Как заработать на дивидендах: правила покупки акций5 (1)

Что такое дивиденды и как их получить

Дивиденды выплачиваются компанией из полученной прибыли. Соответственно, рассчитывать на их получение можно, если только компания успешно работает на рынке. Чем больше дивиденды и чем стабильнее финансовое положение компании, тем дороже ее акции.

Чтобы получить дивиденды и, собственно говоря, заработать на дивидендах по акциям, необходимо владеть ценной бумагой на дату отсечки. Это последний день, когда закрывается реестр акционеров. На ком была записана акция в тот день, тот и получает тапки дивиденды.

Например, в 2021 году Алроса закрыла реестр 14 июня. Купить акции надо было до 11 июня – поправка на выходные плюс режим торгов Т+2 (акции зачисляются на вас счет на второй день, поэтому покупать надо минимум за 2 дня до отсечки).

Но считать и особо думать не надо – любой брокер предоставит дивидендный календарь, где расписаны все даты.

Продать акцию можно хоть на следующий день – главное, чтобы вы владели ей в дату закрытия реестра.

Чтобы подсчитать, сколько можно заработать на дивидендах, необходимо заглянуть в тот же дивидендный календарь. В примере с Алросой можно было заработать по 5,04 рубля на одну акцию. Доходность составила 4,94% – сама акция стоила на дату закрытия реестра 106 рублей.

Каждый эмитент сам определяет размер дивидендных выплат, дату закрытия реестра – а цену на акцию устанавливает рынок. Вообще, если хотите углубиться в тему – читайте статью «Как купить акции и получить дивиденды».

Оплата по акциям и получатели

Где найти срочно деньги? Читать статью, моментальный кредит наличными по паспорту. Как в ОТП банке взять кредит наличными? Узнайте далее.

В законодательстве Российской Федерации оговаривается порядок выплаты дивидендов и их понятие.

Дивиденды подлежат выплате только находящиеся на руках граждан, которые приобрели их за свой или иной счет.

Дивиденды не выплачиваются по следующим видам:

1. не выпущенные в соответствии со всеми правилами или не размещенные;
2. купленные или находящиеся в собственности у директоров компании;
3. купленные, но находящиеся на свободном балансе акционеров;
4. вернувшиеся акции после их неоплаты новым владельцем.

Законодательство также устанавливает ограничение о принятии решений по выплате дохода.

Не может приниматься такое решение в следующих случаях:

1. до полного избавления от долгов уставного капитала;
2. при несоблюдении оплаты стоимости акции;
3. до приобретения по требованию граждан, имеющих акции;
4. при наличии санации или банкротства предприятия.

Получателем по дивиденду становится акционер или держатель акций. Главным условием становится внесение его имени в реестр акционеров в конкретном предприятии. При внесении в документ номинального держателя на него ложиться ответственность перечислять прибыль депонентам.

При продаже иному лицу после даты составления списка в реестр, прибыль получает прошлый владелец. Новый держатель вправе получить денежные средства только после предоставлении доверенности.

Где можно купить дивидендные акции

Короткий ответ: у любого брокера с доступом на Московскую биржу.

Подробный ответ: эмитенты проходят листинг на биржах, в том числе Московской. Но просто так прийти и купить акцию там нельзя. Нужен посредник. В их качестве выступает брокер.

За покупку акции необходимо будет уплатить комиссию. Обычно она вообще небольшая – сотые или десятые доли процента. Но помимо нее, брокеры берут плату за депозитарное обслуживание, ведение счета и т.д.

А вот еще интересная статья: Какие российские компании стабильно платят промежуточные дивиденды

В общем, чтобы купить акцию – нужен брокер. Без него никак.

Читайте подробнее о том, как выбрать подходящего брокера для покупки акций.

Определяем ежемесячную сумму для жизни

У каждого из нас разные потребности в количестве денег, требуемых на проживание за календарный месяц. Для начала необходимо самостоятельно прикинуть, какие у вас траты в год и желательно ещё немного оставить на непредвиденные расходы.

Пусть нам нужно 50 тыс. рублей в месяц, которые мы хотим получать *пассивно от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тыс. рублей в год.

Примечание «Пассивно» означает, что от нас не требуется никаких действий для получения этих денег.

Поскольку большинство российских компаний выплачивают дивиденды летом, то нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. Например, выплаты в течение года могут быть примерно такими:

• весной — 50 000;
• летом — 400 000;
• осенью — 150 000;

Стоит разумно тратить поступаемые деньги, чтобы ежемесячные траты были примерно равномерные. Ведь есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.

Если мы будем хранить деньги на дебетовых картах с процентом на остаток, то сумеем ещё бонусом зарабатывать сумму около 3-5% (в зависимости от текущей ставки по картам). Например, карты Тинькофф и Польза (от Хоум Кредита) начисляют хороший процент и ещё выплачивают кэшбек на все покупки. Например, сейчас по карте Тинькофф ставка на остаток 3,5%.

Какие компании выбрать для покупки дивидендов

Чтобы заработать на дивидендах, вам нужны эмитенты, которые стабильно эти самые дивиденды платят. В России таких «дивидендных аристократов» не так уж и много. От себя лично рекомендую:

• МТС – стабильные выплаты и в принципе хорошее будущее;
• Лукойл – регулярно увеличивают дивиденды;
• Сбербанк – главный банк страны, дивидендная политика предусматривает увеличение выплат;
• Московская биржа – перспективы роста;
• Норильский никель;
• Газпром.

Из зарубежных эмитентов:

• Kimberly-Clark;
• SySCo;
• Coca-Cola;
• Apple;
• Berkshire Hathaway;
• Procter & Gamble (производитель Тайда);
• McDonald’s и другие дивидендные аристократы США.

Эти компании стабильно платят дивиденды – и, что еще важнее, регулярно повышают размер выплат. Купив акции дивидендных аристократов с дисконтом, можно будет рассчитывать на то, что однажды размер дивидендов даже превысит стоимость покупки.

А вообще выбирать дивидендные акции стоит, исходя из следующих данных:

• как давно компания производит выплаты;
• растут ли дивиденды;
• каково финансовое состояние компании;
• не являются ли акции перекупленными;
• заложены ли дивиденды в цену акций;
• производит ли ]обратный выкуп[/anchor] акций (если да – это хороший знак, так как, во-первых, котировки акций будут расти, во-вторых, менеджмент будет готов платить щедрые дивиденды самим себе);
• планируется ли изменений дивидендной стратегии.

Конечно, следует смотреть и на коэффициенты – в первую очередь P/E и P/S. И придерживаться какой-либо из стратегии покупки дивидендных акций.

И еще один момент – доходность в прошлом не гарантирует такой же прибыли в будущем. Считайте это уведомлением о рисках.

Сколько потребуется времени, чтобы накопить нужную сумму

За сколько времени можно будет накопить сумму в 10,7 млн рублей, чтобы начать жить на дивиденды? На первый взгляд, это кажется невозможно. Однако это не так. Благодаря эффекту сложного процента требуемое время будет значительно меньше.

Чтобы ускорить процесс накопления стоит реинвестировать все доходы, которые поступают от инвестиций (купоны по облигациям и дивиденды).

Рассмотрим более детально эффективность сложного процента, приведём конкретные цифры.

1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надёжные корпоративные облигации) за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн:

152 месяца — это 12,5 лет. Довольно большой срок. Рассмотрим ещё варианты.

2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то спустя 96 месяца на брокерском счёте будет 10,861 млн рублей:

96 месяца — это 8 лет и мы уже сможем жить на дивиденды. Уже более обозримый срок, но откладывать 80 тыс. рублей непосильная задача для большинства рядовых граждан.

3 Если инвестировать только в рынок акций, то к цели можно прийти ещё быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс. рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у российского рынка акций) представлено ниже:

Видим, что срок накопления заметно снизился до 10 лет за счёт более высокой прибыли, чем с первым вариантом, где мы инвестировали в облигации.

Стратегии покупки дивидендных акций

Купить и держать

Самая простая стратегия, ее иногда называют стратегией усреднения. Ее суть заключается в том, что зарабатывать на дивидендах по акциям можно просто приобретая их определенными долями через равные промежутки времени.

Важно: в дальнейшем примере я не стал высчитывать профит с точностью до рубля, важнее понять сам принцип стратегии.

Например, год назад вы решили откладывать с зарплаты по 5000 рублей и на эти деньги покупать акции Сбербанка по текущей цене. В течение последнего года котировки менялись от 140 до 220 рублей за 1 акцию. Вам удалось купить 330 акций в среднем за 180 рублей.

В 2021 году размер дивидендов составил 12 рублей на 1 акцию. Следовательно, к середине года (а дивиденды Сбербанк платит в июне) у вас было примерно 300 акций, и вы получили 3600 рублей. Если на следующий год банк увеличит выплаты, то вы получите еще больше – за счет увеличения количества бумаг во владении и за счет большего числа дивидендов.

А вот еще интересная статья: Дивиденды банка ВТБ в 2021 году: всё ниже и ниже

Прелесть стратегии в том, что вам не нужно считать мультипликаторы или разбираться в финансовых отчетах. Вы просто покупаете акции известных надежных компаний, стабильно платящих дивиденды, и получаете выплаты.

В течение года вы покупаете акции по средней возможной цене – отсюда ее название: «усреднение».

Покупка с дисконтом

Но описанный выше способ хорош не всегда. Например, если бы вы не покупали акции Сбера за 240 рублей, а отложили 5000 рублей на счет, и купили акции, когда котировки упали хотя бы до 200, то приобрели бы не 20 акций, а 25 (на самом деле акции Сбербанка продаются лотами по 10 штук, поэтому в обоих случаях вы купили бы 20 акций – но нам важно понимание самого принципа покупки с дисконтом).

Следовательно, более правильной стратегией, как заработать на дивидендах, будет покупка с дисконтом.

Приобретать следует акции надежных компаний, котировки которых рухнули по внешним причинам, не зависящим от бизнеса. Например, из-за санкций, введенных против России. Или из-за сезонных изменений. Ваша задача – купить больше акций за те же деньги. Ведь размер дивидендов зависит не от количества инвестированных денег, как в случае с вкладами, а от числа акций на руках.

Покупка до объявления дивидендов

Компания объявляет о выплате дивидендов после заседания совета директоров. Именно там решается рекомендованный размер выплат. Затем организуется собрание акционеров, где они подтверждают решение директоров или решают, что лучше деньги оставить в компании.

Кажется, что покупать дивидендные акции лучше всего сразу после этого. Но вы же не один такой умный