 лет имеют смысл, если существуют прогнозы на рост котировок золота.
  6. Если надвигается кризис, драгоценные металлы – один из лучших защитных активов.

Как и где открыть ОМС

Открыть обезличенный металлический счет можно во многих крупных российских банках. В их число входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Номос-Банк;
  • ПромсвязьБанк;
  • АльфаБанк;
  • ГазпромБанк и другие.

Выбор банка зависит от ваших предпочтений, не существует «идеального» банка. При открытии счета следует обратить внимание на общие параметры:

  1. Лимиты и комиссии банка на осуществление операций по ОМС;
  2. Спрэд на операции, чем он меньше тем лучше. Оптимальный спрэд 5-8%
  3. Срок размещения вклада;
  4. Налоговые обязательства банка. Лучше чтобы банк выступил налоговым агентом, нежели вы сами будете подавать налоговую декларацию.

как открыть омс в сбербанке

Альтернативы

Каждый эксперт в области инвестиций поддержит меня в рекомендации не класть все яйца в одну корзину.

Чтобы гарантировать безопасность и повысить прибыльность портфеля, рекомендуют дополнительно инвестировать:

  1. В индексы с высокой доходностью и широкой известностью.
  2. В акции крупных стабильно развивающихся организаций.
  3. В недвижимость, приобретая объекты на ранних этапах строительства.
  4. В предметы коллекционирования: картины, антиквариат, например.

Альтернативы подстрахуют вкладчика во время неожиданных спадов.

Отзывы

Многие сомневаются, а так ли радужны перспективы на золотом рынке?

Никто не может предсказать будущее на 100 %. Известно лишь, что с лета 2021 года цены на золото имеют тенденцию к росту. Более того: самые авторитетные аналитики и эксперты предсказывали в 2018 г., что цена за тройcкую унцию достигнет $1400, однако сейчас мы видим, как график приближается к отметке $1500. Конечно, допускаются незначительные регрессии, это в порядке вещей.

Инвестиции в физические драгоценные металлы – это инвестиции с долгосрочными перспективами. Прибыль высокая, но ее необходимо подождать.

Срок ожидания прибыли может составлять от 3 до 5 лет, иногда, особенно в случае с коллекционными и памятными монетами, сроки растягиваются на десятилетия. Чуть проще обстоят дела с инвестициями в виртуальный металл, в акции и производные. Но и уровень риска в этом случае повышается.

Полезный комментарий об инвестициях в драгоценные монеты. Помогает понять, что такое нумизматическая ценность и почему она приносит прибыль.

У инвестиций в драгоценные монеты немало преимуществ, однако и недостатки присутствуют. Например, не так просто продать их банку.

В какой металл еще инвестировать кроме золота?

Инвестиции в золото пользуются наибольшей популярностью. Центробанки ведущих государств, а также богатейшие люди мира хранят его в своих запасах. Желтый металл — показатель богатства и благополучия. Но только им инвестиционные возможности не ограничены. Есть еще палладий, серебро и платина.

Второй по привлекательности драгоценный металл для инвестиций — это серебро. Оно отличается ценовой доступностью и дублирует динамику золотых котировок. Однако испытывает большую зависимость от ситуации в экономике и промышленности. Поэтому замедление экономического развития в мире, укрепляя позиции желтого металла, отрицательно сказывается на серебре.

Относительно новые на рынке палладий и платина не вызывают пока такого доверия у инвесторов, как серебряные и золотые активы. Они больше востребованы в промышленности. Отсюда и зависимость от состояния экономики и производства.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: