Вернут ли валютные вклады из-за санкций? Запасы ЦБ

Преимущества и недостатки рублевых вложений

Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

• повышенная процентная ставка;
• соответствие национальной валюте;
• разнообразие банковских продуктов;
• обязательное страхование сбережений.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам вложений относятся:

• относительно высокий уровень инфляции;
• нестабильный курс рубля;
• ограничение по максимальному страховому возмещению.

Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой. Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб. неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Подробнее

Особенности открытия счетов в валюте от ВТБ

Каждый человек может прийти в банк и открыть базовый счёт, который привязывается к банковской карте. Деньги хранятся на нем, при этом можно совершать переводы, покупки и другие операции с помощью банковской карты. Есть ограничения по использованию сумм в интернете в день или в течение месяца. К нему можно привязать до 5 карт, в том числе и мультивалютную.

Виды валютных счетов предлагаемых банком

ВТБ Банк предлагает своим клиентам два варианта вложений в USD, которые можно открыть. Это:

1. Накопительный счет ВТБ в долларах. На него начисляются проценты на остаток, отличие от депозита состоит в том, что нет никакого ограничения по операциям, снятию средств и срокам действия. Если же это депозит, то вы можете при досрочном расторжении его потерять свои начисленные проценты. Открыть накопительный счет можно в рублях, евро и долларах.
2. Расчётный. На него не начисляются проценты на остаток. Однако удобно так хранить крупные суммы денег и переводить их по России своим партнерам или даже за рубеж. Для него диапазон валют намного шире: доллары, евро, британские фунты, японские йены, шведские кроны, швейцарские франки.

Если вы открыли валютный счет, то для его пополнения необязательно иметь именно валюту, можно сделать пополнение в рублях, которые автоматом будут конвертированы по внутреннему курсу.

Банковские тарифы

Открыть валютный счет в ВТБ физическим лицам можно бесплатно. Есть небольшая плата за обслуживание в районе 50 рублей, но платить ее нужно, только если он неактивный, т. е. в течение 180 дней на нем не было никакого «движения». При этом плата взимается, если на остатке есть средства. Также нужно обратить внимание на тарифы банка:

• пополнение — бесплатно;
• переводы физическим лицам в ВТБ банке — 0,75% от суммы, но не менее 10 у. е., но не более 70 у. е.;
• переводы на счета в Банк ВТБ (ПАО) или в других банках — в иностранной валюте — 0,6% от суммы операции, минимум — 15, максимум — 150 единиц валюты.

Полные тарифы указаны на сайте кредитной организации, но часто в документе клиентам трудно разобраться. Поэтому лучше перед совершением нужной вами операции впервые, позвонить в банк и уточнить, какая будет комиссия. Часто она отличается не только в зависимости от типа операции, но и из-за величины проводимой суммы. От нее же зависит и процент, который начисляется на остаток. Банк часто меняет тарифы, выкладывая новые версии на сайте. Если вы не получили уведомления от банка, то сотрудники могут сослаться на то, что все изменения есть на сайте.

Необходимые документы

Для открытия счета в любой иностранной валюте, нужно прийти в банк с паспортом и документом, удостоверяющим ваш статус налогоплательщика. Обратившись к сотруднику финучреждения, вы получите ответы на все вопросы, в том числе и по тарифам и потратите минимум времени на процедуру. Учтите, что открыть счет в евро в ВТБ или другой валюте может и иностранец, но ему потребуется предоставить дополнительные документы. В частности, это может быть миграционная карта, подтверждающая его легальность пребывания на территории РФ.

Также ВТБ дает возможность открыть счет за другого человека доверенному лицу. Доверенность должна быть по всем правилам оформлена у нотариуса. Прописывается не только разрешение на открытие, но и возможность распоряжаться им, проводить допустимые банковские операции. После подписания документов можно тут же внести сумму в нужной валюте через кассу банка. Однако можно не торопиться и сделать перевод с любой своей карты в интернет-банкинге, который доступен совершенно бесплатно пользователям, клиентам банка.

Стоимость услуги

Если посмотреть тарифы банка, то при оформлении заявки на сайте банка, открытие будет бесплатным. Если вы пришли в отделение, то уже за операцию придется заплатить 249 рублей, но при выполнении любого из критериев бесплатного обслуживания (см. тарифы банка на сайте) в течение календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был подключен пакет банковских услуг, комиссия возвращается.

Для клиентов пенсионного возраста или работающих пенсионеров при предъявлении пенсионного удостоверения или иных документов (справка, выданная уполномоченным органом ПФР России), в том числе военных пенсионеров, а также для военнослужащих предпенсионного возраста при предъявлении ведомственного удостоверения услуга также бесплатна. Бесплатно открыть счет можно клиентам-работникам зарплатных компаний. Также сформировано специальное предложение от банка: есть карта Мир Мультикарта, Единая карта петербуржца.

Плюсы и минусы валютных вкладов

Многие россияне, для которых встает вопрос, открывать вклады в рублях или в валюте, делают выбор в пользу иностранных дензнаков. Этому есть несколько основных причин:

• доверия к доллару и евро больше, чем к российскому рублю;
• возможность заработка на курсе валют;
• наличие разных типов валютных вкладов;
• возможность открытия мультивалютных счетов.

Главным аргументом в пользу ведущих инвалют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать. Открытие мультивалютных счетов повышает их надежность и делает менее зависимыми от курсовых колебаний. Как и при вкладах в рублях, на валюту распространяется страховка.

Среди недостатков валютных счетов стоит отметить:

• относительно низкие процентные ставки;
• расходы на конвертацию инвалют в рубли;
• возможность ограничений на инвалютные операции.

С точки зрения процентной ставки, более привлекательно выглядят вклады в рублях, чем в валюте, хотя с поправкой на инфляцию это преимущество может быть не столь явным. Также к негативным факторам относятся необходимость конвертации с неизбежными денежными потерями и непредсказуемость государственной финансовой политики.

Способы закрытия депозитного вклада ВТБ 24

Если клиент принял решение о закрытии депозитного счета, он самостоятельно выбирает способ, который удобен именно ему: онлайн или через отделение банка.

Через офис

Чтобы закрыть депозит по окончании срока его действия через офис компании, необходимо лично обратиться в отделение финансовой организации с паспортом гражданина РФ и с документами по депозитному счету (оригинал договора с банком).

Сотрудники банка помогут составить соответствующее заявление установленного образца, которое потребуется подписать собственноручно.

В том случае, если вкладчик решит сделать досрочное закрытие вклада ВТБ24, ему необходимо предоставить тот же пакет документов, что и в первом случае.

Список отделений коммерческого банка, где можно получить вклад, размещен на официальной сайте учреждения или доступен по телефону службы поддержки клиентов. Обратиться в офис банка можно только в часы работы финансовой организации.

Через ВТБ Онлайн

Второй способ, как можно закрыть вклад ВТБ – это через онлайн-сервис личного кабинета. Для совершения данной операции необходимо следовать инструкции:

1. Вкладчику необходимо авторизоваться в личном кабинете при помощи логина и пароля, полученного в момент подключения интернет-банкинга.
2. После авторизации, нужно перейти в раздел «Вклады» и выбрать из списка депозитный счет, подлежащий закрытию.
3. Далее следует подтвердить свое решение о расторжении договора, после чего система автоматически предложит указать номер банковского р/с, на который необходимо перевести средства вклада.

Внимание!

Деньги поступают на расчетный счет в течение 1-3 дней с момента закрытия депозита.

Рекомендации по открытию вкладов

Принимая решение о том, открывать вклады в рублях или валюте, имеет смысл прислушаться к советам квалифицированных финансовых аналитиков. Основные принципы грамотного размещения денежных средств следующие:

• хранить деньги стоит прежде всего в той валюте, в которой их планируется тратить;
• при выборе вкладов в рублях и валюте нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и учитывать прогнозируемый уровень инфляции;
• при прочих равных условиях следует отдавать предпочтение более стабильной денежной единице;
• по возможности имеет смысл сделать диверсификацию сбережений путем размещения вкладов в рублях и валюте в разных банках или посредством открытия мультивалютного счета.

Вклады валютные ВТБ 24 для физических лиц в 2021 году

Если вы хотите сделать вложение в иностранной валюте, тогда для вас будут предложены следующие тарифы:

• «Копилка» – открывается в сумме от 0,01 доллара США на срок от 1 месяца. Процентная ставка рана 0,01% в год. С пополнением и многократным снятием.
• «Вклад в будущее» – можно открыть при взносе от 500 долларов на срок от 91 до 730 дней. Доходность варьируется от 0,05% до 0,5% годовых без дополнительных опций.

В каких валютах лучше делать вклады в России?

В ближайшей перспективе, по мнению специалистов, существенной девальвации на российском рынке не предвидится. Поэтому имеет смысл открывать краткосрочные вклады в рублях, а валюту оставить для других целей. Для инвестиций на дальнюю перспективу по-прежнему хорошо подходит американский доллар. На «длинных дистанциях» он всегда растет по отношению к рублю. А вот стабильность евро по отношению к доллару довольно шаткая из-за политических процессов. На этом фоне рекомендуется делать разные вклады в рублях и валюте в равных долях или в соотношении 50% рублевых к 25% в евро и долларах.

Доходность «Выгодного» в рублях

Доход, получаемый от вклада, целиком зависит от срока размещения денег клиентом. При этом сумма особого значения не имеет – хоть положите на счет минимальные 30 000 рублей, хоть миллион – процент будет един.

В целом, вклад «Выгодный» от ВТБ предлагает довольно средний уровень доходности, характерный для классических депозитов. Это выражается даже в минимальном разбросе ставок – 6,30-6,50% для базовой (номинальной) ставки и 6,33-7,16% для эффективной (с капитализацией).

Более полная информация по ставкам депозита представлена в таблице:

А вот еще интересная статья: Вклады 2021 года в банке Русский Стандарт: предельная эффективность и простота

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно получать выплатами на отдельный счет или добавить к размеру средств во вкладе (капитализировать). Последнее – предпочтительнее, так как позволяет получать эффективную ставку вместо базовой, номинальной.

Налоги

Для налоговых резидентов российской федерации налог составляет 13%. Начисляется он на доход. А налоговый резидент это тот человек, который находится на территории России более 182 дней в году, если же вы находитесь на территории россии менее 182 дней в году, то вы считаетесь налоговым не резидентом и для вас налог будет составлять 30% от суммы доходов. Поэтому обязательно необходимо подтвердить статус налогового резидента. Для этого потребуется предоставить в офис втб, подтверждающий документ, это может быть заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, справка 2-НДФЛ с места работы, где будет указан календарь вашего посещения работы, сколько вы проработали за последнее время или миграционная карта.

Если же вы налоговый резидент российской федерации и торгуете акциями соединенных штатов америки через санкт-петербургскую биржу вам обязательно необходимо подписать форму W8-BEN. После подписания формы вы будете платить налоги с доходов американских акций в размере 10% в пользу США и 3% в пользу Российской Федерации. Если же не подписывать эту форму, то будете платить 30 процентов от дохода.

Для подписания формы необходимо посетить офис банка и под заполнить все необходимые документы, рассмотрение занимает до 5 рабочих дней. Налоги в большинстве случаев списываются автоматически. Дивиденды и купоны поступающие на карту уже приходит за вычетом налогов. Налог с дохода торговли ценными бумагами списываться в момент вывода денежных средств с брокерского счета.

Если же в течение года не выводите денежные средства, то сумма налога списывается в январе следующего года. Если же в данный момент на брокерскому счету недостаточно денежных средств для уплаты налога, то сотрудник втб сообщит вам об этом и вам необходимо пополнить брокерский счет. Если вы счет не пополнили, тогда вы уже самостоятельно должны уплатить налоги за предыдущий год. Также самостоятельно необходимо платить налоги с дохода от торговли валютой.

Выгодный в валюте

Для депозита в валюте срок тот же, а вот минимальная сумма для оформления – от 3000 единиц валюты.

По иностранной валюте процент не так выгоден, как в рублях, но присмотреться можно и к нему.

Как можно заметить, ввиду небольших процентов, капитализация дает результат лишь на длительном сроке.

Депозит «Комфортный»

«Комфортный» вклад в ВТБ наилучшим образом подходит клиентам, желающим иметь постоянный доступ ко всем своим финансам. Размер минимальной суммы для его оформления составляет 500 вал. ед. При этом условия накопления позволяют владельцу снимать средства и пополнять валютный вклад в любое время.

Ограничения затрагивают только размер сумм. Для того, что бы подключить «Комфортный» валютный вклад ВТБ для физических лиц нужно обязательно выполнить следующие требования:

• Первый взнос составляет от 1 000 валютных единиц;
• Срок действия депозита не может быть менее 181 дня. Максимальный период достигает 5 лет;
• Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются на счет владельца;
• Автоматическое продление соглашения доступно не более 2-х раз.

Процентная ставка для договора, оформленного в одном из подразделений банка, равна 0,25-2,1%, самостоятельно оформленного с помощью интернет-кабинета – 0,35-2,1%. «Комфортный» вклад в ВТБ можно открыть для третьих лиц – детей или внуков.

Способы обмена

>

Оффлайн

Придя в отделение банка с наличными, можно обменять их на валюту другой страны. Для этого нужно зайти в соответствующий кабинет и запросить необходимую сумму. Указанные ниже валюты всегда в наличии в пунктах обмена. Если сумма операции выше 40 000 рублей, нужно обязательно иметь при себе паспорт.

Важно!

При наличии открытых в ВТБ счетов можно проводить безналичный обмен.

Через интернет

В ВТБ обмен валюты через интернет доступен только клиентам компании. Перед тем, как в первый раз совершить обмен, придётся сходить в ближайший офис банка с паспортом и открыть счёт. Все операции проводятся мгновенно.

В специализированной кассе

В некоторых городах доступны специальные пункты для обмена валюты от ВТБ. Они лучше охраняются, поэтому там безопасно проводить крупные сделки. У кассира всегда достаточно средств для обмена. Список городов находится на сайте ВТБ.

Важно!

При обращении в такие кассы действует система скидок. При суммах обмена от 5 000 долларов и выше курс будет изменяться в пользу клиента.

Условия вклада «Выгодный»

Название депозита уже говорит о свойствах такого вида вложений.

Программа накоплений позволяет ощутимо увеличить размер своих личных финансов. Валютный вклад под названием «Выгодный» можно оформить на период от 3-х мес. — до 5 лет.

Снятие частичной суммы не разрешается. Это одно из условий, способствующих уверенному увеличению финансовых накоплений. При подключении услуги важно учесть остальные требования:

• Период размещения денег определяет владелец;
• Разрешается оформление доступа для третьего лица;
• В случае преждевременного расторжения соглашения, в действие вступает льготная ставка начисления процентов (оговаривается при заключении соглашения);
• Действует автопролонгация;
• Размер минимального взноса равен 500 долларов/евро;
• Предусмотрена капитализация или выплата на счет.

Предлагаемые в ВТБ вклады в валюте лучше открывать онлайн. Это утверждение справедливо и относительно депозита «Выгодный». Так при оформлении договора в филиале банка процентная ставка составит 2,9%, через интернет – 3,0%. При этом капитализация начисляемых процентов повышает ставку на 0,3% (у банковского сотрудника) и 0,4% (в онлайн-кабинете).

Валютный контроль в ВТБ

Тарифы

При осуществлении операций валютного контроля банк взимает следующие комиссии:

Консалтинговые услуги:

Телефон валютного контроля

По вопросам контроля сделок в валюте клиенты могут обратиться на единую многоканальную линию для бизнеса — по номеру (для звонков из других стран и для жителей Москвы ).

Дополнительные услуги

• Личный менеджер.
• Бесплатные консультации по вопросам ВЭД.
• Аккредитивы, гарантии и инкассо.
• Подготовка и проверка документов.
• Инвестиционные услуги и аналитика.
• Экспортное финансирование.
• Платформа для электронной торговли (eFX).
• Проведение встреч-семинаров для клиентов.
• Онлайн-площадка для поиска партнёров «Бизнес Коннект» (автоматизация торговли, добавление на международные маркет-плейсы, помощь с логистикой, приём платежей за рубежом и т.д.).

Возврат НДС и акцизов в ВТБ не предоставляется.