7 способов, как накопить на квартиру с любой зарплатой

Состояние рынка недвижимости в России, примерные цены

На состояние рынка недвижимости в России не может не влиять затяжной экономический кризис, обусловленный падением цен на энергоресурсы и политическим фактором.

Согласно прогнозам некоторых специалистов, в 2021 г. ожидается снижение темпов жилищного строительства. Это в свою очередь уменьшит предложение на рынке и приведет к росту цен. С другой стороны, ценообразовательная политика строительных компаний не может игнорировать рост издержек в связи с изменениями курса рубля и цен на импортное оборудование.

Тем не менее застройщик все равно ориентируется на потребителя, поэтому стоимость жилья многих компаний сохраняется в пределах 2015 – 2021 гг., однако экономия осуществляется за счет небольшого снижения качества стройматериалов и инфраструктуры.

Из-за кризиса цены даже снижаются. При этом многие специалисты предрекают серьезное падение стоимости квадратного метра, составляющего 6 – 7 % и вызванного:

сокращением покупательной способностью населения;
желания застройщика поскорее реализовать квартиры и дома.

Таким образом, прогнозы на ближайшее будущее практически противоречат друг другу.

Это интересно:

каким бизнесом можно заняться в кризис
как заработать деньги в кризис
чем лучше торговать в кризис
что выгодно производить в условиях кризиса

На сегодняшний день действует следующая средняя стоимость квадратного метра квартиры в разных регионах страны. В скобках указаны изменения расценок в процентном соотношении по сравнению с прошлым годом.

106600 руб. в Крыму (- 13%);
96600 руб. в Сочи (+ 11.1%);
73000 руб. в Хабаровске (+ 0.5%);
67500 руб. в Нижнем Новгороде (+ 4%);
65500 руб. в Казани (- 0.7%);
62000 руб. в Уфе (- 5.7%);
56800 руб. в Ростове0на-Дону (-4.8%);
40900 руб. в Смоленске (-9%);
36300 руб. в Майкопе (- 1.3%);
34000 руб. в Ельце (+ 1.2%);
22000 руб. в Каспийске (Дагестанская республика) (-20%).

В Москве и Санкт-Петербурге

Сегодня усредненная стоимость квадратного метра московского жилья является сумма 215000, а в Северной столице – 105000 рублей.

За первые месяцы 2021 г. цены в Москве практически не поменялись, а в Санкт-Петербурге они выросли на 4.5%. При этом многие застройщики жалуются на снижение спроса. В связи с этим они предлагают различные льготные программы:

заключают договора с банками о предоставлении ипотеки;
предоставляют скидки, которые иногда даже достигают 20-30 % стоимости квадратного метра;
проводят рекламные кампании с широкими бонусами и преимуществами.

Цены, таким образом, различаются в несколько раз в зависимости от региона. Точно так же неоднородно меняется и их динамика. Где-то стоимость жилья падает, а где-то, наоборот, увеличивается.

Сравнение со средней заработной платой

Средняя заработная плата в стране подсчитывается ежегодно. Однако получающиеся результаты официальной статистики и негосударственных органов могут отличаться друг от друга.

На сегодняшний день средняя зарплата россиян находится на уровне 35000 р. без вычета налогов или около 30000 р. реальных доходов. Это по данным государственного статистического ведомства.

Крупнейшие сервисы поиска вакансий снижают эту сумму до 30-31 тысячи «грязными». В Москве и Санкт-Петербурге уровень зарплат превышает общероссийские показатели и достигает соответственно около 50000 и 40000 р.

Между тем, многие люди имеют доходы в пределах 15-20 тысяч, ведь приведенные данные официальной статистики по стране являются средним арифметическим между доходами простых работников, директоров и топ-менеджеров крупных компаний.

Расчет примерной необходимой суммы

Чтобы понять, сколько лет понадобится копить на жилье, необходимо взвесить свой семейных бюджет и ежемесячные расходы. Какая-то статистика здесь не уместна, ведь все это строго индивидуально.

Тем не менее существует закономерность, согласно которой средней семье из трех человек для нормального проживания в России потребуется тратить примерно 40000 р. ежемесячно. Если задаться целью экономии средств, то можно будет, например, отказаться от летнего отдыха и некоторых развлечений. Это даст возможность откладывать еще в пределах 5-10 тысяч. Эти не потраченные деньги можно сохранять на банковском счету, открыв для этого вклад с возможностью добавления средств.

Для наглядности можно рассчитать полученную сумму накопления, если откладывать ежемесячно по несколько тысяч и держать деньги на счету в банке:

откладывая по 2000 р. в месяц на счет под 10 % годовых, можно за 5 лет накопить 156209 и 413279 – за 10 лет;
если увеличить эту сумму до 5000 р. и иметь вклад на тех же условиях, то можно накопить 390523 за 5 лет и 1033197 за 10 лет;
чтобы накопить на покупку жилплощади за 10 лет, нужно откладывать хотя бы по 10000 р. в месяц, в результате чего на счету окажется 2066394 рубля.

Еще раз необходимо подчеркнуть, что данные показатели сильно варьируются в зависимости от потребностей человека, его здоровья. Многие семьи, даже обладая хорошими доходами, годами не могут накопить на свое жилье, так как расточительны или, например, вынуждены тратить деньги на аренду квартиры.

Исходные параметры для расчёта

Сразу оговоримся, что для расчёта будут использованы средние цифры по Москве, актуальные на 2021 год.

Средний доход. По данным Мосгорстата средняя зарплата жителя столицы на начало 2021 года составила 88 900 рублей. Обычно ипотеку берут семейные пары. Поэтому совокупный доход составит: 88 900 х 2 = 177 800 рублей.
Затраты на ипотеку. Максимальная доля, которую рекомендуется выделять из семейного бюджета на погашение ипотечного займа, составляет 40%. Конечно, можно увеличить сумму. Но тогда значительно повышаются риски, а также придётся отказывать себе во всех радостях жизни в течение многих лет. В итоге получаем, что каждый месяц на погашение ипотеки семья сможет выделять 71 120 рублей.
Стоимость квартиры. Тут определиться со средней стоимостью сложнее. Но пусть это будет квартира в новом комплексе. Например, рассмотрим ЖК Красногорский. На сегодняшний день стоимость двухкомнатной квартиры с площадью 59,93 кв. м составляет 5 877 861 рубль.
Размер первоначального взноса. В большинстве банков размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости квартиры. В нашем случае получится 1 175 573 рубля. То есть взять в кредит потребуется 4 702 288 рублей.
Стоимость аренды квартиры. ЖК Красногорский находится на станции Нахабино. Поэтому рассмотрим квартиру с аналогичными параметрами в этом же районе. В среднем стоимость аренды жилья составляет 35 000 рублей в месяц.

Методы экономии

Чтобы сократить время на сбор денег, необходимо экономить. На самом деле это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее существует несколько рекомендаций, позволяющих собрать деньги немного быстрее.

Важно тщательно планировать свою семейный бюджет, обдумывать необходимость покупки дорогостоящих предметов, стараться регулярно каждый месяц откладывать хотя бы по несколько тысяч.
Стоит отказаться от ряда развлечений: походов в рестораны, летних поездок, отдыха в клубах и тому подобное.
Ежедневно люди тратят большие суммы на различие мелочи и вредные привычки. Если отказаться от встреч в баре с друзьями по вечерам, покупки кофе и шоколадок во время перерывов на работе, то можно откладывать побольше денег на новую квартиру.
Немалые деньги идут на транспорт. Сэкономить можно за счет отказа от езды в автомобиле на работу и домой, используя транспорт только при большой необходимости. Бензин сегодня стоит дорого, поэтому экономия получится существенной.

Конечно, эти варианты экономии далеко не единственные. Если немного подумать и еще раз тщательно взвесить свой семейный бюджет, то в голову могут прийти и другие разнообразные идеи.

Для бюджета и здоровья полезно: откажитесь от табакокурения и алкоголя

Согласно статистике, мужчина, который курит с подросткового возраста по пачке сигарет в день, «прокуривает» за свою жизнь целую квартиру. Не верите? Для этого достаточно произвести несложный расчет, взяв за расчет стоимость пачки сигарет в 60 рублей:

60×30 = 1800 рублей уходит в месяц
1800×12 = 21.600 рублей уходит в год
21.600×70 = 1,512млн рублей уходит за всю жизнь

Полтора миллиона рублей отдаст курильщик со стажем в 70 лет – а именно такой стаж у наших дедов, которые начали баловаться сигаретами с 12-14 лет. Полтора миллиона – это стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе или два домика в деревне. Если мы произведем аналогичный расчет с алкогольным напитками, вы поймете, что за всю жизнь лишитесь двух квартир. Так может быть, откажетесь от вредных привычек уже сегодня?

Посмотрите также: Как купить дешевые авиабилеты: хитрости и советы. 15 лайфхаков, позволяющих экономить на перелетах по России и за границу

Видео: История про парня, который сильно экономил… и купил квартиру в 25+ лет

Варианты увеличения дохода

Помимо экономии можно задуматься о том, как больше заработать. Может быть, получится занять более высокую должность или найти другую высокооплачиваемую работу, так что обязательно следует поговорить с начальником и регулярно отслеживать динамику рынка труда. Можно устроиться на подработку по выходным, заняться интернет-копирайтингом, писать курсовые или дипломные работы на заказ, стать таксистом.

Еще один способ заработать – это участие в каких-либо конкурсах, лотереях и соревнованиях. Многие из них не потребуют времени и вашего личного участия.
Хорошим способом заработка является продажа произведений искусства или товаров (к примеру, картин из дерева ручной работы, декоративных свечей, и т.д.), сделанных своими руками. Но для этого, конечно, необходимо обладать определенными талантами.
Читайте также: Запасы нефти по странам и регионам мира: что, где, сколько
Дополнительные деньги может дать продажа каких-то ценных предметов, хранящихся дома:

ювелирных украшений;
антиквариата;
старых книг, музыкальных пластинок и так далее.

И снова, чтобы придумать какой-то выгодный для себя вариант, стоит найти свободное время, чтобы в спокойной обстановке подумать на этот счет.

Варианты вложения средств

Для более эффективного накопления денег откладываемую сумму нужно использовать, учитывая имеющиеся риски и возможные результаты.

Например, банковский вклад дает небольшой процент, который в лучшем случае будет компенсировать инфляцию. Зато кредитное учреждение гарантирует сохранность средств.

Вложение денег в какой-нибудь фонд или в покупку ценных бумаг при удачном стечении обстоятельств даст хорошие дивиденды, однако это дело рисковое, и средства могут сгореть.

Еще один вариант вложения – это покупка ценностей: произведений искусства, антиквариата, ювелирных украшений. Вариантов здесь может быть много, однако важно быть уверенным в том, чтобы цена на эти предметы не снижалась, а лучше даже повышалась с годами.

Анализируйте ежемесячные расходы

— Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), — уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называемые импульсивные покупки.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека является возможным вариантом для покупки жилья. Тем не менее перед тем, как посадить себя в долговую яму, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы.

Ипотечное кредитование – это крайне невыгодная программа, если деньги предоставляются не на льготных условиях. В России вообще кредиты не очень выгодны для потребителя, так как в нашей стране, по сравнению с Европой и США, достаточно высокая инфляция, а процентная ставка по ссуде не может быть ниже этого значения.

Для большей наглядности можно привести пример. Допустим, квартира стоит 3 млн. рублей. Ипотечный кредит предоставляется при условии обязательного первоначального взноса – обычно 15 %, то есть 450 тысяч. Следовательно, банк ссужает 2.5 млн. р. Если срок кредита составляет 10 лет, а также накладывается 13 % банковская ставка, то банковская переплата в результате составит около 2 миллионов, то есть почти всю стоимость кредита. Так что, на наш взгляд, лучше накопить самому, чем переплачивать банку.

Однако весомый плюс ипотеки заключается в том, что с помощью банковской ссуды человек сразу становится хозяином своего жилья. В принципе расходы по выплате кредита можно будет снизить за счет сдачи в аренду одной из комнат или даже всей квартиры. Однако долговая кабала не может быть выгодной для человека, потому что это банковская услуга, и всю выгоду от нее получает само кредитное учреждение.

Характеристики объекта недвижимого имущества

Самые главные характеристики объекта недвижимого имущества – это:

Количество комнат. Если вы одиноки или живете со второй половинкой, но не планируете рожать ребенка, то квартира может быть и однокомнатной. В остальных ситуациях квартира должна быть хотя бы двухкомнатной.
Площадь. Тоже самое, что и в пункте №1 – зависит от числа жильцов.
Планировка. Семьям с детьми следует приобретать жилье с непересекающимися комнатами, а не с совмещенными (когда одна из комнат – это проход в другую).

Примеры расчета накопления на квартиру за определенное количество времени

Попробуем разобраться, за сколько лет можно будет накопить на жилье, если иметь те или иные доходы.

Заработная плата 20000 р. вряд ли позволит откладывать более 5000 р. в месяц на новую квартиру. Это даст по 60 тысяч в год и не составляет труда подсчитать, что, откладывая столько, можно будет накопить хотя бы миллион на однокомнатную квартиру только за 15 лет минимум.
При зарплате в 30000 р. откладывать можно будет половину этой суммы, если, конечно, таких денег хватит на проживание: еду, одежду, оплату коммунальных платежей, съем жилья и так далее. Тем не менее 180 тыс. в год позволяют уже за 10 лет набрать без малого 2 миллиона, а этого по сегодняшним ценам хватит на неплохую «двушку» в провинции и однокомнатную квартиру на окраине Москвы.
С зарплатой 50000 р. при определенной экономии вполне возможно откладывать в месяц по 30000 р. или, соответственно, 360 тысяч в год. Таким образом, за 4 года наберется полтора миллиона, а за 8 лет – три.

Все эти цифры даны без учета инфляции и начислений банковского процента, поэтому их можно считать приблизительными, но вполне отражающими нужные сроки для покупки собственного жилья.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде — начните с малого.
Составьте план расходов и чётко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 % суммы на депозит.
Выделяйте определённые средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки.
Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными — так вы точно потратите лишнее.
Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам — бесплатный или дешёвый досуг найдётся на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.
Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдёт в привычку и затянет, утверждают эксперты.

Главное — не забывать: нет плана расходов — нет денег, нет денег — нет квартиры.

На чем можно сэкономить при покупке квартиры

Занимаясь накоплением достаточной суммы для улучшения жилищных условий, можно позаботиться о поиске экономичного варианта. Итак, за счет чего можно сбавить цену:

вторичное жилье стоит дешевле нового;
можно найти жилплощадь, не требующую ремонта;
цена значительно снижается за счет удаления от центра города, криминогенной обстановки в районе, соседства с промышленными объектами и так далее.

Покупка вторичного жилья к тому же позволяет поторговаться с собственником, так что после внимательного осмотра можно попытаться сбить цену, указав владельцу на те или иные недостатки выставленной жилплощади.

Подробнее, как вложить деньги в недвижимость, читайте здесь –

Таким образом, накопить на квартиру достаточно реально и без ипотеки. Однако это потребует определенного терпения и, конечно, хотя бы среднего уровня доходов семьи.