Блог ленивого инвестора > Фондовая биржа
Знакомясь с тарифами и условиями брокеров, мы обошли стороной важный вопрос: в чём плюсы и минусы торговли через зарубежного посредника? В этом обзоре я постарался в самых общих чертах разобраться: что могут, а чего не могут предложить иностранные брокеры российскому инвестору?
Требования к знаниям и навыкам
Директива устанавливает минимальные профессиональные требования, но государства — члены ЕС могут вводить дополнительные правила. Государства — члены ЕС должны определить, что считается достаточным уровнем знаний и способностей для страховых и перестраховочных посредников. На органы страхового надзора возлагаются функции контроля за профессиональной подготовкой и повышением квалификации посредников.
Они утверждают программы учебных курсов, квалификационные требования, порядок проведения экзаменов и пр. Наиболее строго контролируется профессиональный уровень брокеров — физических лиц и руководителей брокерских организаций; наименьшие требования предъявляются к агентам, работающим по совместительству.
Cтраховые брокеры
Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты:
- Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
- Указание Банка России от 29.11.2018 № 4993-У «О требованиях к сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, об их типовых формах и о порядке и способах представления в Банк России документов для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела».
Проверьте соответствие требованиям к банковской гарантии или документам, подтверждающим наличие собственных средств.
Требования содержатся в абзаце 6 пункта 6 статьи 8 Закона № 4015-1 и информационном письме Банка России от 21.08.2017 № ИН-015-53/43.
Проверьте соответствие требованиям к должностным лицам.
Перечень лиц, а также квалификационные и иные требования к этим лицам предусмотрены статьей 32.1 Закона № 4015-1.
Для проведения проверки рекомендуем использовать:
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
- сайт Федеральных арбитражных судов РФ;
- ГАС «Правосудие»;
- сайт Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки для проверки наличия сведений о документах об образовании; сайт Федеральной налоговой службы для поиска сведений в реестре дисквалифицированных лиц;
Выберите уникальное наименование и внесите его в устав юридического лица и ЕГРЮЛ.
Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться единым государственным реестром субъектов страхового дела. Также необходимо соблюсти требования к наименованию, указанные в статье 4.1 Закона № 4015-1.
Уплатите государственную пошлину на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера за совершение юридически значимых действий.
Размер госпошлины — 7500 рублей. Реквизиты для оплаты
Активируйте личный кабинет участника информационного обмена и направьте комплект документов в Банк России.
7. Получите лицензию на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.
После рассмотрения документов Банк России принимает решение о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии и уведомляет соискателя лицензии в течение 5 рабочих дней
со дня принятия решения.
Решение публикуется на сайте Банка России.
При принятии решения о выдаче лицензии сведения о субъекте страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Лицензия действует со дня, следующего за днем принятия Банком России решения о ее выдаче.
Лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера направляется почтовым отправлением по почтовому адресу, указанному в заявлении о предоставлении лицензии.
Требования в отношении срока действия регистрации
Государства — члены ЕС могут создавать несколько реестров для страховых и перестраховочных посредников, но в этом случае они должны обеспечить быстрый доступ к информации, содержащейся в этих реестрах, и установить в них критерии классификации посредников.
Прежде чем зарегистрировать посредника, уполномоченный орган должен убедиться, что все условия профессиональных требований выполнены: он обладает нужным уровнем знаний, у него хорошая репутация, он застраховал свою профессиональную ответственность и сохранность денежных средств, полученных от клиентов или от страховых компаний.
Орган надзора также обеспечивает контроль за тем, чтобы страховые организации пользовались страховыми и перестраховочными посредническими услугами только зарегистрированных страховых и перестраховочных посредников и лиц, которые продают страхование в качестве дополнения к поставляемым ими продукту или услугам. В противном случае регулятор вправе применять соответствующие санкции.
Что касается режима налогообложения, то в ЕС финансовый сектор освобожден от уплаты НДС, включая страховщиков, перестраховщиков и связанных со страховым сектором посредников — страховых брокеров и агентов.
В настоящий момент в ЕС готовится проект изменения Директивы N 2002/92/ЕС — процесс, известный как IMD II, начало которому было положено в 2009 г. на волне мирового финансового кризиса. Основным направлением реформы станет расширение объема информации, предоставляемой страховым посредником страхователю. Обсуждаются характер и сум
ма вознаграждения, получаемого первым при заключении договора страхования, форма предоставления такой информации (обязательная/по запросу) и процесс урегулирования конфликтов между сторонами договора страхового посредничества.
В чём смысл работы через иностранного брокера?
Брокер на фондовом рынке – это посредник между инвестором и Фондовой биржей. На иностранных фондовых биржах этот принцип тот же, что и в России.
Поэтому для начала инвестору нужно определиться действительно ли вам нужен иностранный брокер?
- — Если Вам нужно просто купить биржевые акции крупных международных корпораций типа Apple, или McDonald`s, то достаточно открыть счёт в российском брокере с выходом на Санкт-Петербургскую или на другие зарубежные биржи
- — Если Вам важна иностранная юрисдикция, страхование счёта, высокая ликвидность, то здесь можно рассмотреть условия зарубежных брокеров
Так же нужно уясить, что по регионам для граждан РФ и СНГ иностранные брокеры с возможностью удалённого открытия счёта подразделяются на 3 направления:
- — Дочернии компании российских брокеров (Finam , Otkritie , BCS )
- — Европейские брокеры (Exante , Just2Trade , UnitedTraders )
- — Брокеры США (Interactive Brokers, LightSpeed)
Где можно получить профессию страховой брокер
Специального направления в высшем образовании для этой профессии в Российских ВУЗах практически нет. Однако профессия индивидуального брокера по Осаго уже подразумевает наличие опыта работы в страховом бизнесе. Поэтому перед тем как стать представителем брокереджа, необходимо поднабраться практических знаний в фирме занимающейся автострахованием.
Кроме этого, есть большое количество курсов повышения квалификации для специалистов. Самым авторитетным в этом плане будет обучение в государственных учреждениях.
Как заключить договор оказания услуг
Как правило, договор существует возможность оформить онлайн на сайте брокера по Осаго. Там же можно посмотреть актуальные предложения с разных страховых фирм и получить первичную консультацию. Также можно сделать это в документарном виде в офисе компании. Для этого необходимо будет предоставить ряд документов.
Дальше я подробно расскажу о том, какие именно нужны документы.
Какие документы запросит представитель
Этот перечень документов идентичен тому, который необходим для оформления полиса Осаго.
Сюда входят:
- паспорт (или иной документ удостоверяющий личность);
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- техническая карта ТС;
- водительское удостоверение.
Если клиент — юридическое лицо, дополнительно нужно представить в Осаго бумаги по регистрации организации. В конкретных случаях может понадобиться доверенность на авто и прошлый полис автострахования.
Преимущества и недостатки профессии
Основное преимущество – в том, что брокерство является полноценным бизнесом. Юридическое лицо, получившее лицензию и заключившее договоры со страховыми компаниями, может привлекать клиентов любыми разрешенными законом способами, и награда за это – пропорциональная усилиям прибыль. Профессия брокера хорошо подойдет тем, кто уже имеет опыт в страховании и хочет двигаться дальше – нанимать себе агентов по франшизе, увеличивать клиентскую базу, решать более глобальные бизнес-вопросы (реклама, охват и так далее).
Как ни странно, эти плюсы в то же время являются и минусами. Поскольку брокерство – бизнес, в него нужно вкладывать деньги, из-за чего появляются риски. На первых этапах придется сильно «попотеть», и чем меньше у начинающего специалиста опыта, тем больше вероятность, что все пойдет не по плану. Риски можно уменьшить за счет детального анализа статистики, но ее еще нужно собрать. Один из вариантов сбора – наш агентский кабинет, который в удобном виде предоставляет всю основную статистику по вашему бизнесу.
Причины востребованности
В таких бизнесах появляется потребность в связи с нарастающим числом агентов по страхованию. Среди их продуктов становится слишком сложно ориентироваться. Чтобы выбрать оптимальный вариант Каско или Осаго, обычному клиенту необходимо провести серьезную аналитическую работу.
Второй причиной является проблема взаимодействия при страховых случаях. Часто вопросы с оценкой и возмещением убытков перерастают в спорные ситуации. Посредники готовы оперативно решить эту проблему и помочь урегулировать спор.
На чем зарабатывает
Как и любые посредники, брокеры Осаго зарабатывают на комиссиях, которые они берут с клиента за свои услуги. На первый взгляд, кажется, что такая схема очень не выгодна страхователю.
Однако смысл этих итераций промерно такой. Клиентам предоставляется структурированная информация о рынке Осаго. После подбирается оптимальное решение, которое учитывает текущую стоимость, скидки и т. д. За счет этого клиент экономит свои средства. А брокер забирает себе часть от сэкономленных клиентом денег, что оказывается выгодно для каждого из участников финансовых отношений.
Кроме этого, посредник может предлагать дополнительные платные услуги клиентам.
Условия работы и доходы
Доход брокера Осаго или Каско является, по сути, сдельной величиной. То есть он не ограничен и зависит от количества заключенных контрактов. Средний уровень заработка хорошего специалиста будет от 100 до 200 тыс. руб.
А условия работы каждый выбирает сам. Брокер может заниматься деятельностью в специально арендованном помещении или даже работать в условиях домашнего офиса. Но он обязательно должен быть на связи с клиентами.
Карьерный рост
Если говорить не о работе в большой компании, а об индивидуальном брокередже по Осаго, то отсутствие карьерного роста компенсируется наработкой и расширением клиентской базы. При условии, конечно, высокой компетенции и добросовестного подхода.
В отдельных случаях карьерным скачком может стать открытие полномасштабной фирмы по страховому посредничеству. В случае работы по найму карьерная лестница предполагает повышение от продавца услуг до высшего руководящего поста организации.
Каким должен быть
Если кто-то думает, что этот бизнес — легкая возможность заработать, то это ошибка. Брокер по полисам Осаго должен уметь не только заниматься энергичным поиском клиентов, но и общением с ними. Продажи и переговоры должны быть коньком любого страхового брокера.
Кроме этого, необходимо безоговорочно разбираться в отрасли автострахования, чтобы предоставлять клиентам актуальную и действительно полезную информационную помощь.
Личностные качества
Одним из главных индивидуальных характеристик для страхового брокера по Осаго является стрессоустойчивость. Помимо этого, работнику данной сферы необходимо быть в высокой степени коммуникабельным. Также желательно иметь хорошие аналитические способности.
Сама деятельность подразумевает нацеленность на результат, а это значит, что и сотрудник обязан быть мотивированным и целеустремленным.
