Всем нам с самого детства знаком Сбербанк, банк, который уже более 100 лет является самым крупным в России и странах бывшего СНГ, как по количеству сотрудников (более 260 000 человек), филиалов (более 13 000 отделений) так и по размеру активов (более 28 млрд. руб.).
Но размеры Сбербанка покажутся вам смехотворными, по сравнению с крупнейшими банками мира, речь о которых пойдет ниже.
В данной статье рассмотрим десять крупнейших банков мира, размер которых посчитан по классической схеме – количество акций в обращении умноженное на их стоимость, получится рыночная капитализация.
I. Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China)
Основанный в 1984 году Промышленно-коммерческий банк Китая быстро вырос и стал крупнейшим банком в мире по размеру активов. Его текущие активы составляют колоссальные 3,47 триллиона.
ICBC сосредотачивает большую часть своих усилий на индустрии. Они предлагают большую часть своих кредитов в сфере производства, транспорта, энергетики и розничной торговли.
- Главный офис находится в Пекине, Китай.
- Число сотрудников: 460 000 человек
Как Forbes искал лучшие банки в мире на 2021 год
При составлении рейтинга журнал Forbes решил пойти нетрадиционным путем. Вместо подсчитывания активов, пассивов, прибылей и прочей финансовой информации эксперты на первое место поставили способность банков реагировать на меняющиеся обстоятельства, эволюционировать и делать все это без ущерба для клиентов.
Forbes установил партнерские отношения с исследовательской компанией Statista. Журнал предоставил компании список из самых крупных банков в мире, а работники компании опросили более чем 40 тысяч клиентов этих самых банков в 23 странах мира. Их просили оценить, удовлетворены ли они работой банков в целом и готовы ли посоветовать их друзьям. Особое внимание уделялось следующим пяти пунктам:
- Общий уровень доверия банку.
- Условия пользовательского соглашения.
- Услуги банка, качество обслуживания клиентов.
- Наличие цифровых услуг и их удобство.
- Качество финансовых консультаций.
II. China Construction Bank Corporation
Второй по величине банк Китая также является вторым по величине банком в мире. В настоящее время активы China Construction Bank Corporation составляют 3,02 триллиона долларов США. CCB, один из старейших банков Китая, был основан в 1954 году. В 2005 году Bank of America захотел расширить свой бизнес в Китае. Таким образом, он приобрел 9% акций CCB. Однако это не сработало. И BOA пришлось продать большую часть своей доли в 2009 году во время финансового кризиса в США. В 2013 году Bank of America продал свою оставшуюся позицию в CCB и сосредоточил свои азиатские операции в Гонконге.
- Главный офис находится в Пекине, Китай.
- Число сотрудников: 330,000 человек
Представительства зарубежных банков и их филиалы в Китае
В Китае имеют свой представительства почти все крупнейшие банки мира, некоторые из которых открыты более 100 лет, из самых крупных можно отметить:
- HSBC — открыт с 1865 года
- Standard Chartered Bank с 1858 года.
- BEA — Bank of east Asia с 1920 г.
- Сitibank с 1902 года.
- DBS Singapore — c 1995 года.
- Hang Seng Bank — c 2007г.
- OCBC — с 1927 года.
- Bank of America — с 1981 года.
Филиалы некоторых банков действуют в КНР на протяжении более 30 лет. После вступления страны в ВТО в 1990-х и 2000-х годах наблюдался пик развития иностранных филиалов. Согласно сведениям из China Banking Regulatory Commission, в 2004-2007 годах особенно быстро увеличивалось количество представительств, которое в те годы составило 274 учреждения. То же самое наблюдалось в общем объеме активов и иностранного капитала в банковской сфере КНР в соответствии с % соотношением: в 2004 году данный показатель составлял 1,8%, а тремя годами позже – 2,38%.
Правительство Китая разработало ужесточенные требования, запреты и ограничения с целью контролировать в отрасли конкуренцию. В результате произошло замедление темпов развития, что, впрочем, и предполагалось. В 2012 году активы зарубежных филиалов в экономике вновь достигли значения 1,82% от общего числа. На текущий момент после укрепления позиций национальных финансовых учреждений эксперты предполагают, что в дело вступит политика либерализации, когда запреты и ограничения для представителей иностранных государств будут понемногу отменяться.
Европейские банки на территории Китая
В Китае действует и множество европейских банков – например, из Германии, Италии, Бельгии или Франции. К самым известным и крупным из них относятся следующие:
- ABN AMRO Bank N.V.;
- Standard Chartered PLC;
- Societe Generale S.A;
- Raiffeisen Bank International A.G.
Также в Китае присутствуют представительства следующих российских банков – например: Центробанк
,
Сбербанк
,
ВТБ
,
Газпромбанк
. Российские банки сконцентрированы на обслуживании представительств компаний из РФ и на обеспечение товарооборота между Россией и Китаем. Внутренний рынок Китая российскими банками не обслуживается.
Некоторые из российских банков не обладают лицензией, которая требуется для проведения банковских операций. Также есть часть финансовых учреждений РФ, которые проводят операции по финансовым экспортным и импортным обязательствам.
Банки других стран СНГ в Китае свои филиалы не открыли.
III. Agricultural Bank of China
Если вы чувствуете здесь Китайскую тенденцию, вы не одиноки. Еще один китайский банк, Сельскохозяйственный банк Китая, занимает третье место в мире с активами в 2,82 триллиона долларов. Известный как Ag Bank и основанный в 1951 году, Сельскохозяйственный банк Китая имеет отделения в Сеуле, Сингапуре, Сиднее, Лондоне, Нью-Йорке и многих других крупнейших городах мира.
Интересный факт: в 2007 году Ag Bank стал жертвой крупнейшего в истории ограбления китайского банка. Воры украли $7,5 млн.
- Главный офис находится в Пекине, Китай.
- Число сотрудников: 444,000 человек
JPMorgan Chase
Официально дата основания JPMorgan Chase — 2000 год, хотя в России, скажем, отделение было открыто еще в 1993 году. Как так? Фокус в том, что это тоже выросшая «дочка»: JPMorgan Chase был основан на базе более старинного Chemical Bank, у которого уже была и отличная штаб-квартира в Нью-Йорке, и деловая репутация, и грамотные специалисты, и впечатляющая история курса акций. Сейчас JPMorgan Chase называют крупнейшим финансовым учреждением Северной Америки: представительства в 50 странах мира и активы в 2,7 триллиона долларов не дадут соврать.
IV. Mitsubishi UFJ Financial Group
Mitsubishi с активами в 2,63 триллиона долларов является крупнейшим банковским холдингом / группой финансовых услуг в Японии. Являясь частью Mitsubishi Corporation, компания предоставляет широкий спектр финансовых и инвестиционных услуг, включая коммерческие банковские операции, трастовые банковские операции, международные финансы и услуги по управлению активами.
- Штаб-квартира в Токио, Япония.
- Число сотрудников: 106,000 человек
V. Банк Китая (Bank of China)
Замыкает пятерку лидеров еще один азиатский банк. Банк Китая контролирует активы на сумму 2,61 триллиона долларов и был основан в 1912 году. Хотя этот банк больше не на 100% принадлежит государству, крупнейшим акционером Банка Китая по-прежнему остается инвестиционное подразделение Китайской Народной Республики.
Банк Китая – второй по величине кредитор в стране.
- Главный офис находится в Пекине, Китай.
- Число сотрудников: 310,000 человек
Специфика банковской системы страны
Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.
Банковская система Китая в 2021 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:
- Банк развития сельского хозяйства Китая.
- Государственный банк развития Китая.
- Экспортно-импортный банк Китая.
Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:
- Промышленно-торговый банк Китая.
- Строительный банк Китая.
- Сельскохозяйственный банк Китая.
- Банк Китая.
По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.
Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.
Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.
VI. J.P. Morgan Chase
J.P. Morgan Chase, один из двух так называемых «слишком больших, чтобы обанкротиться» банков, наряду с Bank of America, является шестым по величине банком в мире с активами на 2,50 триллиона долларов.
Банк предоставляет продукты и услуги своим клиентам в 100 странах, предлагает управление активами, инвестиционный банкинг, частный банкинг, казначейские услуги и услуги по ценным бумагам, а также коммерческий банкинг. J.P. Morgan Chase торгуется на NYSE под тикером JPM.
- Штаб-квартира находится в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.
- Число сотрудников: 245,000 человек
Топ 10 крупнейших банков мира по величине активов
Рассмотрим топ-10 крупнейших банков мира, составленного на основании «Глобального рейтинга 100 крупнейших банков по совокупным активам».
Американские банки доминировали в этом списке на протяжении десятилетий. Но превращение КНР в глобальный экономический центр помогло многим китайским банкам занять место в топе. Из 10 крупнейших банков четыре из Китая, два из США и два из Франции.
Рейтинг S&P Global Market Intelligence учитывает совокупные активы кредитных организаций. Однако стоит иметь в виду разницу в методах бухгалтерского учета. Банки США используют US GAAP, а банки в большинстве других стран отчитываются по МСФО. Если бы американские банки отчитывались по МСФО, то JPMorgan Chase был бы четвертым по величине банком вместо шестого.
10 — Credit Agricole
Второй по величине банк во Франции с активами $2,117 трлн. Он был признан одной из самых устойчивых компаний в мире. Credit Agricole был основан в 1894 г. и изначально предоставлял банковские и финансовые услуги фермерам. Сейчас это крупнейший в мире кооперативный финансовый институт.
9 — Bank of America
Гуру личных финансов Рамит Сетхи публично раскритиковал Bank of America, назвав его «одним из худших банков на планете». Однако это один из крупнейших банков в мире с совокупными активами в $2,281 трлн. С рыночной стоимостью в $325 млрд это третий по величине банк в мире по рыночной капитализации. Компания усилила свою инвестиционно-банковскую деятельность, приобретя Merrill Lynch в 2008 г.
8 — BNP Paribas
Крупнейший банк во Франции был создан в 2000 г. после слияния Национального банка Парижа (BNP) и Paribas. В его активе $2,357 трлн. У BNP Paris более 40 млн клиентов в 75 странах мира.
7 — HSBC Holdings
HSBC со штаб-квартирой в Лондоне является крупнейшим банком в Европе с общими активами $2,521 трлн. Он был основан в 1885 г. как Гонконгская и Шанхайская банковская корпорация в британском Гонконге. У HSBC офисы в более чем в 80 странах. Компания занимается потребительскими финансами, предоставляет частные и корпоративные банковские, инвестиционные услуги.
6 — JPMorgan Chase & Co
Это крупнейший банк в США по совокупным активам и рыночной капитализации. Компания управляет активами в размере $2,533 трлн, а ее рыночная стоимость в настоящее время составляет $390 млрд. Он был образован в 2000 г. после слияния JPMorgan & Co и Chase Manhattan Bank. Кредитная организация предлагает банковские услуги частным и корпоративным клиентам, управление активами и услуги по управлению частным капиталом.
5 — Mitsubishi UFJ Financial Group
Японский финансовый конгломерат управляет активами на сумму $2787 трлн. Банк был образован в 2005 г. после слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. Это также вторая по величине публичная компания в Японии.
4 — Bank of China
Все четыре крупнейших банка мира — это китайские банка известные как «Большая четверка». Общие активы Bank of China составляют $2,991 трлн. Он был основан в 1912 г. и является старейшим из банков «большой четверки». С 1912 по 1942 г. банк от имени правительства осуществлял эмиссию банкнот. Сегодня Bank of China представлен более чем в 27 странах, мира. Помимо розничного и корпоративного банкинга, Bank of China занимается услугами по страхованию и управлению активами.
3 — Agricultural Bank of China
Сельскохозяйственный банк Китая также известный как AgBank, управляет активами на сумму $3,235 трлн. Agricultural Bank of China был создан в 1951 г. после слияния Cooperation Bank и the Farmers Bank. У банка более 330 млн клиентов и 25 000 филиалов по всему Китаю. Государственный гигант входит в десятку крупнейших банков мира.
2 — China Construction Bank Corp
Главный офис Строительного банка Китая (CCB) находится в Пекине, и его активы под управлением насчитывают $3,4 трлн. Кредитная организация предлагает банковские услуги для физических лиц и корпоративных клиентов, инвестиционные услуги и услуги по управлению активами. Он также работает в казначейском секторе, занимаясь долговыми ценными бумагами, денежными рынками и валютами. До 2013 г. Банк Америки владел чуть более 10% CCB.
1 — Industrial & Commercial Bank of China
Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC) является крупнейшим банком на планете с общими активами в $4,009 трлн. Этот государственный банк был основан в 1984 г., а в конце октября 2006 провел первичное размещение акций и привлек рекордные $22 млрд, разместив 48,4 млрд акций (18% от общего числа). Cсегодня ICBC насчитывает около полумиллиона сотрудников по всему Китаю. У него есть филиалы в Канаде, Макао и Турции.
Для сравнения: Активы крупнейшего российского банка — Сбербанка — по итогам 2021 г. составили 31,2 трлн руб. или примерно $480 млрд.
БКС Брокер
VII. HSBC Holdings PLC
HSBC Bank имеет более 460 отделений по всей территории США, большинство из которых (380) находится в штате Нью-Йорк. Банк занимает седьмое место в нашем списке крупнейших банков с активами в 2,37 триллиона долларов.
HSBC предлагает своим 4 миллионам клиентов доступ к мировым рынкам через свои личные финансовые услуги, частный банкинг, розничный банкинг, коммерческий банкинг, а также глобальные банковские операции и рыночные сегменты.
HSBC был основан в Британском Гонконге в 1865 году.
- Главный офис находится в Лондоне, Великобритания.
- Число сотрудников: 235,000 человек
«Китайский банк развития»
Основанный в 1994 году China Development Bank, за время существования также вошёл в число самых надёжных в мире. Организация имеет свыше 30 филиалов по всей республике, а также выступает спонсором множества международных проектов: не так давно была опубликована новость о предоставлении China Development Bank кредита для строительства высокоскоростной магистрали Москва-Казань.
Вклады в Китайский банк развития – отличная возможность заработать. Также, China Development Bank предоставляет следующие услуги:
- выдача потребительских кредитов, кредитов для бизнеса;
- продажа акций;
- обмен валюты;
- выпуск банковских карт;
- хранение денежных средств.
Сайт www.cdb.com.cn/English/ переведён на английский язык. Телефон банка: 86-10-68306688; факс: 86-10-68306699; электронная почта Служба поддержки «Китайского банка развития» доступна в WeChat, Sina Weibo. Головной офис расположен по следующему адресу: No18 Fuxingmennei Street, Xicheng District, Beijing.
China Development Bank
VIII. BNP Paribas
Крупнейший французский банк занимает восьмое место с активами в 2,19 триллиона долларов. BNP – одна из крупнейших глобальных банковских сетей в мире с операциями в 75 странах. BNP имеет четыре внутренних розничных рынка банковских услуг, расположенных во Франции, Италии, Бельгии и Люксембурге.
В апреле 2009 года в результате покупки BNP 75% Fortis Bank бельгийский банк стал крупнейшим депозитным держателем в еврозоне.
BNP Paribas был основан еще в 1848 году. Его основная прибыль связана с розничным банкингом. Более трех четвертей выручки поступает от повседневных клиентских счетов.
- Главный офис находится в Париже, Франция.
- Число сотрудников: 190,000 человек
Оффшорные счета в Гонконге
Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.
Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.
IX. Банк Америки (Bank of America / ВАС)
BAC – крупнейшая банковская холдинговая компания в США по размеру активов с объемом активов 2,19 триллиона долларов. Банк обслуживает клиентов по всему миру и поддерживает отношения с 99% компаний из списка Fortune 500.
В 2008 году ВАС приобрела Merrill Lynch, сделав ее крупнейшим в мире управляющим капиталом. Он котируется на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и является частью индекса S&P 500 и промышленного индекса Dow Jones.
- Штаб-квартира в Шарлотте, Северная Каролина.
- Число сотрудников: 208,000 человек
X. Wells Fargo
Пробравшись в десятку лучших, Wells Fargo за последние несколько лет потрудился над несколькими скандалами, которые они хотели бы забыть. Тем не менее, в настоящее время банк владеет активами на сумму 1,93 триллиона долларов и является одним из крупнейших розничных банков США. Компания Wells Fargo, основанная еще в 1852 году, насчитывает около 9000 торговых точек по всей территории Соединенных Штатов.
- Штаб-квартира находится в Сан-Франциско, Калифорния.
- Число сотрудников: 270,000 человек
