Как заработать первый 1000000 (миллион) рублей или долларов за короткий срок – 8 топовых направлений + важные советы и примеры

Сразу поясним, что миллион – это условная большая сумма денег.

Например, кому-то нужно только 300 тысяч, чтобы купить машину или сделать первый взнос за квартиру, а кому-то – действительно миллион. Суть в том, что придётся долго и планомерно копить деньги.

Давно замечено, что какой бы ни была зарплата, денег всё равно мало: хоть 100 тысяч платят, хоть 30. Всё равно ближе к зарплате деньги уже заканчиваются.

Тем не менее, копить можно при любых доходах. Тут важно обратить внимание на некоторые вещи:

• настроиться на долгий процесс накопления
• чётко планировать траты
• оптимизировать расходы
• хранить деньги не «под матрасом».

Как разобраться со своим бюджетом

Берем лист бумаги и расписываем все ваши траты. В идеале это необходимо делать в течение нескольких месяцев, чтобы понять, какие траты регулярны, какие жизненно необходимы, а от каких безболезненно можно отказаться. Добавляем туда ежегодные обязательные затраты – страховки, налоги и т.п.

Начните вести семейный бюджет, чтобы представлять, на что вы тратите деньги. Сделать это проще всего в Excel. Можете использовать наш шаблон таблицы. Скачать его можно здесь. Изменяя значения своих доходов и расходов, вы получите сумму, которую можете тратить в день для того, чтобы «вписаться» в лимиты.

Записываем точно так же все ваши доходы.

Кстати, если вы платите в большинстве случаев картой, то можете посмотреть очень наглядно ваш бюджет и траты в мобильном приложении вашего банка. Такие функции есть в приложениях Сбербанка, Тинькофф банка, банка ВТБ и многих других.

Все траты будут разделены по категориям, а в каждой категории можно посмотреть, в каком магазине совершен платеж.

Расчет ежемесячной суммы сбережения

Где найти дополнительные деньги

Ищем дополнительные источники поступления и сохранения финансовых средств:

• Изучите свои расходы и вычеркните те, без которых вполне можно обойтись – кофе, гамбургеры, чипсы, сладости, сигареты. Да еще и на лекарствах сэкономите, т.к. отказавшись от этих пунктов, будете точно меньше болеть. Мы не говорим, что надо полностью отказать себе в удовольствиях. Вместо пяти чашек в кафе, оставьте одну, и она покажется вам вкуснее. Вместо поездки на такси воспользуйтесь общественным транспортом. Ищите не причину, по которой вы не можете от чего-то отказаться, а возможности, которые за этим последуют.
• Научитесь сберегать. Заведите счет-копилку. Во многих банках на суммы, лежащие на таком счете, начисляется неплохой процент (например, в Тинькофф банке 5%). Можно открыть и пополняемый вклад, дальше в статье мы найдем банки с максимально выгодными условиями.

Откладывайте как минимум 10% от зарплаты. Если можете больше, просто отлично. Если не можете 10%, отложите 100 рублей в день, 50 рублей и не говорите, что это «копейки». Если делать это ежедневно, то за год набегает уже сумма на первый взнос по вкладу – откладывая 100 рублей в день, за год получите сумму = 100*365 = 36 500 рублей.

Найдите источники дополнительных поступлений денег:

• Заведите карту с кешбэком и процентами на остаток, такие сейчас есть практически у каждого банка,
• Проверьте, не положены ли вам налоговые вычеты, позволяющие вернуть часть уплаченного в бюджет НДФЛ. Подробнее про них в нашей статье здесь (ссылка).
• Избавьтесь от кредиток – они расслабляют и создают ощущение вседозволенности, правда до тех пор, пока не настает пора платить по счетам.
• Разберите дома «залежи» ненужных вещей и продайте лишнее на «Авито» или «Юле». Пусть вам и кажется, что это копейки, но возможно именно эту вещь кто-то давно искал, а в вашей копилке прибавятся лишние 500 рублей.

Научитесь экономить. Это не значит, что надо во всем себе отказывать, но вы даже не представляете, как много средств утекает у вас сквозь пальцы.

Как правильно экономить

Сократите лишние расходы:

• Поставьте счетчики в квартире.
• Пользуйтесь энергосберегающими лампами – да, стоят они дороже, но ваша выгода от их применения будет больше.
• Приведите в порядок дом, окна (заделайте щели, чтоб тепло зимой «не уходило» и вы не грели комнату понапрасну), замените батареи.
• Пользуетесь ли вы радио? Если нет, отключите радиоточку. Это 205 рублей в месяц или 2 460 рублей в год.
• Смотрите спутниковое телевидение? Отключите общедомовую антенну, и вам не придется за нее платить 230 рублей в месяц.
• Домашний телефон – он все еще звонит у вас или вы просто платите абонентскую плату, а все разговоры ведете по сотовому?
• Покупайте товары в интернете – технику, одежду, обувь, игрушки. Нет, сначала обязательно «пощупайте» все в магазинах, т.к. это важная часть процесса. И примерить одежду достаточно важно. А вот купить в интернете все тоже самое от тех же производителей можно на 20-30% дешевле, так как интернет-магазины не содержат большой штат продавцов и не платят огромные арендные суммы.
• Парадокс – качественная одежда и обувь позволят вам сохранить бюджет за счет того, что прослужат не один и не два сезона. Поэтому, не гонитесь за дешевизной, экономьте качественно.
• Научитесь пользоваться скидками и распродажами – информацию о них легко можно получить в приложении «Едадил».
• Ну и главное, попробуйте получить дополнительное образование, повысьте квалификацию и увеличьте свой заработок. Найдите для себя новые возможности!

Ваша главная задача, выделить часть средств, которую вы сможете откладывать регулярно и начать копить.

Что такое миллион? Это тысяча раз по тысяче рублей. Или две тысячи раз по 500 рублей.

Хотите накопить за год? Пожалуйста, делим миллион на 365 дней и получаем, что откладывать надо по 2 740 рублей в день. Это много, а для некоторых просто нереально.

Тогда давайте ближе к реальности.

Самый простой способ копить – это открыть пополняемый банковский вклад.

Советы по оптимизации расходов

• Определитесь с минимальной суммой, которую вы будете откладывать каждый месяц. Начните с 10-15% от общей прибыли семьи и увеличивайте их.
• Проанализируйте свои ежемесячные и ежегодные расходы и составьте план, исходя из этих затрат.
• Определите ваши цели. Они должны быть четкими и понятными. Это поможет лучше мотивировать себя и быстрее достичь желаемого.
• Отдых и досуг – тоже важная часть жизни. Не нужно себя в этом слишком ограничивать.
• Подходите ко всему с умом и не впадайте в крайности. Самые большие траты часто случаются не запланировано. Спонтанные покупки способны разрушить любой самый продуманный план. Чтобы таких сюрпризов не случилось, старайтесь всегда покупать только то, что нужно по списку.
• Пользуйтесь скидками и акциями. Это отличный способ сэкономить немалую часть бюджета. Тем более что сейчас есть много приложений магазинов, где можно увидеть все предложения заранее.
• Используйте различные онлайн приложения для оптимизации бюджета. Это просто, удобно и экономит немало времени.

Сравнение ставок банковских вкладов

13 декабря на своем заседании Банк России в очередной раз снизил размер ключевой ставки на 25 б.п., до 6,25%. Для нас, как потребителей это означает две вещи: подешевеют кредиты, в том числе ипотека – следует ожидать снижение процентов, но и ставки по депозитам будут в очередной раз снижены.

Что же сегодня нам предлагают банки?

В конце декабря банки традиционно вводят специальные «сезонные» условия на вклады. Причина этого легко объяснима: люди получают на работе премии по итогам года и каждый банк хочет, чтобы излишек денег клиенты принесли именно на его счета. Однако даже с учетом специальных повышенных процентов, ставки в банках не высоки:

1. Максимальную ставку по вкладу «Открытый (максимальная надбавка)» предлагает банк «Открытие» – 8,1% с капитализацией в конце срока.
2. Следом за ним идет вклад «Новогодние мечты» от банка МКБ со ставкой 7,7%, но уже без капитализации процентов.
3. На этой строчке «РоссельхозБанк» и его вклад «Зафиксируй свой доход» со ставкой 7%, с капитализацией в конце срока.

Средняя ставка в банках из топ-10 находится на уровне 6%.

Почему так много внимания мы уделяем капитализации?

Что такое капитализация и зачем она нужна

Капитализация (или сложный процент) – это добавление полученных процентов к основной сумме вклада. Таким образом, при начислении в следующем месяце вы уже получаете процент на процент, что увеличивает ваш доход.

Рассмотрим пример:

Вклад банка МКБ со ставкой 7,7%. Первоначальная сумма вклада 50 000 рублей.

Таким образом, при использовании капитализации за год вы бы заработали на 138,83 рубля больше, а за три года эта разница уже составляет 1 396,44 рублей. На больших периодах времени (10-20 лет) эта сумма еще более существенна.

Вы наверняка обратили внимание на строку «эффективная доходность». Это процентный доход с учетом капитализации и срока вклада. То есть при наличии капитализации процентов по вкладу ваша ставка 7,7% за три года превращается по факту в 8,63%.

Когда вам пригодится капитализация? В начале года «сезонные» предложения банков сменятся стандартными. И в условиях, когда процентная ставка практически во всех банках из топ-10 будет находиться на уровне 6%, вы уже будете знать, на какие дополнительные условия вкладов обращать внимание. При прочих равных условиях вклад с капитализацией выгоднее, чем без нее, особенно на длительных сроках.

Кроме того, в некоторых банках есть ограничение по минимальной сумме вклада. В среднем это 50 тысяч рублей. Есть банки, принимающие вклады от 1 тысячи рублей (но процентная ставка по ним ниже). А есть те, минимальная сумма в которых начинается от 100 тысяч рублей и больше. Поэтому, чтобы открыть вклад, потребуется сначала накопить минимальную сумму.

На что обратить внимание при выборе вклада

• Выбирать банк из топ-10 , максимум из топ-20. Мы не упоминали об этом ранее подробно, так как это само собой разумеющийся факт – ваши средства должны храниться в надежном месте. Вполне возможно, что банк, находящийся на 256 строчке рейтинга и предложит вам условия лучше, но ваше спокойствие и гарантированная сохранность средств дороже будет.
• Минимальная сумма открытия вклада. Например, у Газпромбанка есть вклад «Ваш успех» с доходностью до 7,05%, который доступен людям, которые УЖЕ достигли успеха, т.к. минимальная сумма вклада – 1 миллион рублей.
• Наличие ежемесячной капитализации – особенно важно на длительных сроках вкладов.
• Ловите «сезонные» предложения, а так же специальные условия для некоторых групп вкладчиков. Например, часто пенсионерам предлагают более выгодные условия по ставкам.
• Ставки по «пополняемым» вкладам, на которые можно довносить суммы в течение всего срока хранения, обычно на 0,5-1,5% ниже, чем на вкладах без возможности пополнения.
• Самые выгодные ставки обычно на вклады сроком от 6 месяцев до 12-18 месяцев.

Ну а теперь давайте копить наш миллион.

Формулировка цели

Рассматривая способы накопления денежных средств, следует помнить и о возможности вкладывать деньги в банковские вклады. Вложения во вклады способны оградить от возможной инфляции.

Значительным достоинством вложений в банковские вклады можно считать и то, что счет в банке открывается на какой-либо, заранее оговоренный срок. То есть, до наступления указанного в договоре срока, возможность забрать свои деньги исключается.

Примеры с расчетами вариантов накопления 1 000 000 рублей

Рассмотрим несколько вариантов:

• среднюю ставку по вкладами банков из топ-10,
• вклад с увеличенным первоначальным взносом,
• вклад с небольшой суммой пополнения (допустим, вы можете откладывать в месяц только 1 тысячу рублей),
• вклад с увеличенными ежемесячными платежами.

Таким образом, если вы можете откладывать хотя бы по 5 тысяч рублей в месяц, через 11 лет сможете накопить миллион.

На срок накопления больше всего влияние оказывает сумма ежемесячного пополнения. Если у вас есть возможность пополнять вклад на 10 тысяч рублей в месяц, то стать миллионером вы вполне сможете через 6,5 лет.

А можно ли накопить миллион быстрее?

Ну конечно можно, но для этого нужны бОльшие суммы. Помните, как в сказке: «больших семь шапок из овцы не выкроить никак». Давайте посчитаем, насколько серьезными должны быть пополнения. Для сравнения оставим минимальный срок из предыдущей таблицы.

Итого,1 миллион можно накопить и за 2 года, но при этом в месяц придется откладывать по 40 тысяч рублей, а это очень существенная сумма.

Учитываем факторы

Есть несколько факторов, мешающих копить или обесценивающих накопления:

1. Инфляция, другими слова, повышение цен и обесценивание денег. Не храните деньги под подушкой или ковром, лучше положите в надежный банк под хороший процент.
2. Соблазны и лишние траты. Заранее сделайте анализ самых частых трат и оцените их. Выпишите статьи расходов на ненужные вещи, спонтанные и необдуманные покупки. Проследите тенденция, есть ли что-то общее? Допустим, вы постоянно тратитесь на походы в ресторан. Это не жизненно важно и можно урезать расходы на подобные мероприятия. Лучше есть дома, так дешевле и вкуснее.
3. Нестабильность, риски. Если имеете нестабильный доход, это сильно повлияет на откладываемую сумму и сроки накопления. Лучше исключить риски и установить минимальную сумму.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Преимущества накопления с использованием депозита:

• Простота. Со вкладами разберется даже школьник, особенно если быть внимательным и читать все мелкие шрифты и изучить особенности тарифов.
• Открыть вклад можно с 14 лет.
• Наглядность. Сразу понятна конечная доходность.

Недостатки вкладов:

• невысокие ставки,
• пополнять можно не чаще, чем раз в месяц,
• ограничения входа в инструмент – у большинства банков минимальная сумма вклада это 50 тысяч рублей.

Кроме того, есть риск, связанный со снижением банковских ставок. В следующем году аналитики ждут, что Центральный банк продолжит свой курс на снижение ключевой ставки и проценты по депозитам могут опуститься ниже 6 пунктов. Уже сейчас, к примеру, в Сбербанке выдаются вклады по ставкам не выше 5,5%.

Главное — начать!

Кадр из фильма «Богатенький Ричи»

Простые математические подсчеты подскажут тебе, что для того, чтобы сэкономить за год миллион, тебе нужно откладывать по 83 тысячи в месяц. Мы не обладаем суперспособностями и не знаем твоего дохода (честно). Поэтому срок, за который лично ты справишься с этой задачей, может меняться. Главное — что те советы, которые мы собрали ниже, обязательно помогут тебе это сделать!

Альтернативные способы накопить денег с повышенной доходностью

Существует несколько способов увеличить доходность своих инвестиций.

Открыть брокерский счет

Сделать это может любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. При этом не важно, есть ли у вас официальная заработная плата. Для открытия счета необходимо выбрать брокера и заключить с ним договор.

Доход по таким счетам можно получить от роста стоимости бумаг, выплаченных купонов по облигациям или дивидендов по акциям.

Доступные инструменты:

• ОФЗ – это облигации с государственными гарантиями. Доходность по ним не велика 6,5-7%, их можно использовать как альтернативу вкладу.
• Корпоративные облигации. Здесь уже доходность выше, а уровень риска бумаг не высок, если выбирать бумаги «голубых фишек». Согласитесь, облигации Сбербанка будут точно так же гарантированы этим банком, как и его вклады, а вот доходность бумаг весьма отличается.

Например, СберБ50R – купон 8,8%, доходность к погашению – 9,32% (против вклада со ставкой 5,5% не плохо).

Или облигации Газпроманка ГПБ 1Р-06Р – купон 9,05%, доходность к погашению 8,85%, даже «сезонные вклады» имеют ставку ниже.

• Акции. Тут необходимо быть аккуратным, так как ваша главная цель накопить
  миллион, а не потерять. Поэтому следует покупать ТОЛЬКО акции компаний из первого эшелона, обращая внимание на дивиденды.

Высокие дивиденды за прошлый период заплатили привилегированные акции Сургутнефтегаза – доходность 18%, Северсталь – 15,24%, НЛМК и ММК – почти по 13%, столько же Татнефть и Алроса.

Доходность всех бумаг приведена на момент написания статьи

Такой уровень прироста капитала не даст ни один вклад. Однако надо четко понимать, что цена самих акций подвержена изменениям и может, как вырасти, так и значительно снизиться. Например, под угрозой санкций.

Открыть ИИС

Это разновидность брокерского счета. Однако тут доходность можно увеличить за счет льготного налогообложения, а точнее налоговых вычетов.

Особенно это касается тех, кто получает официальную зарплату и платит НДФЛ в бюджет.

Подробнее про ИИС здесь.

Использование таких счетов позволяет увеличить получаемый доход на сумму до 13%.

То есть, если купить акции Северстали, то к дивидендной доходности в 15,24% + 13% получаем в итоге 28,24% в год.

Преимущества и недостатки таких счетов

Преимущества:

• открыть можно с любой суммы – некоторые брокеры даже позволяют держать такие счета пустыми,
• высокая доходность,
• пополнять можно в любое время и любыми суммами,
• если получаемые дивиденды и купоны реинвестировать (то есть опять покупать на них бумаги), то будет работать эффект сложного процента.

Недостатки:

• Для более эффективного использования всех возможностей фондового рынка придется изучить теорию и погрузиться в разбор компаний.
• Комиссии. Следует тщательно выбирать брокера, с которым будете работать, учитывая данный параметр.
• Колебания стоимости бумаг на рынке невозможно предсказать. Важно знать, что акции на длительных промежутках времени всегда показывают рост, а на коротких отрезках, могут значительно снижаться.
• Высокая доходность бумаг в прошлом не является гарантированной в будущем.

Для чего нужно копить миллион

Целей, ради которых может понадобиться накопить миллион — очень много. Это может быть связано с желанием исполнить свою мечту — купить автомобиль, или приобрести недвижимость. Или цель может быть немного иной — иметь в запасе солидную сумму, чтобы быть готовым к любым жизненным ситуациям — будь то увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другие ситуации, требующие срочного вложения денег.

Самое главное — цель обязательно должна быть. Простое желание иметь на счету шестизначную цифру, не осознавая для чего это нужно — прямой путь к тому, что накоплению будут растрачиваться, и заветная цель — накопить миллион, окажется недостижимой. Помните, что путь будет непростой — придется себя в чем то ограничивать и много трудиться, а значит вы всегда должны помнить, ради чего Вы это делаете. Цель, ради которой вы хотите накопить миллион, должна Вас мотивировать и вдохновлять.

Сравнение вариантов накопления

Вернемся к нашим расчетам и попробуем увеличить процентную ставку. Сравним вклад с альтернативными вариантами. В качестве примера по ИИС возьмем вариант открытия счета и покупки на него ОФЗ – данная стратегия не требует большого количества специальных знаний и имеет практически гарантированную доходность 20% (7% по ОФЗ и 13% от возврата налогов).

Таким образом, простое изменение инструмента накопления позволяет существенно сократить сроки.