Один миллион рублей является достаточно солидной денежной суммой для начала карьеры инвестора. Такой капитал открывает перед своим владельцем большое количество инвестиционных возможностей. Однако, чем большими деньгами располагает человек, тем больше у него возникает сомнений, которые касаются выбора подходящего актива. Так, куда вложить миллион рублей?
Сразу же оговоримся, что большинство из приведенных ниже объектов инвестирования также доступны инвесторам, имеющим и немного меньшие, и значительно большие накопления. Речь может идти про полмиллиона, 700000, а также 2, 3, 4, 5 и даже 10 миллионов рублей.
Банковские вклады
На сегодняшний день в России банковские депозиты являются наиболее надежным вариантом инвестиций. Сейчас сумма, подлежащая обязательному страхованию, равняется 1 миллиону 400 тысячам рублей. Таким образом, она прекрасно закрывает запрос кредитора.
Но что делать, если потенциальный инвестор хочет вложить в банк большие деньги. Скажем, 1500000 миллиона рублей. В такой ситуации разумно будет прибегнуть к диверсификации. То есть разделить имеющийся в наличии капитал на несколько частей и выгодно вложить их в 2–3 разных банка. То же самое можно сказать про два или три миллиона рублей.
Надежность инвестиций – это хорошо, но каждого здравомыслящего инвестора в не меньшей степени волнует прибыльность инвестиционного актива. А вот с ней у банковских депозитов сейчас существуют серьезные проблемы. Средняя для рынка процентная ставка доходности составляет 7–8%. Имея потенциальную инфляцию в 4–6%, такая прибыльность вложений не слишком впечатляет.
Рассчитывать на помощь валютных вкладов также не приходится. Ведь ставки по ним в 2021 году будут колебаться от 0,5 до 2%.
Если вы все-таки решились инвестировать свой 1000000 рублей в банк, то выбирайте надежную кредитную организацию, которая по мнению Центрального Банка РФ входит в 50 лучших по стране.
Ошибкой многих инвесторов является то, что они ограничивают свое внимание исключительно размером процентной ставки по депозиту. В то же самое время нужно смотреть на капитализацию процентов, возможность пополнения вклада и условие преждевременного закрытия счета. Только проанализировав все перечисленные аспекты, можно выбрать оптимальный банковский продукт, который подходит именно конкретному инвестору.
Инвестиции долгосрочные и краткосрочные
Перед тем как рассмотреть конкретные варианты, следует понять, что инвестиции делятся на три типа:
- Краткосрочные – на срок до 1 года.
- Среднесрочные – на срок 1-3 лет.
- Долгосрочные – на срок от 3-х лет.
В классическом инвестировании деньги вкладываются на долгосрок, т. к. среднесрочные и особенно краткосрочные инвестиции считаются наименее оправданными и наиболее рискованными.
Вкладывая средства на длительный срок, сам инвестор обязан понимать, что деньги, выделенные для вложений, не должны быть последними, чтобы не возникло желания и необходимости снять их через короткий промежуток времени.
Инвестирование в недвижимость
Объекты недвижимости являются неплохим вариантом капиталовложений и для них как раз нужен довольно крупный капитал. Правда, если мы ведем речь о Москве, Санкт-Петербурге, Казани и других крупных городах, то 1 млн рублей может оказаться недостаточно для начала работы. Чтобы хорошо заработать на этом рынке, следует иметь более солидные сбережения. Заходить в данную сферу можно имея 3000000, а лучше 5000000 миллионов рублей.
Зарабатывать на приобретении инвестиционной квартиры можно двумя основными способами:
- арендный бизнес;
- спекулятивная перепродажа.
Для получения максимальной прибыли, скажем, с вложенных 4–5 миллионов рублей мы рекомендуем покупать квартиру на этапе строительства. В этом случае после его завершения вы сможете перепродать купленный актив по гораздо более высокой цене. В лучшем случае можно будет говорить о 70–75% доходности реализованного инвестиционного проекта.
Открытие интернет-магазина
Сегодня в интернете можно найти множество онлайн-магазинов, однако, если подойти к этому виду бизнеса правильно, то можно заработать неплохие деньги. Перспектив в этой отрасли предостаточно, да и сроки окупаемости значительно ниже, чем у обычных магазинов.
Успешность работы интернет-магазина напрямую зависит от того, насколько грамотно он будет продвигаться в сети. Конечно, не обойтись и без качественного обслуживания клиентов.
Деньги тут могут потребоваться для разработки привлекательного и информативного сайта с удобным интерфейсом. Чем лучше будет сделано оформление, тем больше это привлечет клиентов и заставит их рассмотреть возможность совершения покупки. Быстрая и понятная доставка – еще один плюс интернет-магазина.
Не обойтись будет и без хостинга с доменом. Лучше, если название магазина и его интернет-адрес будут отражать направление работы. Обслуживать клиентов должны профессиональные операторы. Для начала хватит 1–2 человек. Их обязанности будут заключаться в приеме заказов клиентов, консультировании.
Большая же часть капитала пойдет на закупку товарных запасов. Спешить тут тоже не нужно. Важно еще перед началом работы провести мониторинг магазинов-конкурентов, изучить проводимые акции. Это поможет выявить наиболее востребованные товары в отрасли, на которые и следует делать упор. Но и тут спешить с закупками необязательно. Сделать первый заказ поставщику можно уже после обращения нескольких клиентов. Это позволит сэкономить большую сумму средств, не приобретая товары, не пользующиеся спросом.
Отдельного внимания заслуживает реклама. Потенциальные клиенты должны узнать об открытии нового магазина, чтобы прийти на сайт и что-нибудь заказать. Упор нужно делать на проведение различных рекламных акций.
Если подходить к построению бизнеса грамотно, то уже через небольшой промежуток времени можно обзавестись бизнесом, который будет приносить доход без особых усилий и временных затрат. Для решения организационных вопросов можно нанять опытного администратора. Сам владелец должен постоянно изучать тенденции рынка, так как они очень переменчивы. Если вовремя не заметить изменение предпочтений покупателей, можно стать владельцем интернет-магазина с неактуальным товаром.
Инвестиционный портфель акций
Торговля на фондовой бирже может проводиться по разным инвестиционным стратегиям. Если вопрос: «Во что вложить миллион рублей?», исходит от начинающего инвестора, то ответ на него напрашивается сам собой. В данной ситуации инвестировать следует в голубые фишки. Это наиболее консервативная и надежная инвестиционная стратегия на фондовой бирже, в которой разберется даже новичок.
Голубыми фишками традиционно называют акции, выпущенные наиболее стабильными и крупными акционерными обществами, имеющими самую большую капитализацию. В качестве примера мы можем привести ОАО Газпром или компанию АЛРОСА.
Если с помощью фондового рынка преумножить 1 или 2 миллиона рублей хочет более опытный инвестор, то он волен действовать более рискованно. Но принципы диверсификации или разделения рисков должны проповедовать абсолютно все трейдеры.
Не слишком опытному инвестору не следует начинать свою работу на рынке акций со спекулятивной торговли. Она требует от трейдера серьезного практического опыта. Гораздо лучше вложить свой 1000000 рублей в долгосрочные инвестиции и получать доход с акций за счет дивидендов. Их выплата производится компаниями ежегодно при условии соответствующего решения совета директоров и наличия прибыли по итогам деятельности за год.
Подобное инвестирование особенно выгодно в долгосрочном периоде. Срок таких капиталовложений минимально должен равняться 3–5 годам. В противном случае хорошо заработать на консервативной стратегии вряд ли удастся. Чем больше срок инвестиций, тем выше будет фактическая прибыль инвестора.
Начинающему инвестору нужно привыкнуть не делать скоропалительных выводов. Акции даже самых надежных компаний в краткосрочном периоде могут немного терять в цене. При этом на длинном отрезке они будут показывать устойчивый рост.
Если сравнивать доходность покупки акций, то по сравнению с банковскими депозитами они в среднем прибыльнее в 2–2,5 раза.
Во что инвестировать рубли, чтобы они работали на вас – эффективные правила инвестирования
Приумножить финансовые активы не менее важно, чем заработать и накопить их. Гарантировать безбедное будущее вам могут грамотные денежные инвестиции. Они же создадут для вас пассивный доход, освободив время для полноценной и насыщенной жизни.
Сумма в 500-600 тысяч рублей – вполне приличный капитал, который гораздо целесообразнее и надежнее пустить в оборот, чем хранить «в чулке».
За пару лет инфляция уменьшит объективную стоимость полумиллиона рублей на 10-20%. Эти же проценты можно заработать за гораздо меньший срок с помощью перспективных инвестиций.
В одной из статей журнала мы уже писали, как создать пассивный доход и почему он так важен. Если говорить простым языком – такой доход позволяет получать деньги, не работая. Подробнее об этом и рабочих схемах инвестиций — в онлайн марафоне «Пассивный доход».
В периоды политических и экономических потрясений дополнительный доход в любой момент может превратиться в основной или даже единственный вид заработка.
Финансовая грамотность граждан России находится (увы) на самом примитивном уровне. Люди считают, что большинство направлений инвестирования опасны для капитала. Страх потерять деньги перевешивает возможность получения пассивного дохода.
Опасения населения нельзя назвать беспочвенными – мошенников, желающих поживиться за чужой счет, предостаточно. Однако данный факт не должен препятствовать стремлению людей обрести финансовую независимость.
Опасность представляют не только аферисты. Прибыльное инвестирование – целая наука, требующая изучения. Не у всех есть время разобраться в этом вопросе на профессиональном уровне, но знание базовых основ избавит вас от типичных ошибок, мифов и заблуждений.
Выбирая инвестирование как способ управления личным капиталом, определитесь для начала с конечной целью финансовых операций.
Если вы желаете умножить средства быстро и потратить их на крупное приобретение (купить автомобиль, квартиру, дом), выбирайте финансовые инструменты с возможностью изъять из оборота тело вклада и доходы в любой момент. Если цель – стабильная долгосрочная прибыль, тогда вам подойдут более консервативные методы инвестирования.
Несколько главных правил от профессиональных инвесторов:
- Распределяйте риски по нескольким финансовым направлениям. По-научному это называется диверсификацией вкладов. В случае неудачи (банкротства конкретной компании) вы потеряете только часть, а не всю сумму.
- Используйте профессиональные инструменты для работы с деньгами – в интернете есть надёжные площадки, которые повысят и прибыль, и уровень финансовой безопасности.
- Привлекайте соинвесторов и партнеров: чем большими суммами оперируют управленческие компании, тем выше доходы.
- Инвестируйте только «рабочий капитал» — сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.
Придерживаясь данных правил, вы обеспечите сохранность капитала и убережете инвестиции от потерь.
Нужно помнить
Стопроцентных гарантий не даёт ни один объект инвестирования.
Денежные вклады – априори рискованный вид деятельности, требующий трезвости, расчета, здравого ума и взвешенных решений.
Ставка на доверительное управление
Многие потенциальные инвесторы, желающие вложить 1–3 миллиона рублей, самостоятельно не решаются торговать на валютных, товарных или фондовых биржах. Специально для таких людей созданы финансовые инструменты, которые в своей основе имеют доверительное управление чужими деньгами.
Многие миллионеры, сформировавшие свой капитал в какой-либо сфере бизнеса, не пытаются самостоятельно разбираться в специфике биржевой торговли, а нанимают для управления своими денежными средствами профессиональных трейдеров. Такие профессионалы работают за заранее оговоренную комиссию или определенный процент от прибыли.
Кроме такого прямого взаимодействия с биржевыми игроками, у потенциальных инвесторов существуют и другие финансовые механизмы, которые позволяют отдать свой капитал в доверительное управление. Самыми известными из них являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и ПАММ-счета.
При правильном инвестировании сбережения в размере 1000000–2000000 рублей способны приносить своему владельцу серьезную стабильную прибыль.
Открываем бизнес
Для того чтобы открыть бизнес с вложением 500000 рублей, одних денег будет недостаточно. В этом случае бизнесмену придется компенсировать малый стартовый капитал большими затратами труда и времени. Только в этом случае новый бизнес имеет все шансы, чтобы раскрутиться, стать успешным и приносить стабильную прибыль своему владельцу.
Существует очень много бизнес-идей, которые позволяют открыть свое дело, имея на руках 500 тысяч рублей. Давайте перечислим некоторые из них: точка фастфуда, туристическая фирма, детское кафе, парикмахерская, мясная лавка и так далее.
Если вы решитесь идти по этому пути, то необходимо помнить о двух главных аспектах. Во-первых, направление бизнеса должно нравится основателю. Во-вторых, во многих случаях идеи принято делить на мужские и женские. Про последние вы можете более подробно узнать в статье «Бизнес для женщины с минимальными вложениями».
В то же самое время не всегда нужно пытаться самому изобрести велосипед. Существуют и готовые бизнес-решения. Так, капитала в 500000–600000 рублей вполне достаточно, чтобы купить франшизу, которая уже включает в себя отработанную схему действий. Такой путь принято называть франчайзингом.
Покупка готовой франшизы помогает инвестору сэкономить огромное количество времени и сил на придумывании и реализации собственной идеи. Кроме того, вместе с бизнесом он получит маркетинговую схему и отстроенные бизнес-процессы.
Франчайзинг – преимущества:
- готовая потенциальная база клиентов – ведь не нужно заниматься брендированием, название франшизы известно людям и априори вызывает большее доверие;
- быстрая окупаемость – в среднем франшиза окупается в течение полугода – года;
- в рамках одной франшизы нет конкуренции – каждая территориальная единица вмещает в себя строго определенное число проектов;
- франчайзер лично заинтересован в качественной поддержке бизнесмена.
Для многих потенциальных инвесторов, которые ищут применение 500000 рублей, именно франчайзинг становится наиболее прибыльным решением.
Инвестируем в золото
Инвестиции в драгоценные металлы вообще и в золото в частности, всегда считались верхом надежности. С ходом времени такое положение дел даже улучшилось. В настоящее время они могут позволить инвестору не только сохранить, но даже преумножить имеющийся миллион рублей. Стоимость драгоценных металлов на протяжении последних лет демонстрирует устойчивую положительную динамику. В 2017–2018 годах эта ситуация также вряд ли изменится.
Однако каждому инвестору необходимо понимать российскую специфику вложений в золото. Свой миллион не имеет смысла вкладывать в слитки золота. Это объясняется крайне просто. Подобные операции в нашей стране облагаются НДС. Фактически это означает дополнительные 13% к стоимости покупаемого драгоценного металла.
Золотые инвестиционные монеты – совсем другое дело. За их покупку не придется платить каких-либо налогов и сборов. Следовательно, на сегодня это именно тот золотой актив, в который имеет смысл вкладывать миллион.
Поскольку большинство потенциальных инвесторов в России, оперируя крупными денежными суммами, стараются в первую очередь сохранить их от инфляции, то мы привели вам наиболее надежные направления инвестиций. Более доходные активы сулят гораздо большую прибыль, но при этом сопровождаются серьезными рисками.
Как избежать мошенничества – практические советы
Выбор перспективных проектов для инвестирования – наука и одновременно навык, который приходит с опытом. Все профессиональные инвесторы хотя бы раз ошибались с выбором направления вложений и теряли деньги. Так как учиться лучше на чужих ошибках, прислушайтесь к советам практиков:
- бегите от проектов, которые даже отдаленно напоминают финансовые пирамиды;
- принимайте решения на основе многостороннего анализа и расчетов, не ведитесь на эмоции;
- просите помощи и советов у профи – лучше получить, пусть даже платную, но грамотную, консультацию сегодня, чем потерять деньги в будущем;
- избегайте посредников и частных лиц с сомнительной репутацией;
- Работайте только с компаниями, которые сертифицированы и действуют официально. Посещая сайты инвестиционных организаций, не стыдитесь спрашивать лицензии, контактные данные руководителя, реквизиты;
- чаще общайтесь с сотрудниками фирм лично: прямой контакт даст больше информации к размышлению, чем длительная переписка.
Надеемся, обзор наглядно показал, что возможностей для вложения средств достаточно. Помните только, что любой рынок переменчив, поэтому подвергайте всё анализу и думайте на три шага вперёд. Денежные вклады – это рискованное занятие, требующее холодной головы, здравого ума и взвешенных решений.
