Согласно исследованию американского издания CNBC, в 2021 году финансовые пирамиды побили рекорд последних 10 лет. За этот год только в США федеральные власти раскрыли 60 мошеннических схем, которые привлекли больше $3 млрд «инвестиций».
Несмотря на печальный опыт 2000-х, в странах Восточной Европы популярность финансовых пирамид тоже растет: за последние несколько лет только в Украине эти схемы «заработали» больше $1 млрд.
Разбираем самые нашумевшие кейсы финансовых пирамид и принцип их работы.
Что такое финансовая пирамида и как она появилась
Финансовая пирамида (англ. pyramid scheme) — это мошенническая бизнес-модель. Доход ее первым участникам обеспечивается за счет средств людей, которые присоединились к схеме позднее, а не благодаря продажам товара/услуги.
Уловка в том, что выплатить доход всем участникам невозможно — и это заведомо известно создателям пирамиды. Схема работает до тех пор, пока есть постоянный приток «инвесторов» и их денег. Когда новые люди перестают вкладывать средства — выплачивать доход старым участникам нечем, и пирамида рушится.
Такое название эта схема получила из-за своей структуры — большое количество «инвесторов» на нижнем уровне обеспечивают доходом меньшее число участников, которые находятся на ступень выше.
В основе финансовой пирамиды — схема Понци (англ. Ponzi scheme). Эту мошенническую бизнес-модель изобрел итальянский эмигрант Чарльз Понци еще в 1919 году. В США он прибыл с $2,5 в кармане, а легальным путем зарабатывать деньги у него не получалось. И тогда аферист Понци придумал хитрую схему легкого, но рискованного заработка.
Чарльз основал компанию The Securities Exchange, которая продавала долговые расписки: «инвестор» вкладывал $1 тыс., а компания через 90 дней обещала выплатить уже $1,5 тыс. 50% за 3 месяца — откуда они могли взяться? Оказывается, никаких сделок Понци не проводил. «Прибыль» бралась из денег новых участников его схемы.
Уже в 1920 году пирамида лопнула, но Чарльз первым обогатился таким способом на $20 млн. Однако его последователи заработали в десятки раз больше.
И хотя понятия «финансовая пирамида» и «схема Понци» считаются синонимами, у них есть некоторые отличия:
- продолжительность жизни: классические пирамиды живут меньше. Они ориентируются лишь на постоянный приток новых вкладчиков, а схемы Понци пытаются еще и удержать старых.
- легальный статус: схемы Понци — открытое мошенничество, а пирамиды иногда могут быть частью законного бизнеса.
- структура работы: пирамиды требуют от «инвесторов» приводить новых людей. С каждого из них участник получает комиссию, и только потом отправляет деньги «наверх». В схемах Понци полученные средства сразу идут на покрытие доходов более ранних вкладчиков.
Maya Group
Скриншот сайта Maya Group
Maya Group успешно работает с 2014 года. По меркам пирамид это приличный возраст. Контора держится на плаву благодаря тому, что кроме «инвестиционной деятельности», она занимается продвижением различных интернет-проектов.
При этом Maya Group в отзывах ругают как люди, заказывающие контент, так и те, кто занимается его созданием. Рекламодатели жалуются на низкий профессионализм сотрудников и неэффективное продвижение, исполнители — на низкие заработки и проблемы с выводом денег.
Это не мешает пирамиде рассказывать о блестящих перспективах своего развития и принимать деньги людей, желающих вложиться в виртуальную валюту Maya Shares и поддержать различные стартапы.
Все расчёты на сайте происходят в этой внутренней валюте системы, которую легко купить и далеко не так просто продать.
При выводе заработанных собственным трудом или полученных с рефералов Maya Shares средств система забирает себе 20 % от суммы. Это если повезет и вы сможете все-таки вывести свой доход. Что получается, судя по отзывам, далеко не у всех. У конторы не вывешено на видное место какой бы то ни было лицензии, кто несет ответственность за потерянные вами деньги, тоже не ясно.
Фильмы/книги о финансовых пирамидах
#1. «Лжец, Великий и Ужасный» (2017)
Фильм о том, как Бернарду Мейдоффу удавалось на протяжении 40 лет обманывать коллег-банкиров и сотни тысяч частных инвесторов. Сюжет основан на реальных событиях — на так называемой «афере Бернарда Мейдоффа», крупнейшей в истории. В главной роли — Роберт Де Ниро. Слоган фильма: «Only those you trust can truly betray you».
#2. К.Кросс «Anatomy of a Ponzi Scheme: Scams Past and Present: True Crime Tales of White Collar Crime»
В этой книге автор дает полное представление о схеме Понци — об истории ее создателя, принципах работы и самых скандальных кейсах. Кроме того, Кросс пишет, как распознать эту мошенническую схему, чтобы читатель был осторожнее.
Фишка книги — развенчание мифов о сторонах-участниках подобных бизнес-моделей. Так, есть мнение, что инвесторы схем Понци и пирамид — это доверчивые люди, которые хотят быстрого и легкого заработка. Однако иногда вкладчики могут и не догадываться, кому они поручили свои деньги. Например, инвесторы пенсионного фонда понятия не имели, что он ввязался в структуру Бернарда Мейдоффа. Поэтому факт потери средств стал для них шоком. Книга дает понять, что никто не застрахован от финансового мошенничества.
Схема вторая: криптовалюты
Самая известная пирамида последних лет, предлагавшая вложения в криптовалюты (а также — в недвижимость и биржевые операции), — . Клиентам сулили прибыль до 1% в день от суммы займа. В 2021 году Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД. По предварительным данным, ущерб от деятельности этой компании составил 3 млрд рублей.
На звание крупнейшей финансовой пирамиды 2021 года претендует компания AirBitClub, которая привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и обещала им возможности заработать на растущем курсе. Однако в реальности инвесторы могли получить деньги, только реализовав внутреннюю валюту компании своим друзьям по несчастью. По экспертной оценке, в пирамиду удалось вовлечь порядка 60 тысяч человек, а сумма их вложений превысила 500 млн рублей.
«Бузова не врет». Вкладчики «Кэшберри» все еще не считают себя обманутыми Подробнее
Сетевой маркетинг
Многие аналитики автоматически причисляют компании, использующие в своей работе принципы сетевого маркетинга, к финансовым пирамидам.
Ключевое отличие мошеннических структур, скрывающихся под маской солидной сетевой компании, от добропорядочных компаний – в отсутствии реального продукта, обладающего добавленной стоимостью, способной обеспечить обещанную доходность.
Классическая сетевая компания заинтересована в привлечении новых дистрибьюторов ради стабильного расширения сети. Фонд бонусных выплат формируется из прибыли от продажи рекламируемой продукции, а не за счет взносов новых членов команды.
Фото 8. Рекламный буклет компании Amway
В Соединенных Штатах и Европе начиная с 1970-х гг. прошел ряд судебных процессов в отношении сетевых компаний, подозревавшихся в маскировке пирамидальных схем (наиболее известный – в отношении компании Amway, благополучно здравствующей и поныне).
Большинству компаний удалось отвести от себя подозрения и доказать отсутствие незаконных схем начисления и выплаты вознаграждений своим сотрудникам.
Финансовые аналитики и представители правоохранительных органов, однако, предупреждают о значительном присутствии в данном секторе откровенно мошеннических проектов, злоупотребляющих рекламой и вводящих клиентов в заблуждение о целях своей деятельности.
Верный отличительный знак таких компаний – возможность получения вознаграждения исключительно за сам факт привлечения в структуру нового участника.
Деятельность значительного числа раскрученных проектов периодически подвергается критике ввиду недостаточно прозрачности финансовой отчетности.
Время от времени подозрения в причастности к «серым» схемам выдвигаются к таким «грандам», онлайн-торговли, как Emgoldex (вложения в драгметаллы), Talk Fusion (развитие систем видеомаркетинга) и многим другим.
Образец создания пирамиды
При создании пирамиды нужно определиться с целью. Например, если задачей такой модели будет привлечение клиентов, то берутся эмоциональные, выгодные характеристики.
Дли примера можно рассмотреть марку одежды для женщин:
- Установление связей с клиентами. Это нижний уровень, при создании которого учитываются потребности целевой аудитории. Причем клиентов лучше разбить на группы. Ведь кто-то хочет выглядеть в одежде стильно и презентабельно, кто-то – сексуально, а кто-то ценит комфорт. Этот слой удовлетворяет потребность каждого потребителя.
- Образ марки. Строится с учетом информации, полученной на предыдущем уровне. В случае с женской одеждой, продукты и услуги фирмы (а также реклама, презентации, программы лояльности) должны быть направлены на активных представительниц прекрасного пола возрастом от 23 до 50 лет.
- Посыл или суть. Это верхушка такой пирамиды. Представляет собой идею бренда, звено, которое объединяет потребности клиентов. Не стоит путать суть со слоганом.
Ценностная модель направлена на завоевание не только внешнего, но и внутреннего клиента. Представляет собой схему эмоционального восприятия марки. Эмоции должны сочетаться с материальной выгодой.
Ценностная пирамида выглядит примерно так (рассмотрена от основы к вершине):
- Атрибуты. Это характеристики бренда и товаров.
- Преимущества марки. Делается упор на отличие компании от конкурентов.
- Ценности. Основаны на эмоциональной составляющей. Должны быть созвучны с ценностями клиента.
- Позиционирование. Это образ, который возникает у клиентов при виде бренда. Образ создается на основе предыдущих слоев.
- Идеи. Это то, ради чего бренд существует. Представляет собой лаконичный, но емкий посыл.
Португальская пирамида Доны Бранки
Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана доходность по депозитам в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.
Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения.
На родине про нее даже была поставлена опера, которая так и называлась – Народный банкир (A Banqueira do Povo)
Примеры в сфере создания брендов одежды
Организации, деятельность которых направлена на создание одежды, чтобы добиться известности должны создать оригинальную пирамиду. Для примера возьмем две фирмы спортивной одежды: «Найк» и «Некст».
Фирмы имеют одинаковые направленности, но отличаются друг от друга благодаря грамотным стратегиям позиционирования и различным характерам. Посылы этих марок определили лояльность целевой аудитории. Формировать посыл четко и лаконично помогает грамотно построенная пирамида.
говорит, что марка предназначена для людей, спокойных и уверенных в себе, которые занимаются спортом и соревнуются не чтобы победить, а чтобы получить удовольствие и проверить собственные возможности.
«Найк» позиционирует себя как агрессивную и дерзкую марку. Ее главная цель – победа.
При создании пирамиды учитывают:
- направленность марки;
- инновационные разработки бренда;
- эмоции потребителей;
- логотип.
Системный подход Apple
При создании пирамиды известные бренды используют один и тот же принцип. Фирмы используют те данные, которые имеют значение для создания грамотного посыла.
Примером известной фирмы может стать Apple. Марка создает компактные цифровые продукты. Это база. На второй уровень закладываются другие процессы рационального характера.
Бренд прежде всего уделяет внимание:
- мощности;
- удобству использования;
- нестандартному подходу.
Третий уровень – эмоциональный посыл. Это идея, характер, цели и принципы бренда. Все составляющие основаны не на прибыли, а на эмоциях. У Apple глобальная цель – создание революционных технологий, совершенствование мира.
Пирамида бренда имеет не прикладной, а ознакомительный характер. Правильно составленная схема позволяет систематизировать данные, лучше узнать компанию, на основе полученных данных создать грамотную стратегию развития.
Делитесь своим мнением в комментариях, делайте репост статьи в соцсети, сохраняйте сайт в закладки – с нами вы узнаете много интересного о брендинге и не только.
Фирменный стиль
Нейминг
Дизайн упаковки
Брендбук
Аудит бренда
Стратегия бренда
Как сформировать идентичность
Идентичность – это уникальность, оригинальность марки. Без идентичности компания – это не бренд, а безликий бизнес.
Чтобы сформировать идентичность, необходимо провести анализ бренда. Важно общение с клиентами. Это позволит получить точные данные о ценностном уровне атрибутов и доработать нужные аспекты.
Пирамида не является статической картинкой. Перед составлением нужно сделать план с учетом текущих данных.
Пирамида, нацеленная на формирование идентичности – это схема с конечными и начальными точками. Сначала бренд зарабатывает известность, а затем получает лояльность потребителя.
Продвижение, создание бренда в пределах пирамиды осуществляется рядом методов. Лучшие варианты выбирают в зависимости от типа выпускаемой продукции и требований клиентов.
Ценность бренда заключается в идентичности (индивидуальности). Уровни идентичности должны включать преимущества, историю, идею, характер марки.
Чем пирамида отличается от MLM
MLM, или сетевой бизнес – это форма организации бизнеса, которая напоминает пирамиду. В формате MLM работают многие косметические компании в России и в мире.
Принцип такой. Человек регистрируется в . В переводе с английского – распространителем. То есть он начинает распространять продукцию компании другим людям. За это компания дает ему скидку на товар.
Например, я продаю вам косметический набор за 1 000 рублей – ту сумму, которая указана в каталоге компании. Но сам я этот набор купил за 800 рублей, потому что компания мне предоставила скидку. 200 рублей – моя прибыль от распространения товара.
Компании надо сделать так, чтобы дистрибьюторов становилось все больше. Чтобы продукция распространялась эффективнее. Поэтому она говорит: «Привлекай других дистрибьюторов, мы тебе за это будем платить». Например, если твоя «сеть» будет продавать на 100 000 рублей в месяц, мы тебе будем платить 10 000 рублей как зарплату.
Почему это не пирамида? Потому что здесь продается продукция. И деньги компания платит не из вкладов дистрибьюторов, а из своей выручки за продажу реальных товаров.
MLM-компании работают на рынке официально. Отчитываются в налоговую. Оформляют своих дистрибьюторов как ИП. Никакого обмана и махинаций здесь нет. Сетевой бизнес может существовать десятилетиями, потому что он в принципе не может «лопнуть».
Обобщим
Вкладываем деньги, никакую продукцию не продаем – пирамида, мошенники.
Не вкладываем деньги или вкладываем для покупки/продажи продукции – сетевой бизнес, можно работать.
