Центральный банк России: что это такое и какие функции


По определению, Центробанк представляет собой структуру, несущую ответственность за кредитную и финансовую политику, функционирование систем платежей, контроль и управление в сфере финансов целого государства или нескольких стран. Как видите, центральный банк можно определить только через функции, которые он выполняет. Институционального определения просто нет. Для большего понимания приведем еще несколько определений.

В экономическом словаре читаем, что Центробанк — это структура, которая должна распоряжаться золотовалютными резервами страны, выполнять функции банкира для государства и подконтрольных банков, управлять кредитно-финансовой системой, эмиссией денежных знаков и их количеством.

Определение из британского словаря банковских терминов гласит, что центральный банк призван регулировать котировки валют, контролировать другие банковские структуры, эмитировать национальную валюту, устанавливать ключевые процентные ставки, распоряжаться финансами государства, являясь при этом главным, подконтрольным правительству страны банковским учреждением.

В издании «Financial Times» считают, что Центробанк — это институт финансовой власти и крупнейший регулятор. В его обязанности входит надзор за эмиссией и обращением национальных валютных единиц, реализация кредитно-финансовой политики государства, надзорные функции относительно действующих финансовых рынков, контроль золотовалютных запасов страны, кредитование в последней инстанции для других банков и выполнение банковских функций для правительства.

Положение о ЦБ России и его функции

В своей работе Центробанк РФ опирается на Конституцию РФ, Федеральный закон «О Центробанке РФ (Банке России)», другие законы РФ, в которых упоминается роль Центробанка. Так,

1. Статья 75-я российской Конституции определяет две основные функции Центрального банка России:

— эмиссия российской валюты, что является исключительной прерогативой Банка России;

— основной задачей Банка России является обеспечение защиты и устойчивости рубля.

2. Другие важные задачи Банка России изложены в Федеральном законе «О Центробанке РФ (Банке России)», а именно

  • разрабатывать и внедрять кредитно-денежную политику, развивать и обеспечивать стабильность финансового рынка;
  • выступать кредитором в последней инстанции, осуществляя рефинансирование банков и других кредитных учреждений РФ;
  • утверждать нормативы и правила банковских операций и всех денежных расчетов на территории РФ;
  • осуществлять накопление и управление ЗВР России;
  • проводить надзор за банками, кредитными учреждениями, МФО (микрофинансовые организации), страховыми компаниями, ломбардами, жилищными и кредитными кооперативами;
  • осуществлять регулирование деятельности платежных систем;
  • устанавливать официальный курс рубля и валютное регулирование на территории РФ

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

В функции Центробанка входит формирование курсов валют и публикация этой информации

ЦБ России, как финансовый регулятор РФ

Центральный банк России проверяет все ценные бумаги Петербургской и Московской биржи MOEX (акции, облигации, векселя, деривативы , депозитарные расписки, варранты, листинг финансовых инструментов на бирже, капитализацию компаний — участников рынка (маркет-мейкеров, брокеров, инвестиционные компании, ИФы, пенсионные фонды и т.д.).

Регистрирует все виды эмиссий ценных бумаг (акции и др.) и проверяет их эмитентов, чтобы предотвратить финансовые махинации на фондовом, фьючерсном, валютном и товарных рынках РФ.

Регулирование и надзор

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

Чем занимается Центральный Банк в этой области:

  • организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
  • требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
  • создание методики определения системно-значимых банков страны;
  • работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
  • оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
  • обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Внешний долг РФ

Внешний долг России на 1 января 2021 года – $453,75 млрд (26-е место в мире). Например, у США (1-е место по размеру внешнего долга) этот показатель превышает $22 трлн!

Внешний долг России равен 36% ее ВВП, а это очень хороший показатель. Экономисты безопасным уровнем определяют 60%. К примеру, внешний долг США и Евросоюза превышает 100% ВВП, Японии – 261% ВВП, Нидерландов – 700% ВВП.

Структура внешнего долга России (основное на 01.05.2019):

— $51,14 млрд – государственный внешний долг, включая принятые обязательства бывшего СССР;

— $38,5 млрд – задолженность по внешним облигационным займам;

— $11,587 млрд – государственные гарантии в иностранной валюте.

Можно ли обойтись в России без Центробанка?

А нужен ли в России вообще Центральный банк? Сегодня многие в этом сомневаются. Какой бы смелой ни казалась мысль о ликвидации Центробанка в России, вот несколько аргументов в ее поддержку, по каждой из задач, которые решает ЦБ РФ. Формированием и наполнением федерального бюджета сегодня занимается российский Минфин. Если ему по силам эта задача, то с эмиссией денежных знаков он также справится вместо Центрального банка. Аналоги подобной практики за рубежом есть.

В стабильности рублевого курса заинтересованы в основном импортеры. Для экспортеров устойчивость национальной валюты даже нежелательна, так как, чем меньше стоит рубль, тем выше их доходы в иностранной валюте. Поэтому заботиться о покупательной способности рубля должны импортеры, заинтересованные в продаже своей продукции и услуг на внутреннем рынке страны. Поддержание макроэкономической устойчивости и финансовой стабильности для большей части населения, которая беднеет с каждым днем, уже не актуально. Развивать и укреплять банковскую сеть, порождая бесчисленное множество кредитных учреждений, не имеет смысла. Для оказания услуг населению и бизнесу достаточно оставить полтора десятка банков с филиальной сетью.

О совершенствовании и стабильной работе отечественной системы платежей способно позаботиться министерство связи или сами участники рынка, ведь это в их интересах.

Российский фондовый рынок, который Центробанк РФ обязан развивать, не развивается по причине бедности 90% населения страны. Людям просто не хватает денег, чтобы инвестировать их в облигации и акции компаний. Эту задачу регулятор и так не способен решить, потому что начинать надо с поднятия уровня жизни. Обеспечить же устойчивость действующего фондового рынка, игроками которого являются предприниматели из списка «Форбс» и крупные государственные чиновники, вполне может Генпрокуратура, Следственный комитет, ФСБ или МВД.

Как видите, Центробанк РФ сосредоточил в себе функции, которые по отдельности могут выполнять различные министерства и ведомства. Подобное дублирование кредитно-финансового функционала и его централизованное сосредоточение в одних «руках», скорее всего, выгодно прослойке общества, в интересах которой осуществляется сейчас государственное управление. Центробанк РФ — это эффективный инструмент, который позволяет удерживать единое направление, задаваемое экономической политикой государства.

Отзыв лицензий Банком России

При выявлении нарушений, несоответствия условиям лицензии, Банк России имеет право временно приостановить деятельность участника финансового рынка или отозвать его лицензию. В декабре 2021 года регулятор значительно сократил число обладателей лицензий на форекс-дилера – из 9 обладателей разрешения осталось только 4. Лицензии отозвали у:«Альпари Форекс»,«Телетрейд Групп», «Трастфорекс», «Фикс Трейд», «Форекс Клуб».

Оставили: у ВТБ Капитал Форекс, ПСБ Форекс, Финам Форекс, Альфа-Форекс.

Основной функционал центрального банка

Среди базовых функций, выполняемых Центробанком, можно перечислить следующие:

  • эмиссия денег;
  • реализация кредитно-финансовой политики государства — контроль кредитно-финансового предложения, влияние на курс национальной валюты;
  • распоряжение золотовалютным запасом страны;
  • кредитование в последней инстанции;
  • обеспечение работы системы платежей;
  • работа с Международным Валютным Фондом;
  • банковское обслуживание правительства — эмиссия гособлигаций, кредитование с овердрафтом, ведение депозитных счетов и организация государственных платежей.

Обычно, центральный банк страны представляет собой отдельное учреждение. Это юридическое лицо с особым правовым статусом, закрепленным в законодательстве.

Важнейшим аспектом функционирования Центробанка считается независимость от исполнительной власти, означающая возможность проведения самостоятельной кредитно-финансовой политики. Такая независимость имеет ряд разновидностей. Одна из них — наличие независимой цели, не совпадающей с задачами фискальной власти. Другая форма свободы предполагает использование Центробанком своих независимых рычагов для решения поставленных задач.

Различают также политический и экономический аспект независимости центральных государственных банков. В политическом смысле, решения о выборе руководства и кредитно-финансовая политика Центробанка не должны быть продиктованы правительством. Экономическая независимость подразумевает отсутствие ограничений в применении имеющихся средств для реализации принятых решений.

На независимость Центробанка могут повлиять следующие факторы:

  • государственная доля в капитале и участие государства в разделе прибыли;
  • способ назначения банковского руководства;
  • законодательная определенность задач, целей и функционала;
  • наличие у правительства прав вмешиваться в кредитно-финансовую политику;
  • нормы предоставления финансирования государству;
  • сложившаяся система отношений между государством и Центробанком.

Высшее кредитно-финансовое учреждение страны может называться по-разному. Чаще всего, это «Центральный банк» или « может быть использовано слово «национальный» или «резервный».

Учреждение Центробанка в мини государствах не имеет смысла. Ограничения кредитно-финансовой политики таких стран связаны с отсутствием экспорта, фондового рынка, других коммерческих банковских учреждений, а также полноценного суверенитета. Поэтому эффективность деятельности такого центрального банка сомнительна в сравнении с открытой экономической моделью, традиционно используемой сверхмалыми государствами. В этом случае оптимальны следующие варианты режима финансово-кредитной политики:

  1. Совет по валюте, именуемый Центробанком, но не являющийся финансовой властью.
  2. Официальное применение для внутренних платежей и расчетов иностранной валюты.
  3. Отсутствие собственной валюты с вступлением в имеющийся валютный союз и использованием его денег.

Функции Центробанка в малой открытой экономической формации, такие как денежная эмиссия, способен взять на себя Минфин, как это происходит на островах Джерси, Гернси и Мэн, или государственная банковская структура, как это происходило в Бутане до 80-х годов XX века.

Управление ЦБ и председатель Банка России

У Центробанка РФ 2 основных органа управления — исполнительный и наблюдательно-контрольный:

1. Совет директоров Центробанка РФ:

— председатель Банка России (утверждается Госдумой РФ по представлению президента РФ). С 18 октября 2013 года Набиуллина Эльвира Сахипзадовна;

— 14 членов совета директоров (утверждаются Госдумой РФ по представлению председателя Банка России).

2. Национальный финансовый совет:

— три депутата Госдумы РФ, столько же представителей президента РФ и правительства РФ;

— двое членов Совета Федерации РФ;

— глава Банка России.

Центральный банк России (ЦБ РФ). Что это за структура?

Центральный банк РФ (ЦБ РФ, Центробанк) или Банк России действует как самостоятельная обособленная и независимая организация с 13 июля 1990 года. После распада СССР к нему перешли функции Госбанка СССР, однако, сам он государственным не стал.

Что такое ЦБ РФ? Правовой статус организации

Центральный банк РФ – это главное звено денежно-кредитной системы России. ЦБ РФ является главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки. Он выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, контролируя деятельность кредитных организаций, и является органом экономического управления.

Не надо путать ЦБ РФ и Сбербанк – это совершенно разные банки. ПАО Сбербанк является коммерческим банком и подчиняется некоммерческому Центральному банку РФ – главному регулятору финансовой отрасли.

Банк России создан как юридическое лицо, не зависящее от государства и не отвечающее по его обязательствам. При этом он подотчетен государству, ежегодные отчеты о результатах деятельности направляются в Государственную Думу и публикуются в СМИ.

Несмотря на самостоятельность, уставный капитал и все имущество Банка находятся в государственной собственности. ЦБ РФ не зависит от органов власти при ведении своей деятельности и принятии решений, и не зависит ни от кого в финансовом плане. То есть банк самостоятельно обеспечивает себя, все расходы осуществляются только за счет собственных ресурсов. Его особый статус определен законом № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и ст. 75 Конституции РФ.

Центробанк не является коммерческим или государственным банком. Это особый банк, который не обслуживает физических лиц и не выдает им кредитов. Его можно считать «банком для банков». В соответствии с ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ЦБ выступает в качестве регулятора банковского сектора, но при этом не вмешивается в работу коммерческих банков. Зато единолично принимает решения о регистрации банков (выдаче лицензии) и других кредитных организаций, так и об отзыве лицензий или санации банков.

Банк России в том числе осуществляет надзор за рынком ценных бумаг и товарным рынком, за страховой отраслью и рынком микрофинансовых услуг, за рынком коллективных инвестиций (негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды) и т.д. Таким образом, он выполняет функции мегарегулятора финансовых рынков России.

На ЦБ РФ возложены законом исключительные функции по эмиссии денежных средств. Именно в этом, в первую очередь, определяется его главенствующая роль в денежно-кредитной системе страны.

Где зарегистрирован и кому принадлежит

Банк России зарегистрирован в Москве.

ФЗ «О Центральном банке РФ» не отвечает прямо на вопрос о том, кому он на самом деле принадлежит, что определяет его двойственный правовой статус.

Вот что говорит о своём правовом статусе ЦБ РФ на страницах своего официального сайта (https://www.cbr.ru/today/bankstatus/):

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ЦБ РФ является юридическим лицом и обладает финансовой независимостью, которая выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Хотя он не является коммерческой структурой и не имеет цели получать выгоду от финансовых операций. Золотовалютные резервы (ЗВР), которыми он управляет, неприкасаемы. Хотя они и являются государственной собственностью, распоряжаться ими может только ЦБ РФ, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В то же время всё имущество банка – собственность государства, однако Банк России не отвечает этим самым имуществом по обязательствам государства, как и государство не отвечает по обязательствам Банка России – при условии, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. То есть теоретически государство может воспользоваться этим имуществом, но только с разрешения Центрального Банка.

Несмотря на явную взаимосвязь деятельности ЦБ РФ с правительством РФ, что явно прослеживается из законодательных норм, эта организация тем не менее остаётся независимой. То есть Центробанк в лице его председателя не подчиняются кому-либо и не обязаны исполнять какие-либо решения правительства или президента. Президент и правительство могут повлиять на действия ЦБ РФ только за счёт отставки текущего председателя и назначение на его место нового.

Соответственно в законе не предусматривается ответственность должностных лиц Центробанка за какие-либо действия (если, конечно, они не нарушают существующее законодательство).

Взаимоотношения с МВФ

В дополнение отметим, что в законе о ЦБ РФ один из пунктов гласит (ст.4, п.18.2), что ЦБ РФ “является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом”. О сотрудничестве ЦБ РФ и МВФ можно почитать на официальном сайте Центробанка (https://www.cbr.ru/today/ms/smo/mwf_n/)

Эта запись и факт независимости ЦБ РФ вызывает у некоторых граждан и в том числе у ряда депутатов спекуляции на тему подчинения ЦБ РФ Международному Валютному Фонду (МВФ), штаб-квартира которого находится в США. Дескать, Банк России – это «филиал МВФ» или «частная лавочка ФРС США». На том, какие выводы делают некоторые граждане из этой записи, мы не будем подробно останавливаться – предлагаю всем желающим погуглить самостоятельно.

В итоге ряд депутатов пытались продвинуть закон о передаче полномочий ЦБ в совместное ведение Правительства РФ и Центробанка.

Соответствующий законопроект так в закон и не превратился по причине того, что в соответствии с заключением Правительства РФ, предложение о совместном осуществлении Банком России с Правительством РФ функций и полномочий по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России не учитывает юридических рисков в связи с судебными разбирательствами (включая арест активов). В ответе Правительства РФ в том числе указано, что «В настоящее время в США, Великобритании и ряде европейских стран средства иностранных центральных банков обладают иммунитетом от принудительных мер (включая арест) в связи с судебными разбирательствами. Активы иностранных правительств таким иммунитетом не обладают».

Видимо, необходимость ухода от подобных рисков объясняет природу двойственности правового статуса Центробанка.

Как зарабатывает главный банк страны

Банк России не зависит от государства в финансовом плане. Он сам отвечает по своим обязательствам и финансирует свои расходы. То есть Центробанк получает прибыль и осуществляет для этого определенную деятельность:

  • операции с валютой;
  • операции с ценными бумагами;
  • переоценка валютных резервов;
  • предоставление кредитов коммерческим банкам.

ЦБ РФ самостоятельно и бесконтрольно распоряжается своим имуществом, в том числе и ЗВР, получая с этих операций процентный доход. При этом Банк не распоряжается своей прибылью в полном размере, а перечисляет большую ее часть (до 90%) в государственный бюджет. Эта мера направлена на мобилизацию экономики.

Однако до 2021 года чистой прибыли у Центробанка попросту не будет, так как последние годы стали для него убыточными впервые с 1998 года. В 2021 году банк получил 43,7 млрд руб. прибыли, а в 2018 году деятельность была убыточной на 434,7 млрд руб. в соответствии с обнародованным годовым отчетом.

Получение прибыли не входит в задачи ЦБ (это некоммерческая структура), поэтому, не важно, получает он ее или нет, если эффективно осуществляются его главные цели.

Другие финансовые регуляторы мира

Государственные регуляторы других государств: NFA, CFTC и SEC (США), FCA (Великобритания), FINMA (Швейцария), CySEC (Кипр), FSC Mauritius (Мальта), BaFin (Германия), CSRC (Китай), SEBI (Индия), FSCL (Новая Зеландия), Botswana IFSC (Ботсвана), в Евросоюзе — требования MiFID, ASIC (Австралия), IFSC (Белиз).

Общественные организации: КРОУФР и РАУФР.

С уважением, wiki Masterforex-V, курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, товарных и криптовалютных биржах.

Кому подчиняется ЦБ РФ.

В соответствии с ФЗ, ЦБ является юридическим субъектом, а его уставный капитал и все имущество являются собственностью федерации государства, но при этом ЦБ имеет финансовую и имущественную самостоятельность. Он может распоряжаться своим имуществом в законодательном порядке и целях, и никто не имеет права изымать у него имущество. Все свои расходные действия ЦБ осуществляет за счет своих доходов.

ЦБ РФ не несет ответственности по обязательствам государства, а государство неответственно за обязательства банка. Банк не вправе кредитовать долги государства.

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

  • Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
  • Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
  • Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
  • Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

  • изменение ставки рефинансирования;
  • корректировку норм резервов;
  • операции с иностранной валютой на рынке;
  • рефинансирование кредитной системы.

федеральный закон о центральном банке россии от

Результаты работы банковского сектора

Прибыль всех кредитных учреждений страны в 2021 году выросла в пять раз: со 192 млрд руб до 929 млрд руб. Остаток резервов увеличился на трис половиной процента за год (до 1352 млрд руб.). Объем заимствований у ЦБ сократился в два раза, объем депозитов казначейства сократился в полтора раза, удельный вес привлеченных от ЦБ средств в пассивах сократился до 3,4 процента, а от казначейства – до 0,4 %.

В декабре 2021 года банки РФ получили прибыль в сумме 141 млрд руб. (в декабре 2015 года был отмечен убыток 72 млрд руб.). Остаток резервов на потери сократился на 4,7 %, в то время как в 2015 году наблюдался прирост резервов на четыре с половиной процента. Просроченная задолженность по корпоративным займам сократилась на 8,9 %, а по розничным – на 0,7 %. В 2015 году просроченная задолженность по корпоративным кредитам за год не изменилась (6,3 %), а по розничным — сократилась до 7,9 %. Чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщиков, к концу 2017 года ЦБ планирует создать реестр залогов по кредитам. Это позволит отслеживать и предотвращать появление основной проблемы банковской системы — выдачу кредитов заемщикам, которые не могут предоставить качесвенный залог.

Золотовалютные резервы

Международные золотовалютные резервы – это высоколиквидные финансовые активы, которые находятся в распоряжении Банка России и Правительства. Они включают в себя активы в валюте, монетарное золото, специальные права заимствования и прочие резервные активы. Золотовалютные резервы являются одним из инструментов регулирования денежно-кредитной политики.

В декабре 2021 года регулятор приостановил закупки золота. На начало 2021 года объем золотовалютных запасов страны составил 51,9 млн унций. Этот показатель за декабрь месяц не менялся. При этом стоимость резервов за счет колебания цен сократилась на 2,4 %. Это повлекло за собой сокращение общего объема резервов на 15,9 %.

За 2021 год ЦБ закупил 200 тонн золота, что на 9 тонн меньше в сравнении с 2015 годом. В результате увеличился объем запасов золота на 14,1 %, а их денежная оценка увеличилась на 24 %. За последние пять лет самые активные закупки золота наблюдались в 2014 году, когда ЦБ приобрел 5,5 млн тройских унций золота.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: